s*********8
发帖数: 939 | 1 请问大家，关于存ESA或者529，我隐约记得ESA比529好，但不记得为什么了，然后
google到一个说
529好，所以想在这里问问
周末坑，希望有人回，呵呵 |
b******k
发帖数: 1773 | 2 ESA has "$220,000 for joint filers" adjusted gross income limit
Also, ESA has annual limit of $2000 for contribution. |
g**f
发帖数: 1151 | 3 ESA gain free, similar to Roth IRA
529 plan choice limited, in some states no tax benefit
【在 s*********8 的大作中提到】
: 请问大家，关于存ESA或者529，我隐约记得ESA比529好，但不记得为什么了，然后
: google到一个说
: 529好，所以想在这里问问
: 周末坑，希望有人回，呵呵
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F**********y
发帖数: 10265 | 4 但是不是说如果有这些教育基金的话将来影响孩子申请financial aid吗？
【在 g**f 的大作中提到】
: ESA gain free, similar to Roth IRA
: 529 plan choice limited, in some states no tax benefit
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s*********8
发帖数: 939 | 5 嗯，准备存2000 ESA，反正也没多少，应该对啥也没什么影响。如果能grow一点，也不
错啊 |
g*******f
发帖数: 2590 | 6 没有529双职工父母的孩子就能申请到吗？ 好奇的一问
【在 F**********y 的大作中提到】
: 但是不是说如果有这些教育基金的话将来影响孩子申请financial aid吗？
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d****e
发帖数: 2395 | 7 ESA can be used for any school, like elementary, middle or high school
【在 s*********8 的大作中提到】
: 请问大家，关于存ESA或者529，我隐约记得ESA比529好，但不记得为什么了，然后
: google到一个说
: 529好，所以想在这里问问
: 周末坑，希望有人回，呵呵
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j****s
发帖数: 5092 | 8 ESA 一年只有2000， 529 的上限很高。
这两个的共同缺点就是亏欠的时候不给省税。：（
【在 d****e 的大作中提到】
: ESA can be used for any school, like elementary, middle or high school
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d****e
发帖数: 2395 | 9 are there any investment options for 529? i remember they are no
【在 j****s 的大作中提到】
: ESA 一年只有2000， 529 的上限很高。
: 这两个的共同缺点就是亏欠的时候不给省税。：（
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j****s
发帖数: 5092 | 10 en, 没有，只能买它的fund.没的选。
那个我倒是不很介意，我老今年401K都没BEAT S&P500. :(
【在 d****e 的大作中提到】
: are there any investment options for 529? i remember they are no
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f******s
发帖数: 4020 | 11 我老也只买match的那部分。。。。。。先顾了眼前再说。
【在 j****s 的大作中提到】
: en, 没有，只能买它的fund.没的选。
: 那个我倒是不很介意，我老今年401K都没BEAT S&P500. :(
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d****e
发帖数: 2395 | 12 zan BEAT S&P500
【在 j****s 的大作中提到】
: en, 没有，只能买它的fund.没的选。
: 那个我倒是不很介意，我老今年401K都没BEAT S&P500. :(
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j****s
发帖数: 5092 | 13 我们只有买满了才能拿到全部match.
还在纠结要不要ROTH呢。
【在 f******s 的大作中提到】
: 我老也只买match的那部分。。。。。。先顾了眼前再说。
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f******s
发帖数: 4020 | 14 what is that?
【在 d****e 的大作中提到】
: zan BEAT S&P500
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j****s
发帖数: 5092 | 15 ft, reading yah reading.
【在 d****e 的大作中提到】
: zan BEAT S&P500
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f******s
发帖数: 4020 | 16 买满?! you mean $16,500/employee?
【在 j****s 的大作中提到】
: 我们只有买满了才能拿到全部match.
: 还在纠结要不要ROTH呢。
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d****e
发帖数: 2395 | 17 the investment performance
【在 f******s 的大作中提到】
: what is that?
