s*******u
发帖数: 1855 | 1 现在打算refin,面临30年还是15年的选择.30年4.375, 15年3.75.loan假设是417K吧.两
个plan,月付差距$950.自住房,打算持有很久(至少5-8年,超过10-15年也可能).
不知道应该选哪一个.双职工,两个选项都能够afford.如果一人失业,能够afford 30年,
afford 15年就非常难.一个问题,看大家说月供不要超过30% income,是税前还是税后
income?
现在做一个算术,考虑15年后的case.15年plan,全部付清.30年plan,还有270,098的
premium left.请问,能不能这样算:这相当于我每个月deposit 950$,然后15年后总回报
270,098.计算一下相当于risk free的回报率5.73%.
但是这个计算没有考虑interest tax deduction.15年之内,30年plan要多付107,337的
interest.假设30%的tax rate,那么30年plan可以多抵掉32201的税.这个税是每年多抵
一部分,换算到15年后,应该大于32201.
这样,实际总回报<2700 | b*d
发帖数: 9308 | 2 很简单的一个问题：能够负担得起，就用15年，否则用30年。如果担心一个人失业，还
是选30年吧，不过到时候再Refinance也来得及。
年,
【在 s*******u 的大作中提到】
: 现在打算refin,面临30年还是15年的选择.30年4.375, 15年3.75.loan假设是417K吧.两
: 个plan,月付差距$950.自住房,打算持有很久(至少5-8年,超过10-15年也可能).
: 不知道应该选哪一个.双职工,两个选项都能够afford.如果一人失业,能够afford 30年,
: afford 15年就非常难.一个问题,看大家说月供不要超过30% income,是税前还是税后
: income?
: 现在做一个算术,考虑15年后的case.15年plan,全部付清.30年plan,还有270,098的
: premium left.请问,能不能这样算:这相当于我每个月deposit 950$,然后15年后总回报
: 270,098.计算一下相当于risk free的回报率5.73%.
: 但是这个计算没有考虑interest tax deduction.15年之内,30年plan要多付107,337的
: interest.假设30%的tax rate,那么30年plan可以多抵掉32201的税.这个税是每年多抵
| s*******u
发帖数: 1855 | 3 我还是不明白,为什么"能够负担得起，就用15年，否则用30年"
我的感觉,总的来说,interest rate越高,你应该希望越快还清.越低,应该希望还清越慢
才好啊?比如,假设现在是history low,我觉得100年还清,1000年还清才最好.这个感觉
有没有道理?
谢谢!
【在 b*d 的大作中提到】
: 很简单的一个问题：能够负担得起，就用15年，否则用30年。如果担心一个人失业，还
: 是选30年吧，不过到时候再Refinance也来得及。
:
: 年,
| c*****t
发帖数: 10738 | 4 15年利率比30年低啊。而且再低的利率也是要为银行打工的，越早payoff越好。除非你
的资金在别的投资有更好回报率，那是另外一回事。
【在 s*******u 的大作中提到】
: 我还是不明白,为什么"能够负担得起，就用15年，否则用30年"
: 我的感觉,总的来说,interest rate越高,你应该希望越快还清.越低,应该希望还清越慢
: 才好啊?比如,假设现在是history low,我觉得100年还清,1000年还清才最好.这个感觉
: 有没有道理?
: 谢谢!
| b*d
发帖数: 9308 | 5 你说得没错，但是银行也聪明，你还的越慢，给你的利息就越高，你还的越快，利息就
越低。
【在 s*******u 的大作中提到】
: 我还是不明白,为什么"能够负担得起，就用15年，否则用30年"
: 我的感觉,总的来说,interest rate越高,你应该希望越快还清.越低,应该希望还清越慢
: 才好啊?比如,假设现在是history low,我觉得100年还清,1000年还清才最好.这个感觉
: 有没有道理?
: 谢谢!
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