S*******s
发帖数: 10098 | 1 钱是一种商品，它可以随着时间改值，贬值。想像你面前放了一桶水，尽管你一直往里
灌，水面却依然下降， 你灌得快，水有时漏得比你灌得还快。这时， 你应该停止注水
，先想办法去堵住漏洞，哪怕堵漏的工程暂时延缓了你灌水的速度， 那也值得。
同理，我们对待money leaks的现象也该如此。 是的，我们的财富在“缩水”，在你睡
着的时候，一些因素一直就在侵蚀风化着它的价值。那么，哪些侵蚀因素会causing
your money bucket to spring leaks? 根据Robert Castiglione的书列举：
1.高税收 Taxes：你赚得越多，上交的税钱越多。估计本版支付25%以上税率的人不少，
要努力学习降税办法——堵漏。
2.通胀 Inflation：1960年买一加仑汽油只要 $0.31. 买房子$16,500 dollars.
3.机会成本 Lost Opportunity Costs：你支付$100 towards tax, 你不仅仅失去这
$100, 同时你还失去这个100块能替你赚回来的投资回报。
4．股市下跌 Stock-Market Declines：假如某人工作太忙，等他抽空一打开401k，发
现里头的钱“漏水”漏得只剩下一半了。他希望在2035那一年达到退休年龄，而那
一年又是类似于2008 crash年那样的倒霉股市。他发现，退休后的生活质量要大打折扣
了。
假设当初2012年他投资进股市 $100 dollars，然后股市在他退休的2035年腰斩了50%
decline,他还剩下$50. 他盼望股市回升100% increase,可那时他已经是65岁+， 还有
多少年可以让他等待那些钱回位back to $100 dollars？
假设幸运之神降临， 突然间他的钱奇迹般回升到原来投入的$100 dollars。 So what'
s the average rate of return? (-50% + 100%) / 2 = +25%
貌似+25%的回升， 其实， 他只是回到原地, 收回了原来的投资，他得到“0”回报，
He is back to where he started. 这么多年间，还因为通胀而失去了N 年前的购买力。
5．意外事故代价 Accident：本版ID主张买Term Insurance to cover death benefit,
然而根据Richard Pope的研究《Term Life Equals Loss of Wealth》， 这个产品更适
合收入低，买不起更好产品的家庭。买了这种限期保险的人，只有2%的得到补偿，绝大
多数失去他们paid premuim.
6.诉讼代价 Litigation/Lawsuits： 某人背运， 碰到麻烦了，有可能连他的车子
，房子，存款，401k, Roth IRA， Triditional IRA投资全部都要拿出来赔光。曾经看
到买卖提有人说他/她认识的老中开车撞死撞伤别人， 把家产赔得一干二净。
7．储蓄利率下降 Interest-Rate Declines：我们把钱存进银行,盼望savings account
积攒利息，突然利率一降，本该拿回家的减少了。
8. Financial Expenses: Fees, commissions, premiums, and charges can cut into
your returns.如果我们账号上的钱降到某一个标准以下，我们就得“被”交手续费了
; 如果买卖股票，我们需要交2次交易费。买房卖房 If we use a real estate agent
to purchase a property, we pay a commission.
9．产品过期 Built-in obsolescence：if the manufacturer make the product
obsolete faster，厂家故意生产短命产品，不断更新换代，我们消费者就不得不花更
多钱买新款的手机，Ipad。
10.技术换代 Technological Change ：比如1992年你的影视VHS, 2006年再也没人制作
VHS, 我们全要花钱换成DVD format。
11.贷款利息和储蓄利率之间的差别被谁吃掉了？ Loans and Interest Charges:
我们贷款买车，支付5.00% APR.可是你的maybe a 401k retirement savings account
只能给你 3% return。 What you have just done, regardless of financial
institution, is borrow your own money for a negative -3% return.
结语：Remember, it's not all about how much you make. It's also about how
much you keep. Learn how to manage your money by stopping the leaks. | b*****t
发帖数: 1276 | | S*******s
发帖数: 10098 | 3 I am not related to WFG. Thanks!
【在 b*****t 的大作中提到】
: I sense wfg flavor .
| b***b
发帖数: 13249 | 4 Nice beautiful 新头像！
:-）
【在 S*******s 的大作中提到】
: I am not related to WFG. Thanks!
| S*******s
发帖数: 10098 | 5 Thanks a lot for your compliment.
