n**m
发帖数: 255 | 1 我现在的情况下有401K,但是不能往ROTH里放钱.
我没有TRADITIONAL IRA,听说我可以开一个TRADITIONAL ira, 放$5000(after-tax
money)进去,然后再第二天CONVERT TO ROTH.而且可以每年都做一次. 大家给将讲讲?
可不可以这样做. 有什么要注意的. 多谢了. |
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a**u
发帖数: 762 | 2 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: aseu (天凉好个秋), 信区: TAX
标 题: 问一个traditional ira rollover to roth ira 报税的问题
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Apr 7 15:41:01 2012, 美东)
在2011年报2010年税的时候，投了5k non deduction traditional ira for 2010. 后
来又rollover to roth ira.今年报2011年税时，发现一张2011的1099-R。line 2a,
taxable amount is 5k. line 2b taxable amount not determinded and total
distribution are both marked.在turbotax里加入这个表后，AGI又加了这5k.请问这
个1099-R对吗？在turbotax里怎样才能把这5k去掉。
谢谢。 |
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D**********y
发帖数: 33 | 3 我的 Non-deductible 的 Traditional IRA 想 Convert 到ROTH去，需要证明我的
Traditional IRA是Non-Deductible的么？ 我刚刚电话问了Fidelity的人，他说他们没
法证明，就是当Deductible的处理，那不是我的本金要交两遍税么？
求解答。谢谢。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 4 证明给谁呢？你放non-deductible Traditional IRA的那年就要报Form 8606告诉IRS你
有non-deductible的。跟着你convert那年算税的时候，按照说明填（也要填8606）就
不会有税的。
(of course, assuming you don't have any deductible Traditional IRA) |
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f*******n
发帖数: 12623 | 5 有403b的时候，除非你的收入很低，不可以用traditional ira来抵税。（但是403b也
是抵税的，而且限额比traditional ira高；不是更好吗？）
考虑roth ira吧。 |
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p********r
发帖数: 1432 | 6 但是操作程序是怎么样的呢?
用税后的钱去交traditional IRA. 这些钱已经是税后的了. 难道不应该在公司发工资
之前, 就直接划到traditional IRA上去吗? 就像HSA那样. 但公司说没法帮我划. |
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p********r
发帖数: 1432 | 7 谢谢.
主要是关心如何操作traditional IRA的程序问题. 不牵扯traditional和Roth的选择. |
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M**Y
发帖数: 431 | 8 I converted a vanguard traditional ira to roth last year. Can I contribute
more money to the same traditional ira again this year and then convert that
money into the same roth ira account?
you
you |
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r*******n
发帖数: 1739 | 9 Make absolutely sure you have no existing money in Traditional IRAs.
can you comment on what to do with the existing traditional IRA? thanks
you
you |
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c**z
发帖数: 1014 | 10 请问具体怎么操作？我现在有Roth IRA 账户，没有traditional IRA, 是不是先去开一
个traditional 的，然后可以transfer 到Roth 上去？ |
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o*****e
发帖数: 871 | 11 If you have self employment income, you can roll over to Fidelity solo 401k
plan, and still make tax free Roth IRA conversion.
刚发现pro-rata这个规则。如果有traditional IRA，conversion要按比例收税。所以
不能既有traditional IRA，又搞backdoor ROT........ |
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o*****e
发帖数: 871 | 12 If you have self employment income, you can roll over to Fidelity solo 401k
plan, and still make tax free Roth IRA conversion.
