m*********D
发帖数: 1727 | 1 20年一觉退休梦，终于做完了
又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial
Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
早点还清哦。。。
回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
调整了一下）开始的退休计划。。。昨天和领导开玩笑：除了油股，都是现金。要不要
都卖了（肯定是亏本买卖啦，还没到我的买进价呢。。。），捂着现金睡得安稳些啊。
。。
（二0二0年十二月十一日）
只要不丢工作，付孩子大学学费不困难
（看你们讨论私校学费太高，值不值得上，我以过来人身份评论一下。）
我家收入不高，两个孩子上大学的十四年间基本就是十万上下的水平徘徊。我大约在老
大上大学前三年搞明白了美国大学，尤其是好的私立大学，如何计算父母该出多少费用
的。当时算下来，老大上州大的费用和私立相当，就给女儿大大方方地说：你不用管大
学费用，不管那个学校你只要能进去爹妈就负担得起。我唯一担心的就是突然丢工作。
你别申请early decision，学校往往不指望这批学生需要很多助学金的。。。和我计算
的一样，私立大学和州大的费用基本一样。女儿去了私立，每年开销大约25000。零用
钱我给一点，她自己校园打工挣一些。
到儿子的时候，我又去儿子可能申请的学校网站计算了一些。私立比州大的费用多万把
块。我给儿子说了，这万把块其实是老爸的福利，老爸作为州大员工，你只需付一半学
费。你如果决定去私立，我还是付学校的账单；但你选择州大的话，省的钱我们对半分
。。。儿子最后选了私立，每年开销大约35000。零用钱没给过，他有高中打工存下来
的钱，在大学也打点工。他挣的钱在玉米地花不完。不过，我许诺他：拿得到W-2的
income，我都1:1 match，但钱必须放进Roth IRA账户。至今放了5000多一点。主要是
学校打工的钱不给w-2。
两个孩子的大学开销我只提前了一年准备。就是开学的时候我账户里有一年的现金交当
年的学费。多余的钱我全放进了退休账户（好处是学校在计算父母该出多少钱的时候，
银行户头上的钱要算进去的，但退休账户里的钱“视而不见”，不算进去。）。我规划
好每月的开销，保证每月能存出来孩子当月需要的钱，这样下一学年开始，我就有了下
年的现金。所以，没有大房子，没有奢侈，放进退休账户的钱根据开销来决定，每月的
开销就是日常开销加国内老人的费用。女儿大学期间正赶上金融危机，我失业了，好在
朋友帮忙马上就找到工作。收入少了一点，退休金就少放点。儿子的这四年目前看来比
姐姐那四年平稳很多。基本上是孩子大学四年，放进退休账户的钱会越来越多----工资
会长点，就都放退休账户。
美国没有上不起的大学，只有父母不愿意多付的大学。需要资助的家庭（20万往下的家
庭多少会有点），学校的计算会让父母过节俭的日子，但一定能过日子。早计划的好处
就是没有阵痛。
（二0二0年十二月二十日）
五年"卖身契"，接不接？
因为实验室的NIH funding明年到期，就和老板有了一段对话。
我问：明年后年万一续不上，我怎么办？我正在考虑是不是换个平房住。年龄大了爬上
爬下不方便，我需要五年的保证才敢行动呢。
老板说：我知道你的考虑，两层是不合适年龄大的人住。可现在不是买房的好时间啊。
别担心funding。我自己套腰包就可以支持实验室十年。五年我保证。。。
五年后也许步履维艰，但应该还能钓鱼。。。
（二0二0年十二月二十二日） |
J*****w
发帖数: 1 | |
a*****e
发帖数: 159 | |
D***o
发帖数: 7159 | 4 佩服老兄
【在 m*********D 的大作中提到】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial
: Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
|
s***y
发帖数: 2607 | 5 20万往下就需要资助的话，供大学对家庭压力还是很大啊
【在 m*********D 的大作中提到】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial
: Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
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T**********h
发帖数: 160 | 6 规划好，执行的好
心态好，写的也好
实话实说，就是读起来有点辛酸……
祝平安 |
n****q
发帖数: 464 | 7 顶一个！有油股，别卖哦，留到明年会有不错的回报。 |
j***1
发帖数: 158 | |
l*********e
发帖数: 244 | 9 zan!
