q****s
发帖数: 97 | 1 首先是match的问题：
公司match是match我
.12月base salary的一个比例
.还是11月、12月的base salary
.还是可以11月、12月的base salary再加上relocation
------------------
根据有些分析，
2012年后半年加入401k,最好是roth 401k，同时Roth IRA
明年转投regular 401k
请问regular IRA缺点是什么，这个roth 401k转投regular 401k是什么道理呢？
非常感谢 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 2 设想我们有两个情况。
第一，你从401k里借$x，y%利息，跟着用完还回去401k那里。
第二，你不从401k里借钱，但是从银行借$x，y%利息，而且同时在401k里把$x投资在一
个保证有y%回报的投资。最后钱用完还回去银行。
两个情况的结果是一模一样的。你会说第二个情况是“double tax”吗？
你从401k借的钱拿出来给你的时候是税后的。换回去也是税后的。所以税的情况没有变
化。对，还回去的数量是比拿出来的时候多，但是价值是一样的。这个就是time value
of money。现在的一笔钱相当于以后的更大的一笔钱。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 3 设想我们有两个情况。
第一，你从401k里借$x，y%利息，跟着用完还回去401k那里。
第二，你不从401k里借钱，但是从银行借$x，y%利息，而且同时在401k里把$x投资在一
个保证有y%回报的投资。最后钱用完还回去银行。
两个情况的结果是一模一样的。你会说第二个情况是“double tax”吗？
你从401k借的钱拿出来给你的时候是税后的。换回去也是税后的。所以税的情况没有变
化。对，还回去的数量是比拿出来的时候多，但是价值是一样的。这个就是time value
of money。现在的一笔钱相当于以后的更大的一笔钱。 |
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l******2
发帖数: 5522 | 4 假如我有$1， 我有两个选择， 一个是存401K, 还有一个是自己买股票
1. $1, 公司100%match, 第一年的回报旅是100%， 但是今后几年一直到我退休， 年汇
报率最多15%， SP500过去40年的汇报率就这么多， 1*2*(1+0.15)^39 = 465 40年后只
有$465。
2. 自己做投资， 像巴菲特那样， 年汇报率25%， 1*(1+0.25)^40 = 7523, 40年后$
7523. 我老板总是问我， 公司有match, 这么好的富利， 为什么不参加401K? 我对他
说“401k match smokes good"。 不过， 对于不懂股票的普罗大众， 我还是建议买
401K, 以免以后退休睡马路。
买401K赚的只是钱， 买Stock图的是精神， 文化和信仰。 |
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b*****o
发帖数: 715 | 5 我觉得楼主想岔了。roth 401k和pre-tax 401k的区别，完全是个tax问题，和回报率几
乎没有关系。哪个划算基本是由以下两条决定的：
（1）65岁以后取401k如何避税的问题。
（2）pre-tax 401k多出来那部分免税款，如何在非省税帐户投资避税的问题。在这个
问题上，楼主的假设4（每年要交30%的税）是远远高于可能的最优避税策略的。别的不
说，即使是无脑index fund并且长期持有，每年的税率就远远低于30%，基本只有
dividend的部分才会收税。更进一步，如果在选择基金的时候，故意避开有dividend的
股票，那么税率理论上会非常接近于0。 |
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b*****o
发帖数: 715 | 6 我觉得楼主想岔了。roth 401k和pre-tax 401k的区别，完全是个tax问题，和回报率几
乎没有关系。哪个划算基本是由以下两条决定的：
（1）65岁以后取401k如何避税的问题。
（2）pre-tax 401k多出来那部分免税款，如何在非省税帐户投资避税的问题。在这个
问题上，楼主的假设4（每年要交30%的税）是远远高于可能的最优避税策略的。别的不
说，即使是无脑index fund并且长期持有，每年的税率就远远低于30%，基本只有
dividend的部分才会收税。更进一步，如果在选择基金的时候，故意避开有dividend的
股票，那么税率理论上会非常接近于0。 |
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h********2
发帖数: 91 | 7 我说的是after tax 的traditional 401K。Roth 401K 和traditional pre－tax 401K
一共才能放17500，我想一般人都会放pre－tax 401K吧。
我做了一些research，说是401k的after－tax和pre－tax是分开的两个账号，所以可以
只rollover after tax 的部分，所以没有任何的tax consequence。想知道一下板上有
没有人这么做过。 |
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b****w
