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Money版 - 【网闻】大陆银行信用卡的10个秘密 猫腻太大
相关主题
2017年,你不得不知的银行10大新规 zz跨行换信用卡钱的问题
新人弱问APR通过boa给discover信用卡还款
请帮我看下这张BT check是不是完全免费?请问这边信用卡一般怎么还款
每月都应该把信用卡的statement balance付清吗?利用信用卡取现把国内人民币转到美国
Amex能宽限due date吗国内的专家是不是都没用过信用卡?
信用卡提前还款会void cash back吗?citi ATT 卡买iphone 6s 被cancel
AMEX 的offer refund 算还款吗?freedom只用5%类别 整500整500的买礼品卡没什么不好吧
中国建行的服务真是稀烂!!网银和工作人员的业务都一塌糊涂!信用卡还是在国内办了,到国外用好
相关话题的讨论汇总
话题: 还款话题: 信用卡话题: 银行话题: 手续费话题: 积分
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1 (共1页)
M******8
发帖数: 10589
1
如果你了解了使用银行信用卡秘密后,可以给消费带来更大的实惠;如不了解,则有可
能让实惠变负担了。
一、账单分期提前还款仍收手续费
案例:李莉在几个月前用华夏银行信用卡买了一台9000元的数码相机,因为数额较大,
一时无法全额还款。随后,她向银行申请账单分6期还款,计算下来,每期还款1555.8
元,其中每期手续费55.8元。3个月后,当她准备把剩余的钱全部还上,此时,她发现
仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3),还要外加20元的提前还款手续费。
事实:信用卡账单分期后,决定提前还款时,如果是按月缴纳,需要把剩余月份的手续
费都补齐;如果是一次性缴付手续费,也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说
,在客户申请分期付款完成后,无论如何,这些手续费都必须承担。另外,一些银行还
要加收“坑爹”的提前还款手续费。
提醒:办理账单分期之前,应将提前还款等事宜谘询清楚,避免申请期限不合理,多缴
手续费。目前也有银行规定,提前还清账单分期付款余额,剩余的月份不需要继续缴纳
手续费。
二、最低还款全额利息照收
事实:进行了大额的消费,一时无法全额还款,不少人选择了最低还款额还款(一般为
总欠款的10%),这样可防止不良记录产生。但算利息时,很多人才发现,利息是从消
费的那天就开始算了,没有了免息期,并且采用全额计息,已还款的部份在全部额度未
还清之前,仍算计息基数。以透支1万元计算,虽然已经还了9900元,算利息时还是按1
万元算,而且利息还是“利滚利”。
不过,目前已有银行取消了此项“霸王条款”,只对未还款部份计收利息。
提醒:想法很美好,现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前,还是要把情况搞清楚
了。
三、信用卡不能当储蓄卡
误会:不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱,因为这样,刷卡消费也会获得积分
。但这时候银行就在偷着乐了,因为损失的是持卡人。张泽在年前申请了一张招商银行
的信用卡,往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后,发现竟然扣了10元钱
。去银行谘询后才发现,他当时存的2000元不但没有利息,而且取现必须掏手续费。
事实:目前各家银行取现收费标准各不相同,有的银行收取1%,最少要收10元;有的银
行收取2.5%,最少要收50元。
提醒:往信用卡里存钱,“进去”了,就没那么容易“出来”了,这种无私奉献的“蠢
事”还是少干为好。
四、信用卡取现不免息
误会:有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的,都可以享受免息期待遇。
案例:杨婷1月30日用中信银行信用卡取了10000元急用。2月6日,她在网上登录还款时
,竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事?后来打电话给银行客服才知道,取现利
息从取现日当天起算,到缴款前一天止,按日息万分之五计收,另外还要加收3%的取现
手续费。以此计算,为10000 元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。
事实:目前各银行都规定,信用卡取现要付利息,不享受免息期待遇,大多数信用卡都
是按每天万分之五的利息算,折算成年息超过18%。另外,大多信用卡取现还要缴纳高
额取现手续费,只有少数信用卡免除手续费。
