m*****1 发帖数: 2546 | 1 现在看来赢利不交税很吸引人.
如果双职工准备活到老, 工作到老? |
X****r 发帖数: 3557 | 2 这和工作到什么时候没关系啊,只要孩子用得上,就可以取出来用。
【在 m*****1 的大作中提到】 : 现在看来赢利不交税很吸引人. : 如果双职工准备活到老, 工作到老?
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R*********i 发帖数: 7643 | 3 If you have extra money to invest, and as your plan you expect a quite high
family income when kids are entering college I think it does not hurt to
invest via 529 plan. |
f**e 发帖数: 890 | 4 现在的花费是公立最少也要十万,私立25-30万。十几年之后那个花费可能更多。很多
中国家庭两个孩子,并且相差不到四年,也就是说如果你孩子有本事去好学校的话,有
几年一年就要十五六万的支出,最少也要五六万,这个还是早规划的好。
【在 m*****1 的大作中提到】 : 现在看来赢利不交税很吸引人. : 如果双职工准备活到老, 工作到老?
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m*****1 发帖数: 2546 | 5 你这数字太不准确.
【在 f**e 的大作中提到】 : 现在的花费是公立最少也要十万,私立25-30万。十几年之后那个花费可能更多。很多 : 中国家庭两个孩子,并且相差不到四年,也就是说如果你孩子有本事去好学校的话,有 : 几年一年就要十五六万的支出,最少也要五六万,这个还是早规划的好。
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f**e 发帖数: 890 | 6 Really? 去年刚有孩子上大学的朋友告诉我的。大学不只是学费,还有生活费等等。
【在 m*****1 的大作中提到】 : 你这数字太不准确.
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m*****1 发帖数: 2546 | 7 你这朋友不靠谱, 太忽悠人, 赶紧断交.
你从下面的名单中随便抓一个出来, 看看多少钱.
大学当然除了学费还要住宿吃饭泡妞费用.
http://colleges.usnews.rankingsandreviews.com/best-colleges/ran
【在 f**e 的大作中提到】 : Really? 去年刚有孩子上大学的朋友告诉我的。大学不只是学费,还有生活费等等。
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l******a 发帖数: 16364 | 8 只是盈利不上税,感觉也不是很诱人,和普通存款也区别不大吧
high
【在 R*********i 的大作中提到】 : If you have extra money to invest, and as your plan you expect a quite high : family income when kids are entering college I think it does not hurt to : invest via 529 plan.
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f**e 发帖数: 890 | 9 看了第一个,一年学费四万多,这个不包括summer 吧。杂七杂八一年两万不算过分吧
,四年二十五六万,三十来万。好像朋友说的不算离谱,你难道认为这些远远不够?
【在 m*****1 的大作中提到】 : 你这朋友不靠谱, 太忽悠人, 赶紧断交. : 你从下面的名单中随便抓一个出来, 看看多少钱. : 大学当然除了学费还要住宿吃饭泡妞费用. : http://colleges.usnews.rankingsandreviews.com/best-colleges/ran
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R*********i 发帖数: 7643 | 10 If you start very early over the 10 - 15 years the interest may go quite
high.
【在 l******a 的大作中提到】 : 只是盈利不上税,感觉也不是很诱人,和普通存款也区别不大吧 : : high
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m*****1 发帖数: 2546 | 11 我还没研究.
529里的股票什么的也能炒的对吧?
【在 R*********i 的大作中提到】 : If you start very early over the 10 - 15 years the interest may go quite : high.
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f****y 发帖数: 64 | |
X****r 发帖数: 3557 | 13 随便算了一下数字:
假设投入$100,000, 15年后取,再假设每年有1.5%的红利和3.5%的资本增值,
那在免税账户里将有$207,892。
如果盈利是有15%的边际税率的话(红利每年都收税,资本增值最后取出才收税),
那在非免税账户里将有$190,171,的确差得不太多,但还是有点差别的。
【在 l******a 的大作中提到】 : 只是盈利不上税,感觉也不是很诱人,和普通存款也区别不大吧 : : high
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m*****1 发帖数: 2546 | 14 这里面说,"The 529 is calculated as parents' asset"不知对不对。
我以前听说401K算家长,529算孩子的。
我没仔细研究过。
【在 f****y 的大作中提到】 : I saw this blog, it covers most of the questions: : http://xiaoqinsiliconvalley.blogspot.com/2013/11/how-does-529-w
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m*****1 发帖数: 2546 | 15 一看你就根本不看FINANCIAL的事。
如果每年才1.5%+3.5%=5% 的增长,有税没税可以忽略不计。都不够折腾。
你知道过去一年普遍股票的增值是多少吗?
【在 X****r 的大作中提到】 : 随便算了一下数字: : 假设投入$100,000, 15年后取,再假设每年有1.5%的红利和3.5%的资本增值, : 那在免税账户里将有$207,892。 : 如果盈利是有15%的边际税率的话(红利每年都收税,资本增值最后取出才收税), : 那在非免税账户里将有$190,171,的确差得不太多,但还是有点差别的。
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o*******y 发帖数: 1498 | 16 我听说的啊,说这里里面存的越多,以后就越不容易拿financial aid。如果不打算申
请什么aid,应该是比放银行强。 |
t*******g 发帖数: 1647 | 17 我觉得应该存的,因为大多数中国人的家庭收入财产,基本上都决定了孩子拿不到什么
need based finacial aid.根本没必要计较这个财产将来算孩子还是算你自己。
merit based跟收入财产也没什么关系了。
大家可以去fafsa的网上上填个表,能帮你预期你能拿到多少aid。我很久以前填过,好
像基本拿不到什么,只有一点点一点点的低息贷款,不够半年的。而且我家收入并不高
,在华人群里算低的。
https://fafsa.ed.gov/FAFSA/app/f4cForm?execution=e1s1 |
C*****d 发帖数: 2253 | 18 家长自己的401K,Roth都存满了才需要考虑529.
529 按家长的财产算不是小孩的财产。
存$100,000可能损失financial aid $2,244。
详情见:
http://www.cbsnews.com/news/the-no-1-fear-of-529-plan-investors
还有很重要一点没有人提,
401K,roth,529这些在法律上是有非常大的保护的,基本再怎么欠人钱破产什么的都不
会要用这些账号赔。不像自己炒股买投资房,万一有什么(邮递员叔叔在家门口摔了)
是几乎没有任何保障的。
【在 t*******g 的大作中提到】 : 我觉得应该存的,因为大多数中国人的家庭收入财产,基本上都决定了孩子拿不到什么 : need based finacial aid.根本没必要计较这个财产将来算孩子还是算你自己。 : merit based跟收入财产也没什么关系了。 : 大家可以去fafsa的网上上填个表,能帮你预期你能拿到多少aid。我很久以前填过,好 : 像基本拿不到什么,只有一点点一点点的低息贷款,不够半年的。而且我家收入并不高 : ,在华人群里算低的。 : https://fafsa.ed.gov/FAFSA/app/f4cForm?execution=e1s1
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