t**g
发帖数: 723 | 1 好像多数人都只买term的，便宜很多。
永久性的保险相当于给配偶和孩子多买份遗产，主要的concern有二，一是不知道将来
通货膨胀有多大，比如花10万美元(30年分期付)买50万保险，50年后买主去世了那时的
50万美元值不值当初花的20万？至少得值当初的20万才值得买吧。二是保险公司能不能
坚持50年不倒闭？
请有经验的人帮着分析一下。 |
j****a
发帖数: 66 | |
d********f
发帖数: 43471 | 3 要不要买人寿保险的判断标准：IF IQ<100 buy else no else
【在 t**g 的大作中提到】
: 好像多数人都只买term的，便宜很多。
: 永久性的保险相当于给配偶和孩子多买份遗产，主要的concern有二，一是不知道将来
: 通货膨胀有多大，比如花10万美元(30年分期付)买50万保险，50年后买主去世了那时的
: 50万美元值不值当初花的20万？至少得值当初的20万才值得买吧。二是保险公司能不能
: 坚持50年不倒闭？
: 请有经验的人帮着分析一下。
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t**g
发帖数: 723 | 4 对不起，本人不仅IQ低英语也不灵，请解释“else no else"。
【在 d********f 的大作中提到】
: 要不要买人寿保险的判断标准：IF IQ<100 buy else no else
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B******y
发帖数: 9065 | 5 我就买了IUL，看来属于IQ<100的，呵呵。
【在 d********f 的大作中提到】
: 要不要买人寿保险的判断标准：IF IQ<100 buy else no else
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B******y
发帖数: 9065 | 6 我买的是IUL，永久性的保险的一种。你要买IUL必须要几个考虑：首先它是一个死亡保
险，不死你就没有收益，不过相信你不会为了那收益就去找死。但是它的保险费要比
Term贵的多，基本上5-10倍不定。但是IUL却有收益保证，即有固定回报率，这点比
Term强，因为Term的钱就是肉包子打狗，有去无回，除非你去死。但这个固定回报率并
不高（略高于市场长期存款利率），如果你选择一些Index，浮动回报率也会更高点。
但话说回来，如果你能用同样的钱自己投资，回报率会比IUL的更高。这也是很多投资
者不屑于IUL的投资理念。
作为保险的产品之一，IUL可以享受一定联邦税收Defer以及Loan和Cash Withdrawal，
从某种程度上看，IUL其实就是你的储钱罐。但是，IUL属于高档金融产品，意味着高收
费，介绍你的经纪人会收取高额的经纪费，这也是保险业最热衷于推销的产品。
如果你有一个长期的保健计划（估计从买IUL起至少活20年以上），同时有一个比较高
而且稳定的收入（学生，收入低或是有失业风险的不行，因为IUL的投入头几年是固定
的，一旦交不少损失就巨大），当前也必须有健康的身体（现在毛病多了IUL费用就高
，不太划算），你可以考虑IUL，否则就买Term。
千万记住，IUL只能是你总多投资渠道的一种，别被经纪人忽悠的买入高额IUL，量力而
行！！！真正钱多了，自己去做投资，IUL起到基本的保险就足够了。同时做好打持久
战的准备，因为头几年的收益几乎全被Insurance公司和经纪人给吞了，只有到后期，
越往后越好。
【在 t**g 的大作中提到】
: 好像多数人都只买term的，便宜很多。
: 永久性的保险相当于给配偶和孩子多买份遗产，主要的concern有二，一是不知道将来
: 通货膨胀有多大，比如花10万美元(30年分期付)买50万保险，50年后买主去世了那时的
: 50万美元值不值当初花的20万？至少得值当初的20万才值得买吧。二是保险公司能不能
: 坚持50年不倒闭？
: 请有经验的人帮着分析一下。
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t**g
发帖数: 723 | 7 好像多数人都只买term的，便宜很多。
永久性的保险相当于给配偶和孩子多买份遗产，主要的concern有二，一是不知道将来