I have difficulty to find another small-sized picture to upload.
【在 b***b 的大作中提到】
: Nice beautiful 新头像！
: :-）
| p*******p
发帖数: 13670 | 6 导致财富缩水的原因只有一个,因为你不是规则的制定者
话说钱只是财富的一个表现形式,流通符号,钱不是财富本身啊
少，
【在 S*******s 的大作中提到】
: 钱是一种商品，它可以随着时间改值，贬值。想像你面前放了一桶水，尽管你一直往里
: 灌，水面却依然下降， 你灌得快，水有时漏得比你灌得还快。这时， 你应该停止注水
: ，先想办法去堵住漏洞，哪怕堵漏的工程暂时延缓了你灌水的速度， 那也值得。
: 同理，我们对待money leaks的现象也该如此。 是的，我们的财富在“缩水”，在你睡
: 着的时候，一些因素一直就在侵蚀风化着它的价值。那么，哪些侵蚀因素会causing
: your money bucket to spring leaks? 根据Robert Castiglione的书列举：
: 1.高税收 Taxes：你赚得越多，上交的税钱越多。估计本版支付25%以上税率的人不少，
: 要努力学习降税办法——堵漏。
: 2.通胀 Inflation：1960年买一加仑汽油只要 $0.31. 买房子$16,500 dollars.
: 3.机会成本 Lost Opportunity Costs：你支付$100 towards tax, 你不仅仅失去这
| S*******s
发帖数: 10098 | 7 patrick你真聪明：），对你来说， 扑克桌子上的筹码是不是钱？
上一次的流通“符号”（手段）是贝壳，金银，等。。。 后来贝壳不值钱了。 至今人
们遇到股市缩水， 马上就涌向金银， 等金银泡沫一破， 又会涌向股市。
【在 p*******p 的大作中提到】
: 导致财富缩水的原因只有一个,因为你不是规则的制定者
: 话说钱只是财富的一个表现形式,流通符号,钱不是财富本身啊
:
: 少，
| p*******p
发帖数: 13670 | 8 阿拉普通老百姓么,肯定这样被规则制定者玩死的,你怎么玩也玩不过他们的,呵呵
【在 S*******s 的大作中提到】
: patrick你真聪明：），对你来说， 扑克桌子上的筹码是不是钱？
: 上一次的流通“符号”（手段）是贝壳，金银，等。。。 后来贝壳不值钱了。 至今人
: 们遇到股市缩水， 马上就涌向金银， 等金银泡沫一破， 又会涌向股市。
| S*******s
发帖数: 10098 | 9 有无奈，也有缓解方法defend against and counteract the eroding factors of
money. 当然，面对这么多变量，strategy也是多面+多重的。
比如高税收，就有合法避税tax loophole 之说，前提是，必须背熟税规税法，熟捻什
么金融／非金融产品能帮助减少税务负担。
【在 p*******p 的大作中提到】
: 阿拉普通老百姓么,肯定这样被规则制定者玩死的,你怎么玩也玩不过他们的,呵呵
| t****g
发帖数: 35582 | 10 90%的收入来自工资，收W-2的吊死表示无解。
除非出来自己跑单帮。
【在 S*******s 的大作中提到】
: 有无奈，也有缓解方法defend against and counteract the eroding factors of
: money. 当然，面对这么多变量，strategy也是多面+多重的。
: 比如高税收，就有合法避税tax loophole 之说，前提是，必须背熟税规税法，熟捻什
: 么金融／非金融产品能帮助减少税务负担。
| S*******s
发帖数: 10098 | 11 很多人类似你的情况，你其实已经属于高收入，尽管还有比你更高的。
很多人的误区是:总怀疑自己太穷，没有cash，就无药可解； 或者认为自己已经很懂
理财了，因此自认为属于吊丝＝无药可解。
实际上， 没有out-of-pocket cash, 也一样能有所作为， come up with 增益的
strategy.
我几乎读了你在本版的所有言论，根据你这些言论内容， 假如我是你的理财顾问, 马
上可以指出哪几个地方可以改变／提高你家庭的financial well being. (当然，You
don't have to believe in what I have said.)
【在 t****g 的大作中提到】
: 90%的收入来自工资，收W-2的吊死表示无解。
: 除非出来自己跑单帮。
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