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f******s
发帖数: 4020 | 18 我老土。啥都不懂。5555555555555555
【在 d****e 的大作中提到】
: the investment performance
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j****s
发帖数: 5092 | 19 en.
【在 f******s 的大作中提到】
: 买满?! you mean $16,500/employee?
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d****e
发帖数: 2395 | 20 i guess your LD knows it, so you don't need to :)
【在 f******s 的大作中提到】
: 我老土。啥都不懂。5555555555555555
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f******s
发帖数: 4020 | 21 不可能了。investment对我们来说，只是一种传说。喂饱一家人的肚子，才是实际。:)
【在 d****e 的大作中提到】
: i guess your LD knows it, so you don't need to :)
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f******s
发帖数: 4020 | 22 厉害！我们都还忙着还房贷呢。
【在 j****s 的大作中提到】
: en.
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j****s
发帖数: 5092 | 23 理论上，投资要多样化，不用急着还贷款。
【在 f******s 的大作中提到】
: 厉害！我们都还忙着还房贷呢。
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f******s
发帖数: 4020 | 24 可是我们对投资一窍不通，401k也只知道买最保险的基金:(
【在 j****s 的大作中提到】
: 理论上，投资要多样化，不用急着还贷款。
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p****i
发帖数: 6135 | 25 放进ESA的都是税后的钱， 除非税后不差钱， 否者没什么必要啊， 还不如maxmize
401k呢？
【在 s*********8 的大作中提到】
: 嗯，准备存2000 ESA，反正也没多少，应该对啥也没什么影响。如果能grow一点，也不
: 错啊
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F**********y
发帖数: 10265 | 26 我也是这么觉得，ESA上目前的税省不了，收益是可以省税，可是如果太不灵活的话，
碰到去年前年的情况，亏很多阿
所以还在犹豫，孩子都越来越大了，5555
【在 p****i 的大作中提到】
: 放进ESA的都是税后的钱， 除非税后不差钱， 否者没什么必要啊， 还不如maxmize
: 401k呢？
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j****s
发帖数: 5092 | 27 这个难说，放进去的是税后的，取出来的时候不交税呀。
【在 p****i 的大作中提到】
: 放进ESA的都是税后的钱， 除非税后不差钱， 否者没什么必要啊， 还不如maxmize
: 401k呢？
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p****i
发帖数: 6135 | 28 真的没太大必要， 我最近一直在考虑这些个financial方面的问题， 也是感觉盲人摸
象， 不是很clear
要不斑竹组织大家讨论讨论？
我觉得这些个用税后的钱做的投资， 比如说教育基金啦， 保险啦（投资保险哈，防意
外的保险怎么都应该买）， 应该是financial达到一个阶段之后， 比如达到税后不差
钱的情况下再考虑的投资方式。
就俺们家目前的情况而言，双职工靠W2的， 我觉得如何做好税前的投
资和规划才是最重要的。 比如放满401k， 比如考虑private fundation等等， 这些对
于俺们这样不是actively focus on investment的人的稳妥选择。
【在 F**********y 的大作中提到】
: 我也是这么觉得，ESA上目前的税省不了，收益是可以省税，可是如果太不灵活的话，
: 碰到去年前年的情况，亏很多阿
: 所以还在犹豫，孩子都越来越大了，5555
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p****i
发帖数: 6135 | 29 gain是tax free的， 放进去的本金是after tax的
一年放2000， 10年也不过两万， 能有多少gain啊
【在 j****s 的大作中提到】
: 这个难说，放进去的是税后的，取出来的时候不交税呀。
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j****s
发帖数: 5092 | 30 这个你要根据投资回报，税率，好好算算了。
401K的本金跟利息都要交税。而且，如果娃念书的时候你不到60， 不能拿出来给娃上
学用呀，又有罚款。
529 倒是不一定比随便开一个普通的taxable account 好，如果选的投资合适，又是长
期持有交long term gain, 可能赚的钱交了税还比529的FOUND好。
【在 p****i 的大作中提到】
: gain是tax free的， 放进去的本金是after tax的
: 一年放2000， 10年也不过两万， 能有多少gain啊
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s*********8
发帖数: 939 | 31 这个ESA 娃30岁以前要用掉
如果万一，这几年能grow的好些呢。。。不过，一共每年才2000，说到底放不放没什么
区别 |
g**f
发帖数: 1151 | 32 gain tax free
【在 p****i 的大作中提到】
: 放进ESA的都是税后的钱， 除非税后不差钱， 否者没什么必要啊， 还不如maxmize
: 401k呢？
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j****s
发帖数: 5092 | 33 en, 我就是觉得钱不多，有点麻烦。
对了，这个2000是一个娃还是一家的cap?
