s*********l
发帖数: 6 | 1 这是不能持续的。觉得这是好主意的是没有尝过有assets的感觉。如果一旦积累到几十
万刀的assets,稍加管理增长速度很快，完全不是那种一次性骗个几万块可以比的。 |
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M**2
发帖数: 1121 | 2 这样骗钱破产，房子 foreclose, 其实最后自己损失很大。信用没了，以后贷款也很难
。被 evict 过了，以后找房子住都成问题。住政府楼也是不好。周围住户太差。如果
有孩子更是不好，孩子的人生都要毁了。 |
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p****f
发帖数: 116 | 3 目前，Credit report 只会显示过去120天的inquiries记录，只要掌握好这个时间就好
了。做房贷要求有最少3条open credit，数量多没关系，但是在做贷款前一两个月，只
刷2,3张就好了。当然了，收入足够多就不用担心了。毕竟贷款是看DTI ratio（负债率
），每月买房的本金+利息+房产税+房屋保险+HOA+车贷+所有信用卡的最小还款额的总
和/月收入，这个比率不能超过45%。 |
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f*****n
发帖数: 128 | 4 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: flinton (flinton), 信区: Money
标 题: 我这种信用记录，还能申请信用卡吗？
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Dec 3 18:03:50 2011, 美东)
本人今年7月份开始申请信用卡，因为需要钱交学费。多方碰壁，才从BOA申请到了一个
，给了1500的CL.还是因为一年前我在这家办了DEBIT CARD,有了一点信用记录。同时收
到另外一个来者不拒的Wells Fargo的卡，CL给了400，不好意思啊，真是饥不择食. 其
他申请的CHASE, DISCOVER,CITI啥的全部被拒，我很快就消停了。
由于我在捉襟见肘的财务状况，很快就将这两个卡刷给的限额刷完，而每个月还款我只
还了差不多最低还款额，这样我每个月的balance都很高。本来侥幸这样不会影响信用
。前几天我想申请新的信用卡了，网申还是直接被拒，我马上改为申请学生卡，还是直
接被拒，我注意详细看了一下拒绝的理由：
1信用历史短，
2 还有一条是：过度使用信用卡（over-utilization 啥的）。我想这可能就是说我没
有... 阅读全帖 |
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k******b
发帖数: 4501 | 5 1.去negotiate,尽量说明自己收入低，没有偿还能力，看能不能用那种每月支付很少金
额的计划，分期付款。
2. 有的公司可以帮你去和医院讲数，减低还款额，但可能需要一次性付款。
这类公司好像叫debt consolidation ，一般是帮人减低信用卡欠款的。 看看周围有
没有。 |
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c********2
发帖数: 2773 | 7
You must 还最低还款额 every month or they will charge you interest right
away.
Pay the remaining full balance before due day.(Not sure if you can do it on
the due day. It's really risky.)
Besides are you sure there is no transaction fee or transfer fee?(Not sure
which one is correct. Normally that's the fee you need to pay first.) If
they charge the fee, then it's not worth it . |
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m****u
发帖数: 1504 | 8 这周有cvs thermacare 腰部1片的trial size ecb后免费。老公昨天就跟我说，他要买
来给我婆婆，我婆婆在这边帮忙带宝宝，腰疼需要这个东西。我昨天有点事情，就答应
今天能去。中午吃完饭以后，老公载上我去cvs，顺便去target买要寄给我国内亲戚的
奶粉。
去target有段路，然后期间经历2家cvs，一家没有thermacare，一家有，都是我先进去
的，因为以以往的经验来说，老公都是等在车里的，我也习惯了。不过这两家倒是都随
