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发帖数: 61690 | 1 南京上海曾设想以房养老但效果不佳
2013年09月15日03:20 南方都市报 我有话说(33人参与)
《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》13日发布，其中“开展老年人住房
反向抵押养老保险试点”虽然只有这么短短一句话，但“以房养老”依然作为意见中的
亮点立即受到各界关注。“住房反向抵押贷款”，俗称“以房养老”，即老年人将房子
抵押给金融机构，金融机构按照房产价值，向老人提供养老金，最后产权归金融机构。
对于这个已经不算新的提法，网友、市民反响不一，有赞有弹。按受南都记者采访的专
家们对此表示：以房养老，操作上有难度。广州金融学院周建波说，如果中国像德国那
样，20年来房价都非常稳定那是没问题，但国内未来五年的楼市都不好说，一旦楼市崩
盘，房价大跌怎么办？金融机构也不可能做赔本的买卖。
网友认为于传统观念不符
“以房养老”要试点，市民接不接受呢？在广州做公务员的许先生表示，这就是多
了一个渠道领钱养老，还不错，特别是对那些没有子女没有人照顾的老人。“但有子女
的就不一样了，总想留一点遗产给孩子。”
记者收集了一下，相较于理解和支持，网上反对的声音似乎更大一些。绝大部分人
认为这是：“把养老问题交给民众自己，让有一定风险的金融机构来处理老人的安身之
所。”“抛开传统观念不论，人们辛苦一辈子，到头来，人、财、房三空，真的是赤条
条地来，赤裸裸地走。”也有网友担心，此政策一出，考虑到未来以房养老，会刺激更
多人买多套房，推高房价。
养老体系多支柱下的政策选项
“在解决养老现实问题方面，又多了一个政策选项。”华南农业大学劳动与社会保
障系副教授张开云昨日接受南都记者采访时表示，以房养老，拓宽了养老的渠道，有助
于提高老年人生活质量，让老年人生活得更体面，更宽裕。
对于网友的担心的问题，张开云的理解是：以房养老是养老政策多层次，多支柱背
景下的一个多选之一，是自愿选择而非强制性的。同时在顺序上，是存在了社会养老、
家庭养老，国家帮扶、社区服务等养老选项后又增加了一个，而不是意味着国家先收了
你的房子，等你钱还不够时，再考虑其他帮扶。
南京上海曾设想但效果不佳
“南京、上海之前都设想过以房养老，特别是上海也曾试点过以房养老，但效果不
好。我个人认为，这次国务院再次提出试点，三五年内效果也不会明显。”
广东金融学院教授周建波昨日接受南都记者采访时谈到，“以房养老”在国外的确
是个非常成熟的模式，但在中国内开展，可能会存在三方面的困难。
首先，以房养老推行的社会条件还不成熟。“如果是在农村，农民房就算抵押给金
融机构，金融机构也很难往外出租、出售。如果是城市里的老人，特别是有多套房的情
况下，房子完全可以自行出租，再加上养老金，经济上可能根本不需要走以房养老这条
路。”
其次，中国人对代理机构的信任度较低，而代理机构本身经营管理能力也有限，很
多承诺也无法兑现。据周建波介绍，其实北京早在几年前就已经出现“房屋银行”这样
的代理机构，但一直没做起来。一方面房主不信任中介，另一方面这类代理机构本身的
信用体系也不健全。
最后，也是最难的一点就是，中国的房地产市场未来走向太扑朔迷离，房价会涨还
是会跌谁也不知道。“把房子抵押给金融机构，在未来几年甚至十几年里将产房价值换
成养老金，最后房子归金融机构，这种模式，产权运作方面是可以实现的，但精算起来
非常麻烦，它要求的条件是房地产市场要稳定。”周建波说，如果中国像德国那样，20
年来房价都非常稳定那是没问题，但国内未来五年的楼市都不好说，一旦楼市崩盘，房
价大跌怎么办？金融机构也不可能做赔本的买卖。
专家建议
建议减免子女个税鼓励家庭养老
华南农业大学劳动与社会保障系副教授张开云表示，除了以房养老，其实还有很多
养老经验可以借鉴。比如香港鼓励家庭养老，如果子女与老人住在一起，那么就可以获
得税收减免优惠，比如提高个税起征点。补贴子女赡养老人的照顾性投入。
观点
以房养老合适有房但是穷的老人
那么什么样的人最适合以房养老呢？华南农业大学劳动与社会保障系副教授张开云
表示，失独老人，或者不需要将房产留给子女，而且养老金不够用，有房但是却穷的老
人。在这种情况下，如果把房子卖了换钱，则没有屋住，那么可以考虑把房子抵押给金
融机构，将房产剩余的价值兑现出来。
采写：南都记者 伊晓霞 许晓蕾 实习生 许晓冰 |
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