g****o
发帖数: 1024 | 1 看大家讨论401K和Bond热火朝天
也来征求一下意见
我的ROTH IRA和ROTH 401K都准备30年后再提取
（换工作就把401K rollover到Roth IRA）
1. 现在我的IRA上买的是VTSAX （Total Stock Market Index），准备调整一下
Portfolio成：
VTSAX （Total US Stock Market Index）- 40%
VSMAX （Small-Cap Index） - 40%
VTIAX （Total International Stock Index）- 20%
20%的international是不是少了点，还有考虑到是长期投资，所以没有include bond。
2.现在的ROTH 401K有大约50K，放在active fund里，fee高达1.5%，近来发现可以
transfer
到Self direct Brk Acct，然后买TD Ameritrade的ETF/Fund，想转换过去买VTI什么的。
Transation要好几天，问题是一次性转掉50K的话，是不是risk比较大，分期转（类似
定投）可以... 阅读全帖 |
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m**********r
发帖数: 887 | 2 VTSMX的admiral share (VTSAX)和 VTI的收费都是0.07%
要是每年不断买进的话并rebalance的话，换成ETF还是不划算。 |
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C*******O
发帖数: 147 | 3 比如以下两个
Vanguard Balanced Index Adm (MUTF:VBIAX)
Vanguard Total Stock Mkt Idx Adm (MUTF:VTSAX)
不同的时间段(1年,3年,5年,10年等)两个表现各有胜负,如何合理比较呢? 这些差别同
时也远高于EXPENSE RATIO 的差别. |
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C*******O
发帖数: 147 | 4 Vanguard Emerging Mkts Stock Idx: VEIEX 10%
Vanguard Total Stock Idx: VTSAX 20%
Vanguard Inflation-Protect Secs: VIPSX 30%
Vanguard REIT Index Inv: VGSIX 10%
Vanguard Tax-Managed Small Cap: VTMSX 10%
Vanguard Total Intl Stock Idx: VGTSX 10%
Vanguard Dividend Growth: VDIGX 10% |
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C*******O
发帖数: 147 | 5 Vanguard Long-Term Treasury: VUSTX 10%
Vanguard Emerging Mkts Stock Idx: VEIEX 10%
Vanguard Total Stock Idx: VTSAX 20%
Vanguard Inflation-Protect Secs: VIPSX 25%
Vanguard REIT Index Inv: VGSIX 10%
Vanguard Total Intl Stock Idx: VGTSX 10%
Vanguard Dividend Growth: VDIGX 15%
改了一下, 去掉了TAX MANAGED FUND, 增加了LONG TERM TREASURY.
OVERALL, STOCK 65% (DOMESTIC 45%, INTERNATIONAL 20%), BOND 35%. |
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t*m
发帖数: 4414 | 6 如果long-term, 不要DCA (否则楼主大量资金闲置）。
闭着眼睛，一次砸进VTSAX, 今后几年也不用看。 |
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t***n
发帖数: 546 | 8 FSTMX 最少要10k吧。为啥不跟VTSAX比？
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.7 |
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w***n
发帖数: 1519 | 9 vanguard 多的是便宜的指数基金，非要挑个贵的出来，不完败都难。
你要是有10000块钱可以买admiral shares 的vtsax，要是没几块钱的话总可以买etf的
vti吧？
好比你去dollar store，颇有一些确实便宜的东西，你非要指着其中一件卖得比
walmart 贵的东西说这和dollar store的口号矛盾，那是跟自己过不去，实在没意义。
同样的东西哪儿便宜你在哪买就是了 |
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k*******n
发帖数: 5546 | 10 假如全都投ETFs, 我目前这个ETF Portfolio 肿么样？求意见 : )
S&P 500 ETF (VOO) 30%
Small-Cap ETF (VB) 10%
Small-Cap Growth ETF (VBK) 10%
FTSE Developed Markets ETF (VEA) 10%
FTSE Emerging Markets ETF (VWO) 10%
Consumer Staples ETF (VDC) 5%
Energy ETF (VDE) 5%
Total Bond Market ETF (BND) 20%
有个疑惑：
VOO? VTI? 还是VV?
VTI里有一点Small Cap，和后面重复了; VOO和VV看不出区别，选了个费率低的，对吗?
