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Money版 - 求IUL真实例子或详细回报分析
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IUL, VUL的陷阱到底在哪里?相信很多人都幻想过
大家对投资型保险如IUL有啥看法?新手如何投资?多谢 (转载)
这个Universal Life insurance怎么样?为何国人把存钱也当作理财?
大家有了解Univeral Life insurance 的吗?理财选择平台很重要,不然血本无归,几百亿不见了
问一个AGLA Indexed Universal Life InsuranceCC买20-500的varible VGC基本上死的差不多了吧?
相关话题的讨论汇总
话题: iul话题: 回报话题: 20话题: 保险话题: 投资
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1 (共1页)
b**********7
发帖数: 203
1
Indexed或Varible Universal Life Insurance, Google
了一天,都没找到一个详细投入回报的具体例子或分析,一家都没有。到底各种fee是
多少,各种rate怎么计算的?出了20年的产品,为啥找不到任何一个20年前的真实案例
展示投入回报与每年股市债劵的比较?
a****t
发帖数: 7049
2
保险公司会给你详细说?那还怎么赚钱?!暴利commission还怎么拿?!
d*******n
发帖数: 43
3
有些人一辈子是避免不了要交智商税的
希望不是楼主

【在 b**********7 的大作中提到】
: Indexed或Varible Universal Life Insurance, Google
: 了一天,都没找到一个详细投入回报的具体例子或分析,一家都没有。到底各种fee是
: 多少,各种rate怎么计算的?出了20年的产品,为啥找不到任何一个20年前的真实案例
: 展示投入回报与每年股市债劵的比较?

b**********7
发帖数: 203
4
楼上两位能提出数据吗?哲学高度的讨论对我用处不大。真心求一个具体案例的数据,
比如每月付保费多少,index算了多少,cash value是多少,loan额度和rate是多少,
然后当年的S&P是现成的,再算算自己的边际税率,就能搞清楚成本。
c*****d
发帖数: 6045
5
你自己不能摸着石头过河吗,回头给我们分析一下

【在 b**********7 的大作中提到】
: 楼上两位能提出数据吗?哲学高度的讨论对我用处不大。真心求一个具体案例的数据,
: 比如每月付保费多少,index算了多少,cash value是多少,loan额度和rate是多少,
: 然后当年的S&P是现成的,再算算自己的边际税率,就能搞清楚成本。

z******r
发帖数: 1245
6
indexed universal life... But financial experts warn this product, which was
first introduced in 1997, is not for everyone.

【在 b**********7 的大作中提到】
: Indexed或Varible Universal Life Insurance, Google
: 了一天,都没找到一个详细投入回报的具体例子或分析,一家都没有。到底各种fee是
: 多少,各种rate怎么计算的?出了20年的产品,为啥找不到任何一个20年前的真实案例
: 展示投入回报与每年股市债劵的比较?

Y****V
发帖数: 1
7
详细的信息不是专业人士是不会拿得到的。但可以肯定的是它是一个比较平衡的,回报
比较中庸的家庭财务解决方案。如果是长期投资(>20~30 years),它肯定比不上
mutual fund,但绝对比债券回报率高。

【在 b**********7 的大作中提到】
: Indexed或Varible Universal Life Insurance, Google
: 了一天,都没找到一个详细投入回报的具体例子或分析,一家都没有。到底各种fee是
: 多少,各种rate怎么计算的?出了20年的产品,为啥找不到任何一个20年前的真实案例
: 展示投入回报与每年股市债劵的比较?

p******i
发帖数: 1763
8
我研究了一阵子,感觉这个东西适合以下两类人:
1)闲钱比较多,想避税的;
2)意志不够坚定的投资者。
如果精心设计,是有可以兼顾保险和投资的。设计不好,就会亏得很惨。
d*******n
发帖数: 43
9
别忽悠了…

【在 p******i 的大作中提到】
: 我研究了一阵子,感觉这个东西适合以下两类人:
: 1)闲钱比较多,想避税的;
: 2)意志不够坚定的投资者。
: 如果精心设计,是有可以兼顾保险和投资的。设计不好,就会亏得很惨。

b****s
发帖数: 876
10
呵呵,20年,我建议你google看看20年前IUL,资产规模多大,现在资产剩下多少,给
大家汇报一下20年了,涨了还是跌了?你就知道投资者是赚了还是亏了
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p******i
发帖数: 1763
11
忽悠个毛,反正我不买

【在 d*******n 的大作中提到】
: 别忽悠了…
b**********7
发帖数: 203
12
要能google到我就不用来问了。你有数据吗?

