w****3
发帖数: 83 | 1 loan broker现开始答应我们buyer agent rebate可以放在downpayment里面。等我们开
始贷款的时候他说agent rebate不能放在downpayment里面。然后他说可以放在付tax等
方面，我们也就算了。最后出disclosure的时候大部分agent rebate出现在loan
discount里，我特意去确认了，他说这些钱最后会替你们交tax，可以多预付些
property tax。然后出HUD的时候大部分agent rebate出现在了origination fee里面，
我问他为什么origination fee涨了这么多，他说agent rebate不能放在别的地方了，
tax已经放满了，所以只能算作是origination fee了。
我打算和seller推迟close，换broker。请问我们已经签了disclosure，但是还没有去
escrow company签文件，现在换broker要赔银行钱吗？
和seller商量推迟如果要赔钱的话我认了，太不能忍受被broker一次又一次骗。 |
L*****e
发帖数: 2926 | 2 如果origination涨了 就不要签字了
Agent rebate 是在closing后 直接进入你的口袋才对的
你这里buyer agent和broker似乎穿一条裤子啊
【在 w****3 的大作中提到】
: loan broker现开始答应我们buyer agent rebate可以放在downpayment里面。等我们开
: 始贷款的时候他说agent rebate不能放在downpayment里面。然后他说可以放在付tax等
: 方面，我们也就算了。最后出disclosure的时候大部分agent rebate出现在loan
: discount里，我特意去确认了，他说这些钱最后会替你们交tax，可以多预付些
: property tax。然后出HUD的时候大部分agent rebate出现在了origination fee里面，
: 我问他为什么origination fee涨了这么多，他说agent rebate不能放在别的地方了，
: tax已经放满了，所以只能算作是origination fee了。
: 我打算和seller推迟close，换broker。请问我们已经签了disclosure，但是还没有去
: escrow company签文件，现在换broker要赔银行钱吗？
: 和seller商量推迟如果要赔钱的话我认了，太不能忍受被broker一次又一次骗。
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z****b
发帖数: 2959 | 3 rebate的事儿需要提前跟loan company提前沟通么？我的agent说帮我返到closing
cost里，难道这还得别人同意？
【在 w****3 的大作中提到】
: loan broker现开始答应我们buyer agent rebate可以放在downpayment里面。等我们开
: 始贷款的时候他说agent rebate不能放在downpayment里面。然后他说可以放在付tax等
: 方面，我们也就算了。最后出disclosure的时候大部分agent rebate出现在loan
: discount里，我特意去确认了，他说这些钱最后会替你们交tax，可以多预付些
: property tax。然后出HUD的时候大部分agent rebate出现在了origination fee里面，
: 我问他为什么origination fee涨了这么多，他说agent rebate不能放在别的地方了，
: tax已经放满了，所以只能算作是origination fee了。
: 我打算和seller推迟close，换broker。请问我们已经签了disclosure，但是还没有去
: escrow company签文件，现在换broker要赔银行钱吗？
: 和seller商量推迟如果要赔钱的话我认了，太不能忍受被broker一次又一次骗。
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w****3
发帖数: 83 | 4 buyer agent和broker倒是不认识的，buyer agent把rebate放在loan broker那里本意
是让他放在downpayment里面，但broker最后放在了他自己的origination fee里面
【在 L*****e 的大作中提到】
: 如果origination涨了 就不要签字了
: Agent rebate 是在closing后 直接进入你的口袋才对的
: 你这里buyer agent和broker似乎穿一条裤子啊
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c**********e
发帖数: 1184 | 5 Buyer Agent rebate是不能放在downpayment里面的。所有的rebate无论是lender的还
是agent的加起来都不能超过closing cost。在这一点上，您的loan officer是对的。
Rebate不能放在downpayment里面的理由是如果downpayment被rebate冲抵掉了，那么整
个loan-to-value就变高了，这是lender不允许的，loan-to-value必须严格按照贷款金
额除以买房价格来算。
解决方案：
（1）您的loan officer说tax已经放满了，那么也就是说您的lender给的rebate很多，
您可以看看您的closing cost是不是差不多没有了，如果是，且利率也还不错，您也就
没有什么损失。因为rebate是不能放到down payment里面去的。
（2）您可以问问loan officer能不能降利率而仍然做no cost。RESPA（Real Estate
Settlement Procedures Act）规定Loan Origination Fee在整个做贷款的过程中是不
能增加的，只能降低。您的loan officer应该没有私自提高loan origination fee，而
是一开始没讲清楚是多少。
换broker可能会损失一些已经付过的费用比如说appraisal fee，credit report fee等
等。但是不建议您换，因为一来您的贷款已经批准了，二是换broker所有东西又要重来
，耗费大量时间和精力。对您最有利的方法是和现在的broker商量一个双方都可以接受
的方案，然后让他详细的把HUD给您过一遍，确保所有数字都准确清楚。