【在 m*********D 的大作中提到】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial
: Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
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O*****l
发帖数: 9 | 10 老兄心态不错啊， 儿女都有出息。
相信你干的事情也是自己喜欢的，挺好。 |
|
|
F*Q
发帖数: 3259 | 11 要是有个任正非那样的爹，你也可以胜任华为的CFO。
【在 m*********D 的大作中提到】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial
: Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
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r****e
发帖数: 1375 | |
B****k
发帖数: 432 | 13 写得很好
【在 m*********D 的大作中提到】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial
: Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
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S*****l
发帖数: 1 | |
r***y
发帖数: 4379 | 15 — “在老大上大学前三年搞明白了美国大学，尤其是好的私立大学，如何计算父母该
出多少费用的。当时算下来，老大上州大的费用和私立相当”
非常赞！请教，能举个例子分享一下每个大学在哪里查到如何计算的吗？
【在 m*********D 的大作中提到】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial
: Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
|
C*********s
发帖数: 1 | 16 赞，买提为数不多的正能量帖子。
【在 m*********D 的大作中提到】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial
: Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
|
i**y
发帖数: 104 | |
m*********D
发帖数: 1727 | 18 谢谢上面各位！节日快乐！
回retry:
这个有点复杂。我线说老的计算方式。把父母和孩子的收入和资产分开，就有了父母的
收入，父母的资产，孩子的收入，孩子的资产四项。这四项不要靠混。在计算expected
family contribution（EFC)的时候，这四样的贡献是不一样的。之到了这个，就为你
提供了计划的依据。
父母的收入的贡献：基本和税收一样，减掉一个基数后，剩下的部分和联邦税收一样，
分级按比例交。从22%到47%。。。基数和很多因素有关，包括家里还和父母生活的孩子
人数。。。我也不知道现在这个基数是多少。
父母的资产的贡献：这个简单，就是减掉一个基数后，余数乘一个6%的系数。我也不知
道现在的基数。很多学校把父母自主房的equity（就是房子价值减掉房贷后的数字）也
算作资产。但退休账户里的数字不算作资产。
孩子的收入和孩子的资产：计算方式和父母的一样，但乘的系数大多了。
从理财角度讲，要减少EFC，能计划的就是：1。父母的资产别给孩子，因为孩子的系数
大；2。尽量把前放进退休账户：虽然这样作不能减少当年的收入，但作为资产，在退
休账户里的不算。
具体的EFC数字，你可以去想申请的学校网站，找admission，再找里面的计算器。一般
来讲，有钱的学校能满足计算出来的资助数量，钱少的学校就不一定了。
要说明的是，近十年很多富有的学校开始之用收入这一项来计算了。这写学校要求父母
掏的钱比上面老式方式计算出来的少很多。但只有很少几所大学能作到。老式的计算方
式作为理财的规划还是有用的。 |
W*T
发帖数: 241 | 19 太佩服你了， 看你已经存够退休金，真是羡慕你啊， 我们才开始存退休金。
现在实验室都多少岁退休？ 必须67才能拿social security的钱吧？
KQWI |
m*********D
发帖数: 1727 | 20 年轻才是本钱。我老了，快干不动了。。。
记得第一次为退休存钱是2002年初。看完了2000年的股市崩溃，也自学了一些股市和税