发帖数: 692 | 8 without 401K的部分计算不准确。
跟trading frequency有关，unrealized gain是不用上税的，持有时间在一年以上的
security上的gain税率是15%。所以假设是买股票，有两种极端情况：
1. 如果一直无dividend, 不trading, 会得到：1.05^30 * 0.85 > 401K gain
2. 如果一直不停地trading, 全不符合long term capital gain rate, 那么就像你说
的，会得到：1.03^30 < 401K
每个人的trading 频率不同，最后的结果会在二者之间。
如果买其他asset，也会不一样。所以要根据个人情况定。先应该想好asset
allocation, 然后问自己，401K能不能帮我更好地tax manage其中的某一部分。根据大
家的回答，我自己的研究，Roth 401K确实是最好的选择，今天已经该了：） |
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r****m
发帖数: 1204 | 9
你误解我的意思了. 正象你说的, buy and hold是用税后的钱来买的，所以是已经交过
一次税的钱, 这恰恰说明了的upfront免税的效果是巨大的, 而滚的过程不交税不是很
重要.
Let me use an example to illustrate:
$100 buy and hold
6% annual growth rate
20 years to invest
capital gain 20%
End of 20-year balance after capital tax is $276.57.
(I didn't consider rebalance or dividend income here, and I agree, they
could make some impact, but you could minimize such impact by investing in
low dividend growth index funds).
401K investment
The buy and hold $100 is after tax amount... 阅读全帖 |
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h***n
发帖数: 1600 | 10 你说的没错，这个计算方式只是把问题简化了,401K取出来的钱是在不同的tax rate的。
除了从tax deferred account里拿出的钱算income外，social security有一部分也要
算income.另外，有的人有pension, 也要交税。好的pension plan每年拿到的钱可多达
退休那年收入的60%。还有,有些tax deduction，比如和孩子有关的，退休时也不会有
了。特别是我不相信大多数中国人双职工家庭的税率有33%这么高,这个家庭收入属于美
国的top 2%。所以，不同家庭应该根据自己情况有不同的做法。
我的观点是你百分百肯定是用于retirement的钱,如果 traditional 401k 和Roth 401k
都有, 能max out尽量max out,应该是不太会不划算的。但是多少放tax deferred
account(traditional 401k,traditional IRA,etc.) 多少放 tax free account(Roth
401k，Roth IRA), 还是要根据自己情况好好算一算。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 11 首先，有Traditional IRA、Roth IRA、Traditional 401k、Roth 401k。所以，
Traditional vs. Roth跟IRA vs. 401k是两个不同的话题。你说的那些主要是
Traditional vs. Roth；但是这个讨论不分IRA或401k。好像如果你决定在你的情况下
Roth好的话，你就应该IRA和401k都是Roth的。
Traditional和Roth哪个好就是取决于现在税率和以后税率的比较。如果现在和以后税
率是一样的，Traditional和Roth是一样的。如果现在税率比以后税率低，就是Roth好
；如果现在税率比以后税率高，就是Traditional好。
如果你没有Traditional IRA的钱的话，可以做backdoor Roth IRA contribution（
contribute到Traditional IRA，跟着convert到Roth IRA）。和正常的Roth IRA
contribution一样；但是没有任何收入限制。 |
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Y***o
发帖数: 4135 | 12 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: Yazoo (Time is money, friend!), 信区: Money
标 题: Rollover 401K IRA (转载)
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Apr 24 18:27:10 2014, 美东)
现在的 401K 在 Fidelity, 大概有 150-200K。 换工作了， 现在可以把401K roll
over.