通货膨胀有多大，比如花10万美元(30年分期付)买50万保险，50年后买主去世了那时的
50万美元值不值当初花的20万？至少得值当初的20万才值得买吧。二是保险公司能不能
坚持50年不倒闭？
请有经验的人帮着分析一下。 |
j****a
发帖数: 66 | |
d********f
发帖数: 43471 | 9 要不要买人寿保险的判断标准：IF IQ<100 buy else no else
【在 t**g 的大作中提到】
: 好像多数人都只买term的，便宜很多。
: 永久性的保险相当于给配偶和孩子多买份遗产，主要的concern有二，一是不知道将来
: 通货膨胀有多大，比如花10万美元(30年分期付)买50万保险，50年后买主去世了那时的
: 50万美元值不值当初花的20万？至少得值当初的20万才值得买吧。二是保险公司能不能
: 坚持50年不倒闭？
: 请有经验的人帮着分析一下。
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t**g
发帖数: 723 | 10 对不起，本人不仅IQ低英语也不灵，请解释“else no else"。
【在 d********f 的大作中提到】
: 要不要买人寿保险的判断标准：IF IQ<100 buy else no else
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B******y
发帖数: 9065 | 11 我就买了IUL，看来属于IQ<100的，呵呵。
【在 d********f 的大作中提到】
: 要不要买人寿保险的判断标准：IF IQ<100 buy else no else
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B******y
发帖数: 9065 | 12 我买的是IUL，永久性的保险的一种。你要买IUL必须要几个考虑：首先它是一个死亡保
险，不死你就没有收益，不过相信你不会为了那收益就去找死。但是它的保险费要比
Term贵的多，基本上5-10倍不定。但是IUL却有收益保证，即有固定回报率，这点比
Term强，因为Term的钱就是肉包子打狗，有去无回，除非你去死。但这个固定回报率并
不高（略高于市场长期存款利率），如果你选择一些Index，浮动回报率也会更高点。
但话说回来，如果你能用同样的钱自己投资，回报率会比IUL的更高。这也是很多投资
者不屑于IUL的投资理念。
作为保险的产品之一，IUL可以享受一定联邦税收Defer以及Loan和Cash Withdrawal，
从某种程度上看，IUL其实就是你的储钱罐。但是，IUL属于高档金融产品，意味着高收
费，介绍你的经纪人会收取高额的经纪费，这也是保险业最热衷于推销的产品。
如果你有一个长期的保健计划（估计从买IUL起至少活20年以上），同时有一个比较高
而且稳定的收入（学生，收入低或是有失业风险的不行，因为IUL的投入头几年是固定
的，一旦交不少损失就巨大），当前也必须有健康的身体（现在毛病多了IUL费用就高
，不太划算），你可以考虑IUL，否则就买Term。
千万记住，IUL只能是你总多投资渠道的一种，别被经纪人忽悠的买入高额IUL，量力而
行！！！真正钱多了，自己去做投资，IUL起到基本的保险就足够了。同时做好打持久
战的准备，因为头几年的收益几乎全被Insurance公司和经纪人给吞了，只有到后期，
越往后越好。
【在 t**g 的大作中提到】
: 好像多数人都只买term的，便宜很多。
: 永久性的保险相当于给配偶和孩子多买份遗产，主要的concern有二，一是不知道将来
: 通货膨胀有多大，比如花10万美元(30年分期付)买50万保险，50年后买主去世了那时的
: 50万美元值不值当初花的20万？至少得值当初的20万才值得买吧。二是保险公司能不能
: 坚持50年不倒闭？
: 请有经验的人帮着分析一下。
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l********e
发帖数: 755 | 13 没有所谓永久啦，可以自己选择要保到多少岁，一般Term最长保30年，超过的就买“永
久”啦。这是我老婆交的啦，她在保险经纪公司做underwriting，你们有需要报价什么
的可以让她在工作时候给你们算算哪家比较好。站内邮件！ |
