r*******8
发帖数: 13 | 1 是的，401K是5万，ROTH IRA是两个人2万。我现在就在下面的4个OPTIONS纠结，不知道
哪个最好。个人觉得可能1最好，如果长期投资每年收益至少有4%的话。
1. 不动401K和ROTH IRA，付20%首付；
2. 不动401K和ROTH IRA，付50%首付（还有15年和30年的区分）；
3. 用401K和ROTH IRA其中一个或两个的钱，加上积蓄，付20%首付；
4. 用401K和ROTH IRA其中一个或两个的钱，加上积蓄，付50%首付； |
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y******p
发帖数: 336 | 2 我在vanguard traditional IRA Federal Money Market (Settlement fund) 放了＄
５５００，想转成roth IRA （我以前也有 roth IRA 帐号）。follow 以下
instruction
•Log on to your account.
•Under the "My Accounts" menu, select Buy & sell.
•Choose Exchange Vanguard funds.
•Select the traditional IRA(s) you want to convert.
但是 当我选＂where＇s the money going ＂， 我选 roth IRA。 系统自动跳出 "
roth conversion are not eligible for cross platform transactions"
这是什么问题？怎样才能 convert traditional IRA to roth IRA?
谢谢高手指点！ |
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c********r
发帖数: 2227 | 3 多谢大家帮忙。
最近在研究退休金账号，考了好多好多的古，有一些想法，和大家讨论下。
有不对的地方，大家见谅。
感觉主动存的(区别于其他雇主rollover到roth401k)roth 401k很牛啊：税后的钱，最
后到退休年龄的时候合理取钱也没有税,上限18k(算是大约吧,因为和traditional 401
共享和其他细节)。就是个加强版的roth IRA啊（上限5500，其他一样），而且换工作
还能直接转到roth ira.
我知道税后钱的roth 401k,并不能tax defer。但因为我自己的目前税率非常低，现在
只存满了roth IRA, 和公司match的traditonal before tax money 401k.
请问：
1. 我上面的理解对吗？
2. 如果我们公司提供roth401k，对于我最好的策略，是不是下一步存满roth401k？
非常感谢。 |
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G****y
发帖数: 3537 | 4 以前觉得存一些到EMPLOYER的401K就可以了，一直没想过ROTH IRA。刚才看了一下ROTH
IRA的用处，比如可以买房，可以给小孩交学费，感觉还是有必要开的。请问有哪些地
方开ROTH IRA值得推荐的？谢谢。
另外，如果当年存了5500到ROTH IRA，是否还可以把TRADITIONAL IRA（以前公司401K
转的）的钱再转一些到ROTH IRA里面？可以的话，虽然要交税，但是否还有数量限制？ |
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g*******s
发帖数: 2963 | 5 现在就两个fedelity 账号，一个现在公司的pre-tax 401k，一个以前公司401k转过来
的rollover pre-taxIRA里面有2k多点。
目前我的收入single超标不能存deductible IRA也不能直接开roth。所以我理解唯一有
意义的就是存5.5k到一个新的traditional after-taxIRA然后backdoor到roth IRA了。
但问题来了，因为那个老的rollover IRA,我好像不能只从银行取5.5k存这部分到roth
。那么我是不是只有这两种途径？
1. 把rollover pre-taxIRA里的2k和新的after tax IRA的5.5k一起转roth，rollover
IRA那部分要按当前bracket交税。
2. 把rollover pre-taxIRA里的2k转到当前的401k。然后存5.5k到after tax IRA然后
马上转roth。整个过程无需补税。
请问我的理解对么？哪种方法比较推荐？另外用第二种方法的话，谁决定能不能转到
401k？我公司还是fedelity？转前是不是还必须把rollover IRA... 阅读全帖 |
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d**a
发帖数: 255 | 6 土人最近才发现公司除了普通的401k外，居然有roth 401k和after tax 401k，虽然都
不支持in plan conversion。
是不是应该把普通的401k存到公司match的上限，剩下的roth 401k存18500-普通401k，
再有闲钱全部放到after tax 401k？
虽然公司只存Roth401也match，但我看irs说明，公司match的部分本金和收益都要交税
，那好像还不如把match的部分都存到普通401k账户里。
After tax 401k比roth 401k因为收益不免税，所以差一点，但是上限高，存进去的本
金到时候也可以直接convert到roth IRA，收益convert到traditional IRA，看起来比
每年backdoor roth IRA 5500好很多。
大虾们，我要是没理解错的话，就打算这么弄了，接下来努力涨工资，好有钱放到退休
账户里。 |
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s**********d
发帖数: 36899 | 7 你错了。
先说pre-tax vs Roth，前者退休后交税，后者现在交税。如果税法和税率没有革命性
变动，可以假设跟现在相差不大。退休后的税率，主要由你那时每年从pre-tax退休账
号里取多少钱决定的。如果你现在pre-tax账号不大，每年又不存满，那么你到退休时
，账号能有你现在的年收入十五到二十倍吗（去掉通胀）？如果不能有，那么你现在存
Roth而不是pre tax就是浪费了。
再说after-tax 401k, 你现在不能转Roth，以后啥时能，或者永远不能（税法改变），
那么你的gain要按普通收入交税。比taxable账号长期持有按LTCG交税可能更亏。
我简单算了一下，假设8%年收益，20年转Roth时gain交税1/3，再过十年，最后在总额
