s******d
发帖数: 323 | 1 ☆─────────────────────────────────────☆
crisy (YellowStone Rocks!) 于 (Sun Dec 24 02:28:40 2006) 提到:
比如以后心血来潮，弄个MBA啥的，可以用自己的529plan pay吗？
然后给它的contribution是税前还是税后的income？谢谢了。
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Ringer (vail!!!!!!!!!!) 于 (Sun Dec 24 02:29:22 2006) 提到:
似乎可以
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shishi (shishi) 于 (Sun Dec 24 02:31:36 2006) 提到:
yes. after tax. may be deductible for state tax if you choose
your own state plan.
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x**********n
发帖数: 759 | 2 我在加州，怎样买529plan好呢？
做了一点research，好像加州并不提供tax credit，但是加州的plan fee也很低，所以
买加州的fund似乎也不错。
但是我有听说很多人买了utah的educational savings plan，到底哪个好呢？
还有就是用哪个brokerage有讲究吗？
谢谢！！ |
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J*****i
发帖数: 2622 | 3 随便乱说两句：
Whole-life的表现一般比term-life + 自己投资要差很多。 考虑通胀后， 收益微乎其
微。 agent 卖whole-life的提成要比term-life高不少，所以卖得积极。
如果夫妻收入比较高， 减少一部分资产， 对申请助学金帮助不是特别大。
如果收入还没有完全phase-out的话， 考虑投ROTH IRA， 收益全免税，本金可以随时
拿出来， 无罚款。
529plan投进去的钱不能抵联邦税，有的州有少少的好处。 拿钱的时候通常是免税的。
这个孩子用不完， 可以给其他子孙用。
开公司， 买房地产是很好的投资及减少个人资产的方法。 |
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l*********e
发帖数: 5385 | 4 ☆─────────────────────────────────────☆
aimir (花，无缺) 于 (Mon Jun 3 15:29:37 2013, 美东) 提到:
最近在研究给娃存教育基金的问题，主要是想找一种稳妥又能有效增值的储蓄方式，抵
消学费上涨压力。存银行第一个被排除，缺点大家都知道。自己对股票研究不多，最多
能小赚一点点或者打平，不敢指望增值，LD更不放心，也被排除。剩下两个方式是529
Plan和人寿保险。
529 Plan的好处是有比较高的投资回报率，像我重点关注的CollegeAdvantage 529
Savings Plan，有些偏重股票的program近3年表现能达到10%以上回报率，最高12%（根
据Morningstar.com截至今年4/30的数据）。而且529的投资收益部分可以免联邦税（
long term capital gain tax=15%）。当然，州税不能免，而且投资本金也不能抵
incom tax。529的缺点是存款和收益必须用于教育费用，否则要罚款，所以不大容易挪
作他用。另外，529储蓄算作父母财产，在评估孩子的学... 阅读全帖 |
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l**********r
发帖数: 4612 | 5 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: maxelement (Keep working ,good things will happen), 信区: Investment
标 题: 有必要专门开529plan给孩子存学费吗？
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Apr 6 12:02:52 2012, 美东)
现在自己有IRA和一个投资账户（随时可以cash out)
还有必要开529 plan吗？这个college saving 账户有什么特别的优势吗？
谢谢，实在是不太懂，请教大家。 |
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v*****s
发帖数: 20290 | 6 我艹，他原来的propose是tax 529plan啊，这个太sb了吧，529plan的唯一优势就是
capital gain不收税，那人家以后根本就不放529plan了，他tax个毛啊。 |
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s********n
发帖数: 4535 | 7 存到529plan有什么好处？我们州没有529plan，能直接cash out出来么？ |
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s********n
发帖数: 4535 | 8 存到529plan有什么好处？我们州没有529plan，能直接cash out出来么？ |
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f***y
发帖数: 1191 | 9 我上次刚上了一门课，有两种基金你可以存钱。一种是529plan，一种名字忘了，感兴
趣的自己查.
你可以很早开始存税前收入。前一种，你孩子如果用不完就作废，类似于FSAaccound.
