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发帖数: 1806 | 1 http://www.bayvoice.net/gb/news/financial/2015/03/30/398042.htm
近两年来，美东地区的华人社区掀起一股“热潮”，不少新移民家庭发现身边亲戚熟人
中突然冒出来许许多多的 “专业理财人士”，他们衣冠楚楚，言辞中肯，谈及你的家
庭保险财务需要时，更是一副“欲救你于水火之中”的恳切表情。将你的之前购买的各
大公司保单和退休金产品攻击得体无完肤，而将自己描述成宛如福音传道士，信誓旦旦
的对您承诺如果将原有保单推出，转至他们所代理的公司，必定是购买了理财保险的
“万应灵丹”，还热忱地邀请您参加他们机构举办的“如何获得财务自由讲座”。
可是当您和家人问到他们代理的公司产品的历史或他们从业的资历时，他们必定支支吾
吾，顾左右而言他。这时必定有一个表情更加热忱，目光更加坚定，手势更加夸张的“
上线”（当然，这群“专业人士”会尽量避免使用这个敏感字眼）出场，及时递上一张
名片，名片上的头衔也是十分吓人，例如：市场主管marketing director, 资深主管
senior marketing director, 乃至首席执行官CEO director 等等。
很多不明就里的消费者在这样 “公司高管”坐镇下，加上多年老友中“理财精英”的
巧舌如簧声泪俱下的推销，而且如果在组织的大办公室内，必然还有一些其他或自称客
户或“原先服务于大保险机构，现在弃暗投明”的经纪人的推波助澜，备受群体效应催
眠的客户绝大多数情况下必然昏昏然签下转换（replacement）合约。
—-如果您对以上一幕似曾相识，这就是近年来在美国东北部华人聚居区发展得如火如
荼的世界金融集团WORLD FINANCIAL GROUP （简称WFG）这个以金融保险类产品为幌子
的传销巨无霸公司，每日在他们的培训中心必定上演数十次的戏码。
本人曾经是World Financial Group 的成员，当年在朋友周六“家庭聚会”鼓动下加入
，在World Financial Group数年，去年离开这个金融传销巨头的时候职务已经是
Senior Marketing Director。 我向大家写这封通告是因为本着经纪人的基本良知，解
密环球金融集团WFG这个巨大的传销集团采用不道德的推销法来欺骗初级经纪人和新移
民保险消费者，以假乱真的推销手法来诈骗保险消费者，使越来越多的保险客人蒙受巨
大的经济上和精神上的损失，加上保险监控局的漠视，此问题愈来愈严重已经到无法控
制的阶段，希望本人的微小力量能唤醒普罗大众和许许多多被误导的保险新人。
销售手段的迷雾
不法的换取保单——Word Financial Group的生意大部分是Replacement保单替换，
WFG的各层经理鼓吹新人接触现有人际关系和亲朋好友，利用普通新移民和美国普通外
州大众贪心求财，善良无知的弱点来来推销产品给亲朋好友，这些普罗达众本来已经有
人寿保险计划，WFG培训它多达十万经纪人去挑拨离间他们的亲朋好友，攻击他们目前
人寿保险公司。
WFG经纪人的亲朋好友所投资的保单，不管是任何公司任何计划都会被WFG经纪人说成百
孔千疮，各种夸大的言辞和一场场温情的“培训大会”，绝对可以令这些经纪人的亲朋
好友不满意现在所投资的保险，随后WFG的经理就会教唆新人就会用甜言蜜语去推WFG的
次等产品，WFG经纪人然后用1035 exchange来抽取亲朋好友保单中的现金，把这些钱注
入WFG的新保单，WFG的经纪人不管亲朋好友的现在保险保了多久，有的保障已经止付（
可以用红利代付保费）或已经接近停付，WFG的经纪人都不会管他们亲朋好友的损失，
重新卖给他们新的次品保单，这些客人蒙受巨大的损失，因为他们买的新保单，是根据
现在的客人的年龄，年龄大了，保险的消费用也就高了，很多例如两年争议或自杀条款
都要重新计算， 而且新的保单要重新发放高达年保费80%-125%的佣金给经纪人。
都是WFG因为叠加式市场组织—就是常言道 “层级市场会”，通俗地描述, 就是“传销