后就进去了，第二家的时候他买了一个。然后我也买了一个。target回来以后又碰到一
家，我老公突然对我说：“你进去吧，我就不进去了，反正我cvs去的少，（ecb）又用
不到。”我突然心里无比堵。我老公在跟我算钱啊，这钱还不到4美金，我说了什么反
正我也忘记了，我记得我说你还是这种人啊那我把debit卡给你刷好了，我记得我还说
了我进去看看，有的话我打电话给你。
进去的时候腰部的没有了，只有背部的，我一开始以为背部的也是参加这个活动的，就
没犹豫就打电话给我老公了，我说还有2个，你要不要进来。我老公说那就买一个吧。
当然去结账然后退货了。电... 阅读全帖 |
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s****r
发帖数: 5136 | 9 好长
这周有cvs thermacare 腰部1片的trial size ecb后免费。老公昨天就跟我说，他要买
来给我婆婆，我婆婆在这边帮忙带宝宝，腰疼需要这个东西。我昨天有点事情，就答应
今天能去。中午吃完饭以后，老公载上我去cvs，顺便去target买要寄给我国内亲戚的
奶粉。
去target有段路，然后期间经历2家cvs，一家没有thermacare，一家有，都是我先进去
的，因为以以往的经验来说，老公都是等在车里的，我也习惯了。不过这两家倒是都随
后就进去了，第二家的时候他买了一个。然后我也买了一个。target回来以后又碰到一
家，我老公突然对我说：“你进去吧，我就不进去了，反正我cvs去的少，（ecb）又用
不到。”我突然心里无比堵。我老公在跟我算钱啊，这钱还不到4美金，我说了什么反
正我也忘记了，我记得我说你还是这种人啊那我把debit卡给你刷好了，我记得我还说
了我进去看看，有的话我打电话给你。
进去的时候腰部的没有了，只有背部的，我一开始以为背部的也是参加这个活动的，就
没犹豫就打电话给我老公了，我说还有2个，你要不要进来。我老公说那就买一个吧。
当然去结账然后退... 阅读全帖 |
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l*****n
发帖数: 608 | 10 charge卡每个月要全额还款，不能只还最小的部分。
信用卡可以只付最小还款额，然后给银行付利息。
所以对大部分按时还款的中国人来说，无所谓。 |
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y*********u
发帖数: 2014 | 11 4。我们假设为了净存钱，海归快速把房贷还完，按HORSEcloak同学提供的优惠贷款算
，http://netloan.shgjj.com/CalcTools/Index
公积金最高贷款80万（最大上限）利率3。87%，剩下商业贷款115万5。049%，属于首套
房优惠15%，8年还清，每月还款24288，算2万4千3。总共只支付了38万的利息。一年还
款291456=29万1千4百。
50万海归第一年租房剩23万2千，第二年剩28万，离上面还款额尚有距离不够还贷，但
是我们这里忽略不计了，认为可以从别的地方扣出来。
也就是说，在8年后，男43岁，女40岁时，小孩上小学高年纪了，普通房子基本还清。
其实不错了，因为20万的海归算的是20年纯还贷，还存不了多少钱。
5。第一个8年后，50万2小孩海归可以开始净存钱了。假设男43，女40，国内仍然是税
后50万，恭喜。下一步可以分2个计划，A是存钱买第二个小很多的房子作为投资，以备
养老。B是分散存钱炒股等。
扣除各类通涨，此时全家基本消费回归一月1万8多，1年22万。
下一个人7年，男43至50，女40至47，到男50岁，女47岁，7年可 |
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r****f
发帖数: 1041 | 12 中国的房贷几乎都是浮动利率的，加息周期到来时，死撑一族每月的还款额就像孙悟空
头上的金箍子，越勒越紧。
买房抗通胀，那得看什么价格水平买房。现在的租售比、收入比都到山顶了。要想投资
保值防通胀买黄金好得多。 |
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q*d
发帖数: 22178 | 13 ☆─────────────────────────────────────☆
gmail (TG hacked two of my brothers! --google) 于 (Thu Apr 1 04:12:43 2010, 美东) 提到:
就算给个30W的OFFER，回去也买不起房子啊。
☆─────────────────────────────────────☆
smallwoniu (北方的冬天) 于 (Thu Apr 1 16:14:36 2010, 北京) 提到:
30w的offer当然可以买房！别只想买别墅就行！
☆─────────────────────────────────────☆
xyeyuan (xiaoshu) 于 (Thu Apr 1 04:16:01 2010, 美东) 提到:
