m*********D
发帖数: 1727 | 1 2016年自己管理的portfolio的回报是5。9%，远低于SP500。从2013年起因年龄接近退
休，渐渐远离股市，今年依然保持这个战略。投入股市的钱从没超过portfolio的40%。
在大选之前，以“炒”为主，炒作的对象是澳大利亚的股票（EWA)，而手中长期持有的
是Emerging Market的股票。今年大多数时间的表现不错，在大选前还一直超出SP500两
个百分点。没有预料到Trump当选后股市的大涨，觉得美国股市已经在高位了，P/E比值
偏高，不敢投入；而手中的Emerging Market在Trump当选后还跌了不少。最后成了大输
SP500的局面。今年政府管理的pension回报网上资料显示是6。75%。所以，整个退休计
划的回报为6。4%左右。包括自住房在内的总资产增加了11。5%。
2016年在personal finance上的第一个亮点是提前七年完成了十多年前根据Scott
Burns计算出来的最低退休保障而设立的退休理财计划。Scott Burns是根据他自己在
Arizona的生活来计算最低退休保障的--夫妻双方在有Social Security福利的前提下，
大约需要67万额外的退休基金。相应地，我也为自己制定了一个相似的计划，以来美30
年后退休作为理财的目标。当然，我自己没有Social Security福利，替代的是政府员
工的pension。
2016在personal finance上的第二个亮点是可投资资产超越了一个milestone。这个
milestone是我早年开始阅读理财书籍（The Millionaire Next Door）为自己设立的。
这本书针对的读者是普通工薪阶层，是我投资理财的入门书籍之一，受益匪浅，也让我
这个生物博士后看到了一片不同的天空。
2016在personal finance上的第三个亮点是为后面五年的饭碗打下了一个良好的基础。
我们生物博士后的饭碗是最没有保障的，每三年五年都会为研究基金发愁。从去年开始
我从事的一个research project终于给实验室带来了新的“生长点”，让连续两次
renew失败的grant在第三次renew的时候，以高分通过审批。虽然一个grant要保证我的
饭碗有一些困难，但再拿一个小的grant，我的工作就有了保障。
和我家的甩手掌柜计划付完儿子大学费用后就退休，个人估计大约还需要五年时间。上
个周末大致研究了一下pension系统退休的条件和自己福利的多少，2017年正式进入退
休前期的准备工作。计算了一下，退休后的基本生活开销全靠我的pension和太太的
Social Security benefit，而我管理的portfolio需要负责每年出门玩的费用和对抗通
货膨胀的压力。所以，今后投资的重点不会是回报，而是现金流为主。portfolio的
asset allocation分配会在今后五年内达到如下比例：40%走Junk Bond路线（以JNK或
HYG为首选），保证出门玩的费用；50%的股票，在美国股市和美国之外股市各占一半，
应付通货膨胀的压力；10%的cash作应急用，保证股市下跌的年份不需要被迫卖股票。
十多年前制定的退休计划是依照Scott Burns的计算为依据的。去年开始制定了一个退
休前的新目标，下面是这个老的退休计划和实际到达位置的比较，以及新目标到达的位
置：
年分*****计划的目标 (%)********实际到达位置 (%)*********Position in New Plan
(%)
2001 ****9.4********************8.0
2002 ****11.1*******************8.0
2003 ****12.9 ******************10.5
2004 ****14.8 ******************16.0
2005 ****16.9 ******************20.1
2006 ****19.1*******************25.8
2007 ****21.6*******************31.4
2008****24.2*******************27.0
2009****27.0*******************34.6
2010****30.0*******************42.4
2011****33.3*******************45.8
2012****36.9*******************58.7
2013****40.9*******************67.1
2014****44.9******************75.4
2015****49.4******************85.7************************58.2
2016****54.1******************100.1***********************67.5
理财确实需要一个确实可行的计划。我的计划不宏伟，只是普通工薪阶层人士的退休计
划。经过十多年的风雨，有挫折有憧憬。挫折的时候这个计划就象灯塔一直引导着我和
太太，看到希望和未来；高兴的时候，它提醒我们现实和目标的距离。贝班说十年来在
投坛写理财计划的人越来越多，但十年前写过理财计划的老网友却越来越少。。。在这
里我祝愿所有有计划的网友心想事成，新年更上一层楼！
（二0一六年十二月二十八日） |
s*****5
发帖数: 144 | |
l*********s
发帖数: 5409 | |
j******n
发帖数: 941 | |
l***s
发帖数: 841 | 5 2001年就制定目标了，这么多年持之以恒，太佩服了。只有一年没涨，这也太稳拿了。
相比之下，我的年化回报是大涨大跌，有些心惊肉跳。 |
m*********D
发帖数: 1727 | 6 早点学投资理财，不会后悔。我来美国比较晚，过了30。又耽误了几年，才知道美国和
中国的不同。还好，没有完全错过。
【在 s*****5 的大作中提到】
: 同是博后，你的文章必好好读！
|
m*********D
发帖数: 1727 | 7 谢谢！
【在 l*********s 的大作中提到】
: 强帖留名
|
m*********D
发帖数: 1727 | 8 恭喜！我要今后五年保持今年的水平，应该在退休前达到新目标，安全着陆。
【在 j******n 的大作中提到】
: 今年比你略强点 8.69%
