l***s
发帖数: 841 | 1 个人理解是：HSA〉401K〉529。原因是HSA可以省所有税，401K不能免social security
, 529 避税功能有限，仅免州税和盈利部分（除非盈利巨多）， 而且用起来限制颇多
。我目前存满HSA & 401K, 但存很少529。大家意见如何？ |
r****9
发帖数: 4961 | 2 hsa肯定是最好，最后直接花了看病就是了，完全免税。 401k最后还是要按income缴税
的。
529给家庭成员未来读书用，有闲钱存这里一些也行。 |
t***n
发帖数: 546 | 3 貌似老了以后如果医疗费高的话用itemized deduction。即使401k也不怎么交税的
★ 发自iPhone App: ChineseWeb - 中文网站浏览器
【在 r****9 的大作中提到】
: hsa肯定是最好，最后直接花了看病就是了，完全免税。 401k最后还是要按income缴税
: 的。
: 529给家庭成员未来读书用，有闲钱存这里一些也行。
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l***s
发帖数: 841 | 4 是啊，退休以后税率肯定比现在低很多。所以现在省税更重要。看来能省税的渠道并不
多。搞个small business应该是避税的好办法。
【在 t***n 的大作中提到】
: 貌似老了以后如果医疗费高的话用itemized deduction。即使401k也不怎么交税的
:
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb - 中文网站浏览器
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w**t
发帖数: 1890 | 5 为什么"退休以后税率肯定比现在低很多"? 现在的税率是多少？退休之后会多少？
【在 l***s 的大作中提到】
: 是啊，退休以后税率肯定比现在低很多。所以现在省税更重要。看来能省税的渠道并不
: 多。搞个small business应该是避税的好办法。
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l***s
发帖数: 841 | 6 除非是富人，我想一般来说退休时15%就够了。对于大多数老中，现在的税率不是高很
多吗？
【在 w**t 的大作中提到】
: 为什么"退休以后税率肯定比现在低很多"? 现在的税率是多少？退休之后会多少？
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w**t
发帖数: 1890 | 7 我现在税率轻松压在15%，但是我算过我退休时，我的税率在25%绝对走不掉。主要是现
在有房子可以减税，到了退休时，没有房子抵税而且pension是一笔很大的收入，税率
马上上去了。
我觉得401k省税是对不同的阶层和家庭而言的，但是hsa对无论那个阶层都是省税的。
【在 l***s 的大作中提到】
: 除非是富人，我想一般来说退休时15%就够了。对于大多数老中，现在的税率不是高很
: 多吗？
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w**t
发帖数: 1890 | 8 从某个角度来看，我存越多401k，我将来交的税就越多，那我还不如不放401k，还多点
房贷。401k你不能保证几十年都有3.5%gain. 但是还房贷我可以保证每年可以少交3.5%
的利息。
【在 w**t 的大作中提到】
: 我现在税率轻松压在15%，但是我算过我退休时，我的税率在25%绝对走不掉。主要是现
: 在有房子可以减税，到了退休时，没有房子抵税而且pension是一笔很大的收入，税率
: 马上上去了。
: 我觉得401k省税是对不同的阶层和家庭而言的，但是hsa对无论那个阶层都是省税的。
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l***s
发帖数: 841 | 9 25% 需要至少近10W的年收入。我没指望自己的退休金到时会有这么多。每年从410K里
拿出来5-10W花就满足了。 当然不同人退休后life style不一样。同意现在还房贷是个
好选择。但对于很多房贷已还清的老中来说，避税投资还是件头痛的事。
【在 w**t 的大作中提到】
: 我现在税率轻松压在15%，但是我算过我退休时，我的税率在25%绝对走不掉。主要是现
: 在有房子可以减税，到了退休时，没有房子抵税而且pension是一笔很大的收入，税率
: 马上上去了。
: 我觉得401k省税是对不同的阶层和家庭而言的，但是hsa对无论那个阶层都是省税的。
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w**t
发帖数: 1890 | 10 25%不是7万吗如果married？按照2012 的tax bracket.
