h**********e
发帖数: 4328 | 1 问个问题
401k rollover过去的roth ira
还能随时无penalty取出来吗？
记得当时看到过无penalty distribute需要一些条件
另外以下三种plan的公司我都见到过
不让aftertax contribute
可以aftertax但是没有in plan conversion
可以aftertax也可以in plan convert
所以题目的statement不严格
after
6000
401k？ |
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s******n
发帖数: 3946 | 2 btw，每次convert的时候都是直接aftertax 401k当前金额全部转到roth 401k，没有
captital gain转pretax 401k一说。 |
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s******t
发帖数: 151 | 4 我问了下FIDELITY。至少他们来源都是很清楚的。如果要convert，会按比例convert过
去。Brokeragelink是个问题，但他们说后台有记录应该分的清。Fidelity说明年他们
打算增加一个feature，让Brokeragelink分开给pretax和aftertax的账户。
CONTRIBUTION |
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m*********t
发帖数: 1250 | 5 For clarification, please go through the IRS website：
https://www.irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Participant,-Employee
opics-401k-and-Profit-Sharing-Plan-Contribution-Limits
简单来说对于身边大多数人（<50岁），2016年401K的Total Limit是$53,000，其中emp
loyee自己contribute的limit是$18,000。
举例来说：
Max Pre-tax/Roth 401K: $18,000
Company Match: $5,000
Aftertax 401K Limit (some company offers this option): $53,000-($18,000+$5,0
00) = $30,000.
关于Aftertax 401K可以看下面这篇文章解释的很清楚，有一些tricks：
Should You Make Aftertax Contributions to Your... 阅读全帖 |
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h**********e
发帖数: 4328 | 6 一般Deferred只能18k aftertax如果有的话可以到53k aftertax转成roth还是很好的 |
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k*k
发帖数: 139 | 7 在把pretax的Traditional IRA rollover到４０１k后，是不是要等一年才能投
aftertax traditional IRA并convert成Roth？否则在form ８６０６里计算basis的时
候，在该年rollover到４０１k的 pretax Traditional IRA仍然会被计算在内？
比如说，２０１４年３月把把pretax的Traditional IRA rollover到４０１k，在４／
１５前仍然不能投２０１３年度的aftertax traditional IRA，而只能投２０１４年度
的。不知道我的理解对不对？ |
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m*****t
发帖数: 697 | 8 又研究了一下，原来我们公司的是pretax 401k和 roth 401k，所以总共limit是18000
。aftertax 401k 跟 roth 401k是不一样的。我们公司不offer aftertax 401k。 |
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b*******c
发帖数: 20683 | 9 这个真想干其实不难，有的401k提供aftertax plan，所有的钱， pretax/Roth +match
+aftertax最多可以5万3一人，夫妻俩最多可以10万6。 |
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s******n
发帖数: 3946 | 10 包括rollover所有tranditional IRA到一个账户, 然后把所有traditional ira
rollover to 401k，然后contribute了5k ira马上backdoor to roth IRA；每两个星期
投一次aftertax 401k，每两个星期rollover aftertax 401k to roth 401k。 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 11 It looks like you are right.
http://news.morningstar.com/articlenet/article.aspx?id=682209
More importantly, the tax treatment of Roth 401(k) contributions and afterta
x contributions is different. The earnings on Roth 401(k) contributions begi
n compounding tax-free from the get-go.
Meanwhile, to the extent that the aftertax contributions generate investment
earnings inside the 401(k), those earnings compound on a tax-deferred--not
tax-free--basis (***).
Only when the aftertax dollars are remov... 阅读全帖 |
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t******g
发帖数: 937 | 12 please READ the link before you reply:
"
The first, and by far the most common, is a pretax 401(k) contribution; the
money compounds on a tax-deferred basis and the whole kitty is ultimately
taxed upon withdrawal.
In addition, some plans also allow for Roth contributions, meaning that the
investor contributes money that has already been taxed but enjoys tax-free
compounding; withdrawals of contributions plus investment earnings are tax-
free in retirement.
Finally, some 401(k) plans allow contri... 阅读全帖 |
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h**********e
发帖数: 4328 | 13 Q: So, why would anyone want to make aftertax 401(k) contributions?
A: Tax-deferred compounding has always been a benefit to making aftertax IRA
contributions.