|
m*********D
发帖数: 1727 | 9 其实是2002年年初开始买IRA，当时买完房子，手头所剩无几，就把2001年的2000x2 额
度买了。计划是2005 年开始的，回头计算，想在美国干满30年退休。
数字包括每年的投入。计划早期portfolio小，每年投入的比重就显得很大了，所以，
你看到的增加部分不是回报，而是回报加当年的投入。另外，我的pension是每年计算
利息的，而这个利息是多年投资拉平后的结果，所以，无能股市如何起伏，它的起伏不
大，起了很大的稳定作用。
离计划的退休只有五年时间了，不能承受太多的起伏。所以，走assetallocation，就
是为了少操心，又不用担心每年需要的收入。
【在 l***s 的大作中提到】
: 2001年就制定目标了，这么多年持之以恒，太佩服了。只有一年没涨，这也太稳拿了。
: 相比之下，我的年化回报是大涨大跌，有些心惊肉跳。
|
r***x
发帖数: 855 | 10 真能折腾啊！像楼主学习
【在 m*********D 的大作中提到】
: 2016年自己管理的portfolio的回报是5。9%，远低于SP500。从2013年起因年龄接近退
: 休，渐渐远离股市，今年依然保持这个战略。投入股市的钱从没超过portfolio的40%。
: 在大选之前，以“炒”为主，炒作的对象是澳大利亚的股票（EWA)，而手中长期持有的
: 是Emerging Market的股票。今年大多数时间的表现不错，在大选前还一直超出SP500两
: 个百分点。没有预料到Trump当选后股市的大涨，觉得美国股市已经在高位了，P/E比值
: 偏高，不敢投入；而手中的Emerging Market在Trump当选后还跌了不少。最后成了大输
: SP500的局面。今年政府管理的pension回报网上资料显示是6。75%。所以，整个退休计
: 划的回报为6。4%左右。包括自住房在内的总资产增加了11。5%。
: 2016年在personal finance上的第一个亮点是提前七年完成了十多年前根据Scott
: Burns计算出来的最低退休保障而设立的退休理财计划。Scott Burns是根据他自己在
|
|
|
K****n
发帖数: 5970 | 11 谢牛人。有不少没看懂的。。。
什么是 pension，什么是 social security 福利？和 IRA 一样吗？不是博士后的话有
吗？多少钱？ |
x*********n
发帖数: 28013 | 12 多少钱算退休？
【在 m*********D 的大作中提到】
: 2016年自己管理的portfolio的回报是5。9%，远低于SP500。从2013年起因年龄接近退
: 休，渐渐远离股市，今年依然保持这个战略。投入股市的钱从没超过portfolio的40%。
: 在大选之前，以“炒”为主，炒作的对象是澳大利亚的股票（EWA)，而手中长期持有的
: 是Emerging Market的股票。今年大多数时间的表现不错，在大选前还一直超出SP500两
: 个百分点。没有预料到Trump当选后股市的大涨，觉得美国股市已经在高位了，P/E比值
: 偏高，不敢投入；而手中的Emerging Market在Trump当选后还跌了不少。最后成了大输
: SP500的局面。今年政府管理的pension回报网上资料显示是6。75%。所以，整个退休计
: 划的回报为6。4%左右。包括自住房在内的总资产增加了11。5%。
: 2016年在personal finance上的第一个亮点是提前七年完成了十多年前根据Scott
: Burns计算出来的最低退休保障而设立的退休理财计划。Scott Burns是根据他自己在
|
m*********D
发帖数: 1727 | 13 搞生物研究本身就是折腾啊。
【在 r***x 的大作中提到】
: 真能折腾啊！像楼主学习
|
m*********D
发帖数: 1727 | 14 从没看你的工资单或每年的W2？Social Security（SS)就象国内的社安保险，你的工资
但每月上交6。25%，看不见的部分是你的雇主也要替你再交6。25%。这个SS是只有
earned income才交，投资收入不交。国家统一管理支配。（你可以深入研究，就懂了
很多美国的政治争论。包括SS算不算tax)。少数州的政府员工因有pension系统，不交
。说实话，比较我自己的pension和太太的SS，我才理解SS是不是tax的争论的。
Pension是雇主级别的退休系统。雇主找人来管理，是雇主鼓励员工长期留下来干的一
种福利。从钱的来源分：一种是雇员完全不从工资里出钱的，如有的雇主给员工保证，
每干一年，你退休后拿退休时工资的2%；一种是员工雇主各出一部分，退休时可以根据
你工作的年限和你在账户里累计的钱来计算你的福利。提供Pension的雇主越来越少，
主要是早期承诺的福利太好，最后没法兑现，你指导汽车行业的问题，另一个问题是雇
主有承诺，但每一任老板都不会把承诺的钱放到位，这是目前很多州政府pension面临
的问题。
IRA=Idividual Retirement Account，就是个人管理的了。
我记得J-1签证的时候没有交SS。
【在 K****n 的大作中提到】
: 谢牛人。有不少没看懂的。。。
: 什么是 pension，什么是 social security 福利？和 IRA 一样吗？不是博士后的话有
: 吗？多少钱？
|
m*********D
发帖数: 1727 | 15 多少钱退休，因人而异吧。我的计算标准以目前生活费用为基本，就是希望退休后的生
活方式不用改变太多。
【在 x*********n 的大作中提到】
: 多少钱算退休？
|
t*******g
发帖数: 452 | |
d*******e
发帖数: 85 | |
K****n
发帖数: 5970 | 18 看了一下去年的 w2，是有一个不到一万块钱的 “social security tax”，是不是就
是这个？我搜了一阵，在 SSA 网站上说没法估算我的 SS benefit，可能因为我还没工
作10年积够多少credit。
然后发现了这个 quick calculator https://www.ssa.gov/OACT/quickcalc/index.
html ，好像忍到60多岁可以每月按现在的货币价值拿个3000块。刚开始感觉挺好，现
在一年交一万，以后不算通膨每月能拿3000，后来发现 SSA 还有个寿命计算器，感情
我活到 62 岁以后也就再扑腾20年了...
