n********g
发帖数: 71 | 1 我几年前的一份工作有存401K，辞职后里面的钱转到了一个Traditional IRA account
，后来的工作不提供401K plan，我就一直没有存retirement的钱，那个Traditional
IRA account里面的钱也没管，年年扣管理费。唉，真是白痴一个，当然我们那几年需
要用钱，可以用来投资的钱也很少。
现在我辞职在家带娃（没身份工作），老公一人工作，工资也不高。最近终于稍微了解
了一下IRA，还是要请教下版上的投资达人。我这种情况，是不是应该开一个Roth IRA,
然后把traditional IRA的钱转进去？
如果在4月18号前开Roth IRA，放满5500的话，会影响2015年的报税吗？看了一下IRS的
文件，说不会影响，但在版上看贴，有达人说会影响，要多填一个什么表？
现在投资新手在哪家开Roth IRA好呢？考古精华区，推荐firsttrade，不过那是几年前
的帖了。在网上search了一下，说如果有BOA checking 账户的话，开MerillEdge的可
以免去一些手续费用，现在还有promotion。在版上看了一下最近的帖，推荐Vanguard
。有大神可以指点下吗？
不好意思，一下问了好多问题，给大家鞠躬了！ |
W*****7
发帖数: 830 | 2 会影响报税，但不影响你退多少钱
account
IRA,
【在 n********g 的大作中提到】
: 我几年前的一份工作有存401K，辞职后里面的钱转到了一个Traditional IRA account
: ，后来的工作不提供401K plan，我就一直没有存retirement的钱，那个Traditional
: IRA account里面的钱也没管，年年扣管理费。唉，真是白痴一个，当然我们那几年需
: 要用钱，可以用来投资的钱也很少。
: 现在我辞职在家带娃（没身份工作），老公一人工作，工资也不高。最近终于稍微了解
: 了一下IRA，还是要请教下版上的投资达人。我这种情况，是不是应该开一个Roth IRA,
: 然后把traditional IRA的钱转进去？
: 如果在4月18号前开Roth IRA，放满5500的话，会影响2015年的报税吗？看了一下IRS的
: 文件，说不会影响，但在版上看贴，有达人说会影响，要多填一个什么表？
: 现在投资新手在哪家开Roth IRA好呢？考古精华区，推荐firsttrade，不过那是几年前
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f*******n
发帖数: 12623 | 3 存钱进去Roth IRA和从Traditional IRA convert钱过去是两码事。存钱有没年$5500的
上线。你convert多少钱都可以。但是convert的钱要当convert那年的收入交税。 |
n********g
发帖数: 71 | 4 你说得对，是我没说清楚，其实是两个问题：1是我这种情况是不是最好开个Roth IRA,
2是，如果是，我接下来应该把Traditional IRA里的钱转进去（这个可以在4月18号以
后弄，是吧？）。
【在 f*******n 的大作中提到】
: 存钱进去Roth IRA和从Traditional IRA convert钱过去是两码事。存钱有没年$5500的
: 上线。你convert多少钱都可以。但是convert的钱要当convert那年的收入交税。
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G***n
发帖数: 877 | 5 你收入低的话最好存Roth.
存Roth的话要在4.15前。
convert要算入你的收入税。
IRA,
【在 n********g 的大作中提到】
: 你说得对，是我没说清楚，其实是两个问题：1是我这种情况是不是最好开个Roth IRA,
: 2是，如果是，我接下来应该把Traditional IRA里的钱转进去（这个可以在4月18号以
: 后弄，是吧？）。
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r*********e
发帖数: 7733 | 6 你们现在的税低，traditional ira convert to Roth时机比较好。Roth因为是税后的
，本金可以随时拿出来。比较灵活。
account
IRA,
【在 n********g 的大作中提到】
: 我几年前的一份工作有存401K，辞职后里面的钱转到了一个Traditional IRA account
: ，后来的工作不提供401K plan，我就一直没有存retirement的钱，那个Traditional
: IRA account里面的钱也没管，年年扣管理费。唉，真是白痴一个，当然我们那几年需
: 要用钱，可以用来投资的钱也很少。
: 现在我辞职在家带娃（没身份工作），老公一人工作，工资也不高。最近终于稍微了解
: 了一下IRA，还是要请教下版上的投资达人。我这种情况，是不是应该开一个Roth IRA,
: 然后把traditional IRA的钱转进去？
: 如果在4月18号前开Roth IRA，放满5500的话，会影响2015年的报税吗？看了一下IRS的
: 文件，说不会影响，但在版上看贴，有达人说会影响，要多填一个什么表？
: 现在投资新手在哪家开Roth IRA好呢？考古精华区，推荐firsttrade，不过那是几年前
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n********g
发帖数: 71 | 7 谢谢楼上两位，confirm了我的想法。
新手到底在哪家开好呢？
我得马上去打电话问问来不来得及存2015年的了。 |
h********4
发帖数: 82 | 8 1.15号之前开RothIra 然后放入5500，不需要在税表上填任何地方，你开户的地方，即
IRA Trustee有责任填5498表，他们会寄给你一份留底，收好就是了。