... |
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e**r
发帖数: 54 | 14 成都市高层次人才
创新创业优惠政策汇编
Preferential Policies for High-level Innovative & Entrepreneurial Talents in
Chengdu
成都市人才工作领导小组办公室
中共成都市委组织部
2013年3月
Steering office for Persennel Work,Chengdu
Organization Office of CPC Chengdu Committee
March,2013
目 录Catalog
一、高层次人才
1. 高层次创新创业人才长期项目引进资助
2. 高层次创新创业人才顶尖团队项目引进资助
3. 高层次创新创业人才青年和海外短期项目引进资助
4. 高层次人才研发资助
1. Grant for High-level Talents
(1) Grant for Long Term Talents Program
(2) Grant for Top Team Program
(3) Grant for Short Term Overseas & Youth Program
... 阅读全帖 |
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A*Q
发帖数: 1579 | 15 你的假设不成立。这里比较的是税后对税后，而不是税后对税前。
10% after Tax 一般等同于 10% before Tax.
在小范围的工资涨幅, Tax rate 不会变动，即使有也不大。
更何况401K和医疗保险等不变。
假设单身或双职工，0/0.10 K 401K， 2K Insurance。
五万到六万， 20%beforeTax, 22% increase afterTax
十万到十二万，同样20% beforeTax， 21% increase afterTax |
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c****s
发帖数: 5892 | 16 背景
步入新的一年，坛子上兴起找工热潮，似乎市场回温，形势开始一片大好。在这先恭喜找到新工作的同学们一声啦!在这春光大好，积雪化尽的日子里，我也决定抖抖我RESUME 和西服上的灰尘，去让它们也适当地吸收些维他命D。
先大概说下我想跑路的背景吧。2009年金融危机末，我所在的公司被收购。收购之前，公司已经经过一场大清洗。收购之后又是一场。原来30多人的finance/acc'ting去了一多半。我站对了队，在原公司著名墙头草 - DIRECTOR C 的CONTROLERSHIP组里全权负责，又在transition中非常合作，收购结束后，C 和我算是通过考验，被收编了入新公司的CFO office，成了伪军。我的老领导 C 成了BUSINESS DEVELOPMENT一部，我继续负责原来公司的financial operation和系统。虽说工作不太相交，但经历过de那几场大RE-ORG的同林鸟经历让我们保持的不错的私交。2010年，正所谓朝中有人好说话，C 负责的收购合并项目有意的在我的VP前推荐把两个新的公司的reporting并入我的组里，我一下子多了一倍的人马。写到这，一定你... 阅读全帖 |
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S****m
发帖数: 9103 | 17 二手交易风险自负！请自行验证是否合法和一手卡！:
我想卖的物品:
UA United $400 Off Voucher Int\'l or Domestic
单张面值:
$400 off any UA international or domestic flights, 8/16/2011之前出票
可接受价格(必须明码标价！):
$295
物品新旧要求:
never used
邮寄方式要求:
买卖双方谁承担邮寄损失(Required if not code only):
付款方式说明:
boa or chase or RMB
You pay me the aftertax price - $105, and I will go to UA ticketing location
to get the e-ticket for you and email you the confirmation number.
其他补充说明:
used only at UA ticketing location only, so I will get the e-ticket for you.
广告的有效... 阅读全帖 |
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w********t
发帖数: 5586 | 18 女人最大的事业就是家庭和孩子。。。
少了这两个，再牛的事业，再牛的女人也是瞎掰。。
PART time job is great for u... so u have more take to take care of kids...
and ur husband
Can you earn more than two daycare expense with half time job?
This is a no brainer.
"你不觉得照顾好两个孩子，让他们快乐的成长是一个家庭事业的一部分么？"
不过感觉这个是KEN。。。
full time daycare expense for two kids: easily over 3500 each month aftertax
.. |
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c*******5
发帖数: 263 | 19 很感叹“女人最大的事业就是家庭和孩子。。。PART time job is great for u... so
u have more take to take care of kids... and ur husband”， 那么男人最大的
事业是什么呢？？？
我怎么嗅到了女人需要裹小脚的时代的气息，但愿是我过敏。
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aftertax |
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v***l
发帖数: 2623 | 20 为什么不能楼主的老公辞了工作过来parttime？
这都什么时代了
.
aftertax |
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r*********n
发帖数: 1166 | 21 After divorce， his tax rate should go up to close to 1/3 if not higher，
Child support is aftertax，if you don’t work， that is not too bad， you
may ask for a bit more for alimony for a few years， 知足吧。
Asking for 2/3 may ruin he and his future wife‘s life， 。。。 |
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n******e
发帖数: 281 | 22 You don't need employer's aftertax IRA.