你要买cbd是买不了
5环外肯定能买的了 呵呵
☆─────────────────────────────────────☆
qpwilliams (qpwilliams) 于 (Thu Apr 1 16:18:04 201... 阅读全帖 |
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s*******g
发帖数: 1323 | 14 说个俗的，50万过的怎么样取决于有没有房子，准确点有没有无贷或者还款额低的房子
。 没房子50万国内税后也过的很soso |
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a**i
发帖数: 608 | 15 三代房奴在路上：真正房奴多数集中在80后
2012年11月19日06:51来源：中国经济网 作者：范辉
从本世纪初开始到2003年前后，我国迎来第一波房贷高潮。当时的住房贷款期限基
本以10到15年居多，如今10年即将过去，有媒体说“首代房奴”即将“翻身得解放”。
但记者调查发现，实际上所谓的“首代房奴”应该被称为“第一代贷款购房人”，他们
中的绝大多数早已经提前还完款，也享受到了资产爆炸式增长带来的财富，他们只能被
称为“最幸福的房奴”，以70后为主。真正的“房奴”多数集中在80后，90后则是最为
“潇洒”的一代房奴。从这三代“房奴”的买房故事，不仅能一窥房子带给中国社会三
代人的巨大影响，更能看到一路前行的中国房地产业发展中的一轮轮博弈。
根据记者了解，从上世纪末，国家大面积施行住房货币化政策，同时银行开始对居
民住房贷款“开闸”办理。从本世纪初开始到2003年前后，我国才迎来第一波房贷高潮
。当时的住房贷款期限基本以10到15年居多，如今10年即将过去，很多首批房贷族也将
进入无债一身轻的状态。
购买超过8年基本已无房贷
根据第三方研究机构抽样统计数据，在北京等城市，目前再上市的... 阅读全帖 |
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n**n
发帖数: 217 | 16 之前因为有0% APR到今年8月，所以每月只还最小还款额，导致分数只有670，从9月1号
开始全额还款，多久分数能上来？ |
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b********t
发帖数: 8181 | 17 人才有多少，但是制度并没有对错，制度是脱离不了国情的，一个国家的制度放到另外
一个国家也许只能造成混乱，而一个国家的制度也不应该是一成不变的，因为国情在变
。二战后的美国，因为制度的先进性，经济突飞猛进，少走了很多弯路，但是现在我觉
得美国的制度还停留在那个阶段，而美国的国情已经大有改变了。一个低税收，高生产
力的国家慢慢变成一个高税收，低生产力的国家，外债和失业率已经变成美国的两大隐
患。 一个人的收入再高，再聪明，再有创造力，拼命得刷信用卡，只付最低还款额，
后果怎样大家都应该清楚。 |
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G*******m
发帖数: 16326 | 18 还11000，余下1000，长期按时还清，用贷款计算器计算一下每月还款额。 |
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m****n
发帖数: 2754 | 19 美国新风险迫近：贷款偿付潮
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Nov 26 20:12:51 2013, 美东)
编者按：越来越多美国人难以按时偿还在楼市泡沫时期获得的房屋净值信用额度贷款，
这股趋势可能给美国的大银行造成又一记打击。
据路透报道，越来越多美国人难以按时偿还在楼市泡沫时期获得的房屋净值信用额度贷
款，这股趋势可能给美国的大银行造成又一记打击。
贷款现在成为问题，是因为达到10年的贷款日益增多，这时借款者除了要继续支付利息
之外，还要开始偿还本金。
在未来四年，美国最大银行中超过2,210亿美元的这类贷款将达到10年，大约是当前未
偿净值贷款规模的40%。
对一个普通消费者而言，贷款进入十年意味着月供将增加逾两倍，这个负担对于次级贷
款者尤为沉重。此外由于贷款通常使用浮动利率，若美国联邦储备委员会(Fed/美联储)
开始加息时，还款额还会进一步增多。
消费者信用机构Equifax的数据显示，到第11年，无法按时还贷的贷款人数目可能翻倍
。贷款成为坏账后，银行贷出的每一美元，损失可能高达90美分，因为房屋净值贷款通
常是借款人的二次抵押贷款。若银行收回房子，出售所得的... 阅读全帖 |
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c******o
发帖数: 487 | 20 stafford federal loan是毕业后12个月开始还款
gradplus是毕业后6个月开始还款
