p*****t
发帖数: 966 | 1 61w的loan做refinance,要求close的时候给5000刀的Principle Reduction,号称之后会
从loan amount减掉，有人听过这个么？说白了就是自己提前payoff一部分的Loan，做
了三次了，一次没遇到过。
顺便吐个槽，版上某个agent，我下午四点打电话，问什么时候签字，15分钟后回电话
说今天，然后需要4 30前答复，然后说八点签字，之后7点10分才收到HUD和estimate，
一看，惊了，很多细节都不对。有谁遇到过类似情况？
先不报名字了，大家给评评理吧。 |
r******d
发帖数: 1879 | |
p*****t
发帖数: 966 | 3 那也不至于签字前50分钟才说这个事情，之前要不到任何estimate
【在 r******d 的大作中提到】
: 可能是lender credit 太高了
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b********4
发帖数: 442 | 4 principle reduction (curtailment)是很常见的, 不过都是因为lender给的credit太
多, cover closing cost之后如果还有少于, 会用于principle reduction.
您如果是自己付钱, 这个就和一般意义上的principle reduction不同. 而是paydown
新的loan amount, 主要是为了降低LTV, 来增加lender rebate或者lower rate.
是不是rate lock下个星期要expire了? 不然没必要这么急着签字.
【在 p*****t 的大作中提到】
: 61w的loan做refinance,要求close的时候给5000刀的Principle Reduction,号称之后会
: 从loan amount减掉，有人听过这个么？说白了就是自己提前payoff一部分的Loan，做
: 了三次了，一次没遇到过。
: 顺便吐个槽，版上某个agent，我下午四点打电话，问什么时候签字，15分钟后回电话
: 说今天，然后需要4 30前答复，然后说八点签字，之后7点10分才收到HUD和estimate，
: 一看，惊了，很多细节都不对。有谁遇到过类似情况？
: 先不报名字了，大家给评评理吧。
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I******s
发帖数: 223 | 5 您这5000的支票是写给Lender的还是过户公司的？我可以猜想到的情况是：
1. Appraisal Value比预期的低，造成LTV过高， 所以只好降低贷款额？
2. Loan Officer 对closing costs或者pay off等预估不准确，造成您close的时候要
多出钱？
我自己经手过几千个case，从来没发生过Principal Reduction 的情况， 作为一个
loan officer 我也请高人解疑学习。谢谢！ |
k****2
发帖数: 69 | 6 你做加州贷款吗 ?
【在 I******s 的大作中提到】
: 您这5000的支票是写给Lender的还是过户公司的？我可以猜想到的情况是：
: 1. Appraisal Value比预期的低，造成LTV过高， 所以只好降低贷款额？
: 2. Loan Officer 对closing costs或者pay off等预估不准确，造成您close的时候要
: 多出钱？
: 我自己经手过几千个case，从来没发生过Principal Reduction 的情况， 作为一个
: loan officer 我也请高人解疑学习。谢谢！
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I******s
发帖数: 223 | 7 到现在做过10几个吧，我真的是虚心请教学习，请明白的给解释一下， 我也好注意。
据我所知， 如果房价比所欠贷款额度低， Principal Reduction是和现在的Service银
行negotiate降低贷款额的一种做法， 是Loan Modification的一种。
在重新贷款中的Principal Reduction还真没听说过， 请指点！ |
e*********o
发帖数: 505 | 8 哇，大牛啊。
“我自己经手过几千个case”
【在 I******s 的大作中提到】
: 您这5000的支票是写给Lender的还是过户公司的？我可以猜想到的情况是：
: 1. Appraisal Value比预期的低，造成LTV过高， 所以只好降低贷款额？
: 2. Loan Officer 对closing costs或者pay off等预估不准确，造成您close的时候要
: 多出钱？
: 我自己经手过几千个case，从来没发生过Principal Reduction 的情况， 作为一个
: loan officer 我也请高人解疑学习。谢谢！
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b********4
发帖数: 442 | 9 如果lender credit太多, 付了closing cost还有剩余, 别的州是怎么处理这些剩余的
credit的? 在加州, 很多lender可以用来做principle reduction.