好处是，他是在父母名下，老大用不完可以给老二用。因为是税前，还是可以省不少钱
的。因为没有什么投资可以有稳定的像税率那么高的利息。建议使用。
第二种也是税前，但是是在孩子名下。如果用不完，等孩子满21岁，就变成孩子的收入
，重新交当年所得说，孩子可以任意支配，不必用来交学费。好处是，不用担心钱被收
走，但是有风险。万一孩子不争气，21岁前不想上大学，拿了这笔钱挥霍，你也没办法。
我觉得孩子多的可以考虑第一个529plan.等我啥时候找到工作赚钱了，我就开始存钱，
呵呵。 |
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c*********8
发帖数: 416 | 10 发现有很多弯曲同学心情沉重，每个月30万收入的贫困线生活，让他们夜不能寐。 俺不禁拍案而起，俺也是贫困家庭的一员呀。现仿照弯曲“贫困体”，八一八俺的生活，如有雷同，纯属巧合。
俺也说说在美国刚过贫困线的生活。听说家庭收入23万在美国这疙瘩就在top 3%了，俺家收入36万，刚过了这3%的贫困线一点，所以俺是刚过贫困线。
晒晒俺家收入
夫妇年收入36万。扣除Fed tax, 州税和据说以后俺们老了领不到的ssn税和保险等，俺
就剩个23万多一点了。401k不能不买吧，买少了公司不match，所以俺们一咬牙，3万2
买了401k，这样一个月下来，俺们到手
再扣除3万2的401（k),还剩15万8，平均每个月税后到手13160.
当然，俺知道就是这13160一个月，肯定很多人说俺是比他们两口子挣得多点，
且慢，俺的每个月的花销是大大的
1，得有住的地方吧，俺们才买1个米的房子，多了也买不起，这样一个月
房贷/保险/地税 有5700元，注意俺的30年利率有4.6%，要不俺付得更多。
2, 2个宝宝，大宝，二宝 1200元
要学钢琴才艺和其他家教辅导，俺们不去中文学校... 阅读全帖 |
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z***y
发帖数: 7151 | 11 俺在美国刚过贫困线的生活
信源：小猪爸爸博客｜编辑：2011-06-21｜ 网址：http://www.popyard.org 抄送朋友｜打印保留
【八阕】一个劳动人民群众喜闻乐见的好地方:http://www.popyard.org
【八阕】郑重声明：本则消息未经严格核实，也不代表《八阕》观点。--[服务使用须
知]【八阕】一个劳动人民群众喜闻乐见的好地方:http://www.popyard.org
从mitbbs发现有很多弯曲同学心情沉重，每个月30万收入的贫困线生活，让他们夜不能
寐。 俺不禁拍案而起，俺也是贫困家庭的一员呀。现仿照弯曲“贫困体”，八一八俺
的生活，如有雷同，纯属巧合。
俺也说说在美国刚过贫困线的生活。听说家庭收入23万在美国这疙瘩就在top 3%了，俺
家收入36万，刚过了这3%的贫困线一点，所以俺是刚过贫困线。
晒晒俺家收入
夫妇年收入36万。扣除Fed tax, 州税和据说以后俺们老了领不到的ssn税和保险等，俺
就剩个23万多一点了。401k不能不买吧，买少了公司不match，所以俺们一咬牙，3万2
买了401k，这样一个月下来，俺们到手... 阅读全帖 |
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T*R
发帖数: 36302 | 12 2孩pre-school/daycare： 2500 **
529plan: 2000 **
两次猫每个月4500块钱？ |
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w***u
发帖数: 17713 | 13 401K投满，529plan每月2000，IRA每月800，这得是什么样的存钱狂啊？ |
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t**x
发帖数: 20965 | 14 这个清华女就是为三哥搞文凭被抓的那个。因为不是北大的，我就不关心名字了。不过
她的确是所有北美华人的榜样，是人才，代表了将来的出路。
北美华人，读书多，证书多，眼镜多，博士多。。。 被歧视被压迫的最多。可是没有
一个人反抗或指出这些不公平。大家都是临到头抱怨一下然后就哑巴了，更不会为后来
人铺路甚至包括自己的子女。
米帝529plan，卖文凭等等他妈的丧尽天良。中国所谓的有钱人就是投资，华人所谓高
智商就是拼命刷题。他妈的丢尽祖先颜面。
孔门3千学徒，现在计算机科学又有条件，计算机便宜死了，又有资料，网上无穷，搞
软件得还多。。 他妈的就没有出来挑头搞个卖计算机文凭的野鸡大学。那个王艮吹牛
自己多牛，跳出来折腾啊？
有人如果卖文凭，我打算买。中国人可以自己父母们集中一起教育自己孩子，别人大学
毕业，他妈的中国小孩高中毕业就应该可以开公司，写各种code了。
结果呢？戴着厚厚的眼镜被私校公校左右打脸，啪啪啪啪啪啪，他妈的父母们自己数
401存了多少钱， 寄希望于儿孙自有儿孙福。他妈的，，
丢人死了。 我们硬工有困难， 他妈的中文码工就不能搞一个自己的认证？！他妈的都
是废物。。 |
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c***u
发帖数: 190 | 15 本人刚工作, 最近想给小孩弄个education saving plans 529. 不知怎样选好.
