a********r
发帖数: 193 | 1 开始准备贷款了，找什么银行好，利率越低越好吗，很小的银行也可以？问了几家，有
家叫evergreen的网上银行最低，credit union最高，不知道怎么选了 |
b***K
发帖数: 332 | |
d******n
发帖数: 2712 | 3 为什么自己找银行呢？
目前看来，找broker等还是最好的方法，他们会为客人推荐好的银行。比较大的broker
，或是mortgage banker是大inverstor们的批发渠道，能够拿到比自己去银行问更好的
rate。
网上的quote，怎么说呢，是有比较低的。不过，通常客人们会拿网上的rate来跟我们
讨价还价，但是，如果我们做不下来，让客人去找网上做他们又不愿意。我个人对网上
的rate是有怀疑的，但是没调查过。理论上说，大家都是需要有盈利的，不会有人赔本
做生意，而大部分mortgage的盈利来自于bond的交易，我是不明白offer那么低的rate
，他们是怎么去赚钱的。 |
d*******r
发帖数: 1831 | 4 自己能找的，为什么需要个二道贩子呢？除非想用不断refinance，高rate，高rebate
来省钱，但这样玩也是有风险的。
broker
rate
【在 d******n 的大作中提到】
: 为什么自己找银行呢？
: 目前看来，找broker等还是最好的方法，他们会为客人推荐好的银行。比较大的broker
: ，或是mortgage banker是大inverstor们的批发渠道，能够拿到比自己去银行问更好的
: rate。
: 网上的quote，怎么说呢，是有比较低的。不过，通常客人们会拿网上的rate来跟我们
: 讨价还价，但是，如果我们做不下来，让客人去找网上做他们又不愿意。我个人对网上
: 的rate是有怀疑的，但是没调查过。理论上说，大家都是需要有盈利的，不会有人赔本
: 做生意，而大部分mortgage的盈利来自于bond的交易，我是不明白offer那么低的rate
: ，他们是怎么去赚钱的。
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h******u
发帖数: 323 | 5 不太明白你说的"而大部分mortgage的盈利来自于bond的交易"是什么意思
是谁拿谁的钱去做bond交易？
多谢
broker
rate
【在 d******n 的大作中提到】
: 为什么自己找银行呢？
: 目前看来，找broker等还是最好的方法，他们会为客人推荐好的银行。比较大的broker
: ，或是mortgage banker是大inverstor们的批发渠道，能够拿到比自己去银行问更好的
: rate。
: 网上的quote，怎么说呢，是有比较低的。不过，通常客人们会拿网上的rate来跟我们
: 讨价还价，但是，如果我们做不下来，让客人去找网上做他们又不愿意。我个人对网上
: 的rate是有怀疑的，但是没调查过。理论上说，大家都是需要有盈利的，不会有人赔本
: 做生意，而大部分mortgage的盈利来自于bond的交易，我是不明白offer那么低的rate
: ，他们是怎么去赚钱的。
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f**********n
发帖数: 3081 | 6 自己找的都是retail rate, 不可能有whole sale rate. 最好是找个broker, 让他挣个
1% origination
fee, 让他给你whole sale rate.
rebate
【在 d*******r 的大作中提到】
: 自己能找的，为什么需要个二道贩子呢？除非想用不断refinance，高rate，高rebate
: 来省钱，但这样玩也是有风险的。
:
: broker
: rate
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d*******r
发帖数: 1831 | 7 你是broker吗？看来不像。要是broker 找到rate低我也没有意见，但是实际上还没有
我自己找的低啊。跟你讲了，那些老老实实的broker利率都不低，那些走歪门邪道的风
险太大。
【在 f**********n 的大作中提到】
: 自己找的都是retail rate, 不可能有whole sale rate. 最好是找个broker, 让他挣个
: 1% origination
: fee, 让他给你whole sale rate.
