a*p
发帖数: 209 | 1 401K中97%都是股票指数基金，3%是Bond。
而且70%都在VSCIX 这个小盘股指数基金上。在中盘股和国际股上各有10%。
自己也知道Bond的比例太小，小盘股波动大，风险大。但是每每都下不了决心
Rebalance。
401K中唯一的债券基金PTTRX表现很不好。我从两年前重仓转到VSCIX后感觉很满意。看
到PTTRX的收益就根本连一分钱都不想转过去。
Roth IRA 和Taxable投资账户中全部是个股。当然走的是价值投资路数。
我这样做是否风险太大？看到债券市场最近都不会有大的起色，很难下决心Rebalance
，更不用说MM了。 |
S*******s
发帖数: 10098 | 2 碰巧small stock and mid cap，是all time high， 你比较幸运.
换了别的时期， 是太激进了。
长期债券因为利息浮动的问题， 还真不如cash value whole life这种bond-alike
asset.
Rebalance
【在 a*p 的大作中提到】
: 401K中97%都是股票指数基金，3%是Bond。
: 而且70%都在VSCIX 这个小盘股指数基金上。在中盘股和国际股上各有10%。
: 自己也知道Bond的比例太小，小盘股波动大，风险大。但是每每都下不了决心
: Rebalance。
: 401K中唯一的债券基金PTTRX表现很不好。我从两年前重仓转到VSCIX后感觉很满意。看
: 到PTTRX的收益就根本连一分钱都不想转过去。
: Roth IRA 和Taxable投资账户中全部是个股。当然走的是价值投资路数。
: 我这样做是否风险太大？看到债券市场最近都不会有大的起色，很难下决心Rebalance
: ，更不用说MM了。
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a*p
发帖数: 209 | 3
其实从去年来所有的股票基金都很好。Small-Cap,Mid-Cap或者 Large-Cap 差别都不大。
关键是如何对待债券基金。按标准说法，应该有30-40%的投资在债券基金。问题是在过
去两年以及下面可以看到的一两年内债券都比较差。感觉这个时候实在是下不了手买债
券基金。难道买MM？
另外401K中没有WholeLife类的选择。
【在 S*******s 的大作中提到】
: 碰巧small stock and mid cap，是all time high， 你比较幸运.
: 换了别的时期， 是太激进了。
: 长期债券因为利息浮动的问题， 还真不如cash value whole life这种bond-alike
: asset.
:
: Rebalance
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s********z
发帖数: 5411 | 4 depends you willingness , need and ability to take risk.
if you are comfortable , nothing wrong with it . your portfolio will
outperform over long term am you will get paid for extra risk you are taking
大。
【在 a*p 的大作中提到】
:
: 其实从去年来所有的股票基金都很好。Small-Cap,Mid-Cap或者 Large-Cap 差别都不大。
: 关键是如何对待债券基金。按标准说法，应该有30-40%的投资在债券基金。问题是在过
: 去两年以及下面可以看到的一两年内债券都比较差。感觉这个时候实在是下不了手买债
: 券基金。难道买MM？
: 另外401K中没有WholeLife类的选择。
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S*******s
发帖数: 10098 | 5 Agree.
单单把long-term bonds去比较bond-alike asset class的话
，长期债券Long-term bonds (T bond, high-grade corporate bond, mortgage bonds
) 面临利率风险，目前的价格太贵，未来有价格波动风险。Cash Value WholeLife保障
退休时有现金可以取出来+税的advantage, 不存在这“if interest rates will rise
significantly”风险问题. For retirement purpose以及assets allocation目的, 有
些人已经用WholeLife替代long-term bonds的比例(401k之外)。
大。
【在 a*p 的大作中提到】
:
: 其实从去年来所有的股票基金都很好。Small-Cap,Mid-Cap或者 Large-Cap 差别都不大。
: 关键是如何对待债券基金。按标准说法，应该有30-40%的投资在债券基金。问题是在过
: 去两年以及下面可以看到的一两年内债券都比较差。感觉这个时候实在是下不了手买债
: 券基金。难道买MM？
: 另外401K中没有WholeLife类的选择。
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