像医生牙医之类做residency的还可以defer几年或者降低每月还款额。
每月都是利滚利，利息是没有grace period的。
我现在的一个牙医说她当年牙学院毕业贷款总共8000多，现在的毕业生动不动就是20/
30万。可见学费生活费上涨的厉害。纽约那边很多牙学院一年学费9万10万的，排队的
人还真多。回报率算算可见有多低。当然亚裔学生的家长一般都会帮忙付一点。对于我
们这些第一代移民就惨了，全要靠自己，只能尽可能多打工，少贷款，多拿奖学金了。 |
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c******o
发帖数: 487 | 21 stafford federal loan是毕业后12个月开始还款
gradplus是毕业后6个月开始还款
像医生牙医之类做residency的还可以defer几年或者降低每月还款额。
每月都是利滚利，利息是没有grace period的。
我现在的一个牙医说她当年牙学院毕业贷款总共8000多，现在的毕业生动不动就是20/
30万。可见学费生活费上涨的厉害。纽约那边很多牙学院一年学费9万10万的，排队的
人还真多。回报率算算可见有多低。当然亚裔学生的家长一般都会帮忙付一点。对于我
们这些第一代移民就惨了，全要靠自己，只能尽可能多打工，少贷款，多拿奖学金了。 |
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发帖数: 1 | 22 他是葡萄牙人在都柏林工作，刚刚卖了葡萄牙的一套别野30w欧在都柏林买了前后两个
院子的二层独栋，35w。
自从上次金融危机后都柏林就限制了银行信贷。银行所能提供的最高信贷是信贷申请人
的2.5倍年薪。只能算个人不能算家庭。
一般人都不会把月还款额加到月收入的25%以上。这个同事双职工，贷款支出只是到家
庭收入的1/8
都柏林房子租售比非常高。一个room的apartment人民币12000一个月，约1500欧。房价
才20w欧。租售比接近10%
爱尔兰家庭每个孩子每个月可以从政府领到150刀抚养补贴。所以该同事生了三个孩子
。当然了，人工很贵。他请了一个阿姨带三个孩子。
我觉得造成房价上涨的是宽松的信贷。如果北上用一样的政策，加上两套限购。房价能
超200w吗？ |
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m********x
发帖数: 37 | 23 每年，大约有八百万至两千万的美国人无法按时支付税款，所以如果您发现自己有欠税
也不必过于惊慌。以下将介绍如何处理欠税问题：
当纳税人无法付清欠税，他们可以依照自身的情况选择合适的解决方案，决定如何能够
付清欠税。国税局鼓励纳税人使用信用卡或者贷款支付欠税，国税局希望纳税人优先支
付欠税款。但是，如果纳税人不能通过借钱来付款，国税局推荐两个主要的途径。既然
每个人的情况是不同的，没有一种策略能够解决所有人的问题。所以，纳税人应该咨询
税务专业人员后再做决定。首先是每月分期付款。如果不能一次性付清，但可以将欠税
分摊到每个月，每月支付一定数目并最终还清欠税。国税局建议纳税人在税表后附加
9465表格来申请分期付款协议，或者直接到国税局的网站上在线填写申请表。如果在网
上申请，纳税人就能够立即知道自己是否符合申请标准，而如果通过信件的方式，一般
需要等待30天以上。一般来说，如果欠税额不超过$50,000而且能够在6年内付清，国税
局会批准纳税人的申请。但是，纳税人要知道，在欠款全部付清之前，利息会持续累计
。根据欠税数额的高低和每月的还款额，利息累计的速度可能会超过还款速度。这就意
味着纳... 阅读全帖 |
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f**********r
发帖数: 2158 | 24 澳大利亚的医疗
澳大利亚有超过1,100所医院，其中六成以上是公立医院，平均每千人拥有4.5张病
床。澳大利亚约有4.2万名注册医生和19万名注册护士。
国民保健(Medicare)是澳大利亚国家健康保险计划，新移民可以即时享有大多数免
费医疗服务，国民保健病患者也可享有免费公立医院治疗，你应在抵澳后尽快去就近的
国民保健办事处登记(登记不是自动的)，请随身带好你的护照和证明你是澳大利亚永久
居民的签证批准信。
国家将会为病人支付：看医生的费用、在公立医院手术、住院(包括药品和饮食)的
费用，通常情况下，开业医生和医院与政府实行统一结账，病人只需刷卡而不需要付费
。
国家虽不会为病人支付买药的费用，但政府通过"医药补贴计划"对许多医药处方给
予补贴，低收入者(家庭年收入不超过24,000澳元)在药房购买处方药时仅需支付2.60澳
元，其余部分由政府补贴。
澳大利亚的福利
澳大利亚是世界上实行社会福利制度最早的的国家之一，早在1910年社会保障体系已经
开始建立，澳大利亚也是世界上社会福利最好的国家之一，新移民到埠后马上可以享受
免费医疗保健及家长津贴等福利，目前，一个相当完善的社会福利... 阅读全帖 |