:
: rebate
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a********r
发帖数: 193 | |
d******n
发帖数: 2712 | 9 不是拿谁的钱去做交易，银行赚钱不是靠客人每月还钱去挣利息的，银行对于每一个
mortgage基本在3个月之内就把该赚的钱赚到了，所以才能貌似可以没有prepay
penalty。
mortgage本身就是个欠条，谁持有欠条，就标志着可以拿到应有的本利。所谓交易，就
是给欠条定个价，基本是一层一层往上卖，最后卖给两房，两房再把欠条们打包做成
bond，上市交易。
基本是我自己的理解，我没有触及过二级市场的交易，具体的详情并不了解。
不过，对于borrower本身来说，只需要按照monthly payment还钱。
【在 h******u 的大作中提到】
: 不太明白你说的"而大部分mortgage的盈利来自于bond的交易"是什么意思
: 是谁拿谁的钱去做bond交易？
: 多谢
:
: broker
: rate
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f**********n
发帖数: 3081 | 10 最好找个自己在家搞的broker, 成本低。 挣个1%就挺知足。 不过这样的人不好找。
一般的broker都是尽量多弄钱。你自己如何找的低的？
【在 d*******r 的大作中提到】
: 你是broker吗？看来不像。要是broker 找到rate低我也没有意见，但是实际上还没有
: 我自己找的低啊。跟你讲了，那些老老实实的broker利率都不低，那些走歪门邪道的风
: 险太大。
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a********r
发帖数: 193 | 11 今天问我们买方的agent，她说她以前的客户很多都是要找broker的，矛盾中啊
如果找broker，怎么找啊,熟人介绍？
【在 a********r 的大作中提到】
: 开始准备贷款了，找什么银行好，利率越低越好吗，很小的银行也可以？问了几家，有
: 家叫evergreen的网上银行最低，credit union最高，不知道怎么选了
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h*********d
发帖数: 1054 | 12 找provident funding.
网站是： www.provident.com
如果你的credit 够好，这个是最低的。
不需要通过agent.
祝你好运。 |
a********r
发帖数: 193 | 13 多谢！我好好研究研究
【在 h*********d 的大作中提到】
: 找provident funding.
: 网站是： www.provident.com
: 如果你的credit 够好，这个是最低的。
: 不需要通过agent.
: 祝你好运。
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a********r
发帖数: 193 | 14 看了一下，review不太好啊
【在 h*********d 的大作中提到】
: 找provident funding.
: 网站是： www.provident.com
: 如果你的credit 够好，这个是最低的。
: 不需要通过agent.
: 祝你好运。
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h*********d
发帖数: 1054 | 15 再说一次。
provident funding 的rate最好，不需要通过agent。
之所以rate最好，是因为它只为credit最好的客户服务。
大部分老中都是属于这里说的credit最好的客户。因为客户的risk低，所以他们能提供
最好的利率。只是经济学的简单常识。
网上的评价之所以不好，是因为评价的人大都是老美，他们没有老中这么好的credit，
所以他们经常拿不到贷款，所以在那里唧唧歪歪。你如果仔细看每个review，没有人抱
怨rate不好，而是在抱怨材料要求苛刻，贷款很难得到批准。
我的第一个房贷是通过provident, 30年4.125.
祝大家好运。 |
d******n
发帖数: 2712 | 16 呵呵，要看是什么时候锁的利息了，去年9-11月份，随便谁都能锁到30年4.125%。
我还给客人锁过4%呢，不代表那个银行rate特别特别好，只是当时的市场机会好而已。
【在 h*********d 的大作中提到】
: 再说一次。
: provident funding 的rate最好，不需要通过agent。
: 之所以rate最好，是因为它只为credit最好的客户服务。
: 大部分老中都是属于这里说的credit最好的客户。因为客户的risk低，所以他们能提供
: 最好的利率。只是经济学的简单常识。
: 网上的评价之所以不好，是因为评价的人大都是老美，他们没有老中这么好的credit，
: 所以他们经常拿不到贷款，所以在那里唧唧歪歪。你如果仔细看每个review，没有人抱
: 怨rate不好，而是在抱怨材料要求苛刻，贷款很难得到批准。
: 我的第一个房贷是通过provident, 30年4.125.