1. 有什么别的borkerage 有好的promotion对于roll over？ Fidelity 有 50K United
里程的， 可是现在就在 Fidelity， 所以从公司401k变成 IRA 应该拿不到。 别的公
司有类似Fidelity 的bonus 吗？
2. Also，如果每5万new money 可以拿到某个bonus, 15万可以拿到3个吗？
3. 同一个 401K 帐号可以分多次 roll over 吗？(每次到不同的brokerage？）
谢谢 |
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i**s
发帖数: 97 | 13 EmMeadow -- I think SOFC and Mina replied to you extremely nicely and in a
helpful way. No one forces you to participate in 401K; there is no
government scheme here. In fact, the government is probably secretly hoping
you to contribute less, for it to collect more tax now.
What choices you have in your 401K is totally up to your company. How much
fees you are paying is also up to your company's negotiation with 401K
provider.
My 401K is with Fidelity, like yours. There is a BrokerageLink option ... 阅读全帖 |
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n******e
发帖数: 1046 | 14 我是个糊涂虫，公司增加了Roth 401k, 我要不要把全部401k 换成Roth 401k.
有了401k， 还能不能放5K的Roth IRA?
谢谢 |
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t****4
发帖数: 7500 | 15 sep account是pretax的，Roth 401k是posttax的,
1. 有必要把sep 的钱 rollover给prudential统一管理吗？（sep和roth 401k应该不能
rollover)
2. 把Roth 401k转成401k,然后合并sep的钱，好吗？（sep和401k能rollover吗？）
不懂理财，就解 |
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s*******g
发帖数: 187 | 16 我有几个问题，之前以为弄明白了，今天看了一个华人的帖子，
发现自己还是没完全搞对。麻烦大家帮我看看下面的理解对不对。
1.401k是跟公司走的。也就是说，如果不换工作的话，401k的钱
没法convert到任何一个ira账户。换工作的时候，可以 convert
到自己的 IRA 账户。
2.Roth IRA只能用 after tax 存入，而且有收入限制。Traditional IRA
任何人都可以存，但根据收入决定是否可以计入 Tax Deduction。
从2010年开始，Traditional IRA 可以转入 Roth IRA 而没有收入限制。
这实际上等于所有人都可以往 Roth IRA 存钱了。唯一的限制是
convert 的钱5年内不可以取现，否则要交 tax 和 penalty。
（我这一条没理解对，导致 2012,2013 都没存 IRA）。
3.Roth IRA 的本金和收益都不交税。59.5岁之后取出不交任何税费。
Traditional IRA 在满 59.5 岁后取出，本金不交税，收益交收入税。
401k 在取出的时候，本金... 阅读全帖 |
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s******n
发帖数: 3946 | 17 你没明白roth 401k和after tax 401k的区别，先付完pretax 401k，然后继续付after
tax 401k，以后after tax 401k部分可以转roth ira。 |
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m*****t
发帖数: 697 | 18 又研究了一下，原来我们公司的是pretax 401k和 roth 401k，所以总共limit是18000
。aftertax 401k 跟 roth 401k是不一样的。我们公司不offer aftertax 401k。 |
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B***E
发帖数: 2001 | 19 离开以前单位四五年了，401k还一直留着没动；现在以前单位要合并，401k要换到一个
叫Aon Hewitt，没怎么听过这个，打算把401k转出来到IRA了
请问vanguard和fedeility的IRA哪个好点？ 我在vanguard有roth IRA，在fedeility没
有，不知道怎么样。
rollover到roth IRA的话，是不是要扣税，税率是按照现在的税率吗？这样划算吗？
如果赚到现在单位的401k呢？
另外请教一个名词, non-vested asset是啥意思。怎么判断401k里哪些是vested,哪些
是non-vested?
