S*******s
发帖数: 10098 | 1 有感于小虎的帖子《当你成senior行动不便时》
意外事故发生， 或者病了， 老了， 就需要被人护理。
一个客户放弃了美国籍搬去澳大利亚定居， 留下他的太太一个人在美国，她老年痴呆
， 老头留下房子给她， 他自己住国外，还找了2个专业经理帮他投资退休金，他也不
是巨富。通常还没他这么富裕的家庭， 一旦夫妇中有一个人的的脑子和身体技能开始
退化，无法维持日常功能，只能把一辈子积累的资产卖掉， 去支付他/她的护理需要，
而另外一个老伴就没钱生活了。should a long term care need arise你不再能够
fully independent，怎样保护你的资产和独立生活能力？为了防止资产被花光 a long
term care insurance is one option.This type of coverage may help you
maximize your independence.
别以为现在你还年轻，不需要考虑长期护理，护理不光是因为年老的需要， 还是伤残
后的需要，几乎30%的45多岁美国人买了长期护理保险，long-term care insurance
policy.
当你快要50岁时，也许保鲜公司就不乐意卖护理保险给你了。 你50岁时，拜访医生的
机率就开始上升，it almost never gets better (even if you diet and exercise).
需要服用的药物慢慢增多起来，chances are that you leave your doctor's office
with some new prescription in hand. 服药也让你活的长些，但是这些医疗记录和健
康状况使你的年老护理保险变得很贵，或不够资格买它 make it harder or even
impossible for
you to health qualify for long-term care insurance.
2010年被保险公司拒绝的/接受的case(American Association
for Long-Term Care Insurance 2010 Sourcebook)：
从50岁到59岁被拒的14%
从60岁到69岁被拒绝的23%
they did not qualify for the insurance they applied for
从40岁到49岁被接受的62%，
从50岁到59岁被接受的46%， 这个年龄段一半多人被拒绝了。
从60岁到69岁接受的占38%
Costs increase on your birthday. The annual rate increases are generally 2-
4percent in your 50s but start to be 6% to 8% per-year in your 60s.
平均费用 （http://www.kappadelta.org/assets/1280/Long-Term_Care_facts.pdf）
• The average daily cost for a private room in a nursing home is $213,
or 一年7万8千美金
• The average daily cost for a semi-private room in a nursing home is
$189, or一年6万9千美金
• The average monthly cost of living in an assisted living facility is
$2,969, or $35,628 annually.
• The average monthly cost of living in a not-for-profit Continuing
Care Retirement Community is $2,672, or $32,064 annually.
• The average monthly rate for assisted living facilities that charge
additional feesfor Alzheimer’s and dementia 老年痴呆care is $4,270, or
$51,240 annually.
• To move into a community, individuals must also pay an entry fee
ranging from $60,000 to $120,000.首付6万到12万才能入住。
• The average hourly rate for a certified home health aide is $32.37.
• The average hourly rate for a uncertified home health aide is $19.00.
• The national average daily rate for adult day centers
• The national average hourly rate for homemakers/companions is $18
谁支付老年护理？
• Nearly 40 percent of long-term care spending is paid for by private
funds.
• Medicare, which covers rehabilitation services after an individual
is discharged from a hospital, pays for 19 percent of all long-term care
spending.
• Medicaid, which covers health care costs for low-income individuals,
pays for 49 percent of all long-term care spending.
哪些人被长期护理？
• There are more than 1.4 million nursing home residents in the United
States.
• An individual's average age when he or she moves into a nursing home
is 79.
• Women are almost three times as likely to live in nursing homes than
men.
• More than 900,000 individuals live in assisted living residences.
• More than 150,000 individuals receive care and services at an adult
day center.
• There are more than 1.1 million seniors in some type of senior
housing
community in the United States.
• There are approximately 745,000 older adults who live in continuing
care
retirement communities in the United States.
• The average age of an individual moving into a continuing care
retirement
community is 78.
• Nearly 1.4 million individuals receive home health services.
