h****g
发帖数: 259 | 1 税永远都逃不过的。
1. traditional转roth，没交税的部分要补税，交过税的的部分（non-deductible
contribution）不用再交一次
2. traditional ira如果本金是税前的（deductible contribution），取出也要交税.
59.5后没有罚金。
对大多数中国人，roth ira是最好的选择 |
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v******r
发帖数: 292 | 2 我也是这个理解, 上次顾问让我存roth ira,我就无脑in 了。至今仍然不明白
traditional &roth 在避税上的明显不同啊。我的理解是 如果你退休以逅是穷人,每年
收入低traditional就好,如果你想本金有flexibility就roth. 本金随时拿出来没有罚
款,税的真是逃不掉啊
对于投资来说 本大利大 钱在哪里都一样呢
：税永远都逃不过的。
： |
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f*******n
发帖数: 12623 | 3
这个不可能的。Roth里面只能有after-tax的钱。
Traditional IRA rollover到401k只能rollover pre-tax的部分。（而且你的目的就是
把pre-tax的钱搬走，只留after-tax的钱。）
你不是已经有Traditional IRA的账户了吗？你用一个账户、两个账户、十个账户没有
区别。
取决于401k
Roth IRA不用怎么办。你只是放更多钱进去，不影响已有的钱。 |
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w******i
发帖数: 172 | 4 再次感谢！
这样算完以后，我可以现在马上把TRADITIONAL IRA和ROLL OVER IRA账户里面所有税前
的ROLL OVER到401K，剩下的税后的CONVERT到ROTH吗？
我2015年初CONTRIBUTE了税后的钱到TRADITIONAL IRA,然后convert了部分到ROTH的，
所以2014年报税只需要填8606的第一项，CONTRIBUTE。CONVERSION是2015才需要填在
8606上。
convert |
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w*****i
发帖数: 57 | 5 401k + traditional IRA
在401k 全部填滿的前提下
如果單身
M AGI 60,000以下 traditional IRA 是 全部 tax deductible
60,000 - 70,000 之間是 IRA 部分 tax deductible
70,000以上IRA 就没有 tax deductible, 但是还有 tax defer
如果家庭报税
M AGI 96,000 以下 全部
96,000 - 116, 000 部分
116,000 以上 没有 |
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z****a
发帖数: 37 | 6 最后的家庭 AGI就是大概13万左右，可以预计退休后应该没有什么收入。
本来以为想清楚了，要放Roth IRA，不放traditional IRA。但是这几天跟朋友讨论了
一下，对应该放哪个又开始疑惑了。按照我们这种情况，应该是 放traditional IRA现
在省税以后退休再交税，还是放Roth IRA现在交税呢？turbotax算的effective tax
rate大概是15%左右。
谢谢各位说说对这两个的理解。谢谢 |
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z****a
发帖数: 37 | 7 看了一些文章，觉得挺对的。不知道我的理解对不对。
应该拿你现在放ROTH IRA 的 现在的marginal rate tax 跟现在放traditional ira的
退休时候的effective rate比较。因为放roth ira的时候交税就是你的marginal rate,
而你以后拿traditional ira的钱的时候，交税是退休时候的effective rate。因为这
个钱是作为你income的一部分，但是还会有各种standard deductible什么的。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 8 这是错误的想法。因为Traditional里面的钱不是所有是你的。你应该想，你的
Traditional里面的其实有一部分钱注定属于政府，是未来要交的税；只是现在不知道
具体是百分之几而已。从属于你的那部分钱挣的钱是属于你的。但是从属于政府的那部
分钱挣的钱还是属于政府的。你只是为政府投资那部分而已。
未来是没有办法预测。投资就是这样的。 |
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v********t
发帖数: 242 | 9 如果这样，那tax deferred account例如traditional 401k，traditional IRA都没什
么用了？
[在 wltsn (waterfall) 的大作中提到：]
：基本原则是算术上得对你有利。你如果100%确定以后税率更高，那还有什么道理要推
迟缴税。如果说不好税率怎么变，那就没这种推迟/提前缴税的原则。
：
：........... |
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p*****y
发帖数: 1982 | 10 知道关于这两个版上讨论的很多了，还是想问一下，如果60岁以前不取出来的话，这两
个是不是完全一样的（假设存进Traditional的也是税后的钱).