收的基本知识，拿到了绿卡，买了房子，填完2001年的税表，第一次和领导坐下来讨论
退休存钱的事。当时按照Scott Burns的计算，两口子拿到大约3000块的social
security benefit,还需要自己存多少钱才能有一个decent的退休生活----他自己的
practice下来的结论是67万五。就把这个当了目标，指望来美30年，60岁的时候能达到
这个目标。2002年初第一次在fidelity开了IRA账户，每人放了2000块。。。
差不多19年了，后年退休一个月3000块应该不需要领导的SS福利了，我自己的pension
差不多可以解决。自己存的钱后来考虑到通货膨胀，往上调整了一下，今年年底或明年
初应该达到目标了。也就是退休进入收官阶段了：儿子后年大学毕业，明年可以解决他
学费问题；退休的收入明年或后年应该到位；医疗保险退休后依然享受职工待遇，服务
了20多年挣够了服务期；现在存的退休账户可以不动用，留着进养老院用；房子不换新
的话，已经付清了。。。
其实就是20年规划。2002年买了房子，手头基本没有钱了。当时的退休村的钱就是给学
校服务了7年，拿到了match（我们规定是工作满五年，pension给dollar-to-dollar
match,如果我走人，这笔钱可以象403B一样带走。我们没有403B的match，存的钱都是
自己放进去的。所以，这20年作了不少事：存出来了退休金，还完了房子（便宜呢，
2300sqf三年新，18万拿下的。），付完了两孩子的学费（加高中，差不多30万吧）。
。。
【在 W*T 的大作中提到】
: 太佩服你了， 看你已经存够退休金，真是羡慕你啊， 我们才开始存退休金。
: 现在实验室都多少岁退休？ 必须67才能拿social security的钱吧？
: KQWI
|
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|
W*T
发帖数: 241 | 21 一个人需要67万？
你们学校health insurance真好， 退休后还cover。
pension
【在 m*********D 的大作中提到】
: 年轻才是本钱。我老了，快干不动了。。。
: 记得第一次为退休存钱是2002年初。看完了2000年的股市崩溃，也自学了一些股市和税
: 收的基本知识，拿到了绿卡，买了房子，填完2001年的税表，第一次和领导坐下来讨论
: 退休存钱的事。当时按照Scott Burns的计算，两口子拿到大约3000块的social
: security benefit,还需要自己存多少钱才能有一个decent的退休生活----他自己的
: practice下来的结论是67万五。就把这个当了目标，指望来美30年，60岁的时候能达到
: 这个目标。2002年初第一次在fidelity开了IRA账户，每人放了2000块。。。
: 差不多19年了，后年退休一个月3000块应该不需要领导的SS福利了，我自己的pension
: 差不多可以解决。自己存的钱后来考虑到通货膨胀，往上调整了一下，今年年底或明年
: 初应该达到目标了。也就是退休进入收官阶段了：儿子后年大学毕业，明年可以解决他
|
h*****x
发帖数: 147 | 22 存67万退休后每月领3000，感觉不划算呀
【在 W*T 的大作中提到】
: 一个人需要67万？
: 你们学校health insurance真好， 退休后还cover。
:
: pension
|
W*T
发帖数: 241 | 23 他这个是计算出来的需要花费的总额。 他的退休账户包括自己存和学校match的401K，
也许还有403b， 457b， 而pension是另外算的， 他的pension应该是退休后一年领取
2.5-3 万。
【在 h*****x 的大作中提到】
: 存67万退休后每月领3000，感觉不划算呀
|
m*********D
发帖数: 1727 | 24 不是。Burns当时的计算是说退休后，如果SS两口子每月能拿到3000块，另外还有67万
放一边，每月按4%的提取率，在NM能过decent的生活。他当年在Dallas的一家报纸有专
栏的理财文章，我们本地的报纸有转载，他就成了我的启蒙老师。。。
我的计划就是pension能拿到3000（不考虑领导的SS,可抵消通货膨胀），另外有67万放
在退休账户上（401K/403B，IRAs)，我就可以退休了。后来发现太少了点，就把放大点。
顺便回WST在另一个帖子疑问：我们的pension是最差的。我就是通过SS/pension/自己
投资来进行比较，才明白投资在退休计划上的作用的。我们的pension是为雇主省钱设
计的：你看看公司里如何对待员工的--给6。25%的match到SS上（这个对员工确实没有