约7.5倍本金。如果放在外面持有一个total market or sp 500不动，每年算损失0.2%
税，7.8%年收益三十年后交15%，最后总额约8.5倍本金。当然在外面可能会忍不住买卖
会多一些损失。
如果你工作流动性大，可能过几年就换那么转Roth可能性高还可以考虑。 |
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n*****1
发帖数: 83 | 9 我们公司提供traditional 401k和roth 401k两种方式，match的部分不管你选哪种都是
一样
的。我初步看了下，traditional 401k好像就是税前的钱存进去，然后到时候拿出来的
时候按照
当时的税率缴税。roth 401k的话是税后的钱进去，然后到时候拿出来用的时候免费。
我个人偏向
roth 401k，因为别的条件都假设不变的话，至少profit那部分在roth 401k里面是不用
交税
的。但是这个roth 401k好像很少看到讨论，有什么catch么？？ 谢谢。还有就是本人
现在刚工
作，工资也不高。 |
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d*******1
发帖数: 123 | 10 2011年年初我和我老公各买了5000的roth ira,结果收到w-2傻了，2011年收入超过了
limit,其实不能投roth了。。。后来上网考古了一下，好像在4/15日之前把roth ira转
成non-deductible traditional IRA就不会罚款，然后我又发现non-deductible
traditional IRA可以转成roth ira而没有收入上限，那么我是否这样转2次，这钱又回
到了roth ira...不知道我的理解是否正确，彻底晕了，谢谢。。。 |
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S**C
发帖数: 2964 | 11 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: SOFC (SOFC), 信区: Investment
标 题: ROTH excess contribution problem
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Feb 15 18:21:26 2012, 美东)
Some unexpected income near the year-end pretty much eliminated, or at least
reduced, our permitted ROTH contribution for the year 2011. since we
already contributed to ROTH for the year 2011, we get a problem which need
to be corrected. It is certainly a good problem to have but a problem all
the same.
It appears to us the best practice is to recharact... 阅读全帖 |
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d***s
发帖数: 379 | 12 谢谢，再问个时间问题
我看网上说recharacterize必须在报税前完成，那就是明年的4/15
但是没提convert ira有时间限制，我是不是任何时候都可以？
网上还说reconversion是一年只能一次，对于从traditional ira 到 roth ira,然后反
悔了，再从roth ira 到 traditional ira，有个第二年或30天(whichever come late)
的限制
不知道我把roth ira-》traditional-》ira，这样算reconvert吗？如果我1/2013把
roth-》traditional，那是不是1/2014才能再转回roth？ |
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d***s
发帖数: 379 | 13 谢谢，再问个时间问题
我看网上说recharacterize必须在报税前完成，那就是明年的4/15
但是没提convert ira有时间限制，我是不是任何时候都可以？
网上还说reconversion是一年只能一次，对于从traditional ira 到 roth ira,然后反
悔了，再从roth ira 到 traditional ira，有个第二年或30天(whichever come late)
的限制
不知道我把roth ira-》traditional-》ira，这样算reconvert吗？如果我1/2013把
roth-》traditional，那是不是1/2014才能再转回roth？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 14 两个办法：
1. 把Roth IRA contribution recharacterize成Traditional IRA contribution，跟
着再convert到Roth IRA。从原来放进去到现在的收益convert的时候要交税。
2. 把Roth IRA拿出来。跟着再弄一个backdoor Roth IRA（放Traditional IRA，跟着
convert到Roth IRA）。从原来放进去到现在的收益convert的时候也要交税；而且你现
在只可以放$5000，估计没有原来在里面的多。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 15 会有罚款。不纠正问题以后每年都会有罚款。
你当初应该做backdoor Roth IRA。就没有这个问题了。现在报税期限之前还可以延误
的做backdoor Roth IRA，但是要交多一点税，因为这段时间钱已经长了。
你应该把去年的Roth IRA contribution recharacterize到Traditional IRA
contribution（就是当作你当初存的是Traditional IRA，不是Roth IRA）。跟着把那
些Traditional IRA convert成Roth IRA。convert的时候收益（就是去年年初到现在增
加的数量）要算到收入里，交税。 |
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a*****n
发帖数: 5158 | 16 我读了pub 590,找到一句
http://www.irs.gov/publications/p590/ch02.html#en_US_2013_publi
Are Distributions Taxable?