刚发现pro-rata这个规则。如果有traditional IRA，conversion要按比例收税。所以
不能既有traditional IRA，又搞backdoor ROT........ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 13 我不明白你的问题。你是2012年存了Traditional IRA吗？跟着想把它convert成Roth
IRA吗？你这个是为了什么？是为了backdoor Roth IRA吗？你报了2012年的税了吗？
1040表第32项是deduct Traditional IRA的。你如果反正convert成Roth IRA为什么还
要deduct呢？你符合deduct的条件吗？ |
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z*q
发帖数: 16 | 14 抱歉没有说明白。因在2012年除contribute 17K在401K，第一次存了5000 在
Traditional IRA， W-2表只有56K。而且我已报了 2012年的税。见到版上讨论Roth
IRA的好处，并且 Traditional IRA 转到 Roth IRA 可能符合Pro-rata Rule。 就想弄
清楚在4月15日前是否还能convert成Roth IRA？如可能，是否要withhold tax？ |
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s*****a
发帖数: 545 | 15 正在报2012的税。发现如果现在开1万的traditional ira账户，可以多退回2300税（联
邦加州税）。我们现在的联邦税率是15%。手头现金也有一些，大家觉得是开
traditional还是roth的ira呢？
去年401k只放公司match的部分，离上限还差的很远，今年是不是应该max 401k比较好
？ |
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p***e
发帖数: 472 | 16 可以只转一部分么，还是把整个traditional IRA 转成 Roth IRA？如果可以只转non
deduction部分的traditional IRA，怎么缴税？ |
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D*****3
发帖数: 259 | 17 Traditional IRA 是 non deductible IRA吗？如果有了401K， 不能放ROTH，但是还想
往IRA里放钱，应该可以往non deductible IRA 就是 traditional IRA 里放$5500 是
吗？ |
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s****9
发帖数: 932 | 18 新手上路，以前什么都没有，现在才开始打算。
我和太太的收入都是Fellowship income，没有W-2，没有经过学校的payroll，所以不
符合学校的401K或者403b，询问了之后能够享受的tax retirement福利就只有
Individual retirement account（IRA）。我们都还比较年轻。
问题是：
1）选择的时候，是Roth IRA划算还是traditional IRA。Roth IRA是投资收益免税，
Traditional IRA是本金免税。是不是，如果放10年以上，Roth IRA会比较划算？
2）以前有一部分401K里的钱（大约3000块），能不能transfer到Vanguard？transfer
有没有penalty？
3）如果我们以后回国了，Roth IRA还能不能保留，收益是否还免税？ |
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s****9
发帖数: 932 | 19 新手上路，以前什么都没有，现在才开始打算。
我和太太的收入都是Fellowship income，没有W-2，没有经过学校的payroll，所以不
符合学校的401K或者403b，询问了之后能够享受的tax retirement福利就只有
Individual retirement account（IRA）。我们都还比较年轻。
问题是：
1）选择的时候，是Roth IRA划算还是traditional IRA。Roth IRA是投资收益免税，
Traditional IRA是本金免税。是不是，如果放10年以上，Roth IRA会比较划算？
2）以前有一部分401K里的钱（大约3000块），能不能transfer到Vanguard？transfer
有没有penalty？
3）如果我们以后回国了，Roth IRA还能不能保留，收益是否还免税？ |
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S**C
发帖数: 2964 | 20 You are wrong.
Let's say your marginal tax rate is 25% Fed plus 5% state, you have $100
pretax dollar to invest.
If traditional you invest $100, grows to $200, when you take it out, you may
pay **nothing** on the first dollar you take out, you pay tax until you hit
certain tax bracket, your effective tax may be just 15% on the amout you
take out, so you get $170 net.
If ROTH that's straightforward, you invest $70, pay $30, the investment
grows to $140, and you get $140 net, the traditional win.