多少好处，就是一个强制保险。但雇主没有选择。），给401K match 6%，也就是雇主
替员工match了12。25%，我们就只有pension的8%，没有其它match。403B/457都是我们
自己的钱。
很多state的pension比我们好。找工作的时候可以多看看。一些州是不需要自己放钱进
去的，很多老牌的pharmaceutical 公司也有这个福利，不用员工自己放钱进去的。以
前Michigan州的pension是自己放5%，match 10%。。。加州我记得也比我们好。很多中
西部保守的州的财政状况不错，pension也不错的。但记住，pension是大锅饭，政客们
经常不把答应match的钱放进pension系统，这个缺陷十年二十年就因为没有投资本金二
导致无法弥补的漏洞（你看看各州pension的funding ratio就知道了）。。。这也是当
年美国很多公司改pension到401K的主因。哪个领导愿意把钱放进看不见的pension系统
呢。。。
如果你把这16%的钱放进SP500 index fund, 回报会高很多。所以，我们pension内部吵
得厉害，2000年前后改了，可以自己管理投资。我那时还没胆量，也没有足够知识，就
没有改，就拿政府给的利息。。。我们pension系统唯一的福利就是干满20年，55岁退
休的话，医疗保险按职工对待。到65，还是要卖medicare A+B，所以，65之前退休的才
有真正的福利。 |
e******y
发帖数: 106 | 25 祝贺老兄! 祝福你们!
【在 m*********D 的大作中提到】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial
: Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
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W*T
发帖数: 241 | 26 我知道的pension是属于401k， 自己存5-6%， 学校和州系统match 15-20%， 但是需要
干满10年才有，每年2%， 累计不超过40%， 最后拿40%的最高两年工资的平均
点。
【在 m*********D 的大作中提到】
: 不是。Burns当时的计算是说退休后，如果SS两口子每月能拿到3000块，另外还有67万
: 放一边，每月按4%的提取率，在NM能过decent的生活。他当年在Dallas的一家报纸有专
: 栏的理财文章，我们本地的报纸有转载，他就成了我的启蒙老师。。。
: 我的计划就是pension能拿到3000（不考虑领导的SS,可抵消通货膨胀），另外有67万放
: 在退休账户上（401K/403B，IRAs)，我就可以退休了。后来发现太少了点，就把放大点。
: 顺便回WST在另一个帖子疑问：我们的pension是最差的。我就是通过SS/pension/自己
: 投资来进行比较，才明白投资在退休计划上的作用的。我们的pension是为雇主省钱设
: 计的：你看看公司里如何对待员工的--给6。25%的match到SS上（这个对员工确实没有
: 多少好处，就是一个强制保险。但雇主没有选择。），给401K match 6%，也就是雇主
: 替员工match了12。25%，我们就只有pension的8%，没有其它match。403B/457都是我们
|
y*********1
发帖数: 46 | 27
collegeboard.org(Big Future/Pay for College)上有一个Net Price Calculator, 可
以计算很多私立学校的费用。还有些私立学校在自己的网上提供类似的计算器。
collegeboard.org需要注册。
【在 r***y 的大作中提到】
: — “在老大上大学前三年搞明白了美国大学，尤其是好的私立大学，如何计算父母该
: 出多少费用的。当时算下来，老大上州大的费用和私立相当”
: 非常赞！请教，能举个例子分享一下每个大学在哪里查到如何计算的吗？
|
r***y
发帖数: 4379 | 28 超赞。多谢老兄这么详细。新年快乐，万事如意！
expected
【在 m*********D 的大作中提到】
: 谢谢上面各位！节日快乐！
: 回retry:
: 这个有点复杂。我线说老的计算方式。把父母和孩子的收入和资产分开，就有了父母的
: 收入，父母的资产，孩子的收入，孩子的资产四项。这四项不要靠混。在计算expected
: family contribution（EFC)的时候，这四样的贡献是不一样的。之到了这个，就为你
: 提供了计划的依据。
: 父母的收入的贡献：基本和税收一样，减掉一个基数后，剩下的部分和联邦税收一样，
: 分级按比例交。从22%到47%。。。基数和很多因素有关，包括家里还和父母生活的孩子