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f**********r
发帖数: 2158 | 25 (2010-03-09)
新加坡将在组屋区推行永久居民配额制。从国家发展部长马宝山3月5日在国会宣布这一
措施之日起，凡购买组屋的永久居民须符合这个配额，以确保住在同个邻里及同座组屋
的永久居民不超过5%及8%。
马宝山部长在宣布这项措施时，也透露了不少数据。而这些数据给我带来的第一疑
问是：5%算聚居吗？
5%算聚居吗？
数据显示，新加坡目前有53万永久居民，占居民人口的14%。这里的居民人口是指
公民加永久居民，也就是可以拥有组屋的人口。
而马部长透露的数据显示，在组屋屋主中，约有5%是永久居民。显然，与14%的人
口比例相较，永久居民拥有组屋的比例并不高，可能还不到其总人数的一半。
另外，5%算聚居吗？只要跟这个14%比一比，结论不言而喻。如果再跟36%的外来人
口占本地总人口的比例相对照，那就更是小巫见大巫了。
我在2月17日《慎思永久居民的组屋配额制》一文中曾提出，那些担心“整座组屋
全是永久居民”的朋友，其实未必能分清在组屋区里看到的非新加坡人，究竟哪些是永
久居民，哪些不是永久居民。所以，关于永久居民“聚居”的感受，很有可能是不准确
的。
根据政府公布的数据，新加坡公民目... 阅读全帖 |
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S*****n
发帖数: 766 | 26 房地产降温措施发挥效用，上个月的转售组屋现金溢价下降至两年多来的最低纪录，
转售市场预料持续趋稳。
新加坡房地产联合交易网（Singapore Real Estate Exchange，简称SRX）昨天公布
的报告显示，今年7月的组屋转售溢价连续第四个月下滑，整体溢价中位数下降4000
元，至2万元，比前一个月减少了17％。
这也是自2011年1月以来的最低纪录，当年的溢价也是2万元。
与今年1月推出第七轮降温措施时相比，溢价中位数足足滑落1万5000元，跌幅为43％
。
此外，组屋转售价格指数（Resale Index Value）连续第三个月下降，指数从6月的
151.4点，微降至上个月的150.7点，跌幅为0.5％。
SRX的数据收录本地超过85％房屋交易量。上个月有1270宗组屋转售交易，比6月的1266
宗相差不远，与去年同期相比则锐减36％。
市场分析师认为，房市降温措施持续见效，而放宽让单身者买新组屋的条例也对市场
降温起着积极作用。
ERA产业主要执行员林东荣说：“金融管理局收紧每月总债务偿还比率的措施抑制了
买家需求。一些买家所能申请的贷款额减少，他们不再有能力提升到... 阅读全帖 |
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N********n
发帖数: 13236 | 27 那用arm的话，且不说5年后利率可能jump，先问这个问题：第一年~第三年用很低的
rate，每月还款额会很低么？能否在这个时候多还一些principle？ |
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c*******y
发帖数: 3008 | 28 头5年固定利率（这个利率比当前同期15年和30 年的低）， 后25年rate会浮动， jump
也有个cap的，
第一年~第三年用很低的rate，每月还款额会很低么？比当期的15年和30年的低。
能否在这个时候多还一些principle每月？ 可以。 |
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s**********n
发帖数: 2601 | 29 第一年~第三年用很低的rate，每月还款额会很低么？
Yes
能否在这个时候多还一些principle？
Yes |
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b******i
发帖数: 4776 | 31 你的月还款额算少了，30万首期，50万贷款算的是jumbo rate, monthly payment都要
3000多了，加起来就5000了。假设你30岁买房，供完都过60，到了60岁你还会选择卖吗
，如果不卖那就基本等于你一辈子也是租房。 |
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B********n
发帖数: 12753 | 32 是不是你也属于从来不欠钱，素来准时还款的那种？
听说，她家很bt，你要是没让她挣过利息钱，她家之后就会拒你的申请
所以我打算，搬家查过credit后，弄2个月最低还款额，让她挣几次利息得了 |
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d******o
发帖数: 115 | 33 准确的说是让你没有SSN也可以涨信用，有了ssn快速涨信用
此法只适用于第一次申请信用卡的人。
首先刚到美国，大家都没有SSN，要尽快去学校找个工作，然后申请SSN，随便什么工作