老鼠会”， 佣金要养很多不劳而获的“经理级别”，每一级别经理都贪婪吸取客户的
保费利润，因WFG的系统是叠加式推销，每一位的经纪人后还有一位经理，层层叠叠多
达八级以上经理层吸取佣金。
一般正统的保险公司不同，一般保险公司经纪人只有一位，所以WFG的保险都是养活一
大批硕鼠，而且不少是根本没有任何财务和保险背景的兼职人员。 吃亏的是谁？必然
是WFG的客人，不法的换取保单成为WFG的80%的生意来源，大多Replacement本是收州政
府保险部严格管制的，需要详细向客户和保险机构解释和对照数据后才可以恶进行，
可是WFG的经纪人都用此手段来当作主业做生意。
误导保单内容——Misrepresentation 是指一般不法的寿险经纪人用模棱两可的语言来
描述严格的金融产品，WFG有专门的培训，它的培训对新进经纪人洗脑，令新人对客人
或他们的亲朋好友说一些美妙的谎言，WFG的经纪人到亲朋好友处， 假借帮亲人朋友温
习保单之名，把别家保险公司或保单攻击成一文不值，WFG所代理的保险公司是大多是
Transamerica旗下刚刚被并购的地区性二 三流公司，WFG的经纪人会用各种各样的花言
巧语把他们所代理的低端公司说成最好的，最大，最完美，每年都能替客人赚大钱。
然后一堆无任何金融学历背景的WFG经理层利用“新经济理论”把一些正统的AA级别以
上保险公司如纽约人寿，大都会，普天寿，万通互惠等公司说成次品。
除了夸大WFG所代理的边缘保险公司，贬低其他正统的保险公司，WFG的经纪人还会夸大
他们推销的产品，他们所推销的产品都是业内最齐全的，十全十美的，不只是保险计划
，还有教育基金+退休计划+护理计划等等，客人买了WFG的保单如同吃了仙丹一样，以
后什么生老病死财务问题都可以解决。 其实在保险市场中，没有一种十全十美的计划
，没有无成本的保险条款和免费午餐。
都是WFG的多达六级以上培训经理永远不会老老实实地告诉客人保险内容，因为他们很
多也是半路出家被洗脑中成长， 他们只会夸大自己，贬低别人，结果大部分的 WFG的
客人都会在误导信息情况下做出不该有的选择。
WFG的经纪人利用这几年股市高投资表现， 描述出一种生活伊甸园，他们永远用将来长
达30年， 每年高达8.5%以上的年回收来误导客户，而绝不会提醒客户， 向美国如此庞
大的经济体， 在客户将来数十年的余生中—-有可能常年回收会如此惊人吗？ 一旦回
收达不到预期， 客户的保单将会在晚年最需要保险的时候， 戛然而止， 分文不剩。
非法无牌经纪 —大部分活跃在华人社区的WFG基层经纪人都是无执照无学历无监管的“
三无”人员。
州保险部明确规定—“无执照销售金融行为”是触犯州和联邦法律，WFG是利用深入各
华人阶层来推销保险，WFG大都市地区华人经纪人主要成员来美国有一定年份有一定社
会活动力的草根阶层，有的是车行员工，有的是餐厅老板，还有小贩，工人，或家庭主
妇。
WFG招募这些人来推销寿险合约给他们的亲朋好友，因为他们很多基于学历太低考试无
法通过，所以都是用有执照的上线经纪人来签约， 这些人本身因教育水平不高的关系
，他们无法对经济和风险规划有认识，这样会损害保险消费者的利益，而上线更可以借
着大批手下没有执照， 堂而皇之地将佣金纳入自己袋中。这就是WFG奉为圣经的“3-3-
3”培训模式（三个人供养一个人）
WFG提倡全民卖保险，不管你是谁，你都可以成为保险金融一份子，这样WFG把需要很深
专业功底的金融行业贬低成普通民众，家庭主妇都可以做的兼职工作。 这样子，大大
的影响与损害了广大保险消费者的利益！
夸张的洗脑大会 — 很多WFG的新人被WFG的经理层以各种美妙的“财富”天方夜谭欺骗
和引诱而加入的，此金融巨无霸是邪恶的，它的目的是利用这些新加入无知无牌新人去
接近熟人市场， 获取不义之财钱财。还有WFG的培训洗脑大会用各种 高级经理层层层
盘剥来的财富去炫耀他们的豪宅名车挥金如土， 去蒙蔽那些无知的大众或天真的
AMERICA BORN CHINESE, 加入WFG去卖保险，可以赚很多钱，很容易成为百万富翁，无
数次热情邀约身边华人社区亲朋好友参加WFG，结果一传十，十传百，大家都会日进斗
金，成为百万富翁指日可待， 请你想一下这是可能的吗?
