（包子）ROTH IRA超过上限之后怎么withdraw和报税的问题 - Investment版 - 未名存档

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Investment版 - （包子）ROTH IRA超过上限之后怎么withdraw和报税的问题

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相关话题的讨论汇总
话题: roth话题: ira话题: 5500话题: backdoor话题: 报税

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F**********3 发帖数: 319	1 一个包子给所有提供报税意见的同学：）我的状况： 1. 我在二月份已经存了2015年的ROTH，$5500. 但是我刚刚意识到我的2015年收入会超过ROTH limit（过20万了）。 2. 我准备把钱拿出来，2015就不做backdoor了，因为我觉得我存两次ROTH（如果我做 backdoor的话），肯定会把IRS搞糊涂。万一搞出什么就麻烦了。我准备到2016再做 backdoor。今年就直接把钱取出来。 3. 更麻烦的呢，是我已经用这5500块交易了两次，买了两次股票，然后几天之后我意识到我的收入超过了，我就把它们都卖了，一个赚了20多块，一个亏了10多块。我的问题： 1. （包子）我把$5500取出来之后，2015怎么报税？关键就是那两次股票交易怎么办？还有什么地方我需要注意的吗？ 2. （包子）我是在Fidelity。Fidelity告诉我，他们不能给我提供报税的意见，但是他们建议我开一个traditional IRA账户（因为我告诉他们，我迟早都会开），然后他们把这$5500块做re-characterization, 把5500转到traditional IRA账户里面，然后我再决定怎么办（比如要不要做backdoor）。他们说这样比我把钱直接退出来要容易。我基本上不准备这样做，但是想听听大家的意见。谢谢。
s******n 发帖数: 3946	2 http://www.kiplinger.com/article/retirement/T046-C001-S001-rech ?
N****g 发帖数: 2829	3 你Recharecter一下就可以了，这个recharecter就是为你这种情况设计的。变成Non- deductible Tranditional IRA，如果用Fidelity，收益会自动帮你计算，并自动转到 Non-deductible Tranditional IRA。这样就没有什么税的问题。否则withdraw的话，收益部分要交税。之后你可以再convert成Roth。【在 F**********3 的大作中提到】 : 一个包子给所有提供报税意见的同学：） : 我的状况： : 1. 我在二月份已经存了2015年的ROTH，$5500. 但是我刚刚意识到我的2015年收入会超 : 过ROTH limit（过20万了）。 : 2. 我准备把钱拿出来，2015就不做backdoor了，因为我觉得我存两次ROTH（如果我做 : backdoor的话），肯定会把IRS搞糊涂。万一搞出什么就麻烦了。我准备到2016再做 : backdoor。今年就直接把钱取出来。 : 3. 更麻烦的呢，是我已经用这5500块交易了两次，买了两次股票，然后几天之后我意 : 识到我的收入超过了，我就把它们都卖了，一个赚了20多块，一个亏了10多块。 : 我的问题：

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