【在 s*********8 的大作中提到】
: 这个ESA 娃30岁以前要用掉
: 如果万一，这几年能grow的好些呢。。。不过，一共每年才2000，说到底放不放没什么
: 区别
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p****i
发帖数: 6135 | 34 401K还是留着60以后吧， 倒时候退休没收入了， 税率不必现在低多了，
而且， 是的开始考虑养老问题啊
【在 j****s 的大作中提到】
: 这个你要根据投资回报，税率，好好算算了。
: 401K的本金跟利息都要交税。而且，如果娃念书的时候你不到60， 不能拿出来给娃上
: 学用呀，又有罚款。
: 529 倒是不一定比随便开一个普通的taxable account 好，如果选的投资合适，又是长
: 期持有交long term gain, 可能赚的钱交了税还比529的FOUND好。
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s*********8
发帖数: 939 | 35 应该是每个娃
【在 j****s 的大作中提到】
: en, 我就是觉得钱不多，有点麻烦。
: 对了，这个2000是一个娃还是一家的cap?
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l*****f
发帖数: 13466 | 36 一个娃, agi has limit?
本来想放的，发现是税后就算了
【在 j****s 的大作中提到】
: en, 我就是觉得钱不多，有点麻烦。
: 对了，这个2000是一个娃还是一家的cap?
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F**********y
发帖数: 10265 | 37 一个家长给一个娃的
父母双方加起来一个孩子可以存4000
【在 j****s 的大作中提到】
: en, 我就是觉得钱不多，有点麻烦。
: 对了，这个2000是一个娃还是一家的cap?
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j****s
发帖数: 5092 | 38 他们不是讨论给娃存教育经费么?
【在 p****i 的大作中提到】
: 401K还是留着60以后吧， 倒时候退休没收入了， 税率不必现在低多了，
: 而且， 是的开始考虑养老问题啊
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j****s
发帖数: 5092 | 39 那两个娃也有4千了，再加上一个大人5000的ROTH IRA，到娃上学，也不少呢。
【在 s*********8 的大作中提到】
: 应该是每个娃
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j****s
发帖数: 5092 | 40 那个AGI不是很高么？BSO 高收入！
【在 l*****f 的大作中提到】
: 一个娃, agi has limit?
: 本来想放的，发现是税后就算了
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l*****f
发帖数: 13466 | 41 ft, 是提醒你老高收入可能放不满
【在 j****s 的大作中提到】
: 那个AGI不是很高么？BSO 高收入！
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p****i
发帖数: 6135 | 42 呵呵， 我的意思就是在没达到税后不差钱的情况下， 存教育经费没有意义。有更好的
方式去花这些钱。 当然，达到这个阶段之后就很有意义了。
【在 j****s 的大作中提到】
: 他们不是讨论给娃存教育经费么?