提醒:想要“算计”银行的免息期,那就让身边朋友把现金给你,借用你的卡消费吧。
五、分期付款难捡便宜
诱因:目前各家银行都和商家推出了信用卡分期付款业务,让持卡人用信用卡在商场购
物后,与银行约定分为多少次还清透支金额,银行在约定还款期内不收透支利息,这看
上去很美。
事实:银行并不是白白地把钱借给持卡人用,只是把信用卡透支利息变了个花样而已。
持卡人在办理免息分期还款时,银行每月要收取一定的手续费,一般比同档次的贷款优
惠利率高得多。
提醒:天上是掉不下馅饼的,对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。
六、信用卡并非越多越好
诱因:一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡,如航空主题卡、汽车主题卡
、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样,在不同的消费时段,积分可以翻倍。
事实:手头的信用卡太多,持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么
时候,从而造成还款拖欠等现象,而且积分也会散到各个卡里,并不划算,也给自己造
成了不小的“理财负担”。
提醒:多多益善,这不是谁都能驾驭的。信用卡多了,玩不好,优惠变负担。
七、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧
事实:如果担心忘记还款日,从而产生逾期等不良记录,那么办信用卡的时候,就选择
与已经办理储蓄卡的同一银行。这样,信用卡就直接和储蓄卡挂钩,到还款日就会自动
全额还款,而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡,然后绑定
所有信用卡,这样就不用担心忘记还款日了,银行就会在最后还款日从储蓄账户自动扣
款还款。只要储蓄卡里有足够的钱,以后就不用操心还款逾期的问题了。
提醒:在这里友情提醒一下,用信用卡消费的时候可要悠着点,如果储蓄卡里的还款金
额不够,未能一次全额还款照样要付利息。
八、密码比签名更安全
事实:关于信用卡的安全,可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是
国际银行业的主流,而在国内却是相反,密码比签名更安全。按照国际惯例,对于信用
卡,使用签名、核对签名的责任在商家;而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在
国内没有多少人去验证签名,除了信用卡被盗刷的事,处理起来和国外还是有很大差距
的。因此,更为保险的还是采用密码+签名的形式。
提醒:国外的经验还是算了吧,到什么山唱什么歌。在国内,还是老老实实地使用秘密
+签名的传统模式吧。
九、超额刷卡有“超限费”
信用卡超限费,估计很多卡民们没有听说过,但这项费用确实存在。
案例:吴楠下个月要买装修材料,就打电话到银行客服,要求提高信用额度。她的交通
银行卡原本2.5万元的额度,被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元,到还款日,吴
楠按以往最低还款额的经验,只还了5000元(欠款额的10%),结果收到银行收取了超
限费的通知。
事实:为了避免产生超限费,持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月),
将超出原本额度的部份还清,否则就会多出一笔额外的开支。
提醒:提高信用卡临时额度,确实可以给我们带来不少方便,但不要忘记这个额度是临
时的。还款前要向银行谘询清楚,不要让临时额度“坑”了你。
十、积分可能让你空欢喜
诱因:很多人用信用卡刷卡消费,最大的诱惑就是积分可以换礼物,但就在你为了某个
礼物而努力刷卡攒积分时,却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的
信用卡积分都是定有效期的,一般两年期限较多。
事实:越来越多的持卡人反映,自己积分的价值越来越低,而且积分也越来越难获得,
目前大部份银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。其实在信用卡积分兑
换礼物方面,就算最划算的招商银行、中国银行,消费400元获得的积分也只可能兑换
价值1元的物品,而最小气的光大银行则需要消费1310元,才能兑换价值1元的物品。
来源:互联网
r**i
发帖数: 886
2
公知体。
s**********g
发帖数: 14942
3
也算是信用卡小白容易犯的错误了
总结出来也是好的
还好没有加一句什么“美国的就没这些猫腻”之类的话
c*****g
发帖数: 21627
4
re
10个秘密里面绝大部分,霉国的信用卡也有
BTW<楼猪这个ID已经又一次在菌斑被封14天了