【在 I******s 的大作中提到】
: 到现在做过10几个吧，我真的是虚心请教学习，请明白的给解释一下， 我也好注意。
: 据我所知， 如果房价比所欠贷款额度低， Principal Reduction是和现在的Service银
: 行negotiate降低贷款额的一种做法， 是Loan Modification的一种。
: 在重新贷款中的Principal Reduction还真没听说过， 请指点！
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I******s
发帖数: 223 | 10 哦， 原来说的是这个，我们的操作是直接放到HUD1上。当然Lender Credit > (
Closing Costs + Reserves）的情况还是比较少的， 如果这么选择， 利率肯定会相对
高一些。 如果Lender Credit > (Closing Costs + Reserves）的话， 那剩余部分当
然是直接进贷款的Principal了。 我感觉这样的话， 客户不应该有任何意见， 但楼主
好像说的不是这个意思。 |
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p*****t
发帖数: 966 | 11 Frank,你讲的那个我了解，以前也听过，你说的这公实际上是把多的credit去减loan
amount,但是我现在遇到的是，我close的时候被要求多付5000刀，然后之后会用这个钱
去减loan amount，我现在就是不愿意付这5000刀，虽然钱倒也没多少，但是我就没想
明白这里面的道理，事先我的agent也没有提到这个。
【在 b********4 的大作中提到】
: principle reduction (curtailment)是很常见的, 不过都是因为lender给的credit太
: 多, cover closing cost之后如果还有少于, 会用于principle reduction.
: 您如果是自己付钱, 这个就和一般意义上的principle reduction不同. 而是paydown
: 新的loan amount, 主要是为了降低LTV, 来增加lender rebate或者lower rate.
: 是不是rate lock下个星期要expire了? 不然没必要这么急着签字.
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p*****t
发帖数: 966 | 12 都不是，appraisal比我去年买的价格还高了6万，我的LTV应该是在70%左右。我也不明
白，问了好几个做loan的朋友，都没有听过类似的情况，现在越来越confused了。如果
事先说好有类似情况，我肯定不会愿意move forward。
【在 I******s 的大作中提到】
: 您这5000的支票是写给Lender的还是过户公司的？我可以猜想到的情况是：
: 1. Appraisal Value比预期的低，造成LTV过高， 所以只好降低贷款额？
: 2. Loan Officer 对closing costs或者pay off等预估不准确，造成您close的时候要
: 多出钱？
: 我自己经手过几千个case，从来没发生过Principal Reduction 的情况， 作为一个
: loan officer 我也请高人解疑学习。谢谢！
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l********s
发帖数: 1536 | 13 你的estimate statement上应该有你的loan amount，写得是多少
【在 p*****t 的大作中提到】
: 61w的loan做refinance,要求close的时候给5000刀的Principle Reduction,号称之后会
: 从loan amount减掉，有人听过这个么？说白了就是自己提前payoff一部分的Loan，做
: 了三次了，一次没遇到过。
: 顺便吐个槽，版上某个agent，我下午四点打电话，问什么时候签字，15分钟后回电话
: 说今天，然后需要4 30前答复，然后说八点签字，之后7点10分才收到HUD和estimate，
: 一看，惊了，很多细节都不对。有谁遇到过类似情况？
: 先不报名字了，大家给评评理吧。
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t****u
发帖数: 8614 | 14 这个不行吧，这种情况不能减Principle，只能放impound account。
Principal reduction, 应该是LTV target满足不了，所以减principal, 来meet LTV
requirement。通常是appraisal没有到target value。
【在 b********4 的大作中提到】
: principle reduction (curtailment)是很常见的, 不过都是因为lender给的credit太
: 多, cover closing cost之后如果还有少于, 会用于principle reduction.
: 您如果是自己付钱, 这个就和一般意义上的principle reduction不同. 而是paydown
: 新的loan amount, 主要是为了降低LTV, 来增加lender rebate或者lower rate.
: 是不是rate lock下个星期要expire了? 不然没必要这么急着签字.