首先, 肯定会换工作, 离开现在的这个州.想请教达人相关的经验. 我的理解是本州的
529, 下年保税时可以拿回20% credit. 但是如果明年离开了, 把钱rollover 到新的州
529, 这钱时是要不回来. 但是新洲的529在下年的保税可以要会新洲的20% (不含原先
州的20^%). 所以搬来搬去不怎么省税.
1. 如果我一直用第一州的529 (即使我搬到外州了), 我以后每年能向529plan的州
claim 20%? 怎么弄?
2. 如果我一开始就选一个plan, 像fidelity 的unique college saving, 是不是也挺
好的.
谢谢. |
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i******r
发帖数: 323 | 16 想给宝宝开一个529帐号，定期放点钱进去，未雨绸缪
但是看到浩如烟海的529选择，非常没有头绪
另外我和LD都是投资新手，没有什么概念，想问几个问题：
- direct savings plan和broker sold savings plan有什么区别？看介绍说direct
savings plan要自己选择投资选项，难道就没有默认选项了？
- 每个plan的fee好像不一样，而且同一个plan的fee也不是固定的，这个不同plan到底
差多少？
- 不同plan的performance到底能差多少？好像亏钱是不管的？
- 如果以后回国了，这个钱不能用来交国内学费吧？
- 如果是non-qualified withdrawal, 是earning部分罚tax+10% penalty，本金不用罚
的吧？
我们就想要一个风险不大，fee比较低的选择。但是看到那么多的plan，不知道挑什么
好。
想问问大家挑plan主要都看中什么feature？另外有没有比较稳妥的主流选择可以推荐
给我们这样的新手的？
多谢～ |
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N******p
发帖数: 2777 | 17 A good first step is check to see if your state offer a plan that has tax be
nefits. |
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p********r
发帖数: 30 | 18 First, I don't think 529 is a good idea. It will affect your qualifications
for scholarships later on. Well, if you are super rich and there is
absolutely 0% possibility that you are qualified for scholarships, then it
is a different story. It does have advantages as it is tax deductable and
tax-deferred.
Second, it will be the same price no matter whether you buy directly from
teh company or through broker. Broker get commission from the differene
between wholesale price ( price broker got) an |
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g********t
发帖数: 168 | 19 cash value life insurance? is it same as VUL?
qualifications
it
and
from |
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b*****e
发帖数: 1125 | 20 How does it affect scholarship application?
How could the school know your account info?
qualifications |
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p********r
发帖数: 30 | 21 when you apply for school, you are requierd to disclose your asset and
income , 529 is included, but life insurance is not. So life insurance will
not affect your qualification for scholarship but 529 will.
cash value life insurance include VUL ( varaible universal life) and IUL (
Index universal life) |
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S**C
发帖数: 2964 | 22 For typical Chinese family with double income, you can forget any financial
aids. Besides 529 asset are treated as parents asset, rather than kid's
asset. |
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h****h
发帖数: 1168 | 23 financial aids also are decided by parents' asset, not kids.
financial |
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p********r
发帖数: 30 | 24 first, financial aids will consider both parents' and children's assets.