为啥周围没什么人讨论这个 SS 呢，是不是我这个年龄，快到35岁的人，到时候 SS 有
可能破产？
【在 m*********D 的大作中提到】
: 从没看你的工资单或每年的W2？Social Security（SS)就象国内的社安保险，你的工资
: 但每月上交6。25%，看不见的部分是你的雇主也要替你再交6。25%。这个SS是只有
: earned income才交，投资收入不交。国家统一管理支配。（你可以深入研究，就懂了
: 很多美国的政治争论。包括SS算不算tax)。少数州的政府员工因有pension系统，不交
: 。说实话，比较我自己的pension和太太的SS，我才理解SS是不是tax的争论的。
: Pension是雇主级别的退休系统。雇主找人来管理，是雇主鼓励员工长期留下来干的一
: 种福利。从钱的来源分：一种是雇员完全不从工资里出钱的，如有的雇主给员工保证，
: 每干一年，你退休后拿退休时工资的2%；一种是员工雇主各出一部分，退休时可以根据
: 你工作的年限和你在账户里累计的钱来计算你的福利。提供Pension的雇主越来越少，
: 主要是早期承诺的福利太好，最后没法兑现，你指导汽车行业的问题，另一个问题是雇
|
K****n
发帖数: 5970 | 19 create 了一个 ssa 的 account，发现我果然 credit 不够。
我看上面说要领 ss benefit 的话还会被查房子有多少，股票和现金有多少，但是没说
具体怎么查。您这样有很多资产的人会不会受影响？
【在 m*********D 的大作中提到】
: 从没看你的工资单或每年的W2？Social Security（SS)就象国内的社安保险，你的工资
: 但每月上交6。25%，看不见的部分是你的雇主也要替你再交6。25%。这个SS是只有
: earned income才交，投资收入不交。国家统一管理支配。（你可以深入研究，就懂了
: 很多美国的政治争论。包括SS算不算tax)。少数州的政府员工因有pension系统，不交
: 。说实话，比较我自己的pension和太太的SS，我才理解SS是不是tax的争论的。
: Pension是雇主级别的退休系统。雇主找人来管理，是雇主鼓励员工长期留下来干的一
: 种福利。从钱的来源分：一种是雇员完全不从工资里出钱的，如有的雇主给员工保证，
: 每干一年，你退休后拿退休时工资的2%；一种是员工雇主各出一部分，退休时可以根据
: 你工作的年限和你在账户里累计的钱来计算你的福利。提供Pension的雇主越来越少，
: 主要是早期承诺的福利太好，最后没法兑现，你指导汽车行业的问题，另一个问题是雇
|
e****e
发帖数: 3450 | 20 请问你买那些指数万能险嘛？还是全投资IRA, 401k这些？老有人推销这个，不知道是
不是骗人的。
【在 m*********D 的大作中提到】
: 2016年自己管理的portfolio的回报是5。9%，远低于SP500。从2013年起因年龄接近退
: 休，渐渐远离股市，今年依然保持这个战略。投入股市的钱从没超过portfolio的40%。
: 在大选之前，以“炒”为主，炒作的对象是澳大利亚的股票（EWA)，而手中长期持有的
: 是Emerging Market的股票。今年大多数时间的表现不错，在大选前还一直超出SP500两
: 个百分点。没有预料到Trump当选后股市的大涨，觉得美国股市已经在高位了，P/E比值
: 偏高，不敢投入；而手中的Emerging Market在Trump当选后还跌了不少。最后成了大输
: SP500的局面。今年政府管理的pension回报网上资料显示是6。75%。所以，整个退休计
: 划的回报为6。4%左右。包括自住房在内的总资产增加了11。5%。
: 2016年在personal finance上的第一个亮点是提前七年完成了十多年前根据Scott
: Burns计算出来的最低退休保障而设立的退休理财计划。Scott Burns是根据他自己在
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r***x
发帖数: 855 | 21 真能折腾啊！像楼主学习
【在 m*********D 的大作中提到】
: 2016年自己管理的portfolio的回报是5。9%，远低于SP500。从2013年起因年龄接近退
: 休，渐渐远离股市，今年依然保持这个战略。投入股市的钱从没超过portfolio的40%。
: 在大选之前，以“炒”为主，炒作的对象是澳大利亚的股票（EWA)，而手中长期持有的
: 是Emerging Market的股票。今年大多数时间的表现不错，在大选前还一直超出SP500两
: 个百分点。没有预料到Trump当选后股市的大涨，觉得美国股市已经在高位了，P/E比值
: 偏高，不敢投入；而手中的Emerging Market在Trump当选后还跌了不少。最后成了大输
: SP500的局面。今年政府管理的pension回报网上资料显示是6。75%。所以，整个退休计
: 划的回报为6。4%左右。包括自住房在内的总资产增加了11。5%。
: 2016年在personal finance上的第一个亮点是提前七年完成了十多年前根据Scott
: Burns计算出来的最低退休保障而设立的退休理财计划。Scott Burns是根据他自己在
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j***1
发帖数: 158 | 22 Lol good job bro, hello from Paris |
m*********D
发帖数: 1727 | 23 谢上面各位。
回keevan：你离退休还远，40个点还不到，那里能算呢。能告诉你的是：现在退休拿社
安保险的人，最多能拿2600 一个月。能拿这么多的条件是：干满了40年，并且工资达
到每年sstax的收入限额。现在的限额在110k左右吧，也就是你挣20 万，你只有前面的
11 万交这个sstax。你挣五万，拿这五万全交。你说你交了差不多一万，有点吹牛哦。
：）。