• The average lifetime nursing home use per individual is one year,
and the averagehome care use is a little over 200 visits.
保险支付的护理服务有哪些？What is covered by long term care insurance?
A long term care insurance policy may help you pay for the care needed when
you are unable to do everyday activities such as eating, getting dressed,
bathing, maintaining continence and getting in and out of bed without
assistance.
The goal for long term care services is to provide assistance
and improve the quality of life for those with chronic, long-term conditions
or severe cognitive impairment, such as Alzheimer’s disease.
A comprehensive long term care insurance policy may provide coverage for
long term care needs in the home, community-based settings, an assisted
living facility or nursing home.
麻省费用
Massachusetts Assisted Living Cost 2011( low high average):
Boston $1,925 $6,400 $4,694
Worcester Area $3,955 $5,456 $4,629
Rest of State $2,850 $6,357 $4,618
Home health Aid Cost/ hour
Massachusetts (MA) 18 $38 $24
Boston Area $22 $38 $25
Worcester Area $19 $30 $23
Rest of State $18 $32 $24
Homemaker Cost
Massachusetts (MA) $18 $30 $22
Boston Area $19 $24 $22
Worcester Area $19 $30 $23
Rest of State $18 $30 $22
Average cost of Nursing Home Semi-privat Room Care
Massachusetts (MA) $250 $400 $327
Boston Area $275 $385 $334
Worcester $250 $385 $321
Rest of State $272 $400 $327
Average cost of Nursing Home Privat Room Care
Massachusetts (MA) $250 $450 $350
Boston Area $300 $435 $356
Worcester $250 $425 $333
Rest of State $295 $450 $357 |
S*******s
发帖数: 10098 | 2 The following scenarios use real rates (2010).
一个真实rate的例子American Association of Long-term care insurance
你在55岁时， 每年只花了$1,084 买就可买到标准的3年期限的护理benefit，大约每天
支付$150块， because you qualify for the preferred health discount (spousal
discount too).50岁之后，大多数人的健康开始走下坡路, 因此买长期护理越来越贵，
you'll pay more if you wait.
随着物价飞涨，长期护理的费用也跟着涨高，So, by age 65, the $172,600 benefit
you bought at age 55 -- will have grown in benefit value to $276,000.过去你
55岁时买的长期护理$172k,现在10年后相当于$276k的价值。
如果现在买$276k长期护理，每年则需要花$3,275才能买到， 因为65岁时的健康已
经不属于“preferred health discount”了。 Someone age 65 (today) would pay $
3,275 for $276,000 in coverage because it's very unlikely they will still
qualify for that good health discount.
And that reflects today's rates. Chances are rates will rise. So, the 55
year old who waits for the 10 years will pay even more.
等待是有代价的。此外，在你犹豫观望期间，一旦出现意外， 引起你伤残而需要护理
的时候， 你就得自掏腰包了。大多数人在70岁， 80岁的时候需要护理， 有些人在50
岁， 60岁的时候就需要它了。 |
vn
发帖数: 6191 | 3 广告？
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.3.1
【在 S*******s 的大作中提到】
: 有感于小虎的帖子《当你成senior行动不便时》
: 意外事故发生， 或者病了， 老了， 就需要被人护理。
: 一个客户放弃了美国籍搬去澳大利亚定居， 留下他的太太一个人在美国，她老年痴呆
: ， 老头留下房子给她， 他自己住国外，还找了2个专业经理帮他投资退休金，他也不
: 是巨富。通常还没他这么富裕的家庭， 一旦夫妇中有一个人的的脑子和身体技能开始
: 退化，无法维持日常功能，只能把一辈子积累的资产卖掉， 去支付他/她的护理需要，
: 而另外一个老伴就没钱生活了。should a long term care need arise你不再能够
: fully independent，怎样保护你的资产和独立生活能力？为了防止资产被花光 a long
: term care insurance is one option.This type of coverage may help you
: maximize your independence.
