S**********9
发帖数: 217 | 1 现在报税时发现去年买的Traditional IRA 不能 deductible. 有什么办法补救吗？ 应
怎么处理最有利？ 谢谢。 |
f*******n
发帖数: 12623 | 2 把它变成Roth IRA：
*如果你去年收入够低可以直接存Roth IRA的话，就把Traditional IRA contribution
recharacterize成Roth IRA contribution。就等于一开始就是放在Roth IRA一样。
*如果你去年收入太高，不能直接存Roth IRA的话，而且你之前没有Traditional IRA的
钱的话，就把Traditional IRA那些钱convert到Roth IRA。本金不用交税，但是收益要
交税。 |
S**********9
发帖数: 217 | 3 非常感谢。 如果re-characterize 成Roth IRA contribution 之后， 在报税时 就可
以把这个contribution 直接申报成Roth IRA 吗？
contribution
【在 f*******n 的大作中提到】
: 把它变成Roth IRA：
: *如果你去年收入够低可以直接存Roth IRA的话，就把Traditional IRA contribution
: recharacterize成Roth IRA contribution。就等于一开始就是放在Roth IRA一样。
: *如果你去年收入太高，不能直接存Roth IRA的话，而且你之前没有Traditional IRA的
: 钱的话，就把Traditional IRA那些钱convert到Roth IRA。本金不用交税，但是收益要
: 交税。
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f*******n
发帖数: 12623 | 4 对。Roth IRA contribution一般报税时不用报什么。
【在 S**********9 的大作中提到】
: 非常感谢。 如果re-characterize 成Roth IRA contribution 之后， 在报税时 就可
: 以把这个contribution 直接申报成Roth IRA 吗？
:
: contribution
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s*********l
发帖数: 19 | |
f*******n
发帖数: 12623 | 6 那年他或配偶存过401k，而且收入太高
【在 s*********l 的大作中提到】
: 为什么不能deductible呢？
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g****o
发帖数: 314 | 7 本来应该在去年内转成Roth的，可是给忘记了，到了今年才转，这样有问题吗？
contribution
【在 f*******n 的大作中提到】
: 把它变成Roth IRA：
: *如果你去年收入够低可以直接存Roth IRA的话，就把Traditional IRA contribution
: recharacterize成Roth IRA contribution。就等于一开始就是放在Roth IRA一样。
: *如果你去年收入太高，不能直接存Roth IRA的话，而且你之前没有Traditional IRA的
: 钱的话，就把Traditional IRA那些钱convert到Roth IRA。本金不用交税，但是收益要
: 交税。
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N*****S
发帖数: 1551 | 8 收入超过一个limit，roth ira会带来penalty
【在 f*******n 的大作中提到】
: 对。Roth IRA contribution一般报税时不用报什么。
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h****s
发帖数: 240 | 9
Non-deductible traditional IRA 的钱可以同deductible traditional IRA的钱混在
一起吗？我以前有一个deductible traditional IRA的账号，今年银行把我Non-
deductible traditional IRA的6500块钱同我以前deductible traditional IRA放在了
一起。这样有问题吗？
【在 f*******n 的大作中提到】
: 那年他或配偶存过401k，而且收入太高
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f*******n
发帖数: 12623 | 10 我上面已经说了recharacterize到Roth的前提是收入够低可以直接contribute到Roth
IRA。
我说了如果收入超过limit就要从Traditional IRA convert到Roth IRA。
【在 N*****S 的大作中提到】
: 收入超过一个limit，roth ira会带来penalty
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f*******n
发帖数: 12623 | 11 如果你要recharacterize，到今年10月还可以做。
如果你要convert，哪年无所谓；只是在哪年convert就在哪年报在税上而已
【在 g****o 的大作中提到】
: 本来应该在去年内转成Roth的，可是给忘记了，到了今年才转，这样有问题吗？
:
: contribution
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f*******n
发帖数: 12623 | 12 就算你有多个账号也是混在一起的。只要钱在Traditional IRA里面就混在一起。
混在一起的问题就是任何时候要拿出来或convert，就要把税前和税后的钱按比例一起
拿出来。税前和税后的钱分不开。
如果你不想混在一起，只能把税前的部分rollover到401k。
【在 h****s 的大作中提到】
:
: Non-deductible traditional IRA 的钱可以同deductible traditional IRA的钱混在
: 一起吗？我以前有一个deductible traditional IRA的账号，今年银行把我Non-
: deductible traditional IRA的6500块钱同我以前deductible traditional IRA放在了
: 一起。这样有问题吗？
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