WFG 永远用几个来历不明的高收入“偶像”， 例如A先生前年还在贫困线挣扎， 加入
WFG现在已经月入数万， 或一些几十年如一日的老面孔， 例如一些加州或边缘州县的
老牌传销巨头， 来现身说法， 让很多新人热血沸腾， 信誓旦旦的要成为市场主管（
MARKETING DIRECTOR）！
可是这个金融巨无霸怪胎的洗脑大会， 永远不会指出， 和二十年来高达二十万人以上
的被洗脑人员相比， 那些区区数人的所谓“暴富故事”多么的没有代表性。 本人前后
约谈过15个WFG所谓精英团体—MARKETING DIRECTOR, 统计显示他们去年提成平均是$21
,600， 可怜的收入水平刚好低于去市政府免费医疗补助线， 更不用说那些离MD门槛还
望尘莫及的可悲人群。
不可告人的盈利
WFG公司所属TransAmerica life母公司，目前主打IUL产品, 付出将近高达客户年保费
125%的佣金给这个金融传销巨头， 可是经过各级别“上线”的层层盘剥， 新人只能拿
到不到30%的佣金， 这样的低佣金， 在美国任何一个州的任何一家公司都是无法维系
的， 但是无知的新人经过经理或熟人循循善诱的洗脑， 被将来所谓 “永续收入”这
种不劳而获谎言蒙骗， 心甘情愿接受低得可怜的报酬。 一旦略有清醒者提出疑问，
在场大会参与者就会集中火力，用“团队” “合作”“美好未来” 让你哑口无言。
WFG的贪婪巨头在争取这么高额的利润之余， 还贪心不足， 常常组织各种在风景名胜
例如夏威夷， 马里兰海滩， 加州马里布的洗脑大会， 用不到百元的团体旅游价格，
向会员出售高达每张数百元的门票， 美其名曰“您人生最好的投资，最美丽的旅程”
， 一场几千人的大会， 公司的传销门票收入将高达百万美元， 难怪这个金融巨无霸
大会小会不断， 高层笑纳万金。
除此之外， 这个巨无霸吸金组织将敛财功能发挥到极致， 在任何一个有良知的大保险
公司都是免费的背景调查， WFG要收取$100元费用（想一下数十万人的组织， 每人百
元的净利润），公司还贩卖一套60美元所谓“试题库”，让目不识丁的人能通过州府考
试， 新人一旦生活难以为继不再参加洗脑活动， 上线就会利用各种借口扣发或滞留服
务费支票， 所以无知新人不管去留， 高级上线永远是赢家。
大量的法律诉讼
面对如此多的客户误导和不当销售， WFG培育了一身刀枪不入的铁骨和脸皮， 其母公
司高层公然宣称“基于销售队伍的发展， 我们无法也无力对所有新人监管”（这还是
一家有基本企业廉耻的公司吗？）
这家传销巨头不断在美国威严的法律边缘游走， 通过改名字，换注册地， 换标志等变
身手法逃脱金融管理机构的严惩。 可是即便如此，打开谷歌搜索，输入WFG三字母，
前三页的结果70%以上都和各项违规有关，打开美国最权威的维基百科WIKIPEDIA, WFG
介绍页面上， 关于公司历年违规被判罚的诉讼， 我为你们摘录如下：
In March 2011, the Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) reported
that World Group Securities had incurred ten regulatory penalties since 2004
.[24] http://www.bayvoice.net/gb/news/financial/2015/03/30/398042.htm |
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