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t****u
发帖数: 10218 | 4 她没留联系方法，所以也不算吧。DC版中老年人多啊
【在 vn 的大作中提到】
: 广告？
:
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.3.1
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g********0
发帖数: 15010 | |
S*******s
发帖数: 10098 | 6 我在金融保险行业内，听到/看到的统计数据比较多， 知道许多人还没准备好怎样面对
车祸事故，脊椎扭伤， 脑神经衰弱，严重视力听力问题，年老子女没空照顾， 我家亲
戚就是上门给老人做护理的。 我有licenses to educate you about this.Whether
you buy it or not, 我还是乐意分享我知道的东西。 |
m*t
发帖数: 1862 | |
t****u
发帖数: 10218 | 8 谢谢分享。我们也是还没有考虑过将来，虽然这将来对我们来说不远了
【在 S*******s 的大作中提到】
: 我在金融保险行业内，听到/看到的统计数据比较多， 知道许多人还没准备好怎样面对
: 车祸事故，脊椎扭伤， 脑神经衰弱，严重视力听力问题，年老子女没空照顾， 我家亲
: 戚就是上门给老人做护理的。 我有licenses to educate you about this.Whether
: you buy it or not, 我还是乐意分享我知道的东西。
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S*******s
发帖数: 10098 | 9 有护理公司派人上门服务，按照规定什么能做什么不能做， 护理公司按照工资去支付
我亲戚， 工资相当于一个小时打临工的水平， 大概护理公司从保险公司和政府支付的
benefit里头赚了不少。
【在 m*t 的大作中提到】
: 都怪法律不允许自决于人民。
: 上门护理什么费用？
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S*******s
发帖数: 10098 | 10 You are welcome. 我在，就是大家的resource.
【在 t****u 的大作中提到】
: 谢谢分享。我们也是还没有考虑过将来，虽然这将来对我们来说不远了
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g********0
发帖数: 15010 | 11 今天听radio讨论美国政治。 其中一位谈到，美国政客在公司游说下，通过法律允许公
司把pansion取消，改为401k，这样美国公司就摆脱了养老的liability，美国人又不存
钱，即使存钱也赶不上通货膨胀，个人存钱养老难以实现。这样造成一个大的社会问题
，政府必须step in。 应该通过pansion机制， 由下一代为上一代养老。
【在 m*t 的大作中提到】
: 都怪法律不允许自决于人民。
: 上门护理什么费用？
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S*******s
发帖数: 10098 | 12 对的。Now如果有公司能提供pension 给你， 你就算很幸运了，因为你一个人过世之后
配偶也有权拿退休金生活， 一直到她自己也过世。可是医疗发达， 使她活得太长了，
对于
企业来说属于长期的负担。 我参与过一个study, 即便提供pension,85%的(if i
remembered correctly)企业pension都是under funded.
401k, 这是个人的担子， 听起来可以避税，很多人的投资是腰斩，没有空去照料， 也
不懂增样做， 最多买点互惠基金债券。
政府发起的保险包括medicare，medicade在未来很可能dry out.即便没有用光，
medicare也不cover 治疗之外的问题比如aging problem. Medicade 只帮助赤贫的人，
if your存款低于2000。
【在 g********0 的大作中提到】
: 今天听radio讨论美国政治。 其中一位谈到，美国政客在公司游说下，通过法律允许公
: 司把pansion取消，改为401k，这样美国公司就摆脱了养老的liability，美国人又不存
: 钱，即使存钱也赶不上通货膨胀，个人存钱养老难以实现。这样造成一个大的社会问题
: ，政府必须step in。 应该通过pansion机制， 由下一代为上一代养老。
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m*t