You do not include in your gross income qualified distributions or
distributions that are a return of your regular contributions from your Roth
IRA(s). You also do not include distributions from your Roth IRA that you
roll over tax free into another Roth IRA.
我不知道取本金算不算 "a return of your regular contribution from your ROTH"?
好像指在4/15之前退还contribution的情况
一个朋友取了ROTH本金，Fidelity照例给了一个distributio... 阅读全帖 |
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p******e
发帖数: 528 | 17 我知道如果进行backdoor roth conversion，我需要先把钱放入到traditional IRA，
然后
进行Roth conversion。我有两个问题。
1. 我在traditional IRA里边的钱能不能在放进去后立刻进行Roth conversion？还是
说有必须
在里边放60天？换句话说，如果我马上进行Roth conversion，会不会有early
withdraw的
penalty？
2. 我知道在Roth conversion计算税的时候有pro rating的问题。但我想确认是不是只
对所有的
traditional IRA里边的钱来计算？换句话说，这个rating和401K里边的钱没有关系？
谢谢！ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 18 我假设你们是说2017年的contribution，而且你们是报married filing jointly的。
如果你和你老去年都没有存401k，那你们无论收入多高都可以deduct Traditional IRA
contribution。
如果你去年有存401k，那你们MAGI要低于$99k才能deduct你的5500 Traditional IRA
contribution。
如果你去年没有存401k，但是你配偶有，那你们MAGI要低于$186k才能deduct你的5500
Traditional IRA contribution。
Roth IRA contribution有收入限制；你们MAGI要低于$186k才能做5500的Roth IRA
contribution。超过这个限制也有办法——backdoor Roth IRA contribution，就是存
到Traditional IRA（不deduct），跟着马上convert到Roth IRA。只要你之前没有税前
的钱在Traditional IRA的话，这样操作的结果跟直接存Roth IRA一样，但是没有收入
限... 阅读全帖 |
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r******l
发帖数: 10760 | 19 这样做是不是要再开一个Traditional IRA账户？我刚问了一下Firstrade，他们说
You will not be able to transfer accounts which the account title is
different (Example: traditional to Roth: no/ Roth to Traditional: no/
Traditional to traditional: yes)
如果真是这样的话，那个conversion什么意思啊？难道说就是把Traditional IRA账户
convert成Roth IRA？可我已经有一个Roth IRA了啊。如果以后每年这么搞，难道有一
堆Roth IRA账户不成？谁有亲身经验能来说说么？多谢！ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 20 1. You could wait until next year. You can still contribute for this year
before April 15 of next year.
2. You could contribute and then if you're over the limit, withdraw it
before April 15 and it will count as if you didn't contribute in the first
place.
3. You could contribute and then if you're over the limit, recharacterize it
into a Traditional IRA contribution. And then you can convert it to a Roth
IRA again.