... 阅读全帖 |
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c****n
发帖数: 1630 | 21 另外，对于Roth option多投的25元，traditional同样也可以用于投资，只不过收益要
交税罢了。所以我们看看同样投125元的情况。为方便计算，假定税率仍是20%，若干年
收益100%，IRA上限100元。
Traditional——
投入100元至IRA，取出200元，交税40元，得160元。另外25元，交税5元，剩下20元投
资，收益20元，交税4元。共计196元。
Roth——
与你的计算相同，得200元。
所以可以看到，即使在理想的情况下，IRA上限带来的影响也只有4元的差别而已。这个
差别与其他影响因素相比是比较小的。 |
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c****n
发帖数: 1630 | 22 大家讨论的主要分歧我觉得可能在于对取出时的税率预估不同。有的人觉得那时候可能
没有收入或者收入很低，因此税率应当比现在低；有的人觉得那时候应该有很多收入，
税率肯定比现在高。这都是有可能的。但是我的考虑是，只有在前者的情况下，IRA里
面的钱才对我最有意义。如果我退休的时候有很多收入，那么traditional IRA收的几
个税钱对我就无所谓了。所以，我更愿意着眼于前者的情况，即假定退休后收入很低。
再者，先交税的话，交了就是交了，钱不是我的了。但是先放在traditional IRA里面
的话，我可以决定什么时候再交。比如忽然失业了，又需要用钱，以低税率取出，即使
算上penalty都可能是合算的，加起来都比我之前的税率低。更不用说还有一些情况可
以免penalty。 |
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h**l
发帖数: 4883 | 23 I would agree with you if comparing traditional 401k and Roth 401k. But
traditional IRA and Roth IRA are supplemental retirement investment to me,
so both would be taxed at marginal tax rate given my major retirement income
will be from ss and 401k.
Not every dollar you took out subjects to marginal tax, while every dollor
you put in RO........ |
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h**l
发帖数: 4883 | 24 Let's say you get $100000 from 401k and ss and $10000 from traditional IRA
Or you get $100000 from 401k and ss and $10000 from Roth
You would pay $2500 tax more in the first case if the marginal tax rate is
25% then, not $1500 which is the effective tax rate.
I would agree with you if comparing traditional 401k and Roth 401k. |
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f*******n
发帖数: 12623 | 25 No, this is completely irrelevant to the Roth vs. Traditional issue. No
matter how well or poorly the 401k performs, it affects Roth and Traditional
the same.
a |
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E******w
发帖数: 2616 | 26 Yeah, what I mean is, if you cannot trade well, better avoid both of them.
Wall street always design this kind of tricks.
They ask you how much proportion of your money should be in bond or in
stocks. They give all sorts of debate on that. Then you are tricked in and
forget that you should put money in cash.
They always talk about whether traditional is better than Roth, and have all
sorts of debates and calculations. Then you are tricked in and think that
you have to choose one of them. Actuall... 阅读全帖 |
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b********y
发帖数: 4132 | 27 我还有个问题，关于tradition IRA pre-tax contribution的，举个例子说吧。
如果我年收入5w,我投入$5500到traditional IRA,那么报税的时候我的income应该算5w
还是$44500呢？谢谢 |
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r******l
发帖数: 10760 | 28 多谢！关于这个8606我还有两个问题:
1. 是只有取钱才需要file 8606么？如果只放钱不取钱也需要8606么？
2. 我如果现在放钱2013的钱进traditional IRA再接着转到Roth IRA，对traditional
IRA来说就是取钱了，肯定需要file 8606了。问题是虽然这个钱算2013的，但是所有动
作都发生在2014，我应该现在还是明年再file 8606呢？现在的话我没有1099啊？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 29 1. 都要
2. Traditional IRA contribution是算2013的。Roth IRA conversion是算2014的。你
要填2013年的8606的第一部分（non-deductible IRA contribution）。跟着明年填
2014年的8606的第二部分（Roth IRA conversion）。
traditional |
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i******a
发帖数: 76 | 30 这几天在版上学习，看到很多有用的分析，受益匪浅，决定开始行动。先谢谢大家。
正在进行backdoor Roth IRA。 现在traditional IRA已经放入5500刀。在转入Roth
IRA之前，这traditional IRA里面的5500刀可不可以就那么放着，什么也不买？ |
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z**********i
发帖数: 12276 | 31 刚才，还是给vanguard打了电话，说了一下我的情况，他说，我要转的钱是pre-tax，
如果，进roth，这部分要按收入交税。
不知，我是否把情况讲清楚了。最近，把以前的雇主401k转入tradition ira.同时，在
vanguard还有点roth，以前存的。如果convert tradition ira to roth, 我需要将这
部分加入我的收入，报税。
谢谢！ |
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i********g
发帖数: 444 | 32 不是, 我问的是下面这种, 马上convert的这种, 想不通为啥traditional->roth会省税
, 不是跟直接roth一样吗? 所以我猜想是因为他们收入太高, 超过limit, 不能直接
roth了. 再加上楼上的说的traditional deduct完还是没有减税, 所以就convert到
roth.