谢谢 |
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n********r
发帖数: 92 | 20 要简单的话，做401K到401K的转账，称作401k rollover.这样做没有税的问题。至于费
用，你要两边都打电话问一下，一般rollover都不收费。
non-vested: 401k match 的部分可能因为你的服务年限，match的部分或全部没有给你
。这个你要找一下以前公司的401k的规定。 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 21 For clarification, please go through the IRS website：
https://www.irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Participant,-Employee
opics-401k-and-Profit-Sharing-Plan-Contribution-Limits
简单来说对于身边大多数人（<50岁），2016年401K的Total Limit是$53,000，其中emp
loyee自己contribute的limit是$18,000。
举例来说：
Max Pre-tax/Roth 401K: $18,000
Company Match: $5,000
Aftertax 401K Limit (some company offers this option): $53,000-($18,000+$5,0
00) = $30,000.
关于Aftertax 401K可以看下面这篇文章解释的很清楚，有一些tricks：
Should You Make Aftertax Contributions to Your... 阅读全帖 |
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o*****y
发帖数: 699 | 22 刚刚换公司，新公司的401K match得比前一个公司好，能否继续在新公司交满401K？不
过这样在两个公司交的401K总数将超过一年可以交的最高值。能否到年底将前一个公司
交的多出的401K取出（还是现在就可以取出）？这样取出是否算提前取出401K而要交很
高的tax及罚款？谢谢！ |
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y**i
发帖数: 1050 | 23 ROTH IRA 和IRA都有每年5500的限制。那么如果我在401K转到ROTH的时候，多投些在
401K里面是不是就不用管5500的限制了呀。
比如说我每年有5500限制，但是我401K转入的时候可以之前在401K多放点钱，这样可以
一次大笔钱传进去。是不是呢？ 如果理解错误希望指正。
还有问一下，那如果我收入没有超过限制，那岂不在第一次开户的时候既可以
CONTRIBUTE UP TO 5500，还有可以401K 转到ROTH里面去。
是吗？
希望得到指点。谢谢 |
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z*****a
发帖数: 3809 | 24 Not all 401K plans allow after-tax contributions. My employer's 401K plan
only started allowing after-tax contributions a couple years ago. Ask your
HR whether your plan allows after-tax contributions.
If your company's 401K plan allows after-tax contributions, you'll have the
option of making after-tax 401K contributions from your paycheck just like
you do for pre-tax and Roth 401K contributions. |
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b*******c
发帖数: 20683 | 25 前公司401K里放了pre-tax和after-tax的钱，现在换工作了，新公司401K不接受after-
tax部分的钱。研究了一下，貌似可以把pre-tax的（包括after-tax部分的gain)
rollover到新公司的401K，同时把after-tax的本金rollover到Roth IRA.
想问一下我的理解对不对？有没有网友有第一手经验？目的是rollover 时不交税。
背景：目前还有再前一个公司的401K rollover 到pre-tax IRA的，这个pre-tax的钱搞
得我不能走后门Roth conversion，希望不要再影响这次rollover 401k里的after-tax
的钱。 |
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r****m
发帖数: 1204 | 26 1. First, maximize HSA.
2. If your current income is high, maximize 401k. If you still have spare
money, maximize Roth 401K.
3. If your current income is low, maximize Roth 401K, then if you still have
spare money, maximize 401K.
401K 当然能避税了 - 你在里面赚的钱再也不用交税了！ |
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r****m
发帖数: 1204 | 27 1. First, maximize HSA.
2. If your current income is high, maximize 401k. If you still have spare
money, maximize Roth 401K.
3. If your current income is low, maximize Roth 401K, then if you still have
spare money, maximize 401K.
