h*******s
发帖数: 616 | 1 前段时间 CapitalOne 有支票开户奖励。于是我和LP各开了一个。
我先拿到奖励，想把资金转出来，就用 CapitalOne 的支票给自己开了张票，五千多，
然后用Bank of America 的手机银行，把支票存入 BoA 的帐户。资金第二天就到账了
。奇怪的是 CapitalOne 一天后才减扣账号。也就是说，在那一天里，资金在两个银行
同时“存在”。
后来我LP也拿到了奖励，于是就同样的套路，用她的 CapitalOne 支票给我开了张票，
也是五千多。然后用 BOA 手机银行存入。但这次就没那么顺利了。
我是8/27存入的。CapitalOne 在同一日就已经扣款。说明当天 BOA 就已经把支票信息
传递给 CapitalOne 了。
但 BOA 网银把这笔五千多的支票存款分成两个 HOLD：一个是五千，另一个是余额。五
千那个据说是要到 8/31 才到账；余额说是要到 9/3 才到账。
我打电话给 BOA。解释说凡是超过五千的都是这样。当时就信了。
后来想想不对。我两个礼拜前以同样的方式存了五千多，第二天就到账了。不也是
CapitalOne 吗？
于是又电话给 BOA。BOA 说是他们的 RISK department 觉得有风险，因此 put on
hold。还给我发了封 PDF 的信说 8/31 下午5点就到账。
结果5点没有到账。打电话，说凌晨到账。结果凌晨也没有到账。
于是火了，打电话去问到底怎么回事。BOA 又千篇一律地说 pending verification。
我问到底是谁在 pending？CapitalOne 早在 27 号就已经扣款了。现在都已经 1 号了
，你还说 pending verification？如果是 CapitalOne Pending，我可以找他们理论去
。BOA 说不是。
辗转了好几个部门，最后说“由于您和我们的尊贵关系，我们决定提前给您到账”。真
是哭笑不得。
后来跟他们的 supervisor 聊，说 trigger alert 的原因一个是金额较大，另一个是
临时支票（在CapitalOne 开户的时候给的临时支票）。我问：那为啥两个礼拜前的一
笔没有问题？同样是大金额，同样是临时支票。他说那是卖了个人情。BOA 在资金还没
到位的情况下，就给我入账了。
如果资金急用的话，还是开现金支票比较保险。缺点是要到银行跑一趟。但可以避免这
种“资金两边不着岸”的情形。 | m*******g
发帖数: 3044 | 2 第一次5000多没算大啥事,人家马上到帐.可没多久马上有第二次,人家认为在洗钱.所以
先冻结了.
一次我转过五万也没事,但不能总转. | h*******s
发帖数: 616 | 3
呵呵，洗钱可不是这样洗的。大家都是美国本土银行，信息互通，怎个洗法？
如果是怀疑洗钱，可不是打个电话就能解冻的。
【在 m*******g 的大作中提到】
: 第一次5000多没算大啥事,人家马上到帐.可没多久马上有第二次,人家认为在洗钱.所以
: 先冻结了.
: 一次我转过五万也没事,但不能总转.
| s**********g
发帖数: 14942 | 4 也可以是防fraud啊
【在 h*******s 的大作中提到】
:
: 呵呵，洗钱可不是这样洗的。大家都是美国本土银行，信息互通，怎个洗法？
: 如果是怀疑洗钱，可不是打个电话就能解冻的。
| a*******2
发帖数: 1373 | | r****b
发帖数: 1087 | 6 这是法律赋予银行的权力，超过$5000 就是hold你 up to 9 business day的理由。 | J**C
发帖数: 193 | 7 楼主可以GOOGLE一下REGULATION CC.
银行在法律允许的情况下可以HOLD你的支票,取决于你的支票金额.通常7-10个工作天的
HOLD是正常的.
不是说银行之间的结算问题,有时候两间银行之间的FUNDS可以24小时结算完毕,但受款
方会担心付款方会RECALL,所以即使钱已经到银行了,也必须等一定的天数,确认对方不
召回的情况下才把钱给你用.
视你跟银行的帐户关系,银行可以放这个HOLD,也可以不放任何HOLD.没有HOLD的情况下,
如果支票跳票,银行承担风险. |
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