公司是insperity的401k，可选的MF就没几个。除了一个SP500的以外没有index fund。
几个目标基金expense ratio是0.5%，剩下普遍在1%左右。而且公司match部分也很少，
放完match的部分还有剩下。
因为不符合Roth IRA的条件（不是收入过高。刚工作收入还是很低的）。最近刚开了一
个 Vanguard Traditional IRA，准备过几天backdoor到Roth。研究了，一下除了Roth
可以取出本金以外，好像也没有别的好处。如果这两个差不多，就懒得折腾了。
还是说我这种情况应该优先401k（即使不match），都放到目标基金或者SP500，根本就
不需要要开IRA?
真心求教 |
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h****g
发帖数: 259 | 11 你不是已经存满roth IRA了吗？那就不能再存traditional IRA了。
5500的限制是roth和traditional IRA共用的
你现在只能存401k了，可以问问401k有没有roth option
如果需要更多tax shelter，可以结婚，生孩子，529，HSA，I-bond etc |
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h****g
发帖数: 259 | 12 你不是已经存满roth IRA了吗？那就不能再存traditional IRA了。
5500的限制是roth和traditional IRA共用的
你现在只能存401k了，可以问问401k有没有roth option
如果需要更多tax shelter，可以结婚，生孩子，529，HSA，I-bond etc |
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G***n
发帖数: 877 | 13 对于traditional ira convert to roth ira的case，你的traditional ira必须是2015
年12月31前存的你的税才能算是2015年的税。否则即使只用roth ira 2015年的指标，
但你的税会算到2016年。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 14 你能存到pre-tax Traditional 401k和Roth 401k的是每年最多18k。但是公司存的部分
和你存after-tax Traditional 401k的不受这个限制。所以加上这些可以到53k。 |
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t*******g
发帖数: 286 | 15 今年4月份报税时，为了省税，开了deductable traditional IRA, 放了$5450 （因为
夫妻俩2016年都没有401K)， 同时也开了ROTH IRA，放了$50，请问现在可以backdoor
deductable traditional IRA 的$5450到ROTH IRA吗? 谢了 |
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t*******g
发帖数: 286 | 16 不知道我的理解对不对：我今年存traditional IRA的理由是正好可以帮我省2016的税
，2017年按我们的收入就没法存tax deductible traditional IRA了。我想转ROTH IRA
的理由是它的投资收益免税。 |
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l********a
发帖数: 28 | 17 大家好我是新手来报个道。
刚开始找工作，很多问题还不明白，望大家轻拍。
刚一个financial group的人说要过几天去面试，我邮件里问了一下要准备点什么，他
说他会问一些traditional interview questions,然后介绍一下他们那里提供的机会。
我也搞不清楚啥问题算是traditional呢？我应该算是申请internship. 还没毕业，也
没什么工作经验，所以是不是把自己简历和他们公司情况准备熟练就可以了？
谢谢指教～ |
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c*b
发帖数: 3 | 18 【 以下文字转载自 TAX 讨论区,原文如下 】
发信人: cub (oscar), 信区: TAX
标 题: Traditional IRA tax Deduction question
发信站: Unknown Space - 未名空间 (Sat Mar 26 16:48:34 2005) WWW-POST
Hi,
I got confused after reading about traditional IRA deduction. Is my
understanding about IRA deduction right?
Our situation. We are filing jointly. I am not covered by 401k but my spouse
is covered by 401k. Our AGI is over $75000.
Question:
http://www.hrblock.com/taxes/tools/rate_tables/ira_contrib_rates.html#2004notc
overed
From my read |
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P*****a
发帖数: 629 | 19 Hi, Dear all
I have question regarding TX return:
I rollover one of my 403b to a traditional IRA in 2011 , i made sure it was
a direct rollover (i did not take any money out). Do you still supposed to
receive a 1099-R form?