Tax Bracket Married Filing Jointly Single
10% Bracket $0 – $17,400 $0 – $8,700
15% Bracket $17,400 – $70,700 $8,700 – $35,350
25% Bracket $70,700 – $142,700 $35,350 – $85,650
28% Bracket $142,700 – $217,450 $85,650 – $178,650
33% Bracket $217,450 – $388,350 $178,650 – $388,350
35% Bracket Over $388,350 Over $388,350
【在 l***s 的大作中提到】
: 25% 需要至少近10W的年收入。我没指望自己的退休金到时会有这么多。每年从410K里
: 拿出来5-10W花就满足了。 当然不同人退休后life style不一样。同意现在还房贷是个
: 好选择。但对于很多房贷已还清的老中来说，避税投资还是件头痛的事。
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l***s
发帖数: 841 | 11 But at this income range, we can always find some deductions, such as head
count, itemized medical expenses or donations. So we can easily exclude at
least $20K.
【在 w**t 的大作中提到】
: 25%不是7万吗如果married？按照2012 的tax bracket.
: Tax Bracket Married Filing Jointly Single
: 10% Bracket $0 – $17,400 $0 – $8,700
: 15% Bracket $17,400 – $70,700 $8,700 – $35,350
: 25% Bracket $70,700 – $142,700 $35,350 – $85,650
: 28% Bracket $142,700 – $217,450 $85,650 – $178,650
: 33% Bracket $217,450 – $388,350 $178,650 – $388,350
: 35% Bracket Over $388,350 Over $388,350
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w**t
发帖数: 1890 | 12 有能力放满401k的，2个人退休怎么都能14万吧，你的tax bracket还是在25%。对比现
在的28%，401k不算省很多税。
【在 l***s 的大作中提到】
: But at this income range, we can always find some deductions, such as head
: count, itemized medical expenses or donations. So we can easily exclude at
: least $20K.
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h****h
发帖数: 1168 | 13 401k 的目的就是保证有每年6-8%gain,
然后没有double tax gain的。
认为401k can't beat inflation的，
会保守的认为保值就好的，也难以获得大的收益回报。
我宁可现在借好多钱不还，我宁可付利息，
也想多用现金改善生活或投资。
而且借的利息除去long term avg inflation也没多少了。
5%
【在 w**t 的大作中提到】
: 从某个角度来看，我存越多401k，我将来交的税就越多，那我还不如不放401k，还多点
: 房贷。401k你不能保证几十年都有3.5%gain. 但是还房贷我可以保证每年可以少交3.5%
: 的利息。
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w**t
发帖数: 1890 | 14 目的归目的，401k还说让人退休时能有100万，但是有谁的401k可以每年保证6%，看看
自己08年的401k？
我同意借钱来投资，我的贷款和收入比是7:1。living版上那些说18万收入买40万的房
贷那20来万都撑，我几万收入贷40万生活一点都不撑。还是每天可以大鱼大肉。贷款卡
数月月清。
【在 h****h 的大作中提到】
: 401k 的目的就是保证有每年6-8%gain,
: 然后没有double tax gain的。
: 认为401k can't beat inflation的，
: 会保守的认为保值就好的，也难以获得大的收益回报。
: 我宁可现在借好多钱不还，我宁可付利息，
: 也想多用现金改善生活或投资。
: 而且借的利息除去long term avg inflation也没多少了。
:
: 5%
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x******n
发帖数: 1328 | 15 对大多数在州税比较高的州工作的人来说，州税也不能不考虑
工作时没选择，而退休后可以选择到没州税的州去。州税的差异大于不同
税率档次的差异了吧。
【在 w**t 的大作中提到】
: 为什么"退休以后税率肯定比现在低很多"? 现在的税率是多少？退休之后会多少？
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l*********u
发帖数: 19053 | 16 俺以前一个阔老板，买了个小农场，自己种些花草，蔬菜啥的，还养了几匹马。他说农
场有免税补贴，农场还可以亏损。具体操作估计会计师才懂。
security
【在 l***s 的大作中提到】
: 个人理解是：HSA〉401K〉529。原因是HSA可以省所有税，401K不能免social security
: , 529 避税功能有限，仅免州税和盈利部分（除非盈利巨多）， 而且用起来限制颇多
: 。我目前存满HSA & 401K, 但存很少529。大家意见如何？
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l***s