都可以，bookstore，TA，RA， tutor（有钱的那种）都可以，哪怕一周几个小时都可
以。刚到美国不能申请校外工作，只能申请校内的。而且也要你学校外国学生办公室批
准。这个需要一个过程。在这之前，你可以先找一个有American Express的朋友或者是
亲戚，让他们帮你办一张副卡。这个他们是有风险的。因为如果你不付钱，他们要付。
一定要American Express，不是是Visa或者Mastercard。因为American Express会给每
个副卡单独的号码，单独追踪信用记录。当你没有SSN的时候，他们给你申请副卡的时
候，不能在网上申请，要打电话。问到你的SSN，就说没有。根据新的规定，你是应该
有的，所以有的客服会拒绝办理。那就挂掉电话，再打。大部分客服都会给办理的。
然后当你有了SSN的时候，把你的SSN给你朋友，让他打电话去把你的SSN放到你的卡上
。 然后等3-6个月，你就可... 阅读全帖 |
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n***b
发帖数: 5914 | 34 credit card spending 据说是算那个最低还款额 |
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b********r
发帖数: 118 | 35 还有 不买flooding insurance不能贷款的
如果贷款之后不买保险 保险公司会给你买很贵的保险 然后涨你每个月的还款额 |
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s**********n
发帖数: 2343 | 36 1. 116个月打平之后怎么办？
2. 如果每月还按30年固定还款，哪里省钱了？很多人作5/1, 7/1不就是为了减少短期
还款压力
么？
3. 省税为什么不计算，不要和我说我多付的1块钱，少付4毛钱的税，还是多付出了6毛
。按照你这
个算法，还款额一样的话，30fixed多付的是利息，可以省税，5/1多付的是本金，不能
省税。为什
么买房子要把省税作为一个重要的考虑，贷款就不用了么？
4. 最重要的还是未来利率的预期，从历史上看，7.625%是个很可能实现的极限。经济
不好不等于利
率一定低。
5. 5/1 7/1 一定有机会refi到低于7.625%的机会么？比如FED在五年之内未来某个时候
开始加
息，那时候做了5/1 7/1的人要不要refi? 如果refi, 省的就没有5年/7年那么多了，
如果不
refi, 等到5年期满，利率会不会更高？这些都是风险。
6. 回头说说你这个2005年买房子的例子，2005买房子就是被忽悠的。5/1 多撑两年又
如何？不能
refi 就是等死，等到最高10%的cap， 哭都来不及，还不如早点先short sale, 然后
foreclose
... 阅读全帖 |
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y*****h
发帖数: 97 | 37 多谢
那也就是说我走30年的 就是每月最低还款额定下了 但我如果还的快 比如15年也换完
了 那总利息也没比15年少多少是吧？ |
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g******4
发帖数: 160 | 38 一直不用的信用卡也要算最低还款额吗？
是$
97% |
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发帖数: 1 | 39 1. 投资房的未来租金收入可以用
2. 股票不能算作收入的一部分
关于投资房租金收入怎么算，请见下文:
投资房收入的审核依然是看DTI（Debt-to-Income Ratio)，也就是：
(房贷+地税+保险+HOA+车贷+信用卡最低还款额)/税前月收入 <=45%
投资房未来可能的租金收入会被算入可使用的收入，其算法是，租金乘以75%，再减去
投资房的月供，如果剩下的是正数，那么加到分母里；如果是负数，则加到分子里。所
以，有时你会发现直接买投资房甚至能获批更高额度的贷款。这个租金怎么决定呢？贷
款都要做房屋估值（Appraisal），银行会参考Appraisal Report上Appraiser给出的租
金建议。Appraiser会对比附近房子大概的租金，做出一个“Comparable Rent
Schedule”，给出自己的建议出租额度。 |
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e*******o
发帖数: 2271 | 40 其实有更精确的算法，关键看通胀预期。因为ARM有cap。定量分析应该算ARM按照最高
的利息涨幅，最小的还款额，在某一个通胀预期下的所有利息的美元现值，对比30年
Fix的数字。
不定量分析，都是瞎猜 |
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a*****s