401K 当然能避税了 - 你在里面赚的钱再也不用交税了！ |
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y**i
发帖数: 1050 | 28 ？那个是什么？从来没有听说过可以放那么多？
我们公司可以买两种，401K AND ROTH 401K，我现在是15% ROTH 401K ，2%
TRADITIONAL 401K |
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发帖数: 1 | 29 今天刚发现公司可以存after-tax 401k，考古了后还是有如下几个问题，请牛人帮忙解
答：
1.after-tax 401k每年的maximum = $54,000 - traditional 401k $18,000 - company
match
我的公司除了company mach外，每年还有一定的retirement contributon，这部分
retirement contribution是否也包含在$54,000里面呢？
2. 在职期间401k是不能转到其他broker的账户的，而我公司没有提供IRA，这种情况
我是不是就只能等到离职之后才能把after-tax 401k rollover to Roth IRA？
多谢！ |
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d******h
发帖数: 750 | 30 Roth 401k 不就是after tax 401k吗？
我们单位是除了普通要match的401k外，还可以投18000的不match的pre-tax 401k,另外
还有18000的不match的roth401k(after-tax). |
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b*****o
发帖数: 715 | 31 不算最好的，但是算很好的。
总体来说，比FLAG都要好。 至于为什么好，这个不是一句两句说得清楚的。就以G为例
，是50%match你的contribution。但是因为法律规定个人contribution的上限是17500
，所以最多一年match数是8750。假设你一年收入是15万，那么显然你的plan从各方面
说都比G的强。假设你一年收入是10万，那么你的plan最多match数是6000，看上去比
8750要少一些；但是你自己也只需出6000，灵活得多。所以哪个好倒也不好说。
401k rollover是指你以前工作也有401k，要合并到现在的401k。
Roth指的是现在交税，将来取出来不交税的一大类plan，不但有roth 401k,还有roth
IRA等。 另外，Roth的初衷是为穷人准备的plan，如果你一年的收入超过12.5万，就没
有资格直接存Roth 401k。 |
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X*********n
发帖数: 570 | 32 请教一个401k的问题
从A公司跳槽去B公司，A公司不match401k， B公司match 50%。 因为已到年底，所以在
A公司1万8的401k已基本放满，所以到B公司今年就拿不到50%的match。可不可以我把A
公司放的401k都拿出来，然后在B公司把这两个月的工资都放到401k里 这样起码公司也
能match这两个月工资的50%
想知道这样可不可行？把今年在A公司的401k拿出来penalty会有多少？
不知道板上有没有类似经历的朋友 求建议和指教 谢谢 |
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a********e
发帖数: 5779 | 33 想把贷款总额给降下来，从401K借5万是不是一个解决方法？板上有人有这方面的经验
的吗？
1，从401K借钱后，在pay清401K债务前，还能继续每月向同一个401K contribution新
的funds
吗？
2，如果问题1是yes，那么contribution部分能免税吗？
3，作为一个first time home buyer，是不是如果我可以从traditional IRA account
取出1
万（夫妻两个帐号可取2万）而不用付early withdraw penalty？
4，从401K取钱一般要多久？一个月的时间够不够？
多谢回答？ |
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u******b
发帖数: 483 | 34 除非你真得没钱付首付，否则还是不要打401k 的主意 。
401k 贷款的好处
* 你付的利息会记到你自己的401k账户上（因为401贷款相当于你借得自己的钱）
401k 贷款的弊端：
*最大的弊端是很多401k 计划禁止你在贷款期间继续往账户里交钱（你会损失公
司match 的部分）
* 产生的利息不能免税.(也合理，毕竟你的利息是交到你自己账户上的） |
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r*******m
发帖数: 42 | 35 原文理解是，
Scenario 1, 你不动401k, 从别处借款， 借款部分利息不能抵税。 401k 到时间
withdrawal 也须要缴税。
Scenario 2, 你从401k借款， 还贷给401k时， 借款部分利息不能抵税。 401k 到时间
withdrawal 也须要缴税。
比较1&2可知， 除非借款利息可以抵税（如房贷利息）， 所谓double taxation 并不
成立。 |
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b******r
发帖数: 1137 | 36 交的利息不能抵税。
这个401k贷款利息部分的double taxation我以前觉得是显然的，但是现在觉得是不准
确的。如果我们这么看
例1：
从自己的401k按照5%10年期的利率借一万出来
例2：
从自己的401k按照5%10年期的利率放贷一万给别人A；
从别人B那里按照5%10年期的利率借一万
不考虑counterparty risk,这两个情况没有差别吧？401k的利息就是自己的收益，将来
要交税是理所当然的。只不过是现在借款人正好是你自己，所以把两个不相关的事情混
在一起了。换句话说，假设你现在没有买房子这码事，obama说401k可以有个人贷款这
个投资选择，那借你钱的人用来还你利息的钱有没有交过税跟你有什么关系？ |
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a*******0
发帖数: 444 | 37 请问对于买第一个房子的first buyer,可以从401K直接取钱而不交10%penalty？我们这
个401K是以前公司存的还未转到现在的公司。但问了那个401K的admin，他说401K不行
，但IRA是不交罚款。于是又问了scottrade（准备把401K转到scottrade成为
traditional IRA),他们说traditional IRA也要交10%的罚款.