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F**********y
发帖数: 10265 | 43 税后不差钱的意思是说收入很高？那是不是也放不了了？
【在 p****i 的大作中提到】
: 呵呵， 我的意思就是在没达到税后不差钱的情况下， 存教育经费没有意义。有更好的
: 方式去花这些钱。 当然，达到这个阶段之后就很有意义了。
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g**f
发帖数: 1151 | 44 没看明白，税后差钱的话， 为什么还有余钱投资呢
【在 p****i 的大作中提到】
: 呵呵， 我的意思就是在没达到税后不差钱的情况下， 存教育经费没有意义。有更好的
: 方式去花这些钱。 当然，达到这个阶段之后就很有意义了。
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j****s
发帖数: 5092 | 45 啥是更好的方式？
好像小朋友上学的时候看家庭收入有一套说法，什么算什么不算的。
所以有人选529／ESA 啥的。
【在 p****i 的大作中提到】
: 呵呵， 我的意思就是在没达到税后不差钱的情况下， 存教育经费没有意义。有更好的
: 方式去花这些钱。 当然，达到这个阶段之后就很有意义了。
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p****i
发帖数: 6135 | 46 不一定啊， 一家一家的情况
比如说我们家， 孩子小， preschool的费用， afterschool的费用，
房贷等等，现在开支大，所以同样的收入， 税后差钱。
过几年， 孩子大了， preschool afterschool的费用减下来了，
房贷经过多次refi之流的也减下来了， 这时候同样的收入， 可能税后就不差钱了
【在 F**********y 的大作中提到】
: 税后不差钱的意思是说收入很高？那是不是也放不了了？
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j****s
发帖数: 5092 | 47 如果这么算，现在的税也少呀，FSA一年有5000免税，贷款利息也免税，将来这些免税
的就都没了。
【在 p****i 的大作中提到】
: 不一定啊， 一家一家的情况
: 比如说我们家， 孩子小， preschool的费用， afterschool的费用，
: 房贷等等，现在开支大，所以同样的收入， 税后差钱。
: 过几年， 孩子大了， preschool afterschool的费用减下来了，
: 房贷经过多次refi之流的也减下来了， 这时候同样的收入， 可能税后就不差钱了
|
p****i
发帖数: 6135 | 48 我也是瞎子摸象， 说不明白啊
你，我估摸着是进入税后不差钱的第二阶段了，你应该比我有更好的financial sense
了。
【在 j****s 的大作中提到】
: 啥是更好的方式？
: 好像小朋友上学的时候看家庭收入有一套说法，什么算什么不算的。
: 所以有人选529／ESA 啥的。
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f******s
发帖数: 4020 | 49 所以那时候再买满401k啥的。
【在 j****s 的大作中提到】
: 如果这么算，现在的税也少呀，FSA一年有5000免税，贷款利息也免税，将来这些免税
: 的就都没了。
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p****i
发帖数: 6135 | 50 你有建立private fundation吗？
【在 j****s 的大作中提到】
: 如果这么算，现在的税也少呀，FSA一年有5000免税，贷款利息也免税，将来这些免税
: 的就都没了。
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|
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j****s
发帖数: 5092 | 51 没有，都不知道你说的是啥？
//blush
【在 p****i 的大作中提到】
: 你有建立private fundation吗？
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g**f
发帖数: 1151 | 52 科普一下吧
【在 p****i 的大作中提到】
: 你有建立private fundation吗？
|
p****i
发帖数: 6135 | 53 老大， 您这收入，这境界， 应该去看看了， 还有各种投资insurance之类的
申明： 俺不是推销financial产品的哈， 只是最近正在看，也是一头雾水。。。