: 祝大家好运。
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a********r
发帖数: 193 | 17 恩，谢谢啦，你4.125是啥时候的
【在 h*********d 的大作中提到】
: 再说一次。
: provident funding 的rate最好，不需要通过agent。
: 之所以rate最好，是因为它只为credit最好的客户服务。
: 大部分老中都是属于这里说的credit最好的客户。因为客户的risk低，所以他们能提供
: 最好的利率。只是经济学的简单常识。
: 网上的评价之所以不好，是因为评价的人大都是老美，他们没有老中这么好的credit，
: 所以他们经常拿不到贷款，所以在那里唧唧歪歪。你如果仔细看每个review，没有人抱
: 怨rate不好，而是在抱怨材料要求苛刻，贷款很难得到批准。
: 我的第一个房贷是通过provident, 30年4.125.
: 祝大家好运。
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d******n
发帖数: 2712 | 18 我天天能看到provident funding的rate，他家的rate已经越来越没有吸引力了，固定
利息30年和15年的勉强能与我能看到的其他家的rate持平，ARM的rate很差。考虑到这
家的underwriter们发挥极不稳定，经常提出无理要求，能免则免吧。再者他家收费也
不低，对于买房来说，大部分客人我们可以offer $668的银行收费，含appraisal fee
。他家的appraisal就$405。 |
a********r
发帖数: 193 | 19 您是broker吗
fee
【在 d******n 的大作中提到】
: 我天天能看到provident funding的rate，他家的rate已经越来越没有吸引力了，固定
: 利息30年和15年的勉强能与我能看到的其他家的rate持平，ARM的rate很差。考虑到这
: 家的underwriter们发挥极不稳定，经常提出无理要求，能免则免吧。再者他家收费也
: 不低，对于买房来说，大部分客人我们可以offer $668的银行收费，含appraisal fee
: 。他家的appraisal就$405。
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d******n
发帖数: 2712 | 20 sure.
如果您只是一位客人，在provident funding有比较好的客户体验，我完全理解您极力推荐provident funding，希望跟大家分享喜悦的心情。
不过，作为实际操作loan的人来说，看到太多被provident funding折磨的客人了。在去年rate比较好的时候，如果说是refi，try provident funding没啥问题，如果是purchase，我们根本不会送provident funding。跟我们能拿到的其他银行的rate类似，或许还不如，没必要受他们underwriter的折磨。他们在两房的guidelines以外，设了不少自己的土政策，并且根本不disclose，在送loan之前根本没可能知道，loan进去之后就势成骑虎，这就是为什么那么多人complain他们的条件苛刻。您没遇到刁难是您运气好，不是所有人都有那么好运气的。
相同rate下，哪怕是差个0.125%的rate，我都不建议买房选provident funding，因为与rate相比，我更不愿意客人担上无法如期close的风险。
【在 a********r 的大作中提到】
: 您是broker吗
:
: fee
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a********r
发帖数: 193 | 21 我还没定找哪个，发愁
【在 d******n 的大作中提到】
: sure.
: 如果您只是一位客人，在provident funding有比较好的客户体验，我完全理解您极力推荐provident funding，希望跟大家分享喜悦的心情。
: 不过，作为实际操作loan的人来说，看到太多被provident funding折磨的客人了。在去年rate比较好的时候，如果说是refi，try provident funding没啥问题，如果是purchase，我们根本不会送provident funding。跟我们能拿到的其他银行的rate类似，或许还不如，没必要受他们underwriter的折磨。他们在两房的guidelines以外，设了不少自己的土政策，并且根本不disclose，在送loan之前根本没可能知道，loan进去之后就势成骑虎，这就是为什么那么多人complain他们的条件苛刻。您没遇到刁难是您运气好，不是所有人都有那么好运气的。
: 相同rate下，哪怕是差个0.125%的rate，我都不建议买房选provident funding，因为与rate相比，我更不愿意客人担上无法如期close的风险。
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d******n
发帖数: 2712 | 22 如果您在NJ，NY，或是CA，我或许能帮到您，如果是在其他州，也爱莫能助。
【在 a********r 的大作中提到】
: 我还没定找哪个，发愁
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