发帖数: 375 | 41 忘记了2点，一个是买pa2.5米+大房子地税会很高，卖了再买相当于提高税基很多。
还有一个贷款买房用heloc很不划算，你拿100k的钱当downpay，每个月的还款额加上银
行做preapproval的时候要加一些，导致你每个月的debt上升，preapproval 的budget
反而下降。
当然agent从事希望大家买卖不停的。 |
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r********0
发帖数: 200 | 42 6月8日星期二
美联储主席伯南克预计美国经济将继续复苏。
调查显示，美国有18%的雇主预计第三季度将增加雇员人数，13个行业中有11个行业的
雇佣前景积极。
联储主席伯南克称，鉴于此次经济衰退的深度，美国经济的复苏步伐温和，失业率不可
能很快下降，可能将在一段时间内维持高位。
伯南克还说，美国银行系统还未完全稳健，贷款机构对提供信贷持谨慎态度。美联储理事杜克(Elizabeth Duke)表示，由于在房市繁荣时期承载了太多债务，之后又经历财富缩水，美国消费者不可能很快恢复自在消费。杜克指出，虽然低贷款利率有助于使房贷还款额相对较低，但家庭的债务负担依然相当沉重。她说，随着信心、收入和个人资产负债表的改善，消费者支出将缓慢复苏。
总之，经济在复苏，路途依然遥远。 |
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y****n
发帖数: 743 | 43 房屋贷款分析：
如果5-7年内很可能买房，那么上5年ARM。
如果你能居住15年以上，我会选择最少的首付（20%），最长的贷款期（30年）。我知
道我的观点与很多人不同。
原因如下：
假设：房价50万，首付10万，贷款40万，利息5%，月供2147
1． 如果美国走出经济危机的阴影之后，两件事很可能发生：通货膨胀和利息上调
a. 当通货膨胀发生时，你欠钱越多，获利越大
b. 当利息上调之后，存款利率都可能达到4%，把余钱填到房贷意义不大。
所以，欠钱越多越好，余钱放在银行帐户。
（当然，还有很多投资渠道用来抵销通货膨胀带来的损失）
2． 极端假设:
a. 假设明年房价下跌25万，如果你选择Foreclosure，你只损失12.5万
（首付 + 1年月供）。相比，如果你选择首付40%，你会损失22万。
b. 假设明年房价上涨25万，你如果选择把房子卖掉，你的投资回报率最高。
投入12.5万，一年盈利23.5万。
所以，经济动荡时，现金留在自己手上最灵活
3． 付满30年的总还款额接近贷款额的两倍。对比一下，现在、30年前1万美金的购
买力。如果多 |
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s**********3
发帖数: 814 | 44 信用卡没必要月月还清吧
俺最窘迫的时候，还不起信用卡，都是还个最低还款额就好了 |
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s*****e
发帖数: 21415 | 45 吃的起但是不准备还还不是一样。
比如说希腊，还款额直接腰斩，等于半价买了一堆卡宴。 |
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g**g
发帖数: 1121 | 46 你的原帖可不是这么写的，原帖有两个非常误导新人的根本错误：
首先你把房价涨跌考虑进来，但是这跟房价一点关系也没有，只跟你还欠银行多少钱有
关。你不是重新按现在的价钱买房，只是用新的贷款还原先的贷款而已。
第二你说如果开始几年还了很多利息，那后面利息就少了，这时候refi，又要开始忍受
利息大的阶段，不划算。这显然又是基本概念错误。在贷款周期的任何一个时刻，你的
利息都是按照当时欠的本金乘以贷款利率计算的，refi以后当期利息瞬间就会减少。之
所以在还款周期初期利息大，是因为当时欠的本金多。后来本金少了，每月还的利息少
，那还本金的速度就加快了。
你之所以觉得refi之后利息又大了，还有一个原因是你refi之后，由于本金小，所以每
月的还款额减少了很多，但是利率改变没这么大，然后你就觉得突然间利息的比例在每
月还款中又提高了，其实不是的，唯一的区别是这个利息要付30年，还钱还得慢一些，
那这个还得慢，付利息时间长的经济效应怎么量化，对你究竟什么影响，我来给你解释：
你说的唯一有道理的地方，是说，如果你贷款只剩15年，但是refi成30年，由于还款周
期由15年变成30年，总体要付更多的利... 阅读全帖 |
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g**g
发帖数: 1121 | 47 原帖有两个非常误导新人的根本错误：
首先那个帖子把房价涨跌考虑进来，但是这跟房价一点关系也没有，只跟你还欠银行多
少钱有关。你不是重新按现在的价钱买房，只是用新的贷款还原先的贷款而已。
第二，帖子说如果开始几年还了很多利息，那后面利息就少了，这时候refi，又要开始