发帖数: 1862 | 13 我知道一人是回国（包括香港）养老，因为那里护工便宜。你再买什么产品，人工贵也
没办法。 |
S*******s
发帖数: 10098 | 14 我的一个客户也这么想， 可是在国内去一趟医院路上用掉3，4个小时，老人病痛身体
弱，说不定半路就见了上帝。 还不敢吃那边的东西，什么都敢造假。 我参加一个德国
公司外派的华人女子讲座，她从国内逃回来了， 说毒米， 毒香肠，病毒肉。。。 空
气也是很糟糕， 看不清蓝天白云了， 老来肺部有病的还是不要回去，不敢生活下去。
国内现在请保姆都怕拐卖儿童，老人的话， 不被偷抢？
香港太贵了， 你有钱买上100平米的鸽笼， 不一定请得起菲佣。
【在 m*t 的大作中提到】
: 我知道一人是回国（包括香港）养老，因为那里护工便宜。你再买什么产品，人工贵也
: 没办法。
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S*******s
发帖数: 10098 | 15 好像中国也不允许安乐死。
见证过家人忍受癌症晚期的痛苦治疗（其实是折磨），我非常赞同晚期病人的安乐死。
【在 m*t 的大作中提到】
: 都怪法律不允许自决于人民。
: 上门护理什么费用？
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m*t
发帖数: 1862 | 16 不用请非佣，一般佣就可以了，人家给算过账，差不多这里一个的价格，那个可以请两
个还是三个的--忘记了。
【在 S*******s 的大作中提到】
: 我的一个客户也这么想， 可是在国内去一趟医院路上用掉3，4个小时，老人病痛身体
: 弱，说不定半路就见了上帝。 还不敢吃那边的东西，什么都敢造假。 我参加一个德国
: 公司外派的华人女子讲座，她从国内逃回来了， 说毒米， 毒香肠，病毒肉。。。 空
: 气也是很糟糕， 看不清蓝天白云了， 老来肺部有病的还是不要回去，不敢生活下去。
: 国内现在请保姆都怕拐卖儿童，老人的话， 不被偷抢？
: 香港太贵了， 你有钱买上100平米的鸽笼， 不一定请得起菲佣。
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S*******s
发帖数: 10098 | 17 其实， 美国和欧洲国对老人更好，医疗设施就近， 生活环境清新。 最好在健康还不
错的时候2边走走， 病了就在美国等死。
【在 m*t 的大作中提到】
: 不用请非佣，一般佣就可以了，人家给算过账，差不多这里一个的价格，那个可以请两
: 个还是三个的--忘记了。
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vn
发帖数: 6191 | 18 请问40能买50以后的保险吗?
还是40开始买50后接着买不会被拒绝？
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.3.1
【在 S*******s 的大作中提到】
: 我在金融保险行业内，听到/看到的统计数据比较多， 知道许多人还没准备好怎样面对
: 车祸事故，脊椎扭伤， 脑神经衰弱，严重视力听力问题，年老子女没空照顾， 我家亲
: 戚就是上门给老人做护理的。 我有licenses to educate you about this.Whether
: you buy it or not, 我还是乐意分享我知道的东西。
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S*******s
发帖数: 10098 | 19 “请问40能买50以后的保险吗?” 能！鼓励你40多岁就买好未来的护理需要，因为40多
岁时你人还健康，可以赢得underwriter给你的申请表上标一个preferred
rating而不是risk rating. 那就意味着每年你需要支付保险合同的premium便宜很多！
50岁以后再买长期护理保险合同的话，只有46%的人被接受，大多数申请者被
underwriter给拒了。因为人50岁以后大多开始老化， 病痛多起来，吃高血压糖尿风湿
关节炎病的药多起来
，开玩笑说：保险精算师一早算好了你是带病来蹭benefit的， 就狠收你一笔再说，
免得等你70岁时被你蹭太多了去：）
将来不知道哪一天受伤生病，哪一天身体机能出现老化，帕金森症， 老年痴呆症，这
就用上一早就买好的保险合同，到时候就向保险公司 claim insurance benefit，然后
请护理上门服务， 或者住到一个有特护护士的养老院去，保险公司会按照早年签订的
合同， 每天支付养老院或者护理公司一定数目的钱。
【在 vn 的大作中提到】
: 请问40能买50以后的保险吗?
: 还是40开始买50后接着买不会被拒绝？
:
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