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Money版 - Permanent Life Insurance(7702)这个产品有人知道吗?求教 (转载)
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大家有了解Univeral Life insurance 的吗?Life Insurance FAQ Version 0.2
问一个AGLA Indexed Universal Life Insurance我知道的人寿保险Life Insurance的一些情况 (转载)
买life insurance归来报告一个life insurance
zz 关于Life Insurance / term or VULGroup term life insurance?Individual Term life insurance?
买term life 还是 Permanent life insurance?Need help about life insurance
有人知道这个理财产品么:Flexible Premium and Adjustable Life Insurance With Indexed Features推荐一个 life insurance
特别提示for VUL再问一个life insurance的问题 (转载)
大家可以考虑买life insurance请教life insurance?
相关话题的讨论汇总
话题: life话题: permanent话题: insurance话题: term话题: 7702
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1 (共1页)
a*****a
发帖数: 19262
1
【 以下文字转载自 PennySaver 讨论区 】
发信人: alvdena (Groundwater), 信区: PennySaver
标 题: Permanent Life Insurance(7702)这个产品有人知道吗?求教
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Oct 17 22:22:04 2013, 美东)
最近有人推荐Permanent Life Insurance(7702)这个产品给我们。
我们去年开始买了30年的term life insurance,当然term的话就意味着这个钱都扔进去
了,没有回报率,也不希望有回报(除非死亡)
Permanent Life Insurance跟Whole Life insurance稍有不同,但是我还是没看出本质
的不同。是不是好的投资方式呢?
大家有什么心得?关键我无法google到一个中性客观的评价,要么说特别特别好,都是
宣传性的,要么就是说多么 多么不好。我很想得到比较客观的评价。
多谢多谢。
m*****a
发帖数: 1158
2
7702只是一个法案而已
whole life insurance是个工具来实现
现在这种保险又分为VUL UIL GUIL等,每种产品的针对的人群还不一样
总体说来,
这个东西适合于中上层人士使用,比如家庭年收入大概在15万到50万之间,有几万闲钱能
一次交清并且着眼于10年以上的长期投资.
另外whole life insurance很复杂,具体的东西你要多研究
最好找几个WFG的agent来给你讲,他们专做这个生意
当然他们只会讲好的,不好的东西得你自己发掘.

【在 a*****a 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 PennySaver 讨论区 】
: 发信人: alvdena (Groundwater), 信区: PennySaver
: 标 题: Permanent Life Insurance(7702)这个产品有人知道吗?求教
: 发信站: BBS 未名空间站 (Thu Oct 17 22:22:04 2013, 美东)
: 最近有人推荐Permanent Life Insurance(7702)这个产品给我们。
: 我们去年开始买了30年的term life insurance,当然term的话就意味着这个钱都扔进去
: 了,没有回报率,也不希望有回报(除非死亡)
: Permanent Life Insurance跟Whole Life insurance稍有不同,但是我还是没看出本质
: 的不同。是不是好的投资方式呢?
: 大家有什么心得?关键我无法google到一个中性客观的评价,要么说特别特别好,都是

a*****a
发帖数: 19262
3
whole life insurance去年买term的时候就了解过
今年碰到推荐permanent,所以才迷惑

【在 m*****a 的大作中提到】
: 7702只是一个法案而已
: whole life insurance是个工具来实现
: 现在这种保险又分为VUL UIL GUIL等,每种产品的针对的人群还不一样
: 总体说来,
: 这个东西适合于中上层人士使用,比如家庭年收入大概在15万到50万之间,有几万闲钱能
: 一次交清并且着眼于10年以上的长期投资.
: 另外whole life insurance很复杂,具体的东西你要多研究
: 最好找几个WFG的agent来给你讲,他们专做这个生意
: 当然他们只会讲好的,不好的东西得你自己发掘.

m*****a
发帖数: 1158
4
whole life是早期的产品,保险公司把你的钱拿去投资,然后给你一个跟定期存款差不多
的固定回报.
后来发明的新产品就是你自己去选fund自己管投资.