忍受利息大的阶段，不划算。这显然又是基本概念错误。在贷款周期的任何一个时刻，
你的利息都是按照当时欠的本金乘以贷款利率计算的，refi以后当期利息瞬间就会减少
。之所以在还款周期初期利息大，是因为当时欠的本金多。后来本金少了，每月还的利
息少，那还本金的速度就加快了。
之所以觉得refi之后利息又大了，还有一个原因是你refi之后，由于本金小，所以每月
的还款额减少了很多，但是利率改变没这么大，然后你就觉得突然间利息的比例在每月
还款中又提高了，其实不是的，你当期利息的绝对值是减小的，唯一的区别是这个利息
要付30年，还钱还得慢一些，那这个还得慢，付利息时间长的经济效应怎么量化，究竟
什么影响，我来解释：
那个帖子说的唯一有道理的地方，是说，如果你贷款只剩15年，但是refi成30年，由于
还款周期由15年变成30年，总体... 阅读全帖 |
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c***t
发帖数: 383 | 48 ☆─────────────────────────────────────☆
gddg (gddg) 于 (Thu Apr 11 11:06:49 2013, 美东) 提到:
原帖有两个非常误导新人的根本错误：
首先那个帖子把房价涨跌考虑进来，但是这跟房价一点关系也没有，只跟你还欠银行多
少钱有关。你不是重新按现在的价钱买房，只是用新的贷款还原先的贷款而已。
第二，帖子说如果开始几年还了很多利息，那后面利息就少了，这时候refi，又要开始
忍受利息大的阶段，不划算。这显然又是基本概念错误。在贷款周期的任何一个时刻，
你的利息都是按照当时欠的本金乘以贷款利率计算的，refi以后当期利息瞬间就会减少
。之所以在还款周期初期利息大，是因为当时欠的本金多。后来本金少了，每月还的利
息少，那还本金的速度就加快了。
之所以觉得refi之后利息又大了，还有一个原因是你refi之后，由于本金小，所以每月
的还款额减少了很多，但是利率改变没这么大，然后你就觉得突然间利息的比例在每月
还款中又提高了，其实不是的，你当期利息的绝对值是减小的，唯一的区别是这个利息
要付30年，还钱还得慢一些，那这... 阅读全帖 |
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t******n
发帖数: 2939 | 49 ☆─────────────────────────────────────☆
anywhere (早已经习惯一个人难过) 于 (Wed Apr 10 12:44:03 2013, 美东) 提到:
我不厚道的说，他们也许真是早几年做过很多次equity loan了。。。。比如在房价涨
到50多万接近60万的时候，以后就骑虎难下了。但这有啥好说的呢，套现了也不算亏。
。。
☆─────────────────────────────────────☆
monoprice (有价无市) 于 (Wed Apr 10 13:01:03 2013, 美东) 提到:
你帐算的糊涂，就别发帖误导新同学了。
如果你已经还了五年的贷款，再refinance成30年的低利率，你可以选择25年还清啊，
总共还是30年，你付的利息少了。如果refinance后你选择30年还清，那你一共借了35
年，当然要多交利息了。
记住：只要是免费refinance,refinance 成低利率总是划算的: 要么你少付了利息（保
持总贷款年数不变），要么你贷款年限加长从而月供压力减轻（但你可能要多付利... 阅读全帖 |
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t******n
发帖数: 2939 | 50 ☆─────────────────────────────────────☆
anywhere (早已经习惯一个人难过) 于 (Wed Apr 10 12:44:03 2013, 美东) 提到:
我不厚道的说，他们也许真是早几年做过很多次equity loan了。。。。比如在房价涨
到50多万接近60万的时候，以后就骑虎难下了。但这有啥好说的呢，套现了也不算亏。
。。
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monoprice (有价无市) 于 (Wed Apr 10 13:01:03 2013, 美东) 提到:
你帐算的糊涂，就别发帖误导新同学了。
如果你已经还了五年的贷款，再refinance成30年的低利率，你可以选择25年还清啊，
总共还是30年，你付的利息少了。如果refinance后你选择30年还清，那你一共借了35
年，当然要多交利息了。
记住：只要是免费refinance,refinance 成低利率总是划算的: 要么你少付了利息（保
持总贷款年数不变），要么你贷款年限加长从而月供压力减轻（但你可能要多付利... 阅读全帖 |
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