:呵呵,20年,我建议你google看看20年前IUL,资产规模多大,现在资产剩下多少,给
:大家汇报一下20年了,涨了还是跌了?你就知道投资者是赚了还是亏了
N****E
发帖数: 1474
13
找个agent让她给你illustration。这中都是公司软件算的,google不到的。
g******y
发帖数: 140
14
可以确切的说,1)IUL的增长低于股市,2)IUL本身就不是投资型产品,如果一个保险
经纪人告诉你IUL是用来投资的话,可能他在误导你。3)本质上他们是不同的金融产品
,不能够进行比较。IUL的定位应该是具有良好现金累积功能的终身保险
当然,你的留言是关心“投资回报”。我们也可以就这个进行一些分析。
1) IUL的产品设计是这样的,一个保底(0%),一个封顶(打比方12%)。打个比方
,如果index上涨为18%,客户一能够得到封顶的12%; 如果是6%,客户得到6%;如果股
市大跌,客户一定得到0%;保证不赔。目前市场上IUL产品近10年的平均汇报在8-9%。
这个回报,在股市表现良好的情况下,是一定能够得到的。但就股市而言,即便股市表
现良好,大部分人仍然得不到相应得回报。说不定你手里的几只股票的增长还低于5%,
甚至还在赔呢。
2) 说IUL具有良好的现金累积功能,关键在于其保底的功能,不丢钱实际上是投资
的第一要素。当然。保底不丢球的“代价“是产品的回报有”cap”。还有一点是现金
的累积是免税的,是一个滚雪球式的复利结构。
3) 当然,IUL本质是保险,它具有股市没有的保障功能。保险的实质是保“收入”
的缺失。在年轻时,孩子还小,有车贷,房贷的情况下,一旦家庭主要收入来源者出了
事,保险能够保障活着的亲人,能够至少在5年内没有后顾之忧,能够利用这段时间重
建自己的生活。当然,你一定会说出事的几率太小,基本不可能。由于这个保险是终生
的,到了晚年,退休的时候,保单里的现金就可以用作退休收入的补充,保障能够有高
质的晚年生活。再退一步,人总要走的,保险也就成为遗产留给后代。
4) 任何一个金融产品的定位都不一样。关键在于你需要什么,你意愿接受什么。如
果你想大赚,就得有赔钱的心理,如果你不想赔钱,就得接受收益封顶的选项。
5) 投资首先要建立在良好的家庭保护上面。如果你觉得你希望,又能够从股市得到
良好回报的话,完完全全在有一个简单的Term保险的基础上,把钱投入市场。如果,你
想在参与市场增长,又希望最大程度的规避市场风险的话,IUL是一个好的产品。

【在 b**********7 的大作中提到】
: Indexed或Varible Universal Life Insurance, Google
: 了一天,都没找到一个详细投入回报的具体例子或分析,一家都没有。到底各种fee是
: 多少,各种rate怎么计算的?出了20年的产品,为啥找不到任何一个20年前的真实案例
: 展示投入回报与每年股市债劵的比较?

b**********7
发帖数: 203
15
挺好的信息。又了解了一下,IUL应该是相当于保险加投资 。保险部分费用应该与
whole life相当,只要没意外没老死,保费就白交了。投资部分有上限,好像1M保额是
25万?有一次性6%费用,另外每年有1.5%费用。

:可以确切的说,1)IUL的增长低于股市,2)IUL本身就不是投资型产品,如果一个保
险经纪人告诉你IUL是用来投资的话,可能他在误导你。3)本质上他们是不同的金融产
品,不能够进行比较。IUL的定位应该是具有良好现金累积功能的终身保险
:当然,你的留言是关心“投资回报”。我们也可以就这个进行一些分析。
g******y
发帖数: 140
16
你的理解还是不对的。对于终身保险来说,只要这个保单设计,应用合理,你按合同交
钱,终生有效。当然保费不会白交啦。人总有一死(走的那天)不管是意外,还是疾病
,还是老死;只要在走的哪天保单是有效的,死亡赔偿一定是能够拿到的。真没有白交
一说。whole life 也是这样的。
第二个问题,比较复杂。不知道你具体情况。简单说,一个好的保单至少应该有3-4倍
的溢价。我的一个客户,46岁,男性,买50万,一个月交$600;总共20年。我给他算过
,总共付出是600*12*20=15万左右,保单终身有效,被保人死亡后,受益人能够得到50
万。
如果你40上下,没有特殊情况,一年放入1万,总共20年的话,保100万,应该没有问题。
供参考。
你可以联系我问问具体的东西:我给你站内留了短信。
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CC买20-500的varible VGC基本上死的差不多了吧?大家对投资型保险如IUL有啥看法?
有人买过IUL保险么? 有什么隐含的收费条款啊?这个Universal Life insurance怎么样?
小心WFG (富人绕路) (转载)大家有了解Univeral Life insurance 的吗?
大家有做chaseJPMorgan定投的么 CSP (转载)问一个AGLA Indexed Universal Life Insurance
谁能解释一下GIUL (global index universal life)贷款银行的糊涂账
能存Roth IRA的人应该尽量存Mortage 利息计算的问题,银行在玩猫腻?
怎样能花最少的钱买到一份$100万的人寿保险?刚开始在美国工作如何理财?zt
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