【在 w****3 的大作中提到】
: loan broker现开始答应我们buyer agent rebate可以放在downpayment里面。等我们开
: 始贷款的时候他说agent rebate不能放在downpayment里面。然后他说可以放在付tax等
: 方面，我们也就算了。最后出disclosure的时候大部分agent rebate出现在loan
: discount里，我特意去确认了，他说这些钱最后会替你们交tax，可以多预付些
: property tax。然后出HUD的时候大部分agent rebate出现在了origination fee里面，
: 我问他为什么origination fee涨了这么多，他说agent rebate不能放在别的地方了，
: tax已经放满了，所以只能算作是origination fee了。
: 我打算和seller推迟close，换broker。请问我们已经签了disclosure，但是还没有去
: escrow company签文件，现在换broker要赔银行钱吗？
: 和seller商量推迟如果要赔钱的话我认了，太不能忍受被broker一次又一次骗。
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p******y
发帖数: 3523 | 6 如果agent的rebate高过closing cost，是不符合mortgage的规定的。因此未必可以断
言loan broker骗了LZ，也许是没有在一开始解释清楚。
如果从agent那里拿的rebate太高的话，可能需要LZ的agent undertable给出来了。 |
F**********y
发帖数: 10265 | 7 没明白你怎么被骗了。agent rebate最后出现在HUD的什么地方？如果已经抵到closing
cost里，不管是origiation fee还是tax，你都没有任何损失啊
除非broker涨了origination fee,等于吞了你的buyer agent rebate，那确实是很讨厌
的
【在 w****3 的大作中提到】
: loan broker现开始答应我们buyer agent rebate可以放在downpayment里面。等我们开
: 始贷款的时候他说agent rebate不能放在downpayment里面。然后他说可以放在付tax等
: 方面，我们也就算了。最后出disclosure的时候大部分agent rebate出现在loan
: discount里，我特意去确认了，他说这些钱最后会替你们交tax，可以多预付些
: property tax。然后出HUD的时候大部分agent rebate出现在了origination fee里面，
: 我问他为什么origination fee涨了这么多，他说agent rebate不能放在别的地方了，
: tax已经放满了，所以只能算作是origination fee了。
: 我打算和seller推迟close，换broker。请问我们已经签了disclosure，但是还没有去
: escrow company签文件，现在换broker要赔银行钱吗？
: 和seller商量推迟如果要赔钱的话我认了，太不能忍受被broker一次又一次骗。
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w****3
发帖数: 83 | 8 谢谢大家的回复。我也是渐渐才明白自己是怎么被骗的。
一开始我我还没确定要找这个loan broker的时候，我问他rebate 多于closing cost的
话可不可以入downpayment，他一口答应说可以的，并且提供了proposed work sheet,
上面明确把rebate多于closing cost的钱从我最后cash needed那一项减去。我第一次
贷款，我当时不知道rebate多于closing cost的钱不能入downpayment，但不至于
broker他自己也不知道吧。他就是想以此吸引我找他做loan，我上当了。
等我确定找他做loan之后，他就立马开口说rebate不能入downpayment，但他说可以帮
我多预付税，我没经验，以为他可以把多出来的所有rebate全部预付税，就答应了。但
等最后出HUD的时候，我发现rebate多出来的钱进了hud802，变成了origination fee的
一部分，我就问他不是说放在预付税里面吗？他说税已经预付满了，不能再多付了。我
当时不知道预付税是有额度的，他不可能也不知道吧。他就是想最后多出的rebate我没
法处理了，只能给他放在802那项成了origination fee。
然后我说那预付税也不行，rebate是我的buyer agent好心给我的，我自己不能花，还
给buyer agent总可以吧。到这时候离close已经只有3天了。broker就跟我说他不能给
我改hud了，还说你的loan已经approve了，你现在不签字你的earnest money就会没有
。这就是他做了3个多星期paperwork直到close前三天下午4点才在我再三催促下把hud
给我的原因，他就是想我会因为怕丢earnest money会被迫签字吧。
关于oringination fee，我们一开始谈的很清楚，在hud上801这项，一直没变，他在
802上多加了一笔钱，这笔钱在GFE上是完全没有的。所以不存在一开始没说清楚的问题。
我已经找到一位新的broker开始重新做，请大家不吝指教对我之前的broker在处理善后
事宜中有什么要注意的吗？我签过disclosure，他们会以此要我赔偿什么吗？当然
appraise和credit report的钱是打水漂了。谢谢！
closing
【在 F**********y 的大作中提到】
: 没明白你怎么被骗了。agent rebate最后出现在HUD的什么地方？如果已经抵到closing
: cost里，不管是origiation fee还是tax，你都没有任何损失啊
: 除非broker涨了origination fee,等于吞了你的buyer agent rebate，那确实是很讨厌
: 的
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d****n
发帖数: 12461 | 9 这个只有几千或者几百的事情被搞成这样也没必要吧。新做一个也有风险呢。
【在 w****3 的大作中提到】
: 谢谢大家的回复。我也是渐渐才明白自己是怎么被骗的。
: 一开始我我还没确定要找这个loan broker的时候，我问他rebate 多于closing cost的