【在 s**********g 的大作中提到】
: 也算是信用卡小白容易犯的错误了
: 总结出来也是好的
: 还好没有加一句什么“美国的就没这些猫腻”之类的话

g******t
发帖数: 11249
5
国内跨行转账还款确实很麻烦
哪像美国随便填个账号就还了

【在 c*****g 的大作中提到】
: re
: 10个秘密里面绝大部分,霉国的信用卡也有
: BTW<楼猪这个ID已经又一次在菌斑被封14天了

c*****g
发帖数: 21627
6
你至少5年没有和国内接地气了。
国内跨行转账,直接在网银里面就能操作,非常简单
霉国的ACH 转账,要么限制同一银行,要么限制公对公账号。总之比国内的麻烦多了
要么就用wire transfer ,sender银行收那么10刀,receiver银行也至少收10刀。
要么就用bill pay,1周到账
总之,霉国的银行就故意不让你痛快
至于国内跨行还信用卡,那就更easy了
别忘了,退一万步,国内至少还有支付宝,手续费相当便宜。
比霉国动不动就冻结的paypal强N个数量级

【在 g******t 的大作中提到】
: 国内跨行转账还款确实很麻烦
: 哪像美国随便填个账号就还了

m******e
发帖数: 459
7
搜索 拉卡拉

【在 g******t 的大作中提到】
: 国内跨行转账还款确实很麻烦
: 哪像美国随便填个账号就还了

s**********g
发帖数: 14942
8
啥是公对公账号?
美国信用卡还款不是随便填自己一个checking就好了么,和哪家银行的有什么关系

【在 c*****g 的大作中提到】
: 你至少5年没有和国内接地气了。
: 国内跨行转账,直接在网银里面就能操作,非常简单
: 霉国的ACH 转账,要么限制同一银行,要么限制公对公账号。总之比国内的麻烦多了
: 要么就用wire transfer ,sender银行收那么10刀,receiver银行也至少收10刀。
: 要么就用bill pay,1周到账
: 总之,霉国的银行就故意不让你痛快
: 至于国内跨行还信用卡,那就更easy了
: 别忘了,退一万步,国内至少还有支付宝,手续费相当便宜。
: 比霉国动不动就冻结的paypal强N个数量级

n******7
发帖数: 839
9
对啊,我觉得美国方便多了。我去年才来的美国,中国信用卡有好几张,不算不接地气
吧。信用卡本身的质量和服务水平就不用说了,哪怕只是还款,也是美国方便。

【在 s**********g 的大作中提到】
: 啥是公对公账号?
: 美国信用卡还款不是随便填自己一个checking就好了么,和哪家银行的有什么关系

t******n
发帖数: 423
10

说实话我也没看明白,美国的公对公是啥账户,自己的checking不就2个号码吗?而且
ACH转账怎么会限制同一个银行的呢?
还有国内的银行跨行转账基本都要收费的吧。
拉卡拉是一个解决方案。但是还是要刷两次卡,毕竟不如美国这边直接pull还款来的方
便呀。
还有直接在信用卡里面pull钱就好了,为啥还要搞wire transfer呢?你这是多少年没
和美国接地气了呢?

【在 c*****g 的大作中提到】
: 你至少5年没有和国内接地气了。
: 国内跨行转账,直接在网银里面就能操作,非常简单
: 霉国的ACH 转账,要么限制同一银行,要么限制公对公账号。总之比国内的麻烦多了
: 要么就用wire transfer ,sender银行收那么10刀,receiver银行也至少收10刀。
: 要么就用bill pay,1周到账
: 总之,霉国的银行就故意不让你痛快
: 至于国内跨行还信用卡,那就更easy了
: 别忘了,退一万步,国内至少还有支付宝,手续费相当便宜。
: 比霉国动不动就冻结的paypal强N个数量级

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c*****g
发帖数: 21627
11

ACH , checking account A-> checking account B
如果A和B不在同一家银行,要求A和B都必须是公司账号而不是个人账号
这里说的是checking account的转账,和信用卡有什么关系?

【在 s**********g 的大作中提到】
: 啥是公对公账号?
: 美国信用卡还款不是随便填自己一个checking就好了么,和哪家银行的有什么关系

s**********g
发帖数: 14942
12
本帖不是在讲信用卡及其还款吗?啥时候跳到checking话题了?
跳跃太快了。。

【在 c*****g 的大作中提到】
:
: ACH , checking account A-> checking account B
: 如果A和B不在同一家银行,要求A和B都必须是公司账号而不是个人账号
: 这里说的是checking account的转账,和信用卡有什么关系?