请问到底哪个不交罚款？谢谢。 |
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r*******8
发帖数: 13 | 38 是的，401K是5万，ROTH IRA是两个人2万。我现在就在下面的4个OPTIONS纠结，不知道
哪个最好。个人觉得可能1最好，如果长期投资每年收益至少有4%的话。
1. 不动401K和ROTH IRA，付20%首付；
2. 不动401K和ROTH IRA，付50%首付（还有15年和30年的区分）；
3. 用401K和ROTH IRA其中一个或两个的钱，加上积蓄，付20%首付；
4. 用401K和ROTH IRA其中一个或两个的钱，加上积蓄，付50%首付； |
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G***e
发帖数: 535 | 39 Roth和401K两者不冲突，可以同时放
但大部份人的状况是因为没有太多闲钱可放所以只放一边
你的状况的话，既然不太可能在这家公司待3年
可以考虑先把Roth IRA放满，一人一年最多就$5000，如果你的年薪还qualify的话
Roth的好处就是本金的部份随时可以收回
这点很灵活
或是你也可以考虑离职后把401K transfer到IRA或甚至Roth IRA
但除了Roth外，401K和IRA还是要等到59岁半后领出才免penalty
虽然很多人说401K可以暂缓交税（注意是暂缓而非免税，因为提出时仍要交税）
但是我个人是偏好先Roth IRA再401K
因为Roth IRA很灵活，而且中间滚利的过程依然有延税 (tax deferred) |
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c*****a
发帖数: 1638 | 40 如果你现在已经没有收入了，那么直接提取401k可能比loan更划算
因为401k会被算作你的收入，如果你原先的税（或者将来的）税率比较高，那么你现在
提取401k就算交了10%的惩罚也合算很多。一切取决于税率，每个人的情况不同。
比如你预期将来的收入是10万，今年你没有收入，如果是我，立刻开始提取401k，最少
提取20k，只要交10%的惩罚，基本不用交income tax（因为你今年就只有这20k的收入
），这个太划算了。
但是不要多提，提取多少取决于你自己的需要和对未来税率的预期。比如你401k里面有
500k，千万不要一次性拿出来。 |
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o*****y
发帖数: 699 | 41 刚刚换公司，新公司的401K match得比前一个公司好，能否继续在新公司交满401K？不
过这样在两个公司交的401K总数将超过一年可以交的最高值。能否到年底将前一个公司
交的多出的401K取出？这样取出是否算提前取出401K而要交很高的tax？谢谢！ |
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s*****e
发帖数: 531 | 42 请问 Roth 401k是不是after tax 401k？我们只有Roth 401k可选。
after
6000
401k？ |
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s*****B
发帖数: 37 | 43 Fidelity 末经我同意偷偷将我的401K全部资金由 money market fund转成了stock mutual fund.
我该怎么办？求各位大侠为我出出主意.