1. Do i need to fill this 1099-R i received when prepare my 1040?
2. a related question is. this rollover was about $1000. I made another $
5000 contribution to a Roth IRA in 2011. When i started to prepare my tax
return. the Software start to tell ime that I can only contrib... 阅读全帖 |
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s*********y
发帖数: 689 | 20 一个10多人的小公司，老板让我自己开个traditional IRA的账户，然后每年公司都会
按照工资的一
定比例向里面contribute。这部分钱叫SEP IRA的contribution,每年的上限是工资的25
%最多不
超过50k。我知道个人每年做多可以contribute 5k到traditional IRA。我的问题是公
司和个人
的contribution加起来一年做多可以contribute 55k到IRA里面吗？还是说个人加公司
的总共不可
以超过50k? |
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m******o
发帖数: 162 | 21 请问Traditional & Roth IRA Limit 是共同加起来不能超过5000，还是分别能各存
5000呢？
还有夫妻两个人是分开算的吗？是不是夫妻两人一年可以分别存Traditional & Roth
IRA，总计两万？
刚开始什么都搞不太懂。谢谢指教！ |
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m******o
发帖数: 162 | 22 去年向Tradition IRA made after tax contribution, and converted to Roth IRA
right away.因为我没有任何其他pre-tax contribution 的 IRA account, 这个
conversion应该是 non-taxable distribution。
可是今天收到的1099-R上却显示整个conversion amount是taxable amount.打电话问
broker,他们说所有的distribution都是这样显示的，报税的时候我要自己填表证明这
个Tradition IRA contribution 是after tax，然后convert 到Roth IRA 的
distribution是non-taxable event.
请问大家有类似情况，收到的Roth IRA 都是这样显示的吗？
另外，在convert过程中生成了两分钱的利息也一起convert到了 Roth IRA一并显示在
总distribution amount里，难道我还要报这两分钱的税？还是可以不管不报这两分钱？
... 阅读全帖 |
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h****e
发帖数: 950 | 23 17500的cap是只针对traditional还是traditional加roth的总和？ |
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x*******o
发帖数: 2581 | 24 区别还有一些
1）都是5500额度，但是roth是税后，理论上说，是存的数目比traditional多
2）traditional从70岁半开始就必须开始领取，而roth没有这个限制 |
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w*******s
发帖数: 96 | 25 一个销售联系到我说可以做到。我对这个公司和销售都不熟，不知道是不是陷阱。
大家看这个401K->Traditional IRA 靠谱吗？
Previous 401(K) Rollover into Traditional IRA or Any Rollover or NQ Plan
Preferred 8 PLUS – National Life Group since 1848 166 Years A+
(www.nationallifegroup.com)
LHIGA insured to 250k per account
Key Features
Equity index-linked return
Principal, Bonus & All Earned Income Protected from any losses,
Guaranteed
No Negative returns EVER
No indexes losses
No front load
Target Mark... 阅读全帖 |
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S**********b
发帖数: 3142 | 26 New math
是专有名词，即所谓新数学
1950s-1960s
从美国经几个法国大数学家在美国开始倡导，不仅在美国大行其道，西欧亦步亦趋。
新数学彻底改变传统数学，无论从内容，从教学法，还是考试选拔。
从 Kindergarten 开始学集合论，基本上取消传统的殴氏几何。
关键词：SMSG，后被戏称为some math,some garbage
New math是彻底失败，60年代后期被取消。
Reform math：
从1970s开始持续到现在
因为new math 彻底失败，1970年代美国开始提出back-to-basics的口号。
Reform math 又被成为 new-new math，以everyday math系列为典型。
Reform math 把大部分的集合论从小学数学当中去掉，但新数学的残余阴魂不散。所以
，理论不见了，离散数学的许多内容被强行加入到从Kindergarten自始的数学教育当中。
Reform math的特点是，强调推翻传统数学的学习方法，在kindergarten开始就开始使
用计算器，主张5＋3等于8不重要，重要的是要知道5＋3＝3＋5
废... 阅读全帖 |
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t*******r
发帖数: 22634 | 27 不过总体而言，两者结合比较好。
另外还是要加数学的课时。。。数学发展了很多年了，比以前复杂多了。
况且 modern mathematics 对小学娃，其实还是在讲故事的阶段，
应该加开课程，而不是去取代 traditional math。。。（当然，
traditional math 的刷题部分可以适当减少）。 |
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b*******f
发帖数: 428 | 28 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: blackwoof (Logic Design/Physical Design), 信区: Investment
标 题: 401K->Traditional IRA->Roth IRA (When back China)
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Mar 7 20:00:59 2012, 美东)
If I decide to go back to China with green card.
I did some search. Can I move the money from 401K->Traditional IRA->Roth IRA
, little by little, to avoid both tax and penalty?