你Google social security retirement benefit吧。别和政府的其它benefit混淆了。
你的朋友中不谈这个，可能的原因很多，年青，ss可能破产啊，收入高啊。。。等等。
有一点可以肯定，别指望太多，现在的专家建议是别指望这个收入超过退休收入的1/3。
【在 K****n 的大作中提到】
: create 了一个 ssa 的 account，发现我果然 credit 不够。
: 我看上面说要领 ss benefit 的话还会被查房子有多少，股票和现金有多少，但是没说
: 具体怎么查。您这样有很多资产的人会不会受影响？
|
m*********D
发帖数: 1727 | 24 那你就花点时间研究一下life insurance的种类。每个推销的人都有commission fee的
，所以，不一定骗人。往往是，这个金融产品是不是合适你，推销的人，没有职业道德
的不care，卖出去就行，拿daocommission fee是目标；有职业道德的也不一定知道你
的全部经济状况，以为合适你，就推销给你了。所以，你要知道自己去研究一下，可能
合适不合适。合适我的，也可能不合适你。现在网络发动，知道了金融产品的名字，很
容易找出它合适的对象的。
【在 e****e 的大作中提到】
: 请问你买那些指数万能险嘛？还是全投资IRA, 401k这些？老有人推销这个，不知道是
: 不是骗人的。
|
m*********D
发帖数: 1727 | 25 You， rich dude！看金发女郎跑到巴黎去了？FL那么多金发女郎还等你呢。：）。
昨天还说起你呢。我回头告诉那边de老朋友，你在巴黎等他们。。。。
【在 j***1 的大作中提到】
: Lol good job bro, hello from Paris
|
K****n
发帖数: 5970 | 26 orz，我就说有个 ss taxable income 的栏里怎么只有 110k+ 。确实是接近 8k 的 ss
tax，我以为2016会按收入比例增长，所以平均说了一个不到一万。不过 ssa 网上算
的62岁不拿等几年一个月可以过3000。
我再去搜搜您说的这些。我就还有一个疑问，我看ssa 网上说 spouse 也可以按我的
50% 领，您是因为太太另有 pension plan 所以不走这个 50% 么。
我今年个人理财的亮点感觉就是学习了您这个帖
3。
【在 m*********D 的大作中提到】
: 谢上面各位。
: 回keevan：你离退休还远，40个点还不到，那里能算呢。能告诉你的是：现在退休拿社
: 安保险的人，最多能拿2600 一个月。能拿这么多的条件是：干满了40年，并且工资达
: 到每年sstax的收入限额。现在的限额在110k左右吧，也就是你挣20 万，你只有前面的
: 11 万交这个sstax。你挣五万，拿这五万全交。你说你交了差不多一万，有点吹牛哦。
: ：）。
: 你Google social security retirement benefit吧。别和政府的其它benefit混淆了。
: 你的朋友中不谈这个，可能的原因很多，年青，ss可能破产啊，收入高啊。。。等等。
: 有一点可以肯定，别指望太多，现在的专家建议是别指望这个收入超过退休收入的1/3。
|
m*********D
发帖数: 1727 | 27 哦，我因为没交sstax，还被你这个8000 多搞糊涂了。去狗了一下，说是sstax是6.2%
，外加1.45%的medicare，放一起的。
我的penion对survivorhip有不同的选择：spouse可以没有，50，75，100%等。我们还
没决定用那一种。到时候看收入需要多少，个人的身体状况等等，估计50%是肯定的。
我目前的计算也如此。ss不知道有没有选择。survivorship要的越高，每个月拿到手的
福利就越少。
ss
【在 K****n 的大作中提到】
: orz，我就说有个 ss taxable income 的栏里怎么只有 110k+ 。确实是接近 8k 的 ss
: tax，我以为2016会按收入比例增长，所以平均说了一个不到一万。不过 ssa 网上算
: 的62岁不拿等几年一个月可以过3000。
: 我再去搜搜您说的这些。我就还有一个疑问，我看ssa 网上说 spouse 也可以按我的
: 50% 领，您是因为太太另有 pension plan 所以不走这个 50% 么。
: 我今年个人理财的亮点感觉就是学习了您这个帖
:
: 3。
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K****n
发帖数: 5970 | 28 medicare 的 taxable income 那一栏比 ss taxable income 多一万多块钱，别的我也
搞不清楚了。
原来这个 50% 是指 survivorship，我之前理解错了。好吧，那确实没多少钱。。 先
交着吧，反正没得选:)
【在 m*********D 的大作中提到】
: 哦，我因为没交sstax，还被你这个8000 多搞糊涂了。去狗了一下，说是sstax是6.2%
: ，外加1.45%的medicare，放一起的。
: 我的penion对survivorhip有不同的选择：spouse可以没有，50，75，100%等。我们还
: 没决定用那一种。到时候看收入需要多少，个人的身体状况等等，估计50%是肯定的。
: 我目前的计算也如此。ss不知道有没有选择。survivorship要的越高，每个月拿到手的
: 福利就越少。
:
: ss
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l***s
发帖数: 841 | 29 W2上这两项tax肯定是分开的 （box#4,#6）。Box #3是social security wage ￥
118500封顶; #5是medicare wage不封顶。所以2016的social security tax 最多只需
交11850*0.062=7347刀
【在 m*********D 的大作中提到】
: 哦，我因为没交sstax，还被你这个8000 多搞糊涂了。去狗了一下，说是sstax是6.2%
