s***i
发帖数: 6149 | 1 手头有~400k的贷款，~200K的现金，几个月前买房的时候恰好是高点，rate很一般(5
ARM 3.49)。没有其它投资，没有其它债务。我现在有两个option
1. 找no closing cost的broker做re-fi
2. 把200k投入到principal,这样每个月还的利息少一些，本金多一些
还有其它的option可以省钱么?没有的话，我应该选择哪一种option?谢谢 |
c**********e
发帖数: 1184 | 2 个人建议您做no-cost refinance。有一个理论叫做“手头的现金总是好的”，您手头$
200K的cash如果投进房子中，那么只是单纯的改变了当前每个月付款额中本金和利息的
比例，并没有改变当前每个月的还款额度，只是贷款会提前还清而已，也就是说，$
200K现金的投入所带来的效益要在大概十几年后才能够体现。
如果您留着这$200K，那么您就有投资其它渠道的余地，例如小孩教育，股票，基金，
购买其它投资房甚至买车，旅游等等。从这方面来说，现金的效用被最大化了。
另外，no-cost refinance可以直接降低每月payment，且不额外花一分钱，不失为一个
好选择。
【在 s***i 的大作中提到】
: 手头有~400k的贷款，~200K的现金，几个月前买房的时候恰好是高点，rate很一般(5
: ARM 3.49)。没有其它投资，没有其它债务。我现在有两个option
: 1. 找no closing cost的broker做re-fi
: 2. 把200k投入到principal,这样每个月还的利息少一些，本金多一些
: 还有其它的option可以省钱么?没有的话，我应该选择哪一种option?谢谢
|
s***i
发帖数: 6149 | 3 多谢。道理是不错，而且利息还可以抵税，问题是偶省钱还在行，投资就不太在行了，
手头的现金留着不知道该放哪，放在银行纯熟浪费。车房现在都不是concern了，剩下
的贷款3年之内能还清，就不想再折腾了，而且no-cost refi也不是一分钱都不用出把
，你有这样的broker推荐么。。
头$
【在 c**********e 的大作中提到】
: 个人建议您做no-cost refinance。有一个理论叫做“手头的现金总是好的”，您手头$
: 200K的cash如果投进房子中，那么只是单纯的改变了当前每个月付款额中本金和利息的
: 比例，并没有改变当前每个月的还款额度，只是贷款会提前还清而已，也就是说，$
: 200K现金的投入所带来的效益要在大概十几年后才能够体现。
: 如果您留着这$200K，那么您就有投资其它渠道的余地，例如小孩教育，股票，基金，
: 购买其它投资房甚至买车，旅游等等。从这方面来说，现金的效用被最大化了。
: 另外，no-cost refinance可以直接降低每月payment，且不额外花一分钱，不失为一个
: 好选择。
|
c**********e
发帖数: 1184 | 4 No cost refinance是一分钱cost都不用出，纯降低monthly payment，您可能会发现
close的时候有些许out-of-pocket money，是因为这些钱是用来结清必要的pre-paid
interest和escrow account reserves。
我们现在暂时还不能做SC，只能做CA,FL,MD,TX和VA。不过您如果有任何问题尽管可以
问我们，希望我们的回答对您有帮助。:)
【在 s***i 的大作中提到】
: 多谢。道理是不错，而且利息还可以抵税，问题是偶省钱还在行，投资就不太在行了，
: 手头的现金留着不知道该放哪，放在银行纯熟浪费。车房现在都不是concern了，剩下
: 的贷款3年之内能还清，就不想再折腾了，而且no-cost refi也不是一分钱都不用出把
: ，你有这样的broker推荐么。。
:
: 头$
|