Follow this sequence for your money:
0. Pay mortgage, bills, cars, kids, parents, in-laws, wife's mall trips,
husband's 5D2s etc.;
1. Fill up emergency fund (a few months' salary) in a bank;
2. 401k up to company match;
3. Roth IRA $5000 a year;
4. Nondeductible Traditional IRA $5000 a year - then convert to Roth;
5. Fill 401k up to $16,500 per year;
6. Still left over for investing? Congratulations on your successful career
and I suggest you invest a litt |
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X****r
发帖数: 3557 | 23 I think the op was probably talking about Roth 401k, not aftertax IRA.
Whether to choose between Pre-tax or Roth 401k depends on your
estimate of your income tax bracket when withdrawing from 401k
comparing to what your income tax bracket is now.
This, of course, depends on many factors and there is no universal
rule for everyone.
trips,
career |
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g*****g
发帖数: 34805 | 24 The first thing you want to check is if you are eligible to
contribute to Roth IRA. Many double income families aren't.
Roth IRA is like an aftertax account that doesn't charge tax
on your growth, though contribution is limited. You can open
Roth IRA anywhere, and fund from your banking account. Typically
it's very flexibile like your brokerage account. |
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p**f
发帖数: 3549 | 25 单身wsn刚毕业，加州。刚加入401k plan，有点疑问。
我知道：
1）pretax, aftertax, roth这些概念（公司也有roth的选项），见附件图片。
2）每年帐户投入上限不超过17k
放401k最大目的是为了省税吧。那些投资，也打算挣钱，不亏就不错了。
我的问题：
1）据说bonus的税比工资高？那我是不是应该把bonus这个75％的钱填满？然后再考虑
放Biweekly pay？
2）今年还剩下2个月，假设到年底能拿2w刀，如果把2012年的17k也填满，我基本拿不
到钱了？
3）对单身wsn，是不是pretax和roth各放一半比较好？
谢谢了！ |
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a*****s
发帖数: 3643 | 26 为什么不能转traditional IRA？
我查了一下，401K没办法转backdoor IRA，因为是pretax的钱，用作aftertax，要交税
的。。 |
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s******n
发帖数: 3946 | 27 如果帐号既有pretax也有aftertax就复杂一点,因为市场是在变的,要保证拿出来的不含
after tax部分
pretax |
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s******n
发帖数: 3946 | 28 2015年度的新动向有人研究过吗
看了好几篇文章不知道如何分配capital gain的。
研究结果是after tax的growth还是算pretax, 但是转的时候可以分成两笔, aftertax
contribution去roth, growth部分去pretax ira, irs2014-54通知澄清了这一点
即使转roth的时候growth必须付税, 如果能after tax立即转roth, 付的税也可以忽略 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 29 问过HR，公司401K不提供after-tax~ 也没有听说周围朋友有公司支持的
aftertax |
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s******n
发帖数: 3946 | 30 我原来印象中，convert的时候如果有capital gain，应该要交税的。
今天拿来vangard的tax form一看，就一个1099R, type G，金额是2015年after tax->
roth转换的总额，看来是不用徼了 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 31 Traditional 401k的收益本来就是pre-tax的，无论收益是从pre-tax或after-tax的钱
挣来的。 |
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j**********r
发帖数: 3798 | 32 公司允许 contribute aftertax 401k, 然后 in plan convert Roth 401k. 看上去秒
杀529. 特别是如果小孩上大学前换工作，可以转到 Roth IRA.