: ，外加1.45%的medicare，放一起的。
: 我的penion对survivorhip有不同的选择：spouse可以没有，50，75，100%等。我们还
: 没决定用那一种。到时候看收入需要多少，个人的身体状况等等，估计50%是肯定的。
: 我目前的计算也如此。ss不知道有没有选择。survivorship要的越高，每个月拿到手的
: 福利就越少。
:
: ss
|
l***s
发帖数: 841 | 30 哈哈，你这是工资BSO贴啊：）我帮你reverse engineer一下年W2收入：118000+1万多
+ health insurance premium > 13万刀salary income. 其它种类收入另算（capital
gains， dividends, interest income, options，consulting income, etc）。不是
要气死火坑里的兄弟姐妹们吗。。。
【在 K****n 的大作中提到】
: medicare 的 taxable income 那一栏比 ss taxable income 多一万多块钱，别的我也
: 搞不清楚了。
: 原来这个 50% 是指 survivorship，我之前理解错了。好吧，那确实没多少钱。。 先
: 交着吧，反正没得选:)
|
|
|
e****e
发帖数: 3450 | 31 I thought it's 4 points each year for 10 years? so now it's 40 years?
Mine shows I can get $2805 per month if retire at 67, $3560 if retire at 70.
If disabled, can get $1900 now.
Did I understand something wrong here?
3。
【在 m*********D 的大作中提到】
: 谢上面各位。
: 回keevan：你离退休还远，40个点还不到，那里能算呢。能告诉你的是：现在退休拿社
: 安保险的人，最多能拿2600 一个月。能拿这么多的条件是：干满了40年，并且工资达
: 到每年sstax的收入限额。现在的限额在110k左右吧，也就是你挣20 万，你只有前面的
: 11 万交这个sstax。你挣五万，拿这五万全交。你说你交了差不多一万，有点吹牛哦。
: ：）。
: 你Google social security retirement benefit吧。别和政府的其它benefit混淆了。
: 你的朋友中不谈这个，可能的原因很多，年青，ss可能破产啊，收入高啊。。。等等。
: 有一点可以肯定，别指望太多，现在的专家建议是别指望这个收入超过退休收入的1/3。
|
e****e
发帖数: 3450 | 32 thanks. 有没有推荐的？
【在 m*********D 的大作中提到】
: 那你就花点时间研究一下life insurance的种类。每个推销的人都有commission fee的
: ，所以，不一定骗人。往往是，这个金融产品是不是合适你，推销的人，没有职业道德
: 的不care，卖出去就行，拿daocommission fee是目标；有职业道德的也不一定知道你
: 的全部经济状况，以为合适你，就推销给你了。所以，你要知道自己去研究一下，可能
: 合适不合适。合适我的，也可能不合适你。现在网络发动，知道了金融产品的名字，很
: 容易找出它合适的对象的。
|
K****n
发帖数: 5970 | 33 orz orz orz 这。。。
2015 我的在一个 startup，没 bonus， 给的都是流通不了的 option，基本工资也压
的偏低，买了房子之后揭不开锅，这个收入实在不太好意思 BSO。2016 公司走了不少
人，就给剩下的涨了几万，但是我还是闪人了。我是应该写个跳 startup 坑的心得，
不过感觉2015被坑之后精神上还没恢复过来，得平静一段时间。
多
capital
【在 l***s 的大作中提到】
: 哈哈，你这是工资BSO贴啊：）我帮你reverse engineer一下年W2收入：118000+1万多
: + health insurance premium > 13万刀salary income. 其它种类收入另算（capital
: gains， dividends, interest income, options，consulting income, etc）。不是
: 要气死火坑里的兄弟姐妹们吗。。。
|
e****e
发帖数: 3450 | 34 我的medicare taxable income 怎么比我的税表上gross income 还高一点？ SS 倒是
在11万多cap了
【在 K****n 的大作中提到】
: medicare 的 taxable income 那一栏比 ss taxable income 多一万多块钱，别的我也
: 搞不清楚了。
: 原来这个 50% 是指 survivorship，我之前理解错了。好吧，那确实没多少钱。。 先
: 交着吧，反正没得选:)
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K****n
发帖数: 5970 | 35 我觉得你应该问 @laghs
以后我不敢自己用 turbo tax 保税了，还事情会计师比较好
【在 e****e 的大作中提到】
: 我的medicare taxable income 怎么比我的税表上gross income 还高一点？ SS 倒是
: 在11万多cap了
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e****e
发帖数: 3450 | 36 你的option有没有early exercise?否则以后又是一堆税
大家除了房子退休金什么的还有什么退税方法么？每年报税的时候心里直滴血
【在 K****n 的大作中提到】
: orz orz orz 这。。。