4. You could do a Backdoor Roth IRA now -- make a Traditional IRA
contribution a... 阅读全帖 |
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g*******s
发帖数: 2963 | 21 现在就两个fedelity 账号，一个现在公司的pre-tax 401k，一个以前公司401k转过来
的rollover pre-taxIRA里面有2k多点。
目前我的收入single超标不能存deductible IRA也不能直接开roth。所以我理解唯一有
意义的就是存5.5k到一个新的traditional after-taxIRA然后backdoor到roth IRA了。
但问题来了，因为那个老的rollover IRA,我好像不能只从银行取5.5k存这部分到roth
。那么我是不是只有这两种途径？
1. 把rollover pre-taxIRA里的2k和新的after tax IRA的5.5k一起转roth，rollover
IRA那部分要按当前bracket交税。
2. 把rollover pre-taxIRA里的2k转到当前的401k。然后存5.5k到after tax IRA然后
马上转roth。整个过程无需补税。
请问我的理解对么？哪种方法比较推荐？另外用第二种方法的话，谁决定能不能转到
401k？我公司还是fedelity？转前是不是还必须把rollover IRA... 阅读全帖 |
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b******m
发帖数: 1451 | 22 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: G5316 (桂五316), 信区: Investment
标 题: 新手请教传统IRA和ROTH IRA
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Jan 11 14:58:49 2014, 美东)
完完全全的新手一个，最近才开始考虑准备投资IRA，但是不明白到底是传统IRA还是
roth IRA更适合我。在网上考古呢发现两种说法均有,例如：
说法一“对大部分人来讲，我会建议他们开设传统IRA，因为大部分人退休后不工作税
率肯定低于今天，传统IRA帮他们省了较高的税率，这是其一；其二，即使你退休后的
税率与今天相等，也依然是传统IRA更合算。同样是２５％、$10,000的税，今天的$10,
000是实实在在的$10,000，而２０年以后的$10,000由于通货膨胀可能只相当于今天的$
５,000. ”
http://www.fanqiyong.com/index.php?doc_id=245&list_id=0
说法二“相对于传统IRA(Traditional IRA)，Roth IRA由于其盈利免税，宽松的收入要
求和... 阅读全帖 |
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v*****e
发帖数: 212 | 23 You have until April 15 of the following calendar year to make a Roth IRA
contribution for any tax year. For example, a Roth IRA contribution made in
March 2010 for the tax year 2009 starts the five-year clock on January 1,
2009.
我的问题是，我先在一个broker那开了roth ira account，make a contribution,几年
后在另一家broker开了roth ira account,再contribute,那么这个contribution的5 -
year clock 是从哪里算起？是以我人生中第一笔contribution为依据，还是以这个帐
号的第一笔为依据？谢谢大家为我释疑。 |
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K****D
发帖数: 30533 | 24 You can use the principal of Roth for ANY purpose, not just buying house.
If you have a Roth IRA that loses money since inception, basically you
can just cash everything out without any penalty.
With that said, there is absolutely no benefit to do so. Being a Roth fan,
you know I hate that idea. The benefit of keeping a large balance in Roth
exceeds the benefit of buying a house 1-2 years earlier (for now, maybe 5
years earlier) by large margin.
tax |
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K****D
发帖数: 30533 | 25 People keep Roth fat for pure tax purposes. It has nothing to do with
investment strategies.
If you are not in USA after retirement, Roth's tax advantage is still valid.
However, there will be some hassle to cash out. A bunch of paperwork is
expected to be mailed forward and backward between China and USA.
The basic rule being: the bigger Roth is, the better tax advantage it has.
In that sense, if you leave USA too early, you may lose your chance to
make Roth bigger and thus lose some of the adv |
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j*e
发帖数: 1987 | 26 如果可以在银行存5% APY的存款利率，扣除30% income tax，还有3.5% APY实际收益，
而在Roth IRA只能买到1.x% APY的money market fund(fidelity).(同等风险比较，当然你可以说
投bond fund或equity fund会有更高收益，但那些风险更高，亏钱也有可能），如果在
上面的情况下，是不是就不要投Roth，而去存那个5%的了？
唯一能让我选择Roth的只有Roth每年有限额，过了这个村就没了那个店了，但我还是算
不清到底抓住这一年的限额有什么好处。
请大侠指教。 |
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J**S
发帖数: 25790 | 27 今年准备买2008年的5000刀的ROTH IRA，刚把税表寄走。准备学学买ROTH IRA的基本知
识，在本版考拉考古，才知道，投资ROTH IRA还有TAX CREDIT.
