b********7
发帖数: 12906 | 1 存这个有啥用。 那是给老美用的。 他们不知道存钱， 有多少花多少。 按中国人的习
惯。 等小孩上大学了存的钱还能不够付学费的？ |
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J*****i
发帖数: 2622 | 2 刚刚进账户去看了一下， YTD的平均收益率8%左右。 我家以前炒短线，亏了不少， 现
在都做中长线， 买fund了。半年rebalance一次。 经济好的时候股票多点， 不好的时
候bond多点。fund 狂跌的时候入场， 比如前几年的emerging fund/ international
fund， 房地产的REIT，这几年表现都不错。 最近少少的买了点贵重金属的fund。 正
在寻求好的industry中。
你们家买什么投资？ |
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i**********o
发帖数: 5993 | 3 Traditional IRA是不是到70岁半也要被强制开始提款？
， |
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a***r
发帖数: 76 | 5 529存款的增值收益部分，豁免联邦税capital gain tax，税率是15%，相当于两万$左
右，不是小钱来着 |
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a***r
发帖数: 76 | 7 我们没买fund，都是直接买股票，比如MCD这样的，打算买了就攒着不动。以前不懂IRA
，近几个月刚开始折腾这些，开始还挣了一点点，这两天狂跌都跌没了。你说的fund是
ETF吗？
前些日子房利美和房地美暴涨，俺后知后觉，没赶上，只好认命了，没有那个暴发户的
运气啊 |
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a***r
发帖数: 76 | 8 LD公司有401K，IRS就不许再存IRA了，所以我们家只有5500一年 |
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b********7
发帖数: 12906 | 9 那东西说不定等不到你家小孩上大学就已经破产了。 相当于赔钱。 还是自己投资更放
心点。 |
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X****r
发帖数: 3557 | 10 可以存non-deductible traditional IRA, 然后covert成Roth IRA |
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p*********d
发帖数: 2373 | 11 这两天收获了不少IRA的信息，再请教大家一个弱智问题：
在网上开了Roth IRA账号以后，大家是每个月都往里面投钱吗？还是半年或一年一次？
还有是不是每次trade都要交手续费？如果每个月都把新投的钱买funds，那一年得至少
交12次commissions? |
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X****r
发帖数: 3557 | 12 一共只有五千多块钱，一月一次不觉得太麻烦啊？我们家就年初一次投完的。
我们家买的Vanguard的指数基金，没有手续费。 |
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a***r
发帖数: 76 | 13 529是类似IRA那样的股票或fund投资账户，自己的钱就是自己的钱，在里面利滚利，为
啥会破产？除非股市跌到零。它运作原理跟social security完全不一样，你是不是搞
混了？ |
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a***r
发帖数: 76 | 14 我建议每月月初从工资里提一笔钱存在某个银行账户里，固定作为IRA投资用途。然后
每年或每半年把集中的钱转投到IRA账户里，这样每年只需要做1或2次操作就行。像
scottrade，对每笔股票交易收$7手续费，累积下来还是不少的。
问Xentar，你们是在Vanguard开户吗？还是说在别家broker买vanguard基金？免手续费
这个很有吸引力，能不能展开说说？ |
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b********7
发帖数: 12906 | 15 medicare都有破产的可能， 何况529。 这帮人就是骗人先把钱套出来给他们花。 到时
候破产了他们拍拍屁股走人。 |
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a***r
发帖数: 76 | 16 这种转换免费吗？是不是在scottrade或vanguard网站上直接就能操作？
真要这么好的话，岂不是roth IRA存款没上限了？
这个题目值得好好研究下 |
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a***r
发帖数: 76 | 17 medicare和social security运行原理一样，都是年轻人交钱养老年人。本质上来说，
老年人今天花的钱并不是他自己当年存入的那些钱。所以你可以说它们像老鼠会。
但529和IRA可完全不同，你的钱就在你自己账户里，用多用少、赔了赚了，都是你自己
兜着走，跟别人毫不相干。别人退休金账户破产了（投资不善，价值跌到零），不可能
连累你也破产。
似乎你还需要继续学习研究一下啊 |
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X****r
发帖数: 3557 | 18 我们就在Vanguard开的户。我们就买了几个指数基金放在那里基本不管了，每年新放钱
进去的时候顺便rebalance一下，不做个股。Vanguard 要炒股的话需要开brokerage账
号，那个每笔交易也是要收费的。 |
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X****r
发帖数: 3557 | 19 转换免费，网站上就可以操作，报税的时候别忘了报。转换之前产生的收益是要交税的
。这个事实上就绕过了Roth IRA 的收入限制。但是如果你原来已经有traditional IRA
的话你不能指定其中那些钱做conversion 而是根据pro rata来收税。而且convert 过
来的Roth IRA本金要等五年才能无惩罚在退休前取出来。 |
