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发帖数: 3 | 1 上世紀70年代，斯坦福大學附屬幼兒園裡一場簡單而迷人的棉花糖實驗，風靡全球。
美國心理學家沃爾特米歇爾，募集了643名四歲兒童進行一場實驗。他告訴孩子們他需
要離開房間15分鐘，如果回來時棉花糖還在桌上，他會再給孩子1塊棉花糖作為獎勵。
然而若孩子們吃了棉花糖，實驗就此結束！
這是個只需15分鐘、報酬率100%的投資，對1個四歲孩子來說是個很不錯的交易，但15
分鐘的等待過程卻異常煎熬。
所以結果如何？
每三名兒童就有兩位吃了棉花糖。只有三分之一的兒童沒有吃掉棉花糖。
隨後的20年，研究人員持續跟進，針對當年參與實驗的孩童展開後續研究。結果顯示，
那些四歲時沒吃棉花糖的孩子，長大後順利就讀大學，且入學測驗平均成績比那些吃了
棉花糖的孩子高了213分。相較之下，許多吃下棉花糖的孩子沒能上大學，且從事薪資
微薄的低階工作，入不敷出，真正成功的只占少數。
投資理財的本質，也就是“延遲享受”。然而對大多數人來說，投資理財的困難與矛盾
正是來自於這樣一個窘境：很難很早開始，等開始的時候已經太晚。
美國曾經發生多起因為信用卡債而釀成的悲劇，為了不想因為錯誤的理財方式而遺憾終
生，理財教育或許應該從娃娃抓起。
在美國，父母對於孩子的早期教育，往往把“理財”與“道德”和“人性”教育的重要
性等同。 每年4月，是美國人報稅的季節，也是美國孩子們最忙的時候。他們忙著學習
如何哂勉y行帳號，學習儲蓄和計算利率。4月，是美國政府制定的“青少年理財教育月”
美國證券業及金融市場協會SIFMA，每年都会举办股票市場遊戲，自1977年投入使用以
來，先後有1000萬學生參與其中。2016年面向纽约小学生的比赛中，獲獎者是两名年仅
10岁的五年級學生 。
你認為这代表着美国金融教育的超前性，不不不，還言之過早。
根据针对全球144个国家金融知识普及度的调查，被譽為“全球經濟火車頭”的美国仅
列第14位。虽然全美有45个州将个人理财纳入其K-12教育标准，但只有5个州在金融教
育方面达到了A的水平。而全球第二大经济体的中国，排在全球第98位。
反之，普及程度最高的五個國家依次是：挪威，丹麥，瑞典、以色列和加拿大。
其中要特別說一下以色列。以色列知名作家索爾辛格曾說過：“猶太人之所以能'幫上
帝理財'，因為我们重视教育，生存要從娃娃开始”。猶太人的財商教育尤為稱道。很
多猶太父母會將股票，作為孩子的週歲禮物，并已成為猶太家庭的慣例。而從三四歲開
始，設立家庭理財課，讓孩子從有“數”的概念，就開始學習理財並貫穿整個少年時代。
在美國流傳著一個笑話：“世界的錢在美國人的口袋裡, 而美國人的錢卻在猶太人的口
袋裡。根據美國媒體的數據，佔美國人口僅為3%的猶太人操縱著美國70%以上的財富。
提到猶太商人, 人們會想到一連串巨額財富的代表, 商界有巴菲特、索羅斯，IT界有
Google创始人拉里佩奇、Intel创建人格鲁夫，媒體界有默多克、路透、普力茲、華納
兄弟等。而犹太岳父特朗普，当选之路也处处可见犹太财团的支持。这位即将上任的美
国总统，想必在入主白宫后会给自己的金主以回报。
与犹太父母的理财教育不同，亞洲父母多抱持著昔日传统的保守觀念，認為“应攢錢”
、“要儲蓄”。而在美国有70%以上的父母更注重教子女如何投资。根據德國的一項調
查，父母沒有很好的理財理念，子女成為百萬富翁的概率只有1/500。相反，父母善于
理财，子女成为百万富翁的概率高达1/5，整整高出100倍，非常惊人。
根据英国金融监督厅（FSA）的调查，孩子们的金融知识，很多时候并非来自于书本，
而多发生日常生活中，通过父母的谈话，耳濡目染地了解到证券、股票，以及利用各种
金融机构的方法。未來会成为“富人”还是“穷人”，并不取决于父母留下多少的财产
，而在于孩子自身能够掌握多少理财知识。
不想让孩子输在“理财”的起跑线上，我们要当好孩子的第一位“金錢”启蒙导师。不
要让资金闲置，合理投资、科學理財，實現財富的積累和增值。 |
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