d******h 发帖数: 750 | 1 请教各位投资达人一个退休计划投钱的顺序问题。
本人在州立大学工作,学校有自己投6.5%然后match 8.5%的403b计划,这个是全部投满
了。另外每年的Roth IRA也全部投满。
学校还有额外的自愿参加的退休计划:
http://bit.ly/2zX1eG8
请问大家有没有建议,关于这三个的优先顺序?感觉DCP完胜traditional403b,但是为
什么有的同事只投后者而不是前者呢?另外如果我全部都投满,岂不是一年的退休投入
等于36000+required 403b+rothIRA,这么多没有超过IRS的限制吗? |
r****m 发帖数: 1204 | 2 DCP vs. TSA: 估计两者投资选择不一样。
IRS的total限额是54000. |
d******h 发帖数: 750 | 3 谢谢!
【在 r****m 的大作中提到】 : DCP vs. TSA: 估计两者投资选择不一样。 : IRS的total限额是54000.
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G***s 发帖数: 739 | 4 我也是在一个类似的公立大学工作,已经接近退休年龄,而且多年来很注意此类的问题。
美国退休有关的事物相当复杂,而且有时即使在学校hr的人都未必搞得很清楚,况且一
般人。
1) 你同事只投403b而不是dcp的原因我看很简单:403b是大家都听说过的,而dcp没有。
我的学校有403b和457,但除了极少人,95%以上只投403b, 因为他们不了解457,另外
反正也没有多少钱,放一个就不错了。
2)各计划的投资选择往往是一样的,起码我这里是这样的。
3)如果我是你,我会把403b的Roth和dcp放足,但不放一般的403,因为它被roth冲抵
了。 |
G***s 发帖数: 739 | 5 另外, 我看了你们的trs计算方法。如果你年纪不是太大,要注意roth/dcp之间的平衡。
现在的延税的确很爽,但这些钱最终还是要交税的,如果你放的比较多,而退休后有
annuity和ss, 有可能会造成退休后收入比退休前高,这样,延税的意义就不大了。 |
d******h 发帖数: 750 | 6 非常感谢,学习了!
衡。
【在 G***s 的大作中提到】 : 另外, 我看了你们的trs计算方法。如果你年纪不是太大,要注意roth/dcp之间的平衡。 : 现在的延税的确很爽,但这些钱最终还是要交税的,如果你放的比较多,而退休后有 : annuity和ss, 有可能会造成退休后收入比退休前高,这样,延税的意义就不大了。
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G***s 发帖数: 739 | 7 不客气。
每个系统的计划都有其独特的地方,我的经验是:唯一的办法是自己仔细研究,根据自
己的情况对该计划善加利用。
另外看看周围有什么工作了很长时间,并对你校退休计划十分了解的人,看看有什么可
以学的。
此外,如果有什么学校的退休讲座,也要去听听。
最后的忠告是:退休计划其实是年轻的时候开始的,到了快退休时再去做,基本是没有
用了,因为很多事情是需要很早就做的,过了时间就没法弥补了。 |
d******h 发帖数: 750 | 8 就是,问学校HR的人都搞不是很清楚,周围的同事也各自情况不一样,也不好问的太仔
细,还是自己学习吧。
【在 G***s 的大作中提到】 : 不客气。 : 每个系统的计划都有其独特的地方,我的经验是:唯一的办法是自己仔细研究,根据自 : 己的情况对该计划善加利用。 : 另外看看周围有什么工作了很长时间,并对你校退休计划十分了解的人,看看有什么可 : 以学的。 : 此外,如果有什么学校的退休讲座,也要去听听。 : 最后的忠告是:退休计划其实是年轻的时候开始的,到了快退休时再去做,基本是没有 : 用了,因为很多事情是需要很早就做的,过了时间就没法弥补了。
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