: 话可不可以入downpayment，他一口答应说可以的，并且提供了proposed work sheet,
: 上面明确把rebate多于closing cost的钱从我最后cash needed那一项减去。我第一次
: 贷款，我当时不知道rebate多于closing cost的钱不能入downpayment，但不至于
: broker他自己也不知道吧。他就是想以此吸引我找他做loan，我上当了。
: 等我确定找他做loan之后，他就立马开口说rebate不能入downpayment，但他说可以帮
: 我多预付税，我没经验，以为他可以把多出来的所有rebate全部预付税，就答应了。但
: 等最后出HUD的时候，我发现rebate多出来的钱进了hud802，变成了origination fee的
: 一部分，我就问他不是说放在预付税里面吗？他说税已经预付满了，不能再多付了。我
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b***b
发帖数: 13249 | 10 把 rebate 放到 Down pay是可以的。这个开始就说好，律师，银行都没问题才行。每
个银行不一样，每个律师也不一样。
我放过一次--3 年前的事情了。因为客户实在拿不出down pay
【在 c**********e 的大作中提到】
: Buyer Agent rebate是不能放在downpayment里面的。所有的rebate无论是lender的还
: 是agent的加起来都不能超过closing cost。在这一点上，您的loan officer是对的。
: Rebate不能放在downpayment里面的理由是如果downpayment被rebate冲抵掉了，那么整
: 个loan-to-value就变高了，这是lender不允许的，loan-to-value必须严格按照贷款金
: 额除以买房价格来算。
: 解决方案：
: （1）您的loan officer说tax已经放满了，那么也就是说您的lender给的rebate很多，
: 您可以看看您的closing cost是不是差不多没有了，如果是，且利率也还不错，您也就
: 没有什么损失。因为rebate是不能放到down payment里面去的。
: （2）您可以问问loan officer能不能降利率而仍然做no cost。RESPA（Real Estate
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F**********y
发帖数: 10265 | 11 我曾经有过类似的问题，buyer agent rebate多了closing cost吸收不了（我们当时还
跟seller要了closing help），多出来一些钱没办法，agent发1099给我，缺点就是虽
然我拿到了这些钱，但是年底还要报税什么的。
HUD倒一般都是马上closing才出。问题是你这个broker有没有说最后这笔钱怎么转给你
呢？如果他以其他方式转给你，最差也就是象我那样拿1099要加个税，也还好，省得麻
烦了。如果他没有方式转给你，就不太对了。 |
m*****3
发帖数: 13701 | 12 赞！学习了！多谢！
【在 c**********e 的大作中提到】
: Buyer Agent rebate是不能放在downpayment里面的。所有的rebate无论是lender的还
: 是agent的加起来都不能超过closing cost。在这一点上，您的loan officer是对的。
: Rebate不能放在downpayment里面的理由是如果downpayment被rebate冲抵掉了，那么整
: 个loan-to-value就变高了，这是lender不允许的，loan-to-value必须严格按照贷款金
: 额除以买房价格来算。
: 解决方案：
: （1）您的loan officer说tax已经放满了，那么也就是说您的lender给的rebate很多，
: 您可以看看您的closing cost是不是差不多没有了，如果是，且利率也还不错，您也就
: 没有什么损失。因为rebate是不能放到down payment里面去的。
: （2）您可以问问loan officer能不能降利率而仍然做no cost。RESPA（Real Estate
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w****3
发帖数: 83 | 13 the broker put the extra into origination fee (HUD802). He did not intend to
return the extra money to me in any way and he did not even inform me he
will do so before the HUD came out. Basically my origination fee increased
from $820 in GFE to more than $4500 in HUD.
【在 F**********y 的大作中提到】
: 我曾经有过类似的问题，buyer agent rebate多了closing cost吸收不了（我们当时还
: 跟seller要了closing help），多出来一些钱没办法，agent发1099给我，缺点就是虽
: 然我拿到了这些钱，但是年底还要报税什么的。
: HUD倒一般都是马上closing才出。问题是你这个broker有没有说最后这笔钱怎么转给你
: 呢？如果他以其他方式转给你，最差也就是象我那样拿1099要加个税，也还好，省得麻
: 烦了。如果他没有方式转给你，就不太对了。
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p******y
发帖数: 3523 | 14 会不会是broker用剩下来的钱买了point，rate有没有降？
to
【在 w****3 的大作中提到】
: the broker put the extra into origination fee (HUD802). He did not intend to
: return the extra money to me in any way and he did not even inform me he
: will do so before the HUD came out. Basically my origination fee increased
: from $820 in GFE to more than $4500 in HUD.