【在 a*****a 的大作中提到】
: whole life insurance去年买term的时候就了解过
: 今年碰到推荐permanent,所以才迷惑

g**n
发帖数: 25142
5
资产多的人可以考虑
资产少就不太合适
G***e
发帖数: 535
6
答案是Whole Life是Permanent Life的其中一種
所以你接觸過Whole Life就等於已經接觸過Permanent Life了...
我以前回過的文章給你參考:
-----------------------------------------------------
Universal Life insurance是一種終生壽險(Permanent Life)
Term Life insurance則是一種定期壽險
你說的Universal Life不是VUL是錯誤的理解
VUL全名是Variable Universal Life,是Universal Life的一種
Variable是指cash value的增值不是固定的而是變動的(所以稱variable)
通常將cash value投資於mutual fund
相對於Variable Life有一種很常見的Whole Life
則是給予cash value固定的收益,通常APY比外頭的saving來得高以吸引顧客
Universal這個字本身則是指每期的premium是靈活的
如果手頭寬裕,可以多交一些premium
反之如果手頭緊,可以skip幾期,premium會由已有的cash value暫時支付
如果不是Universal的Permanent Life則沒有這個feature
Permanent Life的好處是cash value以後可以以loan的型式提出來
如此gain不用交稅
壞處是通常費用較Term Life高(例如有一項叫mortality and expense fee)
還有一般長達10年的surrender period
如果在surrender period未到前就cancel policy的話,會損失一部份的cash value
另外無論在surrender period到期前或後cancel policy的話,gain是要交稅的
因為失去了Permanent Life的tax shelter
所以一旦決定選了Permanent Life最好就不要cancel以獲得Permanent Life最大的好處
- tax shelter
你如果覺得Term Life的保費浪費掉的話
可以考慮Permanent Life,或是Return-of-Premium型式的Term Life
這種Term Life在到期後會把你所有交過的保費都退回來給你,不過保費較regular
Term Life高
而且雖然看起來你免費得到了這種Term Life
但事實上你也損失了用這些多交的保費拿去投資的機會成本
只要記得保險的golden rule - No Free Lunch
想要更多的feature,保費一定比較貴
這樣子就比較能夠評估最適合你的保險種類了
希望這些資訊對你有幫助
有問題可以提出或是給我send message
a*****a
发帖数: 19262
7
谢谢你的回复
太感谢了
agent跟我们讲的时候说whoe life insurance远不如permanent life insurance好,可
是我听来听去都觉得差不多,所以被搞糊涂。

【在 G***e 的大作中提到】
: 答案是Whole Life是Permanent Life的其中一種
: 所以你接觸過Whole Life就等於已經接觸過Permanent Life了...
: 我以前回過的文章給你參考:
: -----------------------------------------------------
: Universal Life insurance是一種終生壽險(Permanent Life)
: Term Life insurance則是一種定期壽險
: 你說的Universal Life不是VUL是錯誤的理解
: VUL全名是Variable Universal Life,是Universal Life的一種
: Variable是指cash value的增值不是固定的而是變動的(所以稱variable)
: 通常將cash value投資於mutual fund

a*****a
发帖数: 19262
8
再次感谢
这些回复对于不懂的人,真的挺重要的
至少这个评论比较公立中性,没有特意不贬低或者推崇这个permanent life insurance.

【在 G***e 的大作中提到】
: 答案是Whole Life是Permanent Life的其中一種
: 所以你接觸過Whole Life就等於已經接觸過Permanent Life了...
: 我以前回過的文章給你參考:
: -----------------------------------------------------
: Universal Life insurance是一種終生壽險(Permanent Life)
: Term Life insurance則是一種定期壽險
: 你說的Universal Life不是VUL是錯誤的理解
: VUL全名是Variable Universal Life,是Universal Life的一種
: Variable是指cash value的增值不是固定的而是變動的(所以稱variable)
: 通常將cash value投資於mutual fund

G***e
发帖数: 535
9
不客氣,有其他問題可以send message給我

insurance.

【在 a*****a 的大作中提到】
: 再次感谢
: 这些回复对于不懂的人,真的挺重要的
: 至少这个评论比较公立中性,没有特意不贬低或者推崇这个permanent life insurance.

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zz 关于Life Insurance / term or VULGroup term life insurance?Individual Term life insurance?
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