u*********r
发帖数: 1181 | 1 公司的fidelity 里面有这几个选项，请问 那些是受18000 限制哪些是 受54000限制。
谢谢，想confirm一下。
Contribution Amount
EMPLOYEE PRE-TAX
Current Election 16.00 %
Desired Election %
(1.00% to 50.00% in increments of 0.50%)
EMPLOYEE ROTH
Current Election 0.00 %
Desired Election %
(1.00% to 50.00% in increments of 0.50%)
EMPLOYEE AFTER-TAX
Current Election 0.00 %
Desired Election %
(1.00% to 25.00% in increments of 0.50%)
Other Contributions
EMPLOYEE PRE-TAX-BONUS
Current Election 30.00 %
Desired Election %
(1.00% to 50.00% in increments of 0.50%)
EMPLOYEE AFTER-TAX-BONUS
Current Election 0.00 %
Desired Election %
(1.00% to 25.00% in increments of 0.50%)
EMPLOYEE ROTH - BONUS
Current Election 0.00 %
Desired Election %
(1.00% to 50.00% in increments of 0.50%) |
m*********y
发帖数: 1890 | 2 18000限制指的是你自己投入的钱，和选什么基金没有关系。
54000是什么？
【在 u*********r 的大作中提到】
: 公司的fidelity 里面有这几个选项，请问 那些是受18000 限制哪些是 受54000限制。
: 谢谢，想confirm一下。
: Contribution Amount
: EMPLOYEE PRE-TAX
: Current Election 16.00 %
: Desired Election %
: (1.00% to 50.00% in increments of 0.50%)
: EMPLOYEE ROTH
: Current Election 0.00 %
: Desired Election %
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s**********d
发帖数: 36899 | 3 你投的总数最多一万八。
五万四的部分不是受你控制的这里没有。 |
t***s
发帖数: 4666 | 4 aftwe tax 不在那个18000里的。
【在 s**********d 的大作中提到】
: 你投的总数最多一万八。
: 五万四的部分不是受你控制的这里没有。
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M*********n
发帖数: 137 | 5 18000是pretax和roth的总和。
54000是可以放入401k的资金的总额。包括18000+公司给你match的部分+你的after tax
contribution.
比如，你放18000在pretax, 公司给你match 6000. 这样你还可以放54000-18000-6000=
30000 after tax contribution.
要不要放呢？我的建议是，如果收入比较高，家庭财政可以承担，尽量放。好处是：
1. 如果有投资，after tax里面的钱是tax deferred. 比直接用brokerage account要
好。
2. After tax 401k可以convert成Roth IRA. 如果立刻转换没有gain的情况下没有任何
tax implication，因为本身就是你after tax的钱. 转成Roth IRA后就灵活很多，可以
给小孩上大学，可以给自己当退休金，买房子可以拿出来一些，还可以当遗产留给小孩
。 |
J*X
发帖数: 1001 | 6 没搞懂，你这计算里的3万可以自己放？具体谈谈？
: 18000是pretax和roth的总和。
: 54000是可以放入401k的资金的总额。包括18000 公司给你match的部分 你的
after tax
: contribution.
: 比如，你放18000在pretax, 公司给你match 6000. 这样你还可以放54000-18000
-6000=
: 30000 after tax contribution.
: 要不要放呢？我的建议是，如果收入比较高，家庭财政可以承担，尽量放。好处
是：
: 1. 如果有投资，after tax里面的钱是tax deferred. 比直接用brokerage
account要
: 好。
: 2. After tax 401k可以convert成Roth IRA. 如果立刻转换没有gain的情况下没
有任何
: tax implication，因为本身就是你after tax的钱. 转成Roth IRA后就灵活很多
，可以
【在 M*********n 的大作中提到】
: 18000是pretax和roth的总和。
: 54000是可以放入401k的资金的总额。包括18000+公司给你match的部分+你的after tax
: contribution.
: 比如，你放18000在pretax, 公司给你match 6000. 这样你还可以放54000-18000-6000=
: 30000 after tax contribution.
: 要不要放呢？我的建议是，如果收入比较高，家庭财政可以承担，尽量放。好处是：
: 1. 如果有投资，after tax里面的钱是tax deferred. 比直接用brokerage account要
: 好。
: 2. After tax 401k可以convert成Roth IRA. 如果立刻转换没有gain的情况下没有任何
: tax implication，因为本身就是你after tax的钱. 转成Roth IRA后就灵活很多，可以
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z*****a
发帖数: 3809 | 7 Not all 401K plans allow after-tax contributions. My employer's 401K plan
only started allowing after-tax contributions a couple years ago. Ask your
HR whether your plan allows after-tax contributions.
If your company's 401K plan allows after-tax contributions, you'll have the
option of making after-tax 401K contributions from your paycheck just like
you do for pre-tax and Roth 401K contributions.
【在 J*X 的大作中提到】
: 没搞懂，你这计算里的3万可以自己放？具体谈谈？
:
:
: 18000是pretax和roth的总和。
:
: 54000是可以放入401k的资金的总额。包括18000 公司给你match的部分 你的
: after tax
:
: contribution.
:
: 比如，你放18000在pretax, 公司给你match 6000. 这样你还可以放54000-18000
: -6000=
:
: 30000 after tax contribution.
:
: 要不要放呢？我的建议是，如果收入比较高，家庭财政可以承担，尽量放。好处
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M*********n
发帖数: 137 | 8 是的。可以自己放。但是是新规定，你可以咨询公司HR
18000
【在 J*X 的大作中提到】
: 没搞懂，你这计算里的3万可以自己放？具体谈谈？
:
:
: 18000是pretax和roth的总和。
:
: 54000是可以放入401k的资金的总额。包括18000 公司给你match的部分 你的
: after tax
:
: contribution.
:
: 比如，你放18000在pretax, 公司给你match 6000. 这样你还可以放54000-18000
: -6000=
:
: 30000 after tax contribution.
:
: 要不要放呢？我的建议是，如果收入比较高，家庭财政可以承担，尽量放。好处
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M*********n
发帖数: 137 | 9 是的。是新规定。
从2015年起，after tax 401k还可以直接convert to ROTH IRA. 以前必须是换工作才
可以，现在是直接可以，叫做in service conversion. 不过也是这两年新规定，一些
公司执行了，一些还没有，可以问问公司HR。
your
the
【在 z*****a 的大作中提到】
: Not all 401K plans allow after-tax contributions. My employer's 401K plan
: only started allowing after-tax contributions a couple years ago. Ask your
: HR whether your plan allows after-tax contributions.
: If your company's 401K plan allows after-tax contributions, you'll have the
: option of making after-tax 401K contributions from your paycheck just like
: you do for pre-tax and Roth 401K contributions.
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