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Stock版 - 知道GDP跌破5%有多恐怖么，不少房奴和企业的贷款利率在5%以上

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知道GDP跌破5%有多恐怖么，不少房奴和企业的贷款利率都在5%以上
我们第三季度的经济增速罕见跌破了5%，达到了4.9%，大家也许对于这个经济增速没有
什么直观感受，但是有房贷的朋友和从银行经常贷款的企业会感触颇深，因为没有公积
金的多数房奴贷款利率都在5%附近甚至更高一点，而企业的贷款利率通常在8%左右，如
果经济增速跌破了5%，那就意味着很多房奴和企业已经开始没有能力归还银行贷款了，
也就出现了我们常常听到的断供。
利率
那为何说经济增速跌破5%就会严重影响这些从银行贷款的个人和企业呢，国外的经济增
速比我们还低呢，为何断供的风险反而没有我们高，如果经济增速一直起不来的话，有
什么方法可以降低这种断供和企业破产的办法呢？
银行利润
首先，我们要明白银行体系的利润是如何来的，从根本上来说，银行的利润是来自于实
体经济，银行不管是给个人贷款也好，还是给企业贷款也好，银行所收取的利息都是来
自于个人和企业的收入，所以银行的利润是寄生于实体经济上面的。当经济增速出现下
滑的时候，大多数人的收入和企业的收入也都会出现不同程度的下滑，甚至有的行业直
接就没有了收入，比如现在的房地产行业，教培行业，部分餐饮行业的就业者都出现了
下岗潮和关门潮，进而导致无法偿还银行贷款的情况。
实体经济
对于个人来讲，房贷的断供情况发生的概率就十分大了，一方面因为房价的下跌的程度
很有可能超过了当时贷款买房时的价格，这让很多人产生心理上的不平衡，之前买房都
是赚钱的，而轮到自己买房就赔钱了，而且还要背负着房贷，心理落差极大。与此同时
，部分刚需由于经济的下滑，自己的收入无法覆盖房贷了，不得不断供，所以，经济增
速的下滑对于高杠杆买房的群体是十分危险的。
断供
其次，为何国外的经济增速比我们低，但是发生这种断供的概率反而要小呢？
这里还是银行利率的问题，欧美，日本等发达国家的利率十分低，有的甚至是0利率或
者负利率，也就从银行贷款几乎没有什么利息，甚至在一些负利率的国家，从银行贷款
不仅没有利息，而且本金也是越还越少的，因为国外的一些银行的主要收入来源并非来
自于存款和贷款的利息差额，他们很多都是通过投资的方式赚取利润，这跟我们国家的
银行体系有着很大的区别。
低利率
这样的差别的结果就是，我们国家的房奴和企业贷款的利息非常重，就拿房贷来说，如
果是贷款100万的话，30年的利息就要80多万，这是多么恐怖的事情，但某些发达国家
贷款基本就没有利息或者很少的利息，这样一对比，一旦经济出现下滑的时候，中国从
银行贷款的人群或者企业明显要负担重不少。
贷款
最后，既然经济增长下滑对于房奴和企业有着如此严重的影响，那有什么方式解决呢？
其实，解决办法也没有很多，无非就是两个办法，一个是降低利率水平，从而降低贷款
者的负担，这一点也是去年在做的，管理部门在去年呼吁银行要让利实体经济1万亿元
来缓解大家的困难，但这与银行的利益相违背，所以持续时间很短，也不是解决问题的
根本方法；另一个就是通过各种方式来刺激经济增长，让钱流动起来，只有让钱流动起
来，大家才能有钱赚，进而增强大家的还款能力，这种方式才是比较现实的方式。

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