w**********5 发帖数: 1741 | 1 简单介绍一下IBOND,给有兴趣的朋友再复习一下
【2022.5 更新】9.62%的新利率已经开始!强烈建议有闲钱的走过路过的朋友们不要错
过,在当下 I Bonds 这么高的收益率还保本,真的有点 too good to be true!
【2022.4 更新2】关于通过Gift扩大限额请参考这篇文章:《I Bonds 通过gift的方式
突破限额 如何操作&值不值得?》
【2022.4 更新】新的通胀数据出来了,根据这些数据可以推算出来5月起新的年化利率
高达9.62%!I Bonds to the moon!
近期美国通胀率高企,然而普通的银行savings account利率仍然只有可怜的0.5%甚至
更低,这让很多不愿意承担风险去投资股市和房产的朋友很受伤。然而其实随着官方通
胀率变高,以前一个很一般、比较小众的产品,现在突然变的非常划算了,这就是 US
Treasury Series I Savings Bonds (简称 I Bonds)。在2022年5月,这个产品的年化
收益率高达9.62%,和一众其他债券和savings account相比这个利率有碾压性优势。
产品简介
保本:Series I Savings Bonds 是一种由 US Treasury(美国财政部)发行的特别的
债券,虽然它没有那种银行的FDIC保险,但是美国财政部违约的概率和FDIC体系崩溃的
概率大致相当,可以认为是保本的。
利率的计算:利率由两部分组成,fix rate 和 inflation rate,总利率的计算公式见
下方。Fix rate 部分绑定当期联储利率,购买bond后30年永远不变;inflation rate
部分是浮动利率,绑定CPI index,每6个月调整一次。利息计算是半年复利(
compounded semiannually)。Inflation rate 的调整时间分别是每年的5月1日和11月
1日。
Composite rate = [fixed rate + (2 x semiannual inflation rate) + (fixed rate
x semiannual inflation rate)]
当下的利率:2022.5.1开始,fixed rate 是0%,inflation rate 是年化 9.62%,因此
算出总的利率是 9.62%。只要在下次利率调整(2022.11.1)之前购买,就是这个利率
。当然,购买之后每6个月利率的浮动部分都会随着新的CPI数据而浮动(注意在你买入
以后 不是在利率调整的日子开始立刻变更利率 而是从你买入时算起每6个月变动一次
)。
限额:该产品绑定SSN,一个SSN一年限买$10,000的 electronic I Bonds;以及退税时
还可以买$5,000的 paper I Bonds,如果是按家庭报税不论有几个人每次退税上限是 $
5,000。每年的1月1日重置限额。
持有时间:该债券的年限都是30年,但是购买一年后可以随时提前赎回。提前赎回的惩
罚是:如果持有时间小于5年,则最后3个月的利息会被没收。
购买方式:个人直接在Treasurydirect网站上买,不需要开任何券商/退休账户(所以
你听不到任何退休管理公司和银行宣传这东西,因为他们完全赚不到一毛钱管理费/咨
询费/手续费)。
不能交易给别人。
不赎回就不交税(tax deferral to the time of redemption)。
利息只收联邦收入税,豁免州/市收入税。
近期利率历史
搜索:
时间 固定利率部分 浮动利率部分 总利率
2022年5月 0% 9.62% 9.62%
2021年11月 0% 7.12% 7.12%
2021年5月 0% 3.54% 3.54%
https://www.haiwai.com/blog/p/2069640 | L******P 发帖数: 489 | 2 退税买的paper I Bonds,如果想赎回,该怎么赎回? |
|