l****3
发帖数: 896 | 1 1. 不满5年的Roth IRA里取钱必须交10％的罚金？
2. 本金部分不用交税，不满5年的赢利部分除了罚金需要交税吗？
3. 401k有50％的cap，Roth IRA有吗？
谢谢！ |
I******s
发帖数: 223 | 2 Roth IRA ：
59岁半以前或者账户开通5年以下取款：投入的本金(contribution)随时都可以提取，
不用交税也不用交罚金，投资盈利部分正常情况下提取，需要缴税和10％的罚金。如果
有以下情况则不需要缴税也不用缴纳罚金。
1）首次购房，夫妻俩人每人最多可一次性提出$10K
2）残疾或死亡后由继承人提取。如果该帐户开通有五年或以上, 继承人在提取盈利部
分时不需要缴税和罚金. 如果帐户本身不够五年, 继承人提取盈利部分便要付税和罚金.
59岁半以后并且帐户开通五年以上，帐户里的资金可以一笔全部支取，而不需要缴纳任
何税和罚金。Roth IRA没有规定到70.5岁之后必须开始提取使用，也没有最低提取限制
，而且在满70.5岁之后只要你还有劳动所得(earned income)你还可以继续投入(
contribute)。 |
l****3
发帖数: 896 | 3 谢谢回复！
也就是说投入的本金任何时候都可以取出来，不用交税也不用交罚金。赢利部分如果是
用于首次购房，也不用交税和交罚金？
金.
【在 I******s 的大作中提到】
: Roth IRA ：
: 59岁半以前或者账户开通5年以下取款：投入的本金(contribution)随时都可以提取，
: 不用交税也不用交罚金，投资盈利部分正常情况下提取，需要缴税和10％的罚金。如果
: 有以下情况则不需要缴税也不用缴纳罚金。
: 1）首次购房，夫妻俩人每人最多可一次性提出$10K
: 2）残疾或死亡后由继承人提取。如果该帐户开通有五年或以上, 继承人在提取盈利部
: 分时不需要缴税和罚金. 如果帐户本身不够五年, 继承人提取盈利部分便要付税和罚金.
: 59岁半以后并且帐户开通五年以上，帐户里的资金可以一笔全部支取，而不需要缴纳任
: 何税和罚金。Roth IRA没有规定到70.5岁之后必须开始提取使用，也没有最低提取限制
: ，而且在满70.5岁之后只要你还有劳动所得(earned income)你还可以继续投入(
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I******s
发帖数: 223 | 4 我修改了一下： 投入的本金可以任何时候取出来不缴税也不用缴罚金， 因为本来就是
税后收入。 帐户开通5年以上，第一次买房夫妻可以每人取10k盈利不缴税和罚金， 但
是如果开通5年以下， 需要当正常收入缴税但不缴罚金。 |
l****3
发帖数: 896 | 5 非常感谢！
还有一个问题，取的时候是按先本金后赢利的顺序吧？比如5年以下的账户，本金5500
的情况下，取1万出来，5500不用交税，只有4500需要交税？
【在 I******s 的大作中提到】
: 我修改了一下： 投入的本金可以任何时候取出来不缴税也不用缴罚金， 因为本来就是
: 税后收入。 帐户开通5年以上，第一次买房夫妻可以每人取10k盈利不缴税和罚金， 但
: 是如果开通5年以下， 需要当正常收入缴税但不缴罚金。
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I******s
发帖数: 223 | 6 不是专业人士， 其实你应该咨询会计。不过据我做的research，是的。 |
c****o
发帖数: 32446 | 7 ROTH取出来就还不进去，很可惜的啦。为什么不从401Ｋ或者Tranditonal借？ |