Roth |
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f*******n
发帖数: 12623 | 33 A）做Roth IRA contribution和B）做Traditional IRA contribution，跟着convert到
Roth IRA是效果是基本上所有方面上一样的，如果没有另外的Traditional IRA的钱的
话。A就是有收入限制；B就是没有收入限制。只是另一种方法去做同一件事而已。 |
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a***e
发帖数: 1140 | 34 我收入高于roth-ira limit，又参加了公司的401k，想通过traditional ira账号
convert to roth。
刚开了fidelity traditional 401k ira.
问题：
1. 要填8606 form吗？还是fidelity 会发给你。
2. fidelity应该知道我存的钱是 after-tax吧，还是自己报税时候take care。
3. 好像2014年roll over 的limit 是5500，是吗？
谢谢 |
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i*****T
发帖数: 1855 | 35 如果能，每年存钱也有5500的限制么？这部分还免税么？
如果不能，那既有401k又有traditional IRA的人都是rollover到traditional IRA的么？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 36 No.
A person covered by 401k cannot deduct Traditional IRA contribution with
MAGI >$115000.
A person not covered by 401k but whose spouse is covered cannot deduct
Traditional IRA contribution with MAGI >$188000. |
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h****e
发帖数: 288 | 37 真是听君一席话，豁然开朗啊，回头看看这几年，损失了不少钱啊。唉，哭啊！！！
听你的，把401k max了，不过我刚才看了一下，今年的已经到17,500了。另外，刚才又
想起个问题，即使开了traditional IRA，也可以开Roth IRA吧，两者不存在任何矛盾
，对吧？
你们家经济实力好强大啊，估计我们max完401k之后，traditional IRA也可以开了，真
是差距啊！！！
limit
US |
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r****0
发帖数: 17 | 38 新手上路。
刚刚计算了一下，我似乎只eligible 在 non-deductible traditional IRA 里。那我
还有必要去用traditional IRA 吗？ 或者直接去买stocks or mutual funds。 这还有
区别吗？
多谢！ |
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r****0
发帖数: 17 | 39 感谢回复。
看了一下，还有疑问。Roth 的最大好处就是：
1， 将来取出来时不需要交税。
但是现在放入traditional IRA 时是交过税的。所以免税的部分也就是可能的stock上
的收益。 直接买stock的收益是要交税的。
2， 将来不是一定要在 70 1/2 岁时拿出来。还可以放在里面。
直接买的stock更加没有年龄限制。
还有其他的好处去 go through traditional IRA, then convert to Roth IRA？中间
的convert可能还有交手续费？
再谢。 |
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r*****0
发帖数: 10 | 40 看了这个，回家一查。我家竟然有一个 rollover ira account.老公几年前在fidelity
开的。看来应该拾起来。
我家现在也只能购买nondeductible traditional ira. 我应该如何做这个backdoor
conversion to roth ira。
1, 我可以把新的nondeductible contribution放入这个rollover ira account里， 然
后再一起转成roth ira吗？
2， 或者先把这个rollover ira 转成roth ira. 然后再用今年的nondeductible
contribution另外新开traditional ira, 再转成roth ira
哪种方法可行？ 或者更加好一些？ |
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b*******c
发帖数: 20683 | 41 请问，你到底搞明白楼主的问题没？楼主收入超标，不能直接放Roth IRA, 想back
door 一下。我假设楼主的公司都有retirement plan，楼主既然都Roth IRA 收入超标
了，traditional IRA的contribution早就过了能让你pre-tax的收入线了，只能放
after tax的钱了。
我只是提醒楼主，建议另开一个单独的traditional IRA账户专门做backdoor
conversion，别和rollover IRA搞一起（我假设rollover IRA 是前公司pre-tax的401K
rollover出来的）。
如果我对楼主情况的假设错了，我的建议可以忽略。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 42