Second, even with double income, there is still a possibility that you get
financial aid, depending on how you allocate your assets. I have seen
several successful cases around me.
Third, for IUL or VUL, they do have risks. As they are really long-term plan
, if you cancel it earlier, you are going to be subjected with huge
surrender charge ( like early termination fee). So if you are short-term
oriented, forget about it. |
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i******r
发帖数: 323 | 25 Thanks for the detailed information!
qualifications |
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g********t
发帖数: 168 | 26 if your kids got scholarship,you can either give it to somebody else or
take it out from 529plan and pay income tax plus 10% penalty on the
earnings.
for
later |
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s*i
发帖数: 1402 | 27 请教一下哪个州的529plan适合外州居民投？ |
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Y******u
发帖数: 1912 | 28 最近在研究怎么投资几年后MBA的学费，发现有一个529 College Saving plan可以像
IRA一样免税增长，但在申请纽约529plan的时候发现注明"only open to any U.S.
citizen or resident alien". 按照我的理解，虽然H1B不属于移民签证，在tax上是属于resident alien的，但不确定plan是否要求的是绿卡。而且到时候我读书估计还是F1身份，不知道是否满足要求。
请问这个plan对我适用吗？ |
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m********t
发帖数: 9426 | 29 现在自己有IRA和一个投资账户（随时可以cash out)
还有必要开529 plan吗？这个college saving 账户有什么特别的优势吗？
谢谢，实在是不太懂，请教大家。 |
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m***a
发帖数: 50 | 31 看在哪个州。NY的529 plan每年前10K免州税。 |
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d*****n
发帖数: 2132 | 33 德州居民一定要买德州的计划还是我可以选vanguard的529计
划？
Lonestar 529 Plan
Texas College Savings Plan
Texas Guaranteed Tuition Plan
Texas Tuition Promise Fund
多谢。 |
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s*********8
发帖数: 1630 | 34
友情帮顶，因为最近也在研究这个东西。我的理解是，如果你想要tax benefit, 有些
州要求买本州的529 plan. 否则的话，应该没有限制。请版上大牛们指正。 |
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d*****n
发帖数: 2132 | 35 我是德州的，在与德州的弟兄们交流过后觉得529对我来说实在好处有限 |
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s*********8
发帖数: 1630 | 37
NY
I c.
我所在的州只能买本州529plan. 但是每年3000实在是聊胜于无。我想再放些钱到其他
perdormance好一些的529，不知道可行不可行？能允许一个人拥有二个以上的529吗？ |
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f****d
发帖数: 3217 | 38 家里领导今年要full time读书，我能现在开一个529账户把钱存进去然后付秋季学费吗？ |
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r****m
发帖数: 1204 | 39 Yes, actually if your state has tax benefits for 529, this is a great and
little known strategy to get a little tax benefits from your state.
You can open one 529 account this month, and take the money out next month,
still get the tax deduction for the year.
If tax deduction is account based, you can even open multiple accounts and
reap more benefits. |
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f****d
发帖数: 3217 | 40 好的，谢谢！tax deduction is account based 是啥意思，不是根据你放多少钱到529
里面来算deduction的吗？
, |
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r****m
发帖数: 1204 | 41 tax deduction is account based 是啥意思 -
It means it's not based on your total 529 contributions, it's based on each
529 account's contribution. You could open multiple accounts (if your state
529 has two or more plan options), for example, contribute $2000 per account
to N accounts, and each account gets $2000*state income tax deductions.
Total N accounts means total tax benefits is N*2000*t (t is state tax rate).