发帖数: 841 | 17 养马还是有些危险。我认识的自己养马的，一个得了癌症，一个长期患病。据他们说都
和养马有关（化学处理剂什么的，不太懂）。还是养几只羊吧。以前德州的一些
HolidayInns 在院子里拴几匹马，就claim农业用地来减税。不知现在还是否允许。
【在 l*********u 的大作中提到】
: 俺以前一个阔老板，买了个小农场，自己种些花草，蔬菜啥的，还养了几匹马。他说农
: 场有免税补贴，农场还可以亏损。具体操作估计会计师才懂。
:
: security
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y****i
发帖数: 778 | 18 Muni for taxable account, REIT or corporate bond for Ira/Roth Ira.
security
【在 l***s 的大作中提到】
: 个人理解是：HSA〉401K〉529。原因是HSA可以省所有税，401K不能免social security
: , 529 避税功能有限，仅免州税和盈利部分（除非盈利巨多）， 而且用起来限制颇多
: 。我目前存满HSA & 401K, 但存很少529。大家意见如何？
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F*M
发帖数: 104 | 19 请教"Muni for taxable account"具体怎么操作？普通的股票账号买卖Muni fund还是
直接到什么地方买？
谢谢。
【在 y****i 的大作中提到】
: Muni for taxable account, REIT or corporate bond for Ira/Roth Ira.
:
: security
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n****u
发帖数: 229 | 20 muni mutual funds like VMLTX
【在 F*M 的大作中提到】
: 请教"Muni for taxable account"具体怎么操作？普通的股票账号买卖Muni fund还是
: 直接到什么地方买？
: 谢谢。
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y****i
发帖数: 778 | 21 If you have fidelity account, go to trade->trade fixed income->if you know
CUSIP #, put in, otherwise -> search inventory->Municipal bond. If you want
new issue, click and participate IPO, no fee. Otherwise->Secondary-> put
maximum maturity date, like 01/2025, click all bond tier, call protection,
click No on zero coupon if you don't want (higher yield but no payment until
mature), select all on ratings, AMT no if you hit AMT, Fed tax exempt yes,
and click all for others. Finally, ask minimum yield, like 4.5%, then save
it as "4.5", next time you don't need to put anything again. |
y****i
发帖数: 778 | 22 View Results as Table give you better comparison than Graph, and choose your
state if you don't want to pay state tax, otherwise all states (better
choice for higher yield and if you don't know how long you stay on that
state). To choose a bond with insurance like FSA/AGM, MBIA/FGIC or AMBAC,
you need to click "overview" each bond to check or there's a different
between Rating and Underlying Rating. If you want to sell the bond before
mature, click "price and performance" and View Recent Trades to know how
liquidation the bond is. You need to call Fidelity and ask a bid quote
before the selling,and the spreading between 3rd party price and bid quote
may be 1-2% for high liquidation bonds like GO of California or PUERTO RICO
bonds because no state tax for anyone even you are not in PR, but more than
3% for low liquidation bonds like a small town or all AMT bonds which most
buyers hold until maturity date. |
y****i
发帖数: 778 | 23 The bond trading time is 9AM to 1PM EST, about 30,000 Municipal Bonds you
can choose, don't search on non-trading hours because the inventory is
limited and all your orders will be canceled automatically. |