: 2015 我的在一个 startup，没 bonus， 给的都是流通不了的 option，基本工资也压
: 的偏低，买了房子之后揭不开锅，这个收入实在不太好意思 BSO。2016 公司走了不少
: 人，就给剩下的涨了几万，但是我还是闪人了。我是应该写个跳 startup 坑的心得，
: 不过感觉2015被坑之后精神上还没恢复过来，得平静一段时间。
:
: 多
: capital
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j***1
发帖数: 158 | 37 Lol, please tell all my old friends happy New year for me. |
K****n
发帖数: 5970 | 38 观望中，不着急。startup fail 的概率太大了
【在 e****e 的大作中提到】
: 你的option有没有early exercise?否则以后又是一堆税
: 大家除了房子退休金什么的还有什么退税方法么？每年报税的时候心里直滴血
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K****n
发帖数: 5970 | 39 川统领是不是得减点税？
【在 e****e 的大作中提到】
: 你的option有没有early exercise?否则以后又是一堆税
: 大家除了房子退休金什么的还有什么退税方法么？每年报税的时候心里直滴血
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m*********D
发帖数: 1727 | 40 是不是不同的雇主会不一样啊？我是google了一下，以为是放同一栏的。回头看看太太
的工资单。
【在 l***s 的大作中提到】
: W2上这两项tax肯定是分开的 （box#4,#6）。Box #3是social security wage ￥
: 118500封顶; #5是medicare wage不封顶。所以2016的social security tax 最多只需
: 交11850*0.062=7347刀
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m*********D
发帖数: 1727 | 41 ：）。是我太好奇他那个8000多的。当时我就感觉到这个问题了。不过，在加州（从你
们那么玩还聊天来判断），是十二三万工资太普通，对美女不会有太多吸引人。。。。
我太太有个表弟在google，他是CS Ph.D.刚毕业工作，在德州就买了房子。后来搬去加
州，度四年五年了，今年才买房子。他说：哥，你们搞生物的还是别来加州。你现在的
日子，我们加州这里20万也不行啊。。。他花了2M，买的房子比我的大200尺吧。他是
我们这里毕业的博士。
多
capital
【在 l***s 的大作中提到】
: 哈哈，你这是工资BSO贴啊：）我帮你reverse engineer一下年W2收入：118000+1万多
: + health insurance premium > 13万刀salary income. 其它种类收入另算（capital
: gains， dividends, interest income, options，consulting income, etc）。不是
: 要气死火坑里的兄弟姐妹们吗。。。
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m*********D
发帖数: 1727 | 42 你知道SS的退休福利，每个人可以不一样的，从几百到2500左右。我说的是拿最高的人
的条件。你干十年可能就少多了，但能拿一些。这个福利的多少和你工作的年数，你工
资的多少度有关系。正是比较了SS福利的多少和自己的投入，在对照自己投资pension,
我才理解了很多美国的政争。不止到这里有多少人还记得小布什当年要把SS
privatization。。。真的，这个SS是对中产真正的压榨，很多人不理解，要么是自己
富有，不在乎（富有的人工资也就交到cap,投资收入还不交)；要么就是穷人，交的数
量和福利比合算；要么就是从来没算过的。。。
70.
【在 e****e 的大作中提到】
: I thought it's 4 points each year for 10 years? so now it's 40 years?
: Mine shows I can get $2805 per month if retire at 67, $3560 if retire at 70.
: If disabled, can get $1900 now.
: Did I understand something wrong here?
:
: 3。
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m*********D
发帖数: 1727 | 43 我没有具体的书推荐。以前CNN有个Money101的，有一个章节是解释不同中的life
insurance之间的不同的。我钢找了，似乎内容少了很多，和以前不一样了。建议你
google “life insurance,type,pros and cons”，多读几个网站，尤其是非保险公司
的分析文章，你才能了解这些产品是不是合适你。
【在 e****e 的大作中提到】
: thanks. 有没有推荐的？
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m*********D
发帖数: 1727 | 44 OK, I will pass. I don't play there a lot now. It becomes a landlord forum
now.
Happy New Year, brother, to you and your family!
【在 j***1 的大作中提到】
: Lol, please tell all my old friends happy New year for me.