【在 j****s 的大作中提到】
: 没有，都不知道你说的是啥？
: //blush
|
j****s
发帖数: 5092 | 54 ft, 我老人家不急着看这些，还一堆窟窿等着填呢。。。
【在 p****i 的大作中提到】
: 老大， 您这收入，这境界， 应该去看看了， 还有各种投资insurance之类的
: 申明： 俺不是推销financial产品的哈， 只是最近正在看，也是一头雾水。。。
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b*******e
发帖数: 4483 | 55 赞不差钱。。
【在 p****i 的大作中提到】
: 不一定啊， 一家一家的情况
: 比如说我们家， 孩子小， preschool的费用， afterschool的费用，
: 房贷等等，现在开支大，所以同样的收入， 税后差钱。
: 过几年， 孩子大了， preschool afterschool的费用减下来了，
: 房贷经过多次refi之流的也减下来了， 这时候同样的收入， 可能税后就不差钱了
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F**********y
发帖数: 10265 | 56 真正不差钱的人来了。。。
【在 b*******e 的大作中提到】
: 赞不差钱。。
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b*******e
发帖数: 4483 | 57 我考，我不差钱你给我钱哈，我不差钱我拖着我都快
弯不下来的老腰天天上班来我找罪受哈。。
【在 F**********y 的大作中提到】
: 真正不差钱的人来了。。。
|
p****i
发帖数: 6135 | 58 这个， 我完全是一知半解， 到处乱看， 还没有建立中。 随便乱说两句哈
这个private fundation是w2中产阶级避税的一个方法
放进private fundation的钱都是税前的， 但是钱放进去之后，
suppose这些钱就不属于你了， 而是属于广大人民的慈善福利事业了， 你有支配权而
已。。。
开销包括： 建立fundation的费用，一次性4000左右， 每年fundation报税的费用，
这个可以自己动手省下来， 用CPA的话大约一年500
然后， 最重要的就是， 怎么把这些钱拿出来了花了。。。
这个， 你需要有一个很好的CPA， 可以给你提供各种各样的idea把钱拿出来
我听说的一个case， A建立一个foundation致力于发展背包旅游， 这样A同学每次出去
旅游回来写下长片blog， 详细介绍当地背包旅游攻略， 这样他这一趟的所有旅游费用
就可以作为fundation的正常开支报销了。
这个比较适用的人群包括：
高收入高税收的人， 突然拿到一大笔暂时用不到的钱而且不想为此缴税的人， etc。
。。
最后的最后： 省的税钱俺另可自己拿来donate也不愿意交
【在 g**f 的大作中提到】
: 科普一下吧
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g**f
发帖数: 1151 | 59 zan
【在 p****i 的大作中提到】
: 这个， 我完全是一知半解， 到处乱看， 还没有建立中。 随便乱说两句哈
: 这个private fundation是w2中产阶级避税的一个方法
: 放进private fundation的钱都是税前的， 但是钱放进去之后，
: suppose这些钱就不属于你了， 而是属于广大人民的慈善福利事业了， 你有支配权而
: 已。。。
: 开销包括： 建立fundation的费用，一次性4000左右， 每年fundation报税的费用，
: 这个可以自己动手省下来， 用CPA的话大约一年500
: 然后， 最重要的就是， 怎么把这些钱拿出来了花了。。。
: 这个， 你需要有一个很好的CPA， 可以给你提供各种各样的idea把钱拿出来
: 我听说的一个case， A建立一个foundation致力于发展背包旅游， 这样A同学每次出去
|
F**********y
发帖数: 10265 | 60 俺们劳苦大众的腰就没有直起来的时候
显然你不是我们这个阶级的嘛
【在 b*******e 的大作中提到】
: 我考，我不差钱你给我钱哈，我不差钱我拖着我都快
: 弯不下来的老腰天天上班来我找罪受哈。。
|
|
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p****i
发帖数: 6135 | 61 您老这完全是享受挣钱的乐趣？
【在 b*******e 的大作中提到】
: 我考，我不差钱你给我钱哈，我不差钱我拖着我都快
: 弯不下来的老腰天天上班来我找罪受哈。。
|
b*******e