如果四月之前买2008的5000刀的ROTH IRA，是不是只能在2008的联邦税表上报 TAX
credit, 还是到明年2009报税的时候再申报TAX credit？
多谢了。 |
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w****n
发帖数: 611 | 28 2008年往roth投了$5000，现在发现实际上只能投$3020. 现在应该怎么办？
brokage说：
（1）把2008年多投了一部分拿出来。就是只投3020在roth，要交10%的premature
withdrawal的罚款；
(2)把超过的转成traditional ira。因为我只有$3020可以是tax deductable的，所以
我可以把$3020转成tradtional，留$1980在roth，这样的好处是，今年补税可以少补$
1000左右；
（3）carry the contribution to next year.就是claim这部分多的是2009年的。可是
这样要给IRS交6%的罚款。
对了，我的roth里面没有cash，都买了Mutual fund，都跌了很多。
我是新手，第一次遇到这样的问题。不知道到底应该怎么办啊？大侠帮帮忙。谢谢。 |
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s******g
发帖数: 67 | 29 确切的说应该是conversion。只要是收入不是太高，Traditional IRA to Roth IRA
conversion 应该是可以的。conversioin的部分按照正常收入报税。
我的问题是如果某一年根本不需要报税的话，岂不是conversion的部分不需要缴税了？
FYI (from IRS website):
Converting From Any Traditional IRA Into a Roth IRA
You can convert amounts from a traditional IRA into a Roth IRA if, for the
tax year you make the withdrawal from the traditional IRA, both of the
following requirements are met.
*
Your modified AGI for Roth IRA purposes (see Modified AGI in chapter 2
) is not more than $1 |
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h*********n
发帖数: 915 | 30
Really? Where's the source? Can you point it to me? If so, it doesn't make
much sense to me to liquidate it.
I want to consolidate all IRA's into one Roth: roll-over, traditional, Roth,
such that it will be much easier to manage.
In addition, isn't Roth a good thing? Otherwise, why they set income cap?
I also have a concern to go back to China. In case of early distribution,
Roth is tax free and only 10% penalty, right? |
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h*********n
发帖数: 915 | 31 【 以下文字转载自 SanFrancisco 讨论区 】
发信人: heavyburden (nothing), 信区: SanFrancisco
标 题: 来讨论一下明年转Roth的问题吧
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Mar 1 02:00:20 2009)
第一，周永富那个说法估计楼主听错了。
401k怎么转Roth？只有换了工作而又没有rollover的老雇主401k可以转。普遍的情况应
该是traditional IRA转Roth。
第二，traditional IRA转Roth，对广大硅工也未必划算，因为加州税太高了。
如果是non-deductible IRA转倒是可以，因为本来就是税后转税后。如果是deductible
IRA，转的话要收税，考虑州税的话，不转为好。干嘛要让加州政府抽成养懒汉？不如
退休后换个没州税的州。
第三，如果有老的401k，建议转成rollover IRA就可以了。理由和上面的dedutible
IRA的考虑一样。rollover IRA的好处是可以买ETF，个股，做option，比401k里只能买
基金要灵活多了。
我自己的计划是 |
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c****o
发帖数: 32446 | 32 如果说8K是原来的ROTH，相应的把lost转移到Converted ROTH上，这应该是fraud吧
要我的话，我可不想跟IRS惹烦，我另外开一个ROTH，然后把convertion放到那个ROTH
里，就清楚了 |
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o**i
发帖数: 13 | 33 Here is my infomation.
1. not qualify to conribute to roth ira
2. try to take advantage no income limit for
roth converstion in 2010. so I hope I can
contribute to nondeductable ira then convert to roth
3. have old ira which I don't want to convert and pay big tax.
is this a good strategy?
1. convert existing ira to my current 401K
does it count to my 2010 contribution limit?
2. contribute ira then convert it to roth.
pay almost 0 tax
any problem with this? thanks a lot |
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m**********w
发帖数: 4161 | 34 还有这段：
To determine the source of assets distributed from a Roth IRA, the IRS uses
the 'ordering rules'. According to the ordering rules, assets are
distributed from a Roth IRA in the following order (once assets from one
source run out, the assets from the next source are distributed):
1. regular Roth IRA participant contributions.
2. taxable Traditional IRA conversions.
3. nontaxable Traditional IRA conversions.
4. earnings on all Roth IRA assets.
