c********e
发帖数: 153 | 1 做了一些research，简短总结如下。
共同点：
post-tax contribution, earning tax free if used for qualified educational
expenses
父母是owner，孩子是beneficiary，都可以改变beneficiary
钱取出做其他用途时earning除要交税以外，还要交10% penalty。
对于financial aid的影响：我的理解是在federal financial aid的计算时都算成父母
的assets，所以不会有负面影响。但很多学校自己有不同的算法，有的学校会把这种帐
号考虑进去，因此会影响financial aid的申请。
不同点：
ESA 有AGI的限制，收入太高不能投，而且每年有$2000的上限。
ESA有年龄限制，18岁以下才可以存，30岁必须用完。
ESA的好处是可以用在K-12上，不局限于上大学。
我现在家有小娃2岁，开始考虑这个问题。介于大家说双职工基本不太可能拿到
financial aid，所以想开个帐号。比较以上两种，我的感觉是，如果收入允许投ESA，
应该开ESA。ESA放满后如果还想接着投就再开529。主要原因是因为ESA还可以付中小学
的费用。而且ESA可以contribute to 529没有任何penalty。所以我没看出ESA相对529
有什么不利的方面。
大家认同这个理解吗？
另外想借问一下中小学（公立的）的费用一年有多少呢？我看了一下ESA可以cover
tuition and required enrollment fees, Books, Supplies, Equipment, Tutoring,
Uniforms, Transportation, after-school care, etc. 有经验的人能不能说说这一年
下来大概多少能用ESA付？
谢谢！ |
|