If doable, Then I can maximize my 401K to $16000. If not, I'd rather prefer
to max 6%. (3% by company)
The only concern is, what tax... 阅读全帖 |
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S*P
发帖数: 7575 | 29 两个都有收入限制，但有区别
roth ira 限制在 contribution
traditional ira 限制在 tax deduction
If a taxpayer's household is covered by one or more employer-sponsored
retirement plans, then the deductibility of traditional IRA contributions
are phased out as specified income levels are reached (Modified Adjusted
Gross Income is between). |
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y*******e
发帖数: 133 | 30 最近收到国税局的补交税的信件, 要求补交06年traditional RA 的税,共1000多,
traditional IRA 是否可作事前deduction成了疑问,哪位给解答一下??
3XX! |
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h****a
发帖数: 883 | 31 开Roth IRA and Traditional IRA的好处？工作几年了，可从没开过Roth IRA and
Traditional IRA。如果开的话对免税有什么好处？ |
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c******a
发帖数: 45 | 32 请教一个traditional IRA的问题。没有参加公司的401k, 如果报税前存traditional
IRA,可以免税吗？有没有什么限制？谢谢！ |
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v*****s
发帖数: 68 | 33 现在该开roth IRA 还是traditional IRA? thanks
现在开IRA帐户，存进去的钱已经交过税了，开哪个IRA帐户能申请5000刀税的豁免？
班上有人说是traditional IRA， 我打电话问某个公司说应该是roth IRA ， 有点糊涂
了。
另外，夫妻要分别各开一个账号吗？能推荐在哪里开比较好吗？有什么样的区别？
不好意思，问题很多，请大侠们赐教，多谢 |
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x**l
发帖数: 369 | 34 好几年前为了省税，开了一个Traditional IRA，放了4000刀进去，因为那时候还没有
401K，收入
也符合fully deduct的要求。后来收入逐年上涨，不符合fully deduct的要求了，就没
再往里面放
钱，然后又有了401K，所以每年也是尽量把401K先放满。
现在想把原来放在Traditional IRA里面的钱拿出来，投到401K里面，不知道这样做可
行不？会有哪
些费用或税产生吗？麻烦懂的XDJM给看一下，谢谢！ |
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m**********e
发帖数: 36 | 35 我们有两个traditional accounts。在2006和2007年存的, 两个account每个存入after
-tax $8000。存入的钱是税后的，我们当时填了相应的表格,表明我们存了税后的
traditional IRA。
现在两个account里面分别有$5500和$8300（管理的不好, 不如不存）。
去年将两个account分别rollover成了Roth IRA。收到了两张1099R form。
怎样保税？
(1) 存的$16000是税后的钱.
(2) 一个rollover时损失了$2500。一个是赚了$300。
(3) 损失的可以claim loss吗？损失的部分以前没有claim loss，因为在IRA里面没有
办法claim loss.
(4) 赚的$300似乎要交税。赚的部分以前也没有报税，也因为IRA account。
请有类似情况的人给指点指点。谢谢了。 |
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s****h
发帖数: 921 | 36 今天收到了１０９９Ｒ．
一般traditional IRA 转ROTH IRA要交税，不过我的情况有点特殊．
因为当年我建立traditional IRA 的时候，用的就是税后的钱． |
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f*******n
发帖数: 12623 | 37 nondeductible traditional IRA 的确没有 deductible traditional IRA 或 Roth
IRA 那么好。 |
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c**********0
发帖数: 624 | 38
为什么不符合抵税标准啊？(no qualified to make contribution or the
contribution is not deductible because of AGI/covered by an employer
retirement plan?)
Traditional IRA -- earnings are tax deferred.
Roth IRA -- tax free growth.
the reason to choose Roth:
1. more attractive the longer they have to grow.
2.no age requirement
3.distribution income tax free.
4.contributions are be withdrawn tax and penalty free before earnings.
5.favor taxpayers who expect to be in a higher tax bracket when
distribution... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 39 不是。如果你公司没有401k的话，才deduct traditional IRA没有收入限制。（任何人
可以存traditional IRA，是deduct的问题）。如果你公司有401k，但是你选不存，就
和你存没有什么区别。 |
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x***t
发帖数: 332 | 40 家里 LD FULL TIME 工作，存了401K. ROTH IRA 5000，所以不能再存TRADITIONAL IRA.