这个taxable Traditional IRA conversio |
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c******n
发帖数: 448 | 35 roth 401k是什么东西？
只听说过401k，是 pre tax money, 然后有roth ira，和普通ira，post tax money,但
是roth免税，这个roth 401是什么？ |
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f********f
发帖数: 475 | 36 我和LD五年前各开了个Roth IRA的帐户, 总共放了2.4万. 我还有Rollover IRA的5万块
, 据说今年可以转成Roth IRA. 扣掉25% tax后应该有板有3.75万. 这样Roth IRA的钱
总共有6万多. 我今年想买房, 是first home buyer, 请问我能将这些钱都取出来买房
吗? 我想close ROTH IRA帐户, 不想以后还回去了, 可以吗? 谢谢! |
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s*****n
发帖数: 2174 | 37 I agree with the ultimate goal at age 65 you pointed out. However, at any
give time, either tax-deferred or roth is a better choice, but over the
scope of 30+ years, one needs to make sure a good combination of tax-
deferred and roth is achieved.
In general:
One should go with tax-deferred options, such as 401K:
1. When one is currently working in a high tax state (e.g. CA).
2. When one is currently earning high.
3. When one's roth account is over-invested.
One should go with roth optioned, suc |
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s**********n
发帖数: 868 | 38 I don't think it's true.
I opened roth IRA when I was filing as NRA, and I believe a lot of people on
this board did that. Remember the famous make-no-sense rule "Married NRA
could not contribute to roth with income>$10K" showing up multiple times on
this board? People wouldn't care that if NRA could not do roth at all.
There might be a law out there (though I seriously doubt it), but at least
practically NRA CAN open Roth IRA. |
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d******b
发帖数: 28 | 39 有一个关于Roth IRA Contribution的初级问题：
既然Contribution的已经是税后的钱了，也就相当于是把银行存款直接划进Roth IRA帐
户，那在Tax Return上就不会反映出来了。 那么开设Roth IRA的帐户需要通知IRS或
其它任何政府部门吗？
如果不需要跟任何政府部门做filing的话，由谁来监管Roth IRA帐户的contribution是
否合规呢？总觉得自己漏了点什么，但就是没想出来。。。 |
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m****u
发帖数: 229 | 40 You need to find a firm that you like then open an Roth IRA account first.
If your LD wants,your LD can still put $5000 in, just tell your LD's firm
that this $5000 is for the 2010 Roth IRA contribution.
And then if your LD wants to take his TIAA money out and also put it into
this newly opened Roth IRA account, that's fine, he has the right to do this
and this action is called "rollover". He has the right to rollover the
entire $20000 ish you said into the newly opened Roth IRA account. This
mo |
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d****f
发帖数: 7 | 41 you have three options when you leave a job:
1.Cash out your 401k (high penalty, not recommended)
2.keep it in your current plan. (most company will not allow)
3.move it to another qualified retirement account(It is called
Rollover). A qualified retirement account could be your new employer’s
401k plan, a Traditional IRA, or a Roth IRA.
楼主应该弄清 401K, traditional IRA 和 Roth IRA 区别，我就不说了，网上都有。
以前通常是开新的 traditional IRA,然后把401K转进来。（no fee and no tax)
现在多了个新法从2010， 你可以把traditional IRA 全转成 Roth IRA。因为涉... 阅读全帖 |
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m***s
发帖数: 605 | 42 some questions :)
1. If it is free to contribute to non-deductible IRA and then convert
to Roth IRA, why not let us directly contribute to Roth IRA? I may have
contributed to Roth IRA at the beginning of the year, and find my
income exceeds the limit, then recharacterize to non-deductible IRA and
then convert back to Roth, is this supposed to be the "correct" way?
2. I know all traditional IRA's has to be summed up as the basis for
making the conversion, who will keep track of which part of my ... 阅读全帖 |
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h***g
发帖数: 56 | 43 虽然已经过了2010，但是还能转吗?从traditional ira转roth后，这部分钱算是roth的本金的吧。也就是说我以后可以随时拿出来吗? 我想在买第一个房子的时候，我ROTH里的本金拿出来。这样，从traditional IRA转ROTH应该是make sense的吧。 |
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f****i
发帖数: 20252 | 44 roth ira conversion不就是从tradition ira转成roth ira吗?