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F**********y
发帖数: 10265 | 15 买point也应该早说阿
看来是broker想自己拿这笔钱？如果是这样那无论如何是要换掉了。找local bank可能
rate高点，但时间应该来得及。
【在 p******y 的大作中提到】
: 会不会是broker用剩下来的钱买了point，rate有没有降？
:
: to
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w****3
发帖数: 83 | 16 no, rate is the same, the money I need to pay each month is the same as GFE.
【在 p******y 的大作中提到】
: 会不会是broker用剩下来的钱买了point，rate有没有降？
:
: to
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F******p
发帖数: 2099 | 17 这样改origination fee的loan broke是欺诈。你可以直接向CEO complain.
板上有一个向Citi CEO complain的人成功过。 |
p******y
发帖数: 3523 | 18 同意。
多出来的钱是算作买point了，但borrower并没有得到应有的benefit。应该是欺诈。
【在 F******p 的大作中提到】
: 这样改origination fee的loan broke是欺诈。你可以直接向CEO complain.
: 板上有一个向Citi CEO complain的人成功过。
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w****3
发帖数: 83 | 19 When I know more about the loan application through all these drama, I also
think that he used this extra money to buy down the point, but did not give
me a lower rate as we agreed on.
When the disclosure came out and I directly asked him what this "loan
discount" means, because it is not in GFE. he explicitly said:"this is the
way that we can use your extra rebate, I will put it into prepay for your
property tax later." Due to my lack of experience, I believed him over the
phone conversation without a written proof.
Can the bank ask for me to pay for anything because I signed the disclosure
and now ask for cancel the loan application (though it is due to the broker'
s cheating and misleading)?
【在 p******y 的大作中提到】
: 同意。
: 多出来的钱是算作买point了，但borrower并没有得到应有的benefit。应该是欺诈。
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L*****e
发帖数: 2926 | 20 You can.
also
give
disclosure
broker'
【在 w****3 的大作中提到】
: When I know more about the loan application through all these drama, I also
: think that he used this extra money to buy down the point, but did not give
: me a lower rate as we agreed on.
: When the disclosure came out and I directly asked him what this "loan
: discount" means, because it is not in GFE. he explicitly said:"this is the
: way that we can use your extra rebate, I will put it into prepay for your
: property tax later." Due to my lack of experience, I believed him over the
: phone conversation without a written proof.
: Can the bank ask for me to pay for anything because I signed the disclosure
: and now ask for cancel the loan application (though it is due to the broker'
|
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L*****e
发帖数: 2926 | 21 You can decline the loan anytime before the closing day.
also
give
disclosure
broker'
【在 w****3 的大作中提到】
: When I know more about the loan application through all these drama, I also
: think that he used this extra money to buy down the point, but did not give
: me a lower rate as we agreed on.
: When the disclosure came out and I directly asked him what this "loan
: discount" means, because it is not in GFE. he explicitly said:"this is the
: way that we can use your extra rebate, I will put it into prepay for your
: property tax later." Due to my lack of experience, I believed him over the
: phone conversation without a written proof.
: Can the bank ask for me to pay for anything because I signed the disclosure
: and now ask for cancel the loan application (though it is due to the broker'
|
a*****n
发帖数: 5158 | 22 问一下，如果买新房，builder给的preferred lender的cash incentive
也不能用在downpay里面么?
【在 c**********e 的大作中提到】
: Buyer Agent rebate是不能放在downpayment里面的。所有的rebate无论是lender的还
: 是agent的加起来都不能超过closing cost。在这一点上，您的loan officer是对的。
: Rebate不能放在downpayment里面的理由是如果downpayment被rebate冲抵掉了，那么整
: 个loan-to-value就变高了，这是lender不允许的，loan-to-value必须严格按照贷款金
: 额除以买房价格来算。
: 解决方案：
: （1）您的loan officer说tax已经放满了，那么也就是说您的lender给的rebate很多，
: 您可以看看您的closing cost是不是差不多没有了，如果是，且利率也还不错，您也就
: 没有什么损失。因为rebate是不能放到down payment里面去的。
: （2）您可以问问loan officer能不能降利率而仍然做no cost。RESPA（Real Estate
|
k***a
发帖数: 2400 | 23 如果rebate太多，可以买point来降低rate。我最近有个purchase loan。 rebate
cover cost后还有多。 银行同意买point降低rate，HUD就平了。 |
L*****e
发帖数: 2926 | 24 不错的银行
【在 k***a 的大作中提到】
: 如果rebate太多，可以买point来降低rate。我最近有个purchase loan。 rebate
: cover cost后还有多。 银行同意买point降低rate，HUD就平了。
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