N*********4
发帖数: 4 | 1 背景：离婚，我需要支付对方8万现金，在我做了refinance后，房子产权归我。房子目
前还需还贷二十八万。
现在有两个问题请教大家：
1） 在付了八万现金给对方后，我的CASH FLOW几乎为零，现在在想是否在REFI的时
候，做HELOC或者CASH OUT以备不时之需？请教大家这个HELOC还有CASH OUT对我现在这
种情况的利弊是什么（现在房子的EQUITY大概二十六万，我的年薪大概八万五，准备
REFI走五年ARM）.
2） 退休账户里的钱很少，想请教大家以后是尽量快地把房子欠款还完，还是把
HOME EQUITY倒腾出来投资？对房市看不懂，担心房价会不会掉。我所在的地区还是热
闹的地方，靠DC很近，房子这些年每年的APPRECIATION大概在3%。
多谢大家的建议！ |
s***s
发帖数: 169 | 2 1. 现在你cash flow几乎为0，你用heloc或者cash out之后岂不是为负的了？
2. 你申请HELOC或者cash out，前提是你有稳定的投资手段。如果没有的话，那还是先
还完房贷吧。 |
v***a
发帖数: 903 | 3 你 refinance 还能拿更多的 cash 出来么？我觉得现在贷款利率总的说来比较低，应
该尽可能多贷。
【在 N*********4 的大作中提到】
: 背景：离婚，我需要支付对方8万现金，在我做了refinance后，房子产权归我。房子目
: 前还需还贷二十八万。
: 现在有两个问题请教大家：
: 1） 在付了八万现金给对方后，我的CASH FLOW几乎为零，现在在想是否在REFI的时
: 候，做HELOC或者CASH OUT以备不时之需？请教大家这个HELOC还有CASH OUT对我现在这
: 种情况的利弊是什么（现在房子的EQUITY大概二十六万，我的年薪大概八万五，准备
: REFI走五年ARM）.
: 2） 退休账户里的钱很少，想请教大家以后是尽量快地把房子欠款还完，还是把
: HOME EQUITY倒腾出来投资？对房市看不懂，担心房价会不会掉。我所在的地区还是热
: 闹的地方，靠DC很近，房子这些年每年的APPRECIATION大概在3%。
|
j*****g
发帖数: 254 | 4 1. priority is keep your job safe
2. contribute maximum to 401K, then IRA
3. you can borrow from 401k and IRA when needed
4. when you keep your house, it is not an investment, so it is priority #2
5. priority #3 is save 6 month expense
6. invest in more house is #4 |
m*****k
发帖数: 674 | 5 居然是单亲妈妈了，
让自己的生活惬意一些比较好，
干嘛付给对方八万cash，
情愿卖了房子，减去包袱，
好区也有公寓楼哦。
你的年薪不算高，你的房价可能在35万上下，还贷压力还是很大的，你一旦没有cash，
风吹草动都会让你绝望，这这种压力和恐惧，我想对家庭和孩子都是无声的压抑哦。
祝楼主好运。
【在 N*********4 的大作中提到】
: 背景：离婚，我需要支付对方8万现金，在我做了refinance后，房子产权归我。房子目
: 前还需还贷二十八万。
: 现在有两个问题请教大家：
: 1） 在付了八万现金给对方后，我的CASH FLOW几乎为零，现在在想是否在REFI的时
: 候，做HELOC或者CASH OUT以备不时之需？请教大家这个HELOC还有CASH OUT对我现在这
: 种情况的利弊是什么（现在房子的EQUITY大概二十六万，我的年薪大概八万五，准备
: REFI走五年ARM）.