Read your state's 529 plan guide for details. |
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b*********n
发帖数: 182 | 42 想买529plan, 好像不需要限定在自己州，想问问大家都买的那个州的？ |
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s*******e
发帖数: 257 | 43 想问一下，在加州，没有state tax benefit。看到vanguard也提供一些529plan，有各
种category（total stock, total international，或者按target date来分）。那些
plan和“Utah UESP 529 plan"相比怎么样？ |
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y*******d
发帖数: 1674 | 45 我和lg目前三十出头 一娃
公司match一部分 不多
请问401k大家都是每年每人存够$18000么
这个钱60岁才能取出来 感觉好远
大家是不是都放满了401k再去投资别的比如brokerage账户？
另外529plan怎么回事？我们州没有income tax，听说存这个对省tax没什么好处。大家
有什么别的建议么？谢谢 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 46 从asset allocation的角度和你的年纪来看，目前的出租房+股票构成100%的portfolio
比较risky，两者的correlation很高，尤其在interests rate hike的预期下，房价和股
市都有可能下跌。
如果前几年“抄底”的出租房，房价本身由于地域问题没有升值很快无法在现在的高点
获利套现，而主要靠rent收入的话，可以比较一下如果你的钱过去5年买的是REIT（如V
NQ），是否超过了其约平均~15%的收益，并且不用你去花时间精力manage property。
除了401K，你们两口子每年max IRA的话，应该也有不少了吧~如果没有，应该投投；好
像还提到了小孩和trust，那也可以看看类似于529plan用于省税。
比较好奇08年前后crisis的时候，你的asset有多大的影响？我个人觉得短期可以把精力
再多花些在investment和tax management上，可以再diversify一点和保守一点~ 长期来
说增加工作收入基本是必须的，因为大部分工薪阶层估计会工作到~65岁
以上是我这只菜鸟的2 cents~
票( |
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W****0
发帖数: 418 | 47 钱不多的情况下， 是给孩子买529 plan呢还是投资房？
我的意思是：投资房弄15年的贷款，到孩子上大学的时候还清，然后卖掉，是不是比
529plan更划算呢？投资房如果出租，等于是自己供自己，似乎看起来比529要划算啊。
还有，觉得529 PLAN灵活性不够好呀，不可以提前取出来，也不可以做其他用途。 是
不是把钱放到投资房里面比较灵活？
请有经验的牛人指教。 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 48 你的逻辑应该是: Invest in 529plan vs. Invest in taxable account vs. Real Est
ate
你先把后面两者的关系以及风险vs收益还有tax搞清楚了，再考虑529的limitation。
如果买房投资真的这么easy的话，那大家不都all in了，还搞什么asset allocation..
.
My 2 cents：灵活性的另一方面是529至少有些plan还允许你每年rebalance调整风险比
例，随时撤出，而房产万一是在下行趋势若正好碰到又一轮泡沫，想找人接盘很难除非
割肉降价，可以参考上一轮房市下行时你所在城市房屋平均on market时间和多少房子是
under water...
。 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 49 https://www.fidelity.com/retirement-ira/contribution-limits-deadlines
Married (filing joint returns) > $118,000 -> No deduction
BTW: 你这个所谓的“补税”是由于你自己的W4填写的不准确，从而导致预扣税没能反应
你真实的税率~对于大多数人来说，减税手段通常就是利用各种Tax-Exempt或Deferred
Account来管理自己的资产，比如401K, IRA, HSA/FSA, 529plan等等~ 就算是在Taxabl
e Account里面投资，也有Tax Efficiency的讲究。你可能需要系统的学习一下，也就是
花一个周末的时间在网上搜搜这方面的文章。 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 50 看来这是个人风险偏好不同，在我看来401K的钱是corner stone，应该enjoy tax-free
/deferred compond growth for decades，而且这部分钱也不会太多，每年Max了也就$
18K+Company Match。真正可预见的risk是在退休后的三四十年，而在退休前比如50多岁
需要去挪用大笔资金去投资高风险高收益的产品，我个人是不会这么操作的。
我个人理解401K+IRA+HSA+(opt)529plan对于大多数人来说不是贴上一个简单的养老避险
标签，而是说如何利用它们做long term的tax efficient investing。
除此之外，我会再考虑拿出一部分asset来尝试各种新投资项目种类，比如P2P和一些高
风险funds。
了, |
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