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a***r
发帖数: 76 | 20 刚查了scottrade网站，买ETF与买股票一样，每笔交易都要收$7手续费，真黑暗啊。。
。打算另换地方了，这$7钝刀子割肉还是挺心疼的
Fidelity据说可选择的ETF有4500多种，其中四分之一可以免交易手续费。
Vanguard那边还不确定，不知免手续费的ETF有多少选择空间 |
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a***r
发帖数: 76 | 21 “但是如果你原来已经有traditional IRA的话你不能指定其中那些钱做conversion 而
是根据pro rata来收税。”
这是不是说以前不能有traditional IRA，或至少不能在里面有存款，最好是空的？这
样才不会因为本金和收益混杂在一起而增加工作量吧。而且是不是每次存入的
traditional IRA都必须100% convert到Roth IRA去，这样traditional账户等于变成一
个纯粹的过渡和摆设了。我理解正确吗？
IRA |
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b********7
发帖数: 12906 | 22 hmm...好像我们州没有529 savings plan。
难怪我们理解的不一样。 |
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X****r
发帖数: 3557 | 23 对，以前没有或者只有空的traditional IRA比较方便一点，然后一直把traditional
IRA做中转。不然的话比较麻烦是一方面，另一方面如果你的traditional IRA已经有不
少收益的话你可能不想在不合适的时机为这些收益交税。 |
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X****r
发帖数: 3557 | 24 并不需要买本州的529,如果没有额外好处的话。 |
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a***r
发帖数: 76 | 25 是的，本州的529未必是最佳option，尤其是存款不能地税的话
可以自由选择其他州的529 plan，只要将来孩子上大学，而且是在美国念大学，就可以
用得上。
不要求必须在本州大学念书，拿到奖学金的话，还可以从529储蓄里拿出等值的cash，
不用交罚款。 |
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a***r
发帖数: 76 | 26 明白了，俺LD以前没有traditional IRA账户，说不定可以搞一个convert玩玩，如果我
们存完529还有闲钱的话 ：） |
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s********7
发帖数: 313 | 30 可以考虑从娃小就开始买529PLAN。
如果付不了全部的，至少可以交一部分。
教育基金应该比给娃卖什么礼物都实惠吧！ |
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f**e
发帖数: 890 | 31 到孩子上大学存多少合适？现在是不是读个州立都快奔十万去了(包括住）？私利的话
，就要差不多30万了.没用完的话，当遗产留给孩子好像也不错。
坏处是会影响学校的financial aid。不过是不是都是看家庭总资产，有个房子，有点
401K,即使没别的钱，孩子也没法qualify? |
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i******e
发帖数: 1720 | 32 家庭总资产是FA的因素之一。 这部分钱你是买529，或是放定存，或是自己投资，对FA
的影响是一样的。
貌似有的州是对放入529的钱免州税。 但比如加州是税后，对当年的收入税没啥好处。
我自己有放一点，但个人一直感觉是鸡肋。好处是资本利得免税，坏处是受限太多，几
乎没法低买高卖。 |
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f**e
发帖数: 890 | 33 收益免税，长期来说是很划算的一件事情，所以我感觉越早存越好，比如说你准备存十
万，直接放十万比每月存一点，十年之后到十万合算不少。个人投资者，长期来说做的
比fund还好不容易，短期很简单。
FA |
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i******e
发帖数: 1720 | 34 你说的没错。 我只是对529 fund的选择少，一年只能balance两次比较无奈。
我的401k 也不太动，但如果我想动的话起码可以。 收益也比529好很多。
我个人是倾向把退休账户和其他能免税的产品都最大化了，最后才放529。 |
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b*h
发帖数: 637 | 35 529 都是买基金的吧。 自己管理的程度很有限。而且对家庭收入有限制。如果在没有
本金税务上的优惠。 实在没看出有什么好的。 |
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s********n
发帖数: 360 | 36 529 不就是买unit吗？ 怎么还自己manage哪？四年400个units，不就完事了吗？买了
以后再没看过啊。。。 |
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x****z
发帖数: 3473 | 37 应该不一样。
家长的资产是要乘以一个系数的，系数小于一。而529的钱算孩子的，系数就是一。
FA |
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X****r
发帖数: 3557 | 38 529的钱一样要乘这个系数。所以如果父母的钱放529的话理论上是一样的。 |
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i******e
发帖数: 1720 | 39 以前是529的owner写父母名字的算父母资产，owner写孩子名字算孩子资产。
但记得在哪看过(待查证），现在FAFSA rule 改了，529都算父母资产。 |
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s**********d
发帖数: 36899 | 40 That's the less popular prepaid 529.