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m*********D
发帖数: 1727 | 45 也在等呢。我不是川粉，但减税对我还是对我有好处的。我现在就一个dependent,要是
Std Deduction升到15k，我还是有几百块的油水的。：）。
【在 K****n 的大作中提到】
: 川统领是不是得减点税？
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K****n
发帖数: 5970 | 46 湾区和中部的情况有点不一样的确实是房子。因为房价对应的首付高，收入和买房子不
太容易互相推算。简单的说看什么时候能买 2M 的房子主要看你什么时候能拿出 400k
的首付，所以收入低但是有积累的人买房，比收入高但是没存款的简单。
200k 的收入只要工作三四年都不太难，只要去上市公司就行了。我刚到湾区的时候拿
的 L 和 G 的 offer 不算 bonus 算 RSU 都是200-250k 之间。但是没经验的人都想当
然要去“独角兽”，还有人觉得越早期越牛逼。我一个几十人的大朋友圈刚开始都是这
样的人，现在小半个圈去大公司了。只不过，不管怎么折腾，那 400k 的首付对于刚工
作几年的人都是没着落的。IT 里工作的年轻人和生物里工作的年轻人都是靠理想和希
望折腾，不到中年开始养老婆养孩子很难体会到这些算数的重要性。前几年加州有几百
万人移居去了德州。
所以。。。。有个问题。像你们德州这样幅员辽阔的地区，买房子算是好投资么，会涨
么？会不会除了市中心摩天大楼上的 penthouse 其它地方供给都很足？
【在 m*********D 的大作中提到】
: ：）。是我太好奇他那个8000多的。当时我就感觉到这个问题了。不过，在加州（从你
: 们那么玩还聊天来判断），是十二三万工资太普通，对美女不会有太多吸引人。。。。
: 我太太有个表弟在google，他是CS Ph.D.刚毕业工作，在德州就买了房子。后来搬去加
: 州，度四年五年了，今年才买房子。他说：哥，你们搞生物的还是别来加州。你现在的
: 日子，我们加州这里20万也不行啊。。。他花了2M，买的房子比我的大200尺吧。他是
: 我们这里毕业的博士。
:
: 多
: capital
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a******r
发帖数: 786 | |
l***s
发帖数: 841 | 48 这个和中国社保差不多，是为了均贫富。中产多交少拿也是没办法的事。不然没饭吃的
穷人会造反。我倒不在乎多交，算是为社会稳定做贡献了吧。只是希望取消富人的cap
，让他们多出些力。
pension,
【在 m*********D 的大作中提到】
: 你知道SS的退休福利，每个人可以不一样的，从几百到2500左右。我说的是拿最高的人
: 的条件。你干十年可能就少多了，但能拿一些。这个福利的多少和你工作的年数，你工
: 资的多少度有关系。正是比较了SS福利的多少和自己的投入，在对照自己投资pension,
: 我才理解了很多美国的政争。不止到这里有多少人还记得小布什当年要把SS
: privatization。。。真的，这个SS是对中产真正的压榨，很多人不理解，要么是自己
: 富有，不在乎（富有的人工资也就交到cap,投资收入还不交)；要么就是穷人，交的数
: 量和福利比合算；要么就是从来没算过的。。。
:
: 70.
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l***s
发帖数: 841 | 49 这是因为401K不能抵social security or medicare income.
【在 e****e 的大作中提到】
: 我的medicare taxable income 怎么比我的税表上gross income 还高一点？ SS 倒是
: 在11万多cap了
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l***s
发帖数: 841 | 50 这是IRS的表，全国应该统一的。
【在 m*********D 的大作中提到】
: 是不是不同的雇主会不一样啊？我是google了一下，以为是放同一栏的。回头看看太太
: 的工资单。
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l***s
发帖数: 841 | 51 我也在midwest。没准我们还是邻居呢：） 这里最大的好处就是房子。几十万的就快成
豪宅了，比加州小黑屋，不知强哪去了。
【在 m*********D 的大作中提到】
: ：）。是我太好奇他那个8000多的。当时我就感觉到这个问题了。不过，在加州（从你
: 们那么玩还聊天来判断），是十二三万工资太普通，对美女不会有太多吸引人。。。。
: 我太太有个表弟在google，他是CS Ph.D.刚毕业工作，在德州就买了房子。后来搬去加
: 州，度四年五年了，今年才买房子。他说：哥，你们搞生物的还是别来加州。你现在的
: 日子，我们加州这里20万也不行啊。。。他花了2M，买的房子比我的大200尺吧。他是
: 我们这里毕业的博士。
:
: 多
: capital
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j******n
发帖数: 941 | 52
希望能再现13年的光景 共勉
【在 m*********D 的大作中提到】
: 恭喜！我要今后五年保持今年的水平，应该在退休前达到新目标，安全着陆。
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e****e
发帖数: 3450 | 53 最新贫困线是一人25万...
【在 m*********D 的大作中提到】
: ：）。是我太好奇他那个8000多的。当时我就感觉到这个问题了。不过，在加州（从你
: 们那么玩还聊天来判断），是十二三万工资太普通，对美女不会有太多吸引人。。。。
: 我太太有个表弟在google，他是CS Ph.D.刚毕业工作，在德州就买了房子。后来搬去加
: 州，度四年五年了，今年才买房子。他说：哥，你们搞生物的还是别来加州。你现在的
: 日子，我们加州这里20万也不行啊。。。他花了2M，买的房子比我的大200尺吧。他是
: 我们这里毕业的博士。
:
: 多
: capital
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e****e
发帖数: 3450 | 54 I see. thanks.
【在 l***s 的大作中提到】
: 这是因为401K不能抵social security or medicare income.