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t****u
发帖数: 8614 | 15 有可能要meet LTV70%的goal，达不到，估计利率要变坏或者有extra points。您老
Agent怎么解释的？
但比较奇怪，通常分界线是60%，或者75%，或者80%的位置。不应该在70%的位置。
【在 p*****t 的大作中提到】
: 都不是，appraisal比我去年买的价格还高了6万，我的LTV应该是在70%左右。我也不明
: 白，问了好几个做loan的朋友，都没有听过类似的情况，现在越来越confused了。如果
: 事先说好有类似情况，我肯定不会愿意move forward。
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t****u
发帖数: 8614 | 16 1）可能。
2）不可能，closing cost最后只能比estimate低不能高，否则必须要redisclose。
Loan doc必须要打回去重做。这是法律规定的。
【在 I******s 的大作中提到】
: 您这5000的支票是写给Lender的还是过户公司的？我可以猜想到的情况是：
: 1. Appraisal Value比预期的低，造成LTV过高， 所以只好降低贷款额？
: 2. Loan Officer 对closing costs或者pay off等预估不准确，造成您close的时候要
: 多出钱？
: 我自己经手过几千个case，从来没发生过Principal Reduction 的情况， 作为一个
: loan officer 我也请高人解疑学习。谢谢！
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I******s
发帖数: 223 | 17 我说的closing costs是泛指， 在本讨论中说的是reserve的部分。 譬如见过有的loan
officer为了给客户看的时候费用低 look good，per diem interest 只收一天， 就是
月底funding， 而实际如果是月中funding， 就要多交半个月的利息， 60多万的贷款
就很有可能上千了，另外property tax的reserve也是为了好看少收， 实际需要更多。
再就是pay off 部分， 这个客户有可能6月份的payment 还没付， 而mortgage 6月份
付的是5/1-5/31的payment。所以过户的时候除了balance以外， 还要付 5月份＋6月
份10多天的利息， 对60多万的贷款， 这可能高达三，四千。
还有就是前面GFE有些费用是有10% tolerance的， 当然这个在本讨论中不存在因为应
该是no cost refinance。
【在 t****u 的大作中提到】
: 1）可能。
: 2）不可能，closing cost最后只能比estimate低不能高，否则必须要redisclose。
: Loan doc必须要打回去重做。这是法律规定的。
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t****u
发帖数: 8614 | 18 这些不会trigger principal reduction啊！
【在 I******s 的大作中提到】
: 我说的closing costs是泛指， 在本讨论中说的是reserve的部分。 譬如见过有的loan
: officer为了给客户看的时候费用低 look good，per diem interest 只收一天， 就是
: 月底funding， 而实际如果是月中funding， 就要多交半个月的利息， 60多万的贷款
: 就很有可能上千了，另外property tax的reserve也是为了好看少收， 实际需要更多。
: 再就是pay off 部分， 这个客户有可能6月份的payment 还没付， 而mortgage 6月份
: 付的是5/1-5/31的payment。所以过户的时候除了balance以外， 还要付 5月份＋6月
: 份10多天的利息， 对60多万的贷款， 这可能高达三，四千。
: 还有就是前面GFE有些费用是有10% tolerance的， 当然这个在本讨论中不存在因为应
: 该是no cost refinance。
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I******s
发帖数: 223 | 19 所以我也奇怪啊，从来没碰到过这种情况， 求解惑。我觉得这其中肯定是有别的原因
的。 |
b********4
发帖数: 442 | 20 那您的确是要好好了解一下其中的原因, 这种情况我的clients还从没遇见过.
这个钱在HUD上面是怎么说的? 我觉得其实就是直接减少loan amount.
【在 p*****t 的大作中提到】
: Frank,你讲的那个我了解，以前也听过，你说的这公实际上是把多的credit去减loan
: amount,但是我现在遇到的是，我close的时候被要求多付5000刀，然后之后会用这个钱
: 去减loan amount，我现在就是不愿意付这5000刀，虽然钱倒也没多少，但是我就没想
: 明白这里面的道理，事先我的agent也没有提到这个。
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b********4
发帖数: 442 | 21 可以的,我很多cases都是可以做principle reduction. 不用放impound.
【在 t****u 的大作中提到】
: 这个不行吧，这种情况不能减Principle，只能放impound account。
: Principal reduction, 应该是LTV target满足不了，所以减principal, 来meet LTV
: requirement。通常是appraisal没有到target value。
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