发帖数: 4483 | 62 俺倒是直着，弯个腰系个鞋带都费劲哈。哼你讽刺俺腰不好哈。。
【在 F**********y 的大作中提到】
: 俺们劳苦大众的腰就没有直起来的时候
: 显然你不是我们这个阶级的嘛
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j****s
发帖数: 5092 | 63 看到这4000块就没我啥事了。写游记就更难了。
问一下这个捐款哈，不是一般的普通的捐款也免税么？用这个fundaation 有啥好处？
【在 p****i 的大作中提到】
: 这个， 我完全是一知半解， 到处乱看， 还没有建立中。 随便乱说两句哈
: 这个private fundation是w2中产阶级避税的一个方法
: 放进private fundation的钱都是税前的， 但是钱放进去之后，
: suppose这些钱就不属于你了， 而是属于广大人民的慈善福利事业了， 你有支配权而
: 已。。。
: 开销包括： 建立fundation的费用，一次性4000左右， 每年fundation报税的费用，
: 这个可以自己动手省下来， 用CPA的话大约一年500
: 然后， 最重要的就是， 怎么把这些钱拿出来了花了。。。
: 这个， 你需要有一个很好的CPA， 可以给你提供各种各样的idea把钱拿出来
: 我听说的一个case， A建立一个foundation致力于发展背包旅游， 这样A同学每次出去
|
F**********y
发帖数: 10265 | 64 这个意思是免税，里面的钱你还可以用，普通的慈善捐款就是捐了
【在 j****s 的大作中提到】
: 看到这4000块就没我啥事了。写游记就更难了。
: 问一下这个捐款哈，不是一般的普通的捐款也免税么？用这个fundaation 有啥好处？
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j****s
发帖数: 5092 | 65 oh.
我没惦记回报社会，要是能省税，就把钱自己都花了，那也是促进经济不是？／／
dreaming
【在 F**********y 的大作中提到】
: 这个意思是免税，里面的钱你还可以用，普通的慈善捐款就是捐了
|
a****n
发帖数: 938 | 66 福特还是啥公司以前的总裁就是建立了一个这样的“背包旅游FOUNDATION “
哈哈
不上税的说
【在 p****i 的大作中提到】
: 这个， 我完全是一知半解， 到处乱看， 还没有建立中。 随便乱说两句哈
: 这个private fundation是w2中产阶级避税的一个方法
: 放进private fundation的钱都是税前的， 但是钱放进去之后，
: suppose这些钱就不属于你了， 而是属于广大人民的慈善福利事业了， 你有支配权而
: 已。。。
: 开销包括： 建立fundation的费用，一次性4000左右， 每年fundation报税的费用，
: 这个可以自己动手省下来， 用CPA的话大约一年500
: 然后， 最重要的就是， 怎么把这些钱拿出来了花了。。。
: 这个， 你需要有一个很好的CPA， 可以给你提供各种各样的idea把钱拿出来
: 我听说的一个case， A建立一个foundation致力于发展背包旅游， 这样A同学每次出去
|
a****n
发帖数: 938 | 67 腰不好，原因很多
我还是不说了，ROCK RUN 。。。。
【在 b*******e 的大作中提到】
: 俺倒是直着，弯个腰系个鞋带都费劲哈。哼你讽刺俺腰不好哈。。
|
b*******e
发帖数: 4483 | 68 就是，一个是拿钱给别人去旅游别人写BLOG，一个是自己
旅游自己写BLOG哈。。
【在 F**********y 的大作中提到】
: 这个意思是免税，里面的钱你还可以用，普通的慈善捐款就是捐了
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z*z
发帖数: 1309 | 69 sorry, this is not correct. the limit is on the Child, each child can only
have $2000 a year, no matter who contributes. the account is based on the
child's SSN.
For those with high income (AGI too high) but want to contribute, I heard
that you can ask your parents/relative to provide a letter saying that they'
d like to contribute to your kids' ESA, etc.
【在 F**********y 的大作中提到】
: 一个家长给一个娃的
: 父母双方加起来一个孩子可以存4000
|