roth ira本金要5年后才能取 |
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m******3
发帖数: 346 | 45 多谢divneer,我还是有点不清楚,
你的意思是说今年开两个roth ira, 然后一人存5000
明年因为agi的问题,就不能存roth ira, 是不是还要开两个traditional ira,然后每年
往traditional ira里面存5000, 这5000应该也是税后的钱了,然后立刻把这些
traditional ira convert成roth ira, 那样这些钱产生的收益就不缴税了
那这样不就是变相避开了roth ira对agi的限制了么,不知道我的理解对不对,哪位明白
的给说说吧. |
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m****4
发帖数: 827 | 46 今天上了一堂taxation的课，终于弄明白两者的区别，用通俗易懂的方式写出来，老鸟
们就别见笑了。
401k：投入pre-tax的钱，提取的时候给税（contribution和收益一起）
Return(401k)=[(I/(1-t0))*(1+R)^n]*(1-tf)
I是每年投入的钱(contribution，为方便比较，统一为after-tax的钱,实际投入金额
pre-tax是I/(1-t0)), R是投资回报(税前），t0是目前个人税率，tf是提取时个人税率。
如果t0=tf，即税率不变，上下抵消，结果Return =I*(1+R)^n, 也就是401k可以所有收
益免税（注意仅是收益！），如果税率不变。加入未来个人税率下降（退
休的时候，很可能！），收益还可以更大。
Roth: 投入after-tax的钱，提取时仅对收益给税
Return(Roth)=I*(1+R)^n *(1-t) + I*t
Roth的主要优点是投资期间的回报R不用给税，简单来说就是利滚利，最后才一趟对收
益给税。一般情况下优于税后的钱的回报(例如interest）：Return = I * [(1+R... 阅读全帖 |
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m****4
发帖数: 827 | 47 今天上了一堂taxation的课，终于弄明白两者的区别，用通俗易懂的方式写出来，老鸟
们就别见笑了。
401k：投入pre-tax的钱，提取的时候给税（contribution和收益一起）
Return(401k)=[(I/(1-t0))*(1+R)^n]*(1-tf)
I是每年投入的钱(contribution，为方便比较，统一为after-tax的钱,实际投入金额
pre-tax是I/(1-t0)), R是投资回报(税前），t0是目前个人税率，tf是提取时个人税率。
如果t0=tf，即税率不变，上下抵消，结果Return =I*(1+R)^n, 也就是401k可以所有收
益免税（注意仅是收益！），如果税率不变。加入未来个人税率下降（退
休的时候，很可能！），收益还可以更大。
Roth: 投入after-tax的钱，提取时仅对收益给税
Return(Roth)=I*(1+R)^n *(1-t) + I*t
Roth的主要优点是投资期间的回报R不用给税，简单来说就是利滚利，最后才一趟对收
益给税。一般情况下优于税后的钱的回报(例如interest）：Return = I * [(1+R... 阅读全帖 |
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d*********2
发帖数: 48111 | 48 我建议traditional.
原因有两个， 虽然以后可能的税率更高。 但是等需要从IRA拿钱的时候， 基本已经没
有payroll收入了。 股息和其他收入毕竟有限， 而且不可靠。
其次， 短期内股市/经济未必有大的扭转的趋势。
traditional有个好处可以convert.
我在09年的时候就convert 2w多to roth. 虽然是小钱， 也省了不少。
当然版上很多人特别prefer roth, 我也不是太明白， roth也就是买房略有优势， 但
是动用到roth来买房本身就不是一个很好的投资行为。 |
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h*******s
发帖数: 3932 | 49 "版上很多人特别prefer roth".
不是攻击“很多人”，其实你自己都说明白了，原因就是他们收入不够高（当然，人家
的生活cost可能也低）。你去SF版问问，我就不信有几个用roth 401k的。都被税和amt
搞得焦头烂额的，谁愿意吃眼前亏。跟roth沾边的，大概只有那个after tax IRA转
roth的，一年没几千也没什么意思。 |
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d****d
发帖数: 184 | 50 我的情况是这样的，不知道该选择Roth 401k还是401k:
1. 刚来美国工作，公司提供Roth 401k 和 401k计划。在3k的范围内有不错的match
2. 今年下半年才来的，如果按照dual status的话，今年的税率应该比较低吧？是不是
Roth 401k会更合算？
3. 主要考虑2年左右买个小房子，希望能最大限度的把这些钱取出来。withdraw 和
loan 哪个更好？Roth 401k是不是买第一套房子的时候可以全部取出来？ |
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