401K
都说，你用多少个单独的账户都没用。都是Traditional IRA的钱。IRS只管
Traditional IRA有多少钱、多少是basis、你convert了多少。你怎么分成单独的账户
、账户是否叫“rollover IRA”IRS一点都不管。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 43 你放在一个账户或两个账户对报税没有任何区别。你convert的时候，convert的钱有多
少是税前的、多少的税后的这个比例是根据你＊所有＊的Traditional IRA的税前，税
后的钱的比例来定的。你convert的钱是从哪个账户取出来没有任何影响。
你说的，把税后存的钱放在另一个账户，跟着convert这个账户的钱，就不用管你另一
个账户的税前存的钱，是完全错的。你放在两个账户跟放在一个账户在税上没有区别。
convert的时候，因为你＊所有＊Traditional IRA里包括税前和税后的钱，你的
conversion就自动包含部分税前的、部分税后的钱。convert税前的钱就要交税。 |
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m****e
发帖数: 44 | 44 你这种情况下，先把ROLLOVER IRA 里的钱弄倒现在的401K 里。这样你
TRADITIONAL IRA 为0，没有税的问题。
然后TRADITIONAL IRA放5500，马上CONVERT 成ROTH。
可以了。 |
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r****m
发帖数: 1204 | 45 这么个简单问题怎么吵成这样了？ 我举个例子来说明一下吧：
a) I currently have a Roth IRA account at Fidelity. 这点不重要， 但还是说一
下。
b) I currently have a rollover IRA account at Fidelity, the money is from my
previous job, and is pretax, total amount is $45K. 这点很重要。 如果mitbbs
允许， 我要highlight “pretax” 和 “$45K”.
c) 我现在想做backdoor Roth。我就又开了个after-tax Traditional IRA account
and contributed $5K to it.
d) At this time, based on the IRA aggregation rule under IRC Section 408(d)(
2) -
my non-deductible contribution amount is $5K (假设没有其他... 阅读全帖 |
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t*****g
发帖数: 108 | 46 我也来请教下roth/traditional IRA.
我去年AGI大约150K, federal+state=22%.22%的税率相对退休而言是高还是低呢？
假设退休后没有其他的收入来源，只有IRA和social之类的，每个月4000因该算高的了
，这样年收入５万左右。按照目前的税率看，５万的收入税率基本上应该有15%左右，
这样看起来不是应该traditional IRA更有效吗？ 难道大家觉得退休后税率会提高的
很多？
请各位大牛指点下。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 47 1. 所有收入都能存Traditional IRA
2. 如果公司没有401k（配偶也没有），所有收入都能deduct Traditional IRA
contribution |
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m*********y
发帖数: 1890 | 48 agree. 2/3/4 is basically one item.
1. Contribute 401K up to the limit that the company matches.
2. If you'd like, contribute Traditional IRA up to limit with tax deduction.
3. If you'd like, contribute Roth IRA up to limit
4. If you'd like, contribute Traditional IRA untill the sum of IRAs meets
yearly limit ($5500 for 2014)
5. If you'd like, contribute 401k up to limits.
6. Consider contributing IRAs at the beginning of the year to earn gains |
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m*********y
发帖数: 1890 | 49 many people can get tax deduction for traditional ira, but not roth.
and many people roll over 401k balance to traditional ira too. |
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f*******n
发帖数: 12623 | 50
如果Traditional更好，那年就应该全放Traditional。如果Roth更好，那年就应该全放
Roth。
7楼说的是“放”。不是rollover。 |
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