如果你上了老鼠会的当　１０３５可挽救 - Boston版

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Boston版 - 如果你上了老鼠会的当　１０３５可挽救

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S*******s
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本来不知道什么是老鼠会，　来这里听到大家都讨厌，好像很多人在８０年代买了他们
的VUL，９０年代后则需要要放很多钱进去保值，一旦你缺钱，放不了更多钱进去，也
有办法挽救. 我跑去问了资深同事，同事说可以用１０３５ exchange来挽救，把
VUL变换成有保障的／有固定收益的产品，就可以安睡。
有个误区，大家一直恐惧Whole Life，其实那只是一个通称而已，Whole Life伞下有
好几种类型的产品，有的带有固定收益，而有的是随着市场波动的东西：
1. Cash value whole life (Triditional whole　life)
2. VUL
3. UL
第一种Cash value whole life 才是保障型，带有利息的，也能分到红利的好产品。
因为你放进去的Premium １０年－２０年后又可以全部拿回来，这些年之间，除了一直
得到“免费”保险coverage，还有额外的cash value成长，因此它的别名叫做“Forced
Saving强制性储蓄”。每个家庭根据不同情况斟酌，看需不需要，合不合适。这个
Cash value whole life可作为一种　assets class　来做portfolio diversification
的，因为目前来看bond回报率没它高且有浮动的缺点，而Cash value whole life能保
障，有回报，能免税，是作为遗产计划的重要工具之一。
第二种VUL比较复杂，会随着股市的起伏而波动，也就是说这个东西是带有市场风险的
，建议一般人别买。
第三种，大家自己查吧。

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