Normal 529 you buy funds.
529 不就是买unit吗？ 怎么还自己manage哪？四年400个units，不就完事了吗？买了
以后再没看过啊。。。 |
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s********n
发帖数: 360 | 41 有什么区别？不就是学费保证吗？ 自己manage fund， 钱丢了，还能guarantee 吗？
529 不就是为了保证学费吗？ |
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s********n
发帖数: 360 | 43 可是guarantee 体现在哪里哪？ 我们这个教“GET“ 保证教育学费。。 |
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i******e
发帖数: 1720 | 44 我不太了解prepaid。我想如果当初的contract是guarantee, 那就是保证学费。但我的
疑虑是，是上任何大学都可以吗？ 你是买的某一州的prepaid, 还是某些学校的
prepaid?
至于saving 529 (standard 529), 没人说是guarentee啊，要看fund performance. |
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s********n
发帖数: 360 | 45 明白了，这是两回事的。我们这个用到哪个学校都可以，按当时州里最高学费来算钱，
如果在周内读，四年学费已经包了， |
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i******e
发帖数: 1720 | 46 是washington 的 GET 吧？它保证州内“most expensive Washington public
university ”可是不保证私立和州外大学。所以如果你孩子以后选择就读比州内公立
贵的大学，你有可能面临529里学费不足的问题，对吗？
“You can use your GET units at nearly any public or private college,
university or vocational school in the United States and at selected
colleges in other countries. A college is eligible if it participates in
federal financial aid programs through the U.S. Department of Education. For
a list of participating schools, visit the Free Application for Federal
Student Ai... 阅读全帖 |
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i******e
发帖数: 1720 | 47 对，我刚在google, 趁机扫盲了一下prepaid 529. 偶们加州没有prepaid。 |
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s********n
发帖数: 360 | 48 保证的是州内公立大学。去外州或私立就可以把钱拿走，当时值多少就是多少。。你们
州没有吗？我觉得哪个州都有啊。。
听说在讨论取消这个prepaid529，说政府赔钱。。。
For
of |
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i******e
发帖数: 1720 | 49 我在12楼有个链接，就是讲这个政府赔钱的文章。 我是后面改贴加的，你昨晚可能
没看到。 |
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z****y
发帖数: 6864 | 50 【 以下文字转载自 SanFrancisco 讨论区 】
发信人: fubaba2011 (fubaba), 信区: SanFrancisco
标 题: 湾区刚过贫困线的生活 - 月光
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Jun 20 00:56:27 2011, 美东)
夫妇年收入30万。扣除Fed tax, CA tax, SSN Tax, Medicare Tax, LTD tax, 医疗保
险，还剩19万。再扣除3万2的401（k),还剩15万8，平均每个月税后到手13167.
每月固定开销：
房贷/保险/地税： 3500
2孩pre-school/daycare： 2500
529plan: 2000
roth IRA: 800
小时工： 800
吃饭： 800
车保： 240
汽油： 200
才艺班： 200
电煤气： ... 阅读全帖 |
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