标普500是不是涨得慢但稳健，适合我这样的长期持有？
这里有个帖子在讨论:
http://www.bogleheads.org... 阅读全帖 |
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d****s
发帖数: 174 | 11 因为投资起步晚，只能把以前银行里的钱投在taxable的账户里面，目前有
VTSAX+VWITX+VTIAX+VTMSX(本来应该买VTXMX的，结果开始买错了，就没改）
目前有个CD快到期，不知是应该按比例分配到上面，还是直接按照Dollar cost
averaging买个blended fund: VWINX 或者 VMELX
我个人感觉是自己的组合cost，tax低，但是VWINX 或者 VMELX可能更稳定--不过cost,
tax都相对高一点。
请指教！谢谢！ |
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d****s
发帖数: 174 | 12 VTSAX+VWITX+VTIAX+VTMSX(本来应该买VTXMX的，结果开始买错了，就没改）
目前有个CD快到期，不知是应该按比例分配到上面，还是直接按照Dollar cost
averaging买个blended fund: VWINX 或者 VMELX
我个人感觉是自己的组合cost，tax低，但是VWINX 或者 VMELX可能更稳定--不过cost,
tax都相对高一点。
请指教！谢谢！ |
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h****g
发帖数: 259 | 13 钱多了换这几个
VTSAX 0.05%
VTIAX 0.16%
VBTLX 0.10%
收费够低了吧 |
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h****g
发帖数: 259 | 14 钱多了换这几个
VTSAX 0.05%
VTIAX 0.16%
VBTLX 0.10%
收费够低了吧 |
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R******0
发帖数: 6158 | 15 准备开始投IRA了，基本决定在Vanguard买index，有几个问题想跟大家确认一下，多谢
！！
1、LG去年F1 OPT，10月H1B生效，我一直是F1，来美国都不到五年，14年可以按
resident alien联合报税，但13年两个人都还是NR，这样我们4月15号前在vanguard开
户的时候应该可以选resident alien没问题吧？除了14年的5500之外，也可以投13年的
5500吧？
2、如果上述没有问题，我们每个人账户各有11K，够投Admiral Shares了，可以分别投
VFIAX和VTSAX。长远来看，以后每年投入增加，可以逐步增加多样性，但就目前来说，
毕竟是历史高位，总觉得悬悬的，不知道这个担心有没有必要？
3、如果现在全入US Stock index确实风险太大，我就考虑降成普通Investor Shares多
买几种，可以加上VBMFX、VGTSX和VGSIX，或者按DCA慢慢买入。这样就是expense
ratio要高一些，都是vanguard自己的fund，应该不存在额外的交易费用吧？
4、另一个方案是开一个brokerage账户，把上述MF... 阅读全帖 |
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z**********3
发帖数: 11979 | 16
vanguard买vtsax 平时可以写支票
可以再连一个local checking好取现啥的 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 18 也是最近几年才开始学习投资，前面的回帖已经给出了不少好的建议，我再根据你的具
体情况补充一下：
看你的描述，估计你首先应该是对理财投资不太感兴趣，再加上10万年薪的工作应该也
比较忙，况且还有小孩需要你一个照顾，所以，你可以首先排除当房东或选个股投资，
这种需要花不少时间精力的投资方法。买房投资还有个很大的risk就是流动性太差，比
如你真需要急用钱，而房价正好处于下滑通道，那你不容易脱手，而且会损失惨重。
可以考虑买low-cost的index fund（即大盘指数），然后每月定投，每3-4个月或半年通
过调整新投入的钱来控制比例。
建议你把所有的投资分成几个类别，做一个asset allocation，可以参照，每种投资类
别不要互相覆盖，越简单清晰，越分散风险越好。
http://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio
具体来说，你可以考虑把9万存款如下分配：
1. 紧急资金（$15K）：找个1% interest rate的online saving，比如Barclay；
养好信用记录，手上留有少量的3-5张无年费的信用卡，要他... 阅读全帖 |
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t***n
发帖数: 546 | 19 真麻烦，直接开vanguard家账户每月固定金额买vtsmx就好了
考虑到楼主每月投2000，几个月就可以升级到vtsax了。这个total stock的index应该
比sp500要好 |
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d****o
发帖数: 443 | 20 我算错了，它好想是.25%(annual) + .12%(fund).
vanguard上卖VTSAX，10k开始，0.05% fee， |
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w***n
发帖数: 1519 | 22 MF不能随时交易未必是坏事。能买到童叟无欺的收盘公道价，外加结构比ETF简单，少
了不必要的未知风险，auto-invest容易，等等这些都是MF优越的方面。
另外，建议买total stock market fund（VTSAX）而不是 s&p500
my 2 cents |
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gr
发帖数: 2958 | 23 能展开说说为啥VTSAX比 SP500强么？
是更agressive还是更convertive？
买大公司指数看中的是大公司不会倒，那篇文章不是说buffet都是要买这个么？ |
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gr
发帖数: 2958 | 24 能展开说说为啥VTSAX比 SP500强么？
是更agressive还是更convertive？
买大公司指数看中的是大公司不会倒，那篇文章不是说buffet都是要买这个么？ |
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gr
发帖数: 2958 | 25 能展开说说为啥VTSAX比 SP500强么？
是更agressive还是更convertive？
买大公司指数看中的是大公司不会倒，那篇文章不是说buffet都是要买这个么？ |
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gr
发帖数: 2958 | 26 能展开说说为啥VTSAX比 SP500强么？
是更agressive还是更convertive？
买大公司指数看中的是大公司不会倒，那篇文章不是说buffet都是要买这个么？ |
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w***n
发帖数: 1519 | 27 Since you already have VBTLX and you want bond:stock=7:3, you can simply add
VTI/VTSMX/VTSAX to the portfolio to reach that target allocation.
Or, you go with Wellesley that SOFC recommended. I believe it's already 65%
bonds + 35% stocks. Close enough.
Another alternative is to pick a flavor of LifeStrategy fund. In your case,
a fund by the name of "conservative growth" or something like that likely is
what you want. |
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w***n
发帖数: 1519 | 28 The thing is that VTSAX, which is a total US market index fund, has nearly
trippled in the past 8 years, +182.36% to be exact. |
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k*******n
发帖数: 5546 | 30
谢谢您，其实就是费率比较低的mutual fund, 但是最低要买1万块，例如：
VTSAX
VTIAX
VBTLX 等等
嗯我回头打电话问问看。 |
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