我的公司在Fidelity为员工设立了401k帐户。为应对股市的动荡，从四年前开始，我一
直将我的401K全部资金放在money market fund中。因为 money market fund 的价格变
化很小，平时又忙，所以我一般几个月才查一次帐户.两天前，我查了一下账户，发现
账户缩水巨大.我吃惊的不敢相信自己的眼睛，因为money market fun 是不可能有如此
大的损失的。吃惊之余仔细研究，才发现，四个月前，Fidelity偷偷把我的money
market fund卖了,同时用这笔钱买了一个stock mutual fund,没有通知我,也没有得到
过我的同意。
我打电话给Fidelity的客服，问为什么。客服承认确实是Fidelity将我的401K全部资金
由money market fund 转成了stock mutual fund，并且确实没得到过我的任何形式的
同意。但是，他说起因是我公... 阅读全帖 |
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h**6
发帖数: 4160 | 44 现在生活的州，州税很高，明年上半年可能会搬家到低州税州。由于401k可以免州税，
我是不是明年前几个月就把401k放满了比较好，这样到低州税州就不再存401k了。先存
401k和后存401k，交税有差别吗？ |
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W********h
发帖数: 140 | 45 我想把以前的401K帐户里的钱转到现在的401K里。但是现在的401K要求提供好多文件才
能给我转。以前的401K管理公司已经把支票开了，现在的401K公司不收，把支票退给我
了，说我缺文件，不给我存。我实在懒得到处去要文件证明了。可以把这个支票直接存
到自己银行帐户吗，退税的时候再交10%的税？ |
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W********h
发帖数: 140 | 46 我想把以前的401K帐户里的钱转到现在的401K里。但是现在的401K要求提供好多文件才
能给我转。以前的401K管理公司已经把支票开了，现在的401K公司不收，把支票退给我
了，说我缺文件，不给我存。我实在懒得到处去要文件证明了。可以把这个支票直接存
到自己银行帐户吗，退税的时候再交10%的税？ |
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o*****y
发帖数: 699 | 47 刚刚换公司，新公司的401K match得比前一个公司好，能否继续在新公司交满401K？不
过这样在两个公司交的401K总数将超过一年可以交的最高值。能否到年底将前一个公司
交的多出的401K取出（还是现在就可以取出）？这样取出是否算提前取出401K而要交很
高的tax？谢谢！ |
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o******k
发帖数: 7 | 48 今天上班第一天，看见一堆表格就晕。特来请教一下经验。
关于401k的问题：
1. 是不是F1不用交401k
2. 如果将来彻底龟了，401k里的钱能取出来吗？
3. 401k是用缴纳时免税领取时抽税的方案好还是缴纳时抽税领取时免税的方案好
4. 公司给1/4的match，什么方案最有利？有模型算吗？
5. 用401k投资是怎么回事
关于FSA的问题：
1. FSA设多少合适？
2. FSA存多了能有办法取出来用作其他开销吗？
拜谢 |
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D***t
发帖数: 64 | 49 there are both upside and downside for 401 K.
upside: high limit, you can contribute up to 16500 to 401K. For IRA, the
limit is only 5000.
downside: lots of hidden fees, it is particular bad for small business. The
fee is 3% for small companies. It is way too high. The details of the 401k
Plan is determined by your employer. You have no say in it even if you are
not happy with it. you can transfer IRA accounts freely. You know how much
fee you pay.
my suggestion: make your contribution in the fo... 阅读全帖 |
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j***a
发帖数: 832 | 50 这个要看你怎么打算了。如果你打算提早退休第话(比如45-50岁)，你说的没错，MAX
OUT 401K now and rollover to roth when you retire and have MUCH lower
AGI,
but you should also have enough money outside of the retirement account
to
cover your living expense before you can get social security benefit,
otherwise, you will be forced to withdraw 401k to cover the living
expense
and your tax rate might be higher, and this approach will not make to
much
sense.
if you are planning to retire after 55, you might not have enough time
to
rollov... 阅读全帖 |
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