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发帖数: 102 | 1 弯曲只要收入够高够稳定, 10%的首付也可以买百万的房子
经常有人买房首付不足20% 的情况，但首付至少要有5%， 很多美国人其实首付也就是5
%或者10%， 在这里给大家分享一下解决办法：
1。 可以直接做，要付PMI, 就是交保险，和贷款额度及首付有关。 PMI可以从几十到
几百每月；
2。 可以做LPPMI, lender paid PMI, 利率会比一般利率高 0.25% 左右。但并不是每
家银行都做，只有有限几家银行接受LPPMI; Wells Fargo, Everbank, CITI do have
10% down loan program.
3. 做两个loan, 一个80% 的大loan, 剩余的做成HELOC. it is called piggyback
loan, 80/10/10, there is a lot of discussion in Zillow about it, you can
google， many mortgage broker can do 80/10/10 piggyback loan.
每个人情况不同可能解决方案不同，特别是如果牵扯到Jumbo loan 的情况。 一般来说，
1。 对于conforming loan, 我推荐LPPMI, 因为这样成本最低，月供增加远远低于PMI;
2。 对于大额（ 超出当地的conforming loan的上限)贷款的情况，应该用HELOC. 因为
大额没有LPPMI并且有reserve 要求, normally the reserve requirements is 10% of
the jumbo loan amount.
3。如果downpay 很接近20%， 可以考虑PMI， 因为一旦本金付得超过20% 你就可以要
求取消PMI. Chase bank has 15% down loan program, which can do jumbo loan,
chase requires 9 months reserves.
以上只适用于自住房， 投资房一般要求25% 以上首付。 也有少数情况允许20% 首付。
低于20% 首付， 如果现金流足够， 可以做商业贷款， 以房养房。 但利率高， 手续
非也高。有很多LOCAL的小的银行或者CREDIT UNION都可以做10% 的首付的JUMBO LOAN
，可以贷款100多万美金，还有很多MORTGAGE BROKER 也可以做10%的首付的JUMBO LOAN
。一些网上的银行也可以做10% Down Mortgage而且还没有PMI 比如sofi.com
Downpay 不足， 工资不低， 算不上死撑。 特别是刚毕业的。 死撑主要是说月供太
高。 早点买房，其实是省钱，因为弯曲房价上涨的速度永远比你攒首付的速度快，尤
其是弯曲这样的房子供不应求的地方。在弯曲这种地方，百万的房子也就是普通的房子
，根本不是什么大房子。
if the loan amount less than 625k in Santa Clara county, it is ok to put
just 5% down, if loan amount more than 625K in Santa Clara county, some
banks can do 5% down, max up to 850k loan amount, it really depends on the
bank.
Wells Fargo Has 10% down jumbo loan program, loan amount can be more
than 1 million, as long as your annual income is good enough.
they normally go by 5 times rule. if you make 200,000 dollars a year,
you can get a loan amount of 1 million, of course you have to prepare $100,
000 dollars down payment and the closing cost plus the 10% reserves, which
can be 401k, stocks, etc.
so 5% or 10% down payment is possible, but most of banks they just don'
t advertise it. they are doing it quietly.
http://money.cnn.com/2013/11/05/real_estate/down-payment-mortga
there are also 10% down discussion post at zillow, you can google "10%
down and zillow", there is a lot of discussions.
http://www.zillow.com/advice-thread/Need-a-1M-Jumbo-Loan-10-Down-700-Mid-Score-Self-Employed/597518/
http://www.zillow.com/advice-thread/Loan-with-10-down-on-a-450K-home/596725/
http://www.zillow.com/advice-thread/Jumbo-loan-with-10-down-on-950K/604722/
http://www.zillow.com/advice-thread/How-to-buy-in-the-SF-Bay-Area-with-10-down/611553/
http://www.zillow.com/advice-thread/10-down-mortgage-three-years-after-short-sale/611563/
http://www.zillow.com/advice-thread/What-options-do-I-have-for-10-down-in-NY/610595/
http://www.zillow.com/advice-thread/10-Percent-down-options/597773/
http://www.zillow.com/advice-thread/Is-it-possible-to-get-jumbo-loan-with-only-10-down/511143/
http://www.zillow.com/blog/the-return-of-the-10-percent-down-payment-123770/
http://www.zillow.com/advice-thread/Looking-for-a-jumbo-mortgag
http://www.zillow.com/advice-thread/Jumbo-loans-with-10-down-in-Mississippi/554270/
http://www.zillow.com/advice-thread/10-Down-Jumbo-Loan-in-Calif/587618/
http://www.zillow.com/advice-thread/Jumbo-in-CA-10-down/595279/
其实大部分人买百万房的的问题不是10%的首付，而是收入不够高，或者高但不够稳定
。有人说，在房子抢手的地方，首付低根本抢不到房子，哪怕出价高很多，卖家对能够
出高首付的买家顺利贷下款比较有信心, 这是一般情况下的思维定势。但是也见过60%
的首付没有抢过10%的首付的，那个房子是一个SINGLE FAMILY HOUSE，在一个传统的好
学区，7000多的LOT，1400的FLOOR，当时是上市一个星期，就有六个OFFER，10% 的首
付的OFFER也就比60%的首付的OFFER多3000刀而已, 所以关键还是看你的AGENT给力不给
力了。10%的首付抢到好学区的房子不是不可能，只要你的AGENT给力。买房子这里面学
问大了，不是说你出价高的就一定能买到，好学区的抢手的房子，有人出价更高，首付
更多，照样没有抢过首付更低，出价更低的OFFER的不是没有。同事买房子，在一个好
学区，一共看了两年，每次递交OFFER都没有抢到，有一两次事后看人家的CLOSING
PRICE比自己的OFFER低甚至几万美金，后来改变策略就买到了自己满意的房子。这个抢
房子里面的水很深的。
先写着么多,算是抛砖引玉，大家可以分享你们的看法和见解，谢谢！ |
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