有啥 catch没？ |
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d*******n
发帖数: 12 | 33 如果公司允许aftertax 401k，并且能够in-service convert to Roth IRA，需要all
in吗？四万多扔进去立马没钱了。（convert Roth IRA可取本金？）
个人情况是最近两三年需要用钱。 |
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l*****k
发帖数: 1059 | 34 不好意思喔算错了。应该是 1.22 ~ 1.27. Life is tough in CA
Let's say your federal tax bracket is 39.6% + 2.35% (Medicare) ~= 42%. And
CA tax is 12.3%
In Seattle, your pretax is X1, your aftertax income will be X1 * (1-42%) =
X1 * 0.58
In CA, your pretax is X2, your afterax income will be X2 * (1 - 42% - 12.3%)
= X2 * 0.457
If you want to have the same amount of after tax income, you must have
X2 = (0.58 / 0.467) * X1 = 1.27 X1
If your federal tax bracket is 35%, and CA tax is 11.3%, then X2 = 1.22 * X1 |
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l*****k
发帖数: 1059 | 35 不好意思喔算错了。应该是 1.22 ~ 1.27. Life is tough in CA
Let's say your federal tax bracket is 39.6% + 2.35% (Medicare) ~= 42%. And
CA tax is 12.3%
In Seattle, your pretax is X1, your aftertax income will be X1 * (1-42%) =
X1 * 0.58
In CA, your pretax is X2, your afterax income will be X2 * (1 - 42% - 12.3%)
= X2 * 0.457
If you want to have the same amount of after tax income, you must have
X2 = (0.58 / 0.467) * X1 = 1.27 X1
If your federal tax bracket is 35%, and CA tax is 11.3%, then X2 = 1.22 * X1 |
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s******n
发帖数: 3946 | 37 看到包括老余很多人都不知道after tax401k的tax benefit等效于roth 401k，觉得有
必要开一贴。
预备知识：pretax401k和roth 401k，一个是放进去那年不收税，一个是取出来不收税
，哪个好基本取决于你工作时候和退休时候哪个税率高。
下面说说After tax 401k，53000扣去pretax和roth401k以及公司match，还能存after
tax 401k，比如你401k存了一万八，公司match 6000，你当年还能存53000-18000-6000
的after tax 401k.。
关键问题来了，假设你存了10000的after tax 401k，那么怎么收税？网上很多文章说
，你退出公司的时候，假设这10000变成了15000，rollover到roth ira，增益的5000作
为当年的收入报税，之后就和roth一样了。听上去好像tax benefit不如roth ira/401k？
但是实际不是这样的，每个月存的after tax 401k可以立马in plan conversion转roth
，实际等同于直接存roth 4... 阅读全帖 |
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y****i
发帖数: 17878 | 39 You are right only if the plan allows
That's still an IF
[在 swanswan (swan) 的大作中提到：]
:看到包括老余很多人都不知道after tax401k的tax benefit等效于roth 401k，觉得有
:必要开一贴。
:预备知识：pretax401k和roth 401k，一个是放进去那年不收税，一个是取出来不收税
:，哪个好基本取决于你工作时候和退休时候哪个税率高。
:下面说说After tax 401k，53000扣去pretax和roth401k以及公司match，还能存after
tax 401k，比如你401k存了一万八，公司match 6000，你当年还能存53000-18000-
6000的after tax 401k.。
:关键问题来了，假设你存了10000的after tax 401k，那么怎么收税？网上很多文章说
:，你退出公司的时候，假设这10000变成了15000，rollover到roth ira，增益的5000
作为当年的收入报税，之后就和roth一样了。听上去好像tax ben... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 40 Back door ira 是啥？麻烦也科普下 |
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C********e
发帖数: 2327 | 42 After tax 401k现在很多大公司都有了
after
6000
401k？ |
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a*****e
发帖数: 2503 | 43 已经不qualify roth IRA，超过其要求的收入上限的呢，也可以这么做么？
after
6000
401k？ |
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j**********r
发帖数: 3798 | 44 Roth 401k的限制多一些，60岁前拿出来是要交税的。当然换工作的话可以转入Roth
IRA, 就没有这限制。
after
6000
401k？ |
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s******e
发帖数: 1447 | 45 如果after tax不能in service rollover到roth IRA，那根本没什么好的啊。
楼主我问下这种after tax 401转过去的IRA对5500 limit有影响吗？转这个还可以用吗
？after tax 401转了一万到IRA，还可以backdoor存个5500吗？ |
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y****i
发帖数: 17878 | 46 1. the whole point is to put more money into Roth for heavy savers
2. yes, conversion does not affect IRA contribution limit |
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s******e
发帖数: 1447 | 48 就植物猫的问题
401k rollover过去的roth ira不需要看roth 401K满不满五年
看roth ira满不满五年就好了啊
而且五年rule的说的是earning要不要税，他问的是本金要不要penalty，
我觉得应该是不要吧。 |
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y****i
发帖数: 17878 | 49 you are correct. the article makes these two points clearly. |
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x*********n
发帖数: 28013 | 50 Do you know how many companies support this conversion? |
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