我目前在家无工作。
据说，我虽然没有工作，但家庭有收入，就可以存5000元的TRADITIONAL IRA. 只要家
庭 AGI没有过169000.是以家庭来说的。是不是？但因此也不能存ROTH IRA了。
我想确定一下，这个说法对不对。 |
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P*****a
发帖数: 629 | 41 Hi, Dear all
I have question regarding TX return:
I rollover one of my 403b to a traditional IRA in 2011 , i made sure it was
a direct rollover (i did not take any money out). Do you still supposed to
receive a 1099-R form?
1. Do i need to fill this 1099-R i received when prepare my 1040?
2. a related question is. this rollover was about $1000. I made another $
5000 contribution to a Roth IRA in 2011. When i started to prepare my tax
return. the Software start to tell ime that I can only contrib... 阅读全帖 |
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n**m
发帖数: 255 | 42 我现在的情况下有401K,但是不能往ROTH里放钱.
我没有TRADITIONAL IRA,听说我可以开一个TRADITIONAL ira, 放$5000进去,然后再第
二天CONVERT TO ROTH.而且可以每年都做一次. 大家给将讲讲?
多谢了. |
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n**m
发帖数: 255 | 43 我现在的情况下有401K,但是不能往ROTH里放钱.
我没有TRADITIONAL IRA,听说我可以开一个TRADITIONAL ira, 放$5000进去,然后再第
二天CONVERT TO ROTH.而且可以每年都做一次. 大家给将讲讲?
多谢了. |
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I*********y
发帖数: 185 | 44 我的收入不能直接投Roth IRA,因此前几年在Traditional IRA里面放了一些钱，for
example, $10k。这些钱都是税后的，因为收入太高不能免税。
现在这些钱不但没有盈利，还有一些亏损。假设我现在还剩$8k。如果我现在把
traditional IRA 转成 Roth IRA，理论上讲，是不是我不应该被要求补税？因为当初
投入的 $10k都已经交过税了，现在又没有盈利.
我在网上查了半天，找到的例子都是给那些$10k没交税的，在转换时必须补交税，可是
没找到我这种$10k已经交过税的例子。有通晓的达人给个指点吧！非常感谢。 |
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m****E
发帖数: 396 | 45 如果现在开了traditional IRA, 存了5000, 然后过两个月转成Roth,
第二年如果还要这么做的话， 是不是还要开个tradition IRA, 存个5000， 然后
直接转账到现有的 Roth,才可以省税 |
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a**e
发帖数: 370 | 46 2010年开了一个traditional ira，结果发现不能用它来免税（因为公司有simple ira
）。
2011年就把它转成roth ira，当时就没保税。我的逻辑是我当年的traditional ira就
没免税。
现在irs发信跟我说这个roth ira要交税。
到底我对不对啊？
怎么处理？
谢谢！！！ |
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u*****d
发帖数: 49 | 47 谢谢回复。所以即使我去年在上个公司存了401k，在现在的公司没存，然后收入在一定
范围内，我存的traditional IRA 本金就可以减税？因为看到存 traditional 的条件
之一是没存公司的401K，所以比较迷惑。到底我这样的情况是符合条件还是不？ |
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s*****6
发帖数: 499 | 48 我去年在BOA开了个traditional IRA,因为懒得管理就存了个定期，一年也没涨几个钱
，今年我想再存点进去，但想弄个买卖点MF的，把去年BOA的钱trasfer走要pay 50元费
用。我不想交这钱，我能不动去年的boa里的钱再去别的broker那开个能买卖MF的
traditional IRA吗 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 49 你确定你那年不能deduct Traditional IRA contribution吗？（就是说，你超过
deduct Traditional IRA contribution吗？）如果不是，为什么不改成deduct？ |
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p*******e
发帖数: 30 | 50 我2014年contribute了non-deductible的 $5500 到traditional IRA. contribute
之前有deductible的4000块钱，是前几年存的。2014年把所有钱($9500) 都convert成
ROTH IRA了。
我知道需要填8606来report non-deductible的 $5500. 另外$4000要交税。
我的问题是在表8606上,需要report那$4000吗？还是那$4000直接填在1040的line 15b 就
完了？研究了下8606表， part I 是non-deductible contribution, Part II 是
traditional
IRA convert to ROTH 的部分。整个convert的$9500又包括那$4000，不知再part
I 怎么填。
谢谢。 |
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