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e****e
发帖数: 3450 | 55 这几天问了好几个家庭，都不推荐买，好几个买了一段时间发现上当了又退了的相当于
钱砸进去废了
【在 m*********D 的大作中提到】
: 我没有具体的书推荐。以前CNN有个Money101的，有一个章节是解释不同中的life
: insurance之间的不同的。我钢找了，似乎内容少了很多，和以前不一样了。建议你
: google “life insurance,type,pros and cons”，多读几个网站，尤其是非保险公司
: 的分析文章，你才能了解这些产品是不是合适你。
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c********n
发帖数: 225 | 56 赞！
【在 m*********D 的大作中提到】
: 2016年自己管理的portfolio的回报是5。9%，远低于SP500。从2013年起因年龄接近退
: 休，渐渐远离股市，今年依然保持这个战略。投入股市的钱从没超过portfolio的40%。
: 在大选之前，以“炒”为主，炒作的对象是澳大利亚的股票（EWA)，而手中长期持有的
: 是Emerging Market的股票。今年大多数时间的表现不错，在大选前还一直超出SP500两
: 个百分点。没有预料到Trump当选后股市的大涨，觉得美国股市已经在高位了，P/E比值
: 偏高，不敢投入；而手中的Emerging Market在Trump当选后还跌了不少。最后成了大输
: SP500的局面。今年政府管理的pension回报网上资料显示是6。75%。所以，整个退休计
: 划的回报为6。4%左右。包括自住房在内的总资产增加了11。5%。
: 2016年在personal finance上的第一个亮点是提前七年完成了十多年前根据Scott
: Burns计算出来的最低退休保障而设立的退休理财计划。Scott Burns是根据他自己在
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m*********D
发帖数: 1727 | 57 哈哈，我比较左。一直觉得所有收入都该交SStax，包括投资收入，不然对中产太不公
平。
cap
【在 l***s 的大作中提到】
: 这个和中国社保差不多，是为了均贫富。中产多交少拿也是没办法的事。不然没饭吃的
: 穷人会造反。我倒不在乎多交，算是为社会稳定做贡献了吧。只是希望取消富人的cap
: ，让他们多出些力。
:
: pension,
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m*********D
发帖数: 1727 | 58 Right--just looked my wife's monthly statement.
【在 l***s 的大作中提到】
: 这是IRS的表，全国应该统一的。
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m*********D
发帖数: 1727 | 59 ：） 弯曲的钱还是在的，就是都在房子上。等退休了，往房价低的地方搬，钱就出来
了。难的是因工作必须搬进去的年青人。
【在 l***s 的大作中提到】
: 我也在midwest。没准我们还是邻居呢：） 这里最大的好处就是房子。几十万的就快成
: 豪宅了，比加州小黑屋，不知强哪去了。
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m*********D
发帖数: 1727 | 60 我是不能冒险了。只能在不损失本钱的前提下炒着玩。我下面几年要付儿子的大学学费
，能放进去的不多。我估计还是会远离P/E比较高的美国股市。
【在 j******n 的大作中提到】
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: 希望能再现13年的光景 共勉
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m*********D
发帖数: 1727 | 61 那是相对房子。除了这项，其它生活成本并不高。而房子真买下了，也没有损失。自主
房当成投资来看，等退休了卖掉。搬到房价便宜的地方，比我们存退休金合算。
【在 e****e 的大作中提到】
: 最新贫困线是一人25万...
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m*********D
发帖数: 1727 | 62 这类卖保险的，尤其是老中agent，最大问题就是不替顾客考虑这类金融产品是不是合
适特定的顾客。我也认识很多买了后悔的。这个带cash-value的life insurance在华人
圈里卖过好几轮了。卖的好的agent，发了就换个地方。。。过两年又换了家公司再来
卖一次。。。
最重要的是自己研究。当年有个老中agent坐我家里，给我推销，说了两个多小时也没
说服我。她其实知道我认识很多local的人，让我帮她推销。她卖得不错，两年后就搬
到加州去了。很多人后来问我怎么退出来。。。
【在 e****e 的大作中提到】
: 这几天问了好几个家庭，都不推荐买，好几个买了一段时间发现上当了又退了的相当于
: 钱砸进去废了
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m*********D
发帖数: 1727 | 63 Thanks!
【在 c********n 的大作中提到】
: 赞！
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t****o
发帖数: 23 | 64 厉害!准备读下你说的那本书,学习学习! 新年快乐!
: Thanks!
【在 m*********D 的大作中提到】
: Thanks!
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m****p
发帖数: 122 | 65 我不懂美股，我的投资经验都在中国。
2016年总资产收益率3.5%，熊市不亏就是胜利。目前逐步把资产转移到美国来，美国的
地产是个比较稳妥，省心的投资方向：目前已经持有数个地产，房租收益超过工资了。
我一直认为自己是非典型博后，要是没有投资这根稻草，我的人生实在是太失败了，读
了博士连家都养不起。 |
K****n
发帖数: 5970 | 66 牛掰。
不过很少有人说美国地产好，因为中国地产不是明显更牛么。另外这两年往美国转资产
应该限制非常多吧
【在 m****p 的大作中提到】
: 我不懂美股，我的投资经验都在中国。
: 2016年总资产收益率3.5%，熊市不亏就是胜利。目前逐步把资产转移到美国来，美国的
: 地产是个比较稳妥，省心的投资方向：目前已经持有数个地产，房租收益超过工资了。
: 我一直认为自己是非典型博后，要是没有投资这根稻草，我的人生实在是太失败了，读
: 了博士连家都养不起。
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