2.15号之前存入的占用2015年指标，过了15号，占用的是2016年指标。
3.如果你想把IRA里面的钱转到RothIRA里，12/31号之前都可以办理，因为只能算2016
年的收入，RothIRA Conversion要在12/31号前完成，跟4/15号没有关系。
4.如果你今年会把IRA里的钱转到Roth，你明年报税的时候会收到1099R，你需要填税表
8606,而且会算作你2016年报税收入。
5.Fidelity开户很方便，而且没有手续费，网上可开户，只要15号之前把支票给他，都
算2015年Contribution。网上转钱应该也算，但你第一次用，建议直接到分行交给他们
保险。你没有收入，开的是SpousalIRA。
6.是不是一定要开ROTH而不是IRA，要看你家庭总收入。即使收入少，有时
TraditionalIRA也会帮你再省点税，关键看你现在省还是将来省。而且要看你将来是不
是收入会更高，这个要你自己研究。这个你可以用www.taxact.com 报税软件，把数字
敲进去，变换不同的数字，看哪样更省。你只要最后不提交，都没有费用，而且，收入
不高，报基本税，这个软件报联邦税也是免费，州税要交费。
7.IRA是否收费跟开户的地方有关，跟是否IRA或Roth没关，一般银行会收费，
FirstTrade，Vanguard, Fidelity 这些DiscountBrokerageFirm一般不会收。如果你想
保留IRA而不交费，可以做IRA Rollover 到其他地方。
以上仅供参考，本人不是Accoutant.具体收费情况请咨询你开户的地方。希望这些能帮
到你。 |
h********4
发帖数: 82 | 9 补充上面，你也可以通过IRA trustee to trustee transfer 转到另一家，这样做你不
会收到1099R，每家费用不一，请问清楚 |
g*********2
发帖数: 32 | 10 1. 2015 Roth今年是在4月18日前存钱就可以。
2. Vanguard可以网上直接开账号，网上直接连接银行，网上直接转钱。两天全部搞定
。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 11
15号之前存入的2015年和2016年指标都可以占用
2016
什么时候都可以办理。你的意思就是什么时候convert会影响算在哪年收入上而已
【在 h********4 的大作中提到】
: 补充上面，你也可以通过IRA trustee to trustee transfer 转到另一家，这样做你不
: 会收到1099R，每家费用不一，请问清楚
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h********4
发帖数: 82 | 12 是的，如果在12/31/2016年前办理，就算16年收入，如果过了31号，就算17年收入。
【在 f*******n 的大作中提到】
:
: 15号之前存入的2015年和2016年指标都可以占用
: 2016
: 什么时候都可以办理。你的意思就是什么时候convert会影响算在哪年收入上而已
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h********4
发帖数: 82 | 13 Roth IRA conversion 跟4/15（今年4/18号）是没有关系的，即使你现在Convert，也
是要算做2016年收入，明年报税，跟今年四月报2015年的税没关系 |
n********g
发帖数: 71 | 14 谢谢你敲了这么多回复！
我刚在Vanguard开了，他们说我要在tax return上填上我Roth的contribution.
开户的时候自己填15和16年各contribute多少。
他们不区分是否是spoural IRA,说IRS会watch的，他们不police这个。
2016
【在 h********4 的大作中提到】
: 1.15号之前开RothIra 然后放入5500，不需要在税表上填任何地方，你开户的地方，即
: IRA Trustee有责任填5498表，他们会寄给你一份留底，收好就是了。
: 2.15号之前存入的占用2015年指标，过了15号，占用的是2016年指标。
: 3.如果你想把IRA里面的钱转到RothIRA里，12/31号之前都可以办理，因为只能算2016
: 年的收入，RothIRA Conversion要在12/31号前完成，跟4/15号没有关系。
: 4.如果你今年会把IRA里的钱转到Roth，你明年报税的时候会收到1099R，你需要填税表
: 8606,而且会算作你2016年报税收入。
: 5.Fidelity开户很方便，而且没有手续费，网上可开户，只要15号之前把支票给他，都
: 算2015年Contribution。网上转钱应该也算，但你第一次用，建议直接到分行交给他们
: 保险。你没有收入，开的是SpousalIRA。
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n********g
发帖数: 71 | 15 再次感谢楼上各位的回复，对我这样的小白非常有帮助！ |
h********4
发帖数: 82 | 16 1.Spousal IRA 自己做个Note就好。。
2.2016 1/1-2017 4/15之间都可以做2016年的Contribution
3.税表上应该没有填RothIRA contribution的地方。Please Consult with your
accountant.
不客气，有用就好。 |
G***n
发帖数: 877 | 17 对于traditional ira convert to roth ira的case，你的traditional ira必须是2015
年12月31前存的你的税才能算是2015年的税。否则即使只用roth ira 2015年的指标，
但你的税会算到2016年。 |