c*****g
发帖数: 21627
13

你还真没看明白
霉国的银行,如果两个checking 账户要转账,要求
1,要么这两个账户都是同一银行,比如bofa
2,要么这两个账户不在同一银行,比如bofa+citi,但这两个账户都是business
而不是individual
招卡的金卡跨行转,表面上说是要手续费,实际上没有
而且就算有手续费,很多银行也是20元封顶,比霉国这边便宜多了。
拉卡拉是前面人提的,支付宝不需要刷卡。
你是没看贴子啊,checking account转checking account,和信用卡pull钱是一回事?
我看你不但没接地气,而且眼睛瞎。

【在 t******n 的大作中提到】
:
: 说实话我也没看明白,美国的公对公是啥账户,自己的checking不就2个号码吗?而且
: ACH转账怎么会限制同一个银行的呢?
: 还有国内的银行跨行转账基本都要收费的吧。
: 拉卡拉是一个解决方案。但是还是要刷两次卡,毕竟不如美国这边直接pull还款来的方
: 便呀。
: 还有直接在信用卡里面pull钱就好了,为啥还要搞wire transfer呢?你这是多少年没
: 和美国接地气了呢?

c*****g
发帖数: 21627
14
发信人: greemint (书箱门第), 信区: Money
标 题: Re: 【网闻】大陆银行信用卡的10个秘密 猫腻太大
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Jan 15 12:57:13 2014, 美东)
国内跨行转账还款确实很麻烦
==================
我回的是这兄弟的贴
他提了两个词,一个是“转账”,另一个是“还款”
转账是转账,还款是还款。
就算是信用卡还款,国内也有办法在线无手续费跨行还款

【在 s**********g 的大作中提到】
: 本帖不是在讲信用卡及其还款吗?啥时候跳到checking话题了?
: 跳跃太快了。。

m********a
发帖数: 12601
15
国内跨行转账确实要比美国容易很多,而且基本都是免费的

【在 c*****g 的大作中提到】
: 你至少5年没有和国内接地气了。
: 国内跨行转账,直接在网银里面就能操作,非常简单
: 霉国的ACH 转账,要么限制同一银行,要么限制公对公账号。总之比国内的麻烦多了
: 要么就用wire transfer ,sender银行收那么10刀,receiver银行也至少收10刀。
: 要么就用bill pay,1周到账
: 总之,霉国的银行就故意不让你痛快
: 至于国内跨行还信用卡,那就更easy了
: 别忘了,退一万步,国内至少还有支付宝,手续费相当便宜。
: 比霉国动不动就冻结的paypal强N个数量级

s****u
发帖数: 1811
16
美国ACH push也不收费嘛
国内网银几年前是很烂

【在 m********a 的大作中提到】
: 国内跨行转账确实要比美国容易很多,而且基本都是免费的
m********a
发帖数: 12601
17
算我孤陋寡闻,我美国银行间转账基本都没有免费过

【在 s****u 的大作中提到】
: 美国ACH push也不收费嘛
: 国内网银几年前是很烂

k***e
发帖数: 7933
18
不免费的多吧。

【在 m********a 的大作中提到】
: 国内跨行转账确实要比美国容易很多,而且基本都是免费的
z*****u
发帖数: 3010
19
瞎扯蛋
美国这边 不是一个银行的
两个checking 也可以随便转好吧 很多free online bank都提供服务
反正我从一个checking到另外一个checking 从来没有花过钱

【在 c*****g 的大作中提到】
: 发信人: greemint (书箱门第), 信区: Money
: 标 题: Re: 【网闻】大陆银行信用卡的10个秘密 猫腻太大
: 发信站: BBS 未名空间站 (Wed Jan 15 12:57:13 2014, 美东)
: 国内跨行转账还款确实很麻烦
: ==================
: 我回的是这兄弟的贴
: 他提了两个词,一个是“转账”,另一个是“还款”
: 转账是转账,还款是还款。
: 就算是信用卡还款,国内也有办法在线无手续费跨行还款

m********a
发帖数: 12601
20
从你的CHECKING转到我的CHECKING,不是同一个银行,能做到?
你说的是你自己名下的账号转吧

【在 z*****u 的大作中提到】
: 瞎扯蛋
: 美国这边 不是一个银行的
: 两个checking 也可以随便转好吧 很多free online bank都提供服务
: 反正我从一个checking到另外一个checking 从来没有花过钱

1 (共1页)
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话题: 还款话题: 信用卡话题: 银行话题: 手续费话题: 积分