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Money版 - 大家有了解Univeral Life insurance 的吗?
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f**e
发帖数: 890
1
感觉比term life insurance 更值得一些,但是花费也大得多,风险也大一些。懂行的
说说?
i**********o
发帖数: 5993
2
do not buy
f**e
发帖数: 890
3
能不能多说两句?我说的不是VUL.
Univeral life 是保一辈子,感觉如果美国经济不垮掉,或者公司破产,death
benefit 可以拿到,远超交的保金,留给孩子不错。
term 是保三十年,钱大概就算扔进去了,或者可以选择拿回来,但是大概就是这些年
交的保金,感觉很不划算。

【在 i**********o 的大作中提到】
: do not buy
w*******r
发帖数: 302
4
如果你的个人年收入高于10万左右,家庭年收入高于15万左右
并且手里有几万美元的闲钱可以一次性投入
VUl IUL GUIL等具有投资功能的保险产品对于长期投资者来讲是合适的
至于为什么
你可以多花时间学一学

【在 f**e 的大作中提到】
: 能不能多说两句?我说的不是VUL.
: Univeral life 是保一辈子,感觉如果美国经济不垮掉,或者公司破产,death
: benefit 可以拿到,远超交的保金,留给孩子不错。
: term 是保三十年,钱大概就算扔进去了,或者可以选择拿回来,但是大概就是这些年
: 交的保金,感觉很不划算。

G***e
发帖数: 535
5
Universal Life insurance是一種終生壽險(Permanent Life)
Term Life insurance則是一種定期壽險
你說的Universal Life不是VUL是錯誤的理解
VUL全名是Variable Universal Life,是Universal Life的一種
Variable是指cash value的增值不是固定的而是變動的(所以稱variable)
通常將cash value投資於mutual fund
相對於Variable Life有一種很常見的Whole Life
則是給予cash value固定的收益,通常APY比外頭的saving來得高以吸引顧客
Universal這個字本身則是指每期的premium是靈活的
如果手頭寬裕,可以多交一些premium
反之如果手頭緊,可以skip幾期,premium會由已有的cash value暫時支付
如果不是Universal的Permanent Life則沒有這個feature
Permanent Life的好處是cash value以後可以以loan的型式提出來
如此gain不用交稅
壞處是通常費用較Term Life高(例如有一項叫mortality and expense fee)
還有一般長達10年的surrender period
如果在surrender period未到前就cancel policy的話,會損失一部份的cash value
另外無論在surrender period到期前或後cancel policy的話,gain是要交稅的
因為失去了Permanent Life的tax shelter
所以一旦決定選了Permanent Life最好就不要cancel以獲得Permanent Life最大的好處
- tax shelter
你如果覺得Term Life的保費浪費掉的話
可以考慮Permanent Life,或是Return-of-Premium型式的Term Life
這種Term Life在到期後會把你所有交過的保費都退回來給你,不過保費較regular
Term Life高
而且雖然看起來你免費得到了這種Term Life
但事實上你也損失了用這些多交的保費拿去投資的機會成本
只要記得保險的golden rule - No Free Lunch
想要更多的feature,保費一定比較貴
這樣子就比較能夠評估最適合你的保險種類了
希望這些資訊對你有幫助
有問題可以提出或是給我send message
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