: 2） 退休账户里的钱很少，想请教大家以后是尽量快地把房子欠款还完，还是把
: HOME EQUITY倒腾出来投资？对房市看不懂，担心房价会不会掉。我所在的地区还是热
: 闹的地方，靠DC很近，房子这些年每年的APPRECIATION大概在3%。
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P******e
发帖数: 1325 | 6 从401k借钱的利率现在是多少？
【在 j*****g 的大作中提到】
: 1. priority is keep your job safe
: 2. contribute maximum to 401K, then IRA
: 3. you can borrow from 401k and IRA when needed
: 4. when you keep your house, it is not an investment, so it is priority #2
: 5. priority #3 is save 6 month expense
: 6. invest in more house is #4
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m*********t
发帖数: 1250 | 7 My 2 cents:
1) 根据你描述，你的房子大概价格为$280K+$260K=$540K，先把$280K的mortgage做个R
efinance，5/1 or 7/1 ARM都是可行的。
a) 比如5/1 ARM 3.25%，mortgage $280K，每月连本带利就是$1219。相比30Y Fixe
d的利率一般会低点，这样一来每月还款压力小点，而且你现在单身但5年后说不定会有
变化，房子到时候说不定会进行交易。我之前也在NoVA靠近DC短住过，单身8万多的收入
应该可以过得不错了~
http://www.mortgagenewsdaily.com/mortgage_rates/daily.aspx
b) 如果是投资小白的话，不建议cash out refinance，而是在你regular refi完后
，再找任意一家银行(比如BOA, US Bank, PenFed)开一个HELOC，相当于就是个额度很高
的“信用卡”，而且里面的钱可以任意支配。一般来说，HELOC的额度可以按照你房子8
0% 或 75%的Appraisal价格然后减去你的mortgage。比如针对你的case，你的HELOC的额
度可以达到$540K * 0.8 - $280K = $152K。HELCO假如你不借钱出来，应该只需要很低
几十刀甚至$0的年费来保持额度，最多可以到10年左右。这个主要用来弥补你的cash r
eserve的不足，来作为短期的Emergency Fund。根据你的收入，应该用不了大半年，就
能再攒出6个月Expense的Emergency Fund放到Online Savings，那这个HELOC就是backu
p了，过几年等你需要在refinance或卖房之前就close掉。
https://www.mtgprofessor.com/A%20-%20Second%20Mortgages/what_is_a_heloc.htm
2）虽然现在利率处于历史低位，但股市是八年来新高，风险已经累计了不少。如果对投
资不太懂的话，还是建议按部就班地还贷，既不要借房子里面的equity来变相加杆杠投
资，也不要完全用来还房贷，而牺牲自己资金的流动性。多余的钱投到(back door)
Roth IRA和401K里面做投资，慢慢学习资产配置，特别是Roth IRA的本金部分是在退休
前可以无Penalty取出来的。
Prioritizing investments
https://www.bogleheads.org/wiki/Prioritizing_investments
The Three-Fund Portfolio
https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=88005
【在 N*********4 的大作中提到】
: 背景：离婚，我需要支付对方8万现金，在我做了refinance后，房子产权归我。房子目
: 前还需还贷二十八万。
: 现在有两个问题请教大家：
: 1） 在付了八万现金给对方后，我的CASH FLOW几乎为零，现在在想是否在REFI的时
: 候，做HELOC或者CASH OUT以备不时之需？请教大家这个HELOC还有CASH OUT对我现在这
: 种情况的利弊是什么（现在房子的EQUITY大概二十六万，我的年薪大概八万五，准备
: REFI走五年ARM）.
: 2） 退休账户里的钱很少，想请教大家以后是尽量快地把房子欠款还完，还是把
: HOME EQUITY倒腾出来投资？对房市看不懂，担心房价会不会掉。我所在的地区还是热
: 闹的地方，靠DC很近，房子这些年每年的APPRECIATION大概在3%。
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j*****g
发帖数: 254 | 8 case by case, most time no interest, it is your own money.
just need to return in 12mon.
some brokers might charge a low rate or a fee
【在 P******e 的大作中提到】
: 从401k借钱的利率现在是多少？
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N*********4
发帖数: 4 | 9 多谢您，很受益!
个R
Fixe
收入
很高
【在 m*********t 的大作中提到】
: My 2 cents:
: 1) 根据你描述，你的房子大概价格为$280K+$260K=$540K，先把$280K的mortgage做个R
: efinance，5/1 or 7/1 ARM都是可行的。
: a) 比如5/1 ARM 3.25%，mortgage $280K，每月连本带利就是$1219。相比30Y Fixe
: d的利率一般会低点，这样一来每月还款压力小点，而且你现在单身但5年后说不定会有
: 变化，房子到时候说不定会进行交易。我之前也在NoVA靠近DC短住过，单身8万多的收入
: 应该可以过得不错了~
: http://www.mortgagenewsdaily.com/mortgage_rates/daily.aspx
: b) 如果是投资小白的话，不建议cash out refinance，而是在你regular refi完后
: ，再找任意一家银行(比如BOA, US Bank, PenFed)开一个HELOC，相当于就是个额度很高
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