: 人数。。。我也不知道现在这个基数是多少。
: 父母的资产的贡献：这个简单，就是减掉一个基数后，余数乘一个6%的系数。我也不知
|
r***y
发帖数: 4379 | 29 多谢扬子江朋友！新年快乐！万事如意！
母该
【在 y*********1 的大作中提到】
:
: collegeboard.org(Big Future/Pay for College)上有一个Net Price Calculator, 可
: 以计算很多私立学校的费用。还有些私立学校在自己的网上提供类似的计算器。
: collegeboard.org需要注册。
|
z*******o
发帖数: 1794 | 30 最佩服大哥的心态。
【在 m*********D 的大作中提到】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial
: Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
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k*******s
发帖数: 214 | 31 安心博后生活也能退休无忧。赞心态和计划。
【在 m*********D 的大作中提到】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial
: Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
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a*****e
发帖数: 159 | 32 现在不需要自己存钱的pension基本都消失了。因为州财政支撑不起。
德州的Pension要5年以后才vest。但很可能呆不下五年。我这就有好几个人不到5年就
走了。
所以大家现在基本都选403b.
学校也鼓励403b。给的match比Pension高点。只要1年就vested。 |
W*T
发帖数: 241 | 33 403b 是自己存， 一年1.9万
【在 a*****e 的大作中提到】
: 现在不需要自己存钱的pension基本都消失了。因为州财政支撑不起。
: 德州的Pension要5年以后才vest。但很可能呆不下五年。我这就有好几个人不到5年就
: 走了。
: 所以大家现在基本都选403b.
: 学校也鼓励403b。给的match比Pension高点。只要1年就vested。
|
m*********D
发帖数: 1727 | 34
是。我听到一些学校改了pension。 Pension的五年后才给match是给tenure-track
position设置的，AP都有五年的时间；不是给博士后这种临时位置的。对博士后的好处
就是干一年两年，自己放进去的那笔钱可以转出来，只是拿不到match的钱。干满五年
才有了。
改变后的退休计划，如果可以在pension和403B之间挑选，需要一些权衡的。要看
pension是不是有早退休的选项和health insurance的coverage。如果health
insurance 和pension是连在一起的，就得考虑pension了，，我们早期就是这样的。我
曾经因为老板没有经费了，离开学校，也想过把pension里面的钱转出来，那时拿得到
match, 总共十几万呢。电话打进去，pension里面的人告诉我可以转，但我已经有十几
年服务期了，只要再回来服务满20年，我55退休就有health insurance的coverage。。
。所以没动。这么说：对位置比较稳定（如hard-money-supported-position)，自己不
懂投资（其实很简单）的，pension应该考虑。
403B的选择，因为没有pension,学校很可能有SS或至少403B的match。学校大，员工多
，一般broker给的403B计划的投资选项也比较多。找一两个index fund，其实也不用管
。等20年30年回头一看，回报比pension的高很多的。pension因为要六足够的cash或稳
定回报的投资来支付退休的员工，投资相对保守很多，return长期远不如SP500这样的
index。所以，选403B的，就是要有细水长流的投资心态，不要被股市的起伏吓住。。
。
【在 W*T 的大作中提到】
: 403b 是自己存， 一年1.9万
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s****y
发帖数: 364 | 35 恭喜楼主，感谢分享心得。
看楼主的分享，真感觉到心态（而非收入）决定生活幸福度 |
h*********t
发帖数: 60 | |
