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Military版 - “断卡”行动升级多家银行封卡管理趋严

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Z***s
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本报记者彭妍余俊毅
近日，为防范电信诈骗、反洗钱风险，海南省加大了“断卡”行动力度。同时，有持卡
人称自己所持有的银行储蓄卡被冻结，只能存款不能取款，且线上交易也受到了限制。
《证券日报》记者在调查中发现，其他地区也存在上述类似的情况。
连日来，记者联系采访北京、山东、海南等地的多家银行。多家银行客户经理对记者表
示，此举主要是为了配合“断卡”行动而采取的风控措施。
据悉，目前各大银行正在持续加大对银行卡的监管，大额现金的管理、账户余额较低、
异地用卡、频繁交易、信息不全等也成为本轮银行卡封控的重点。
银行卡管控加强
“对于存在异常的账户，银行会对其进行锁定，但只要账户不存在问题，持卡人可在全
国任何一家网点解除锁定，并不会影响正常使用。”海南某国有大行客服人员在接受《
证券日报》记者电话采访时表示，此举主要针对的是可能涉及非法买卖、出租、出借银
行卡，为电信网络诈骗提供转账洗钱服务的账户。而且这是在全国范围开展的行动，不
是针对某个地区。
记者发现，本轮断卡行动除重点打击网络赌博、电信诈骗、虚拟货币、洗钱等违法犯罪
行为外，账户活跃度低、可能存在异常的交易、信息不全等也成为本轮银行卡封控的重
点。
除此之外，今年以来，多家银行对“睡眠账户”的排查进行了升级，以往账户余额为零
可能才会被银行归为“睡眠账户”，而此次则是账户余额低于10元也将有可能被纳入“
睡眠账户”之列。例如，北京地区某银行客户经理对《证券日报》记者表示：“连续三
年以上未发生客户主动交易，活期账户余额低于10元，未签订信用卡、个人贷款还款及
其他代收代付协议的账户是会被纳入排查清理范围的主要账户，一旦发生异常的交易情
况，极易被冻结。”
同时，多家银行对于账户余额极低、一直未存在转账交易的“睡眠账户”也在加大清理
力度。山东某城商行客户经理告诉记者，“我们支行已经被下达了任务要求，网点账户
的睡眠率不得超过20%，要加大处理力度。”
据记者梳理，如果银行卡存在异常大笔资金进账后快速转出，疑似洗钱；多次凌晨大额
消费，疑似赌博；多次整数金额线上扫码支付，疑似线上赌博下注；虚拟币交易；风险
交易的关联方等都会发生银行卡被冻结的可能。
苏宁金融研究院研究员黄大智在接受《证券日报》记者采访时表示，自去年开始，为了
配合监管部门的“断卡”行动，银行对账户的相关审核及风控方面的监管不断加强。虽
然目前“断卡”行动并没有明确的执行标准，但相关监管措施确实在不断趋严。其背后
意义也是为了更好地打击电信诈骗、洗钱等违法行为，更好地维护正常经济社会秩序。
“同时，银行应该进一步加强自身风控水平，充分利用人工智能、大数据等技术应用来
进行精准管控。”黄大智表示。
严管趋势仍将持续
自2020年10月份“断卡”行动以来，为防范电信诈骗、反洗钱，银行收紧了风控措施，
加强了对出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的管控，同时还加大对
睡眠账户清理、大额现金管理、“长期不动户”以及开卡审核的管控力度，进一步减少
银行卡违规使用情况。
记者注意到，近年来在监管部门的联合行动下，取得了一定的成果，已有多地公示了“
断卡”行动金融惩戒人员名单。
北京威诺律师事务所主任杨兆全律师对《证券日报》记者表示，有关部门对违规者列入
金融惩戒人员名单，限制其办卡用卡，是打击电信诈骗和洗钱犯罪的一项有效举措。电
信诈骗不法分子已经形成了开卡、收卡、贩卡一条龙的黑色银行卡产业链，切断犯罪嫌
疑人获得他人银行卡的路径，能从根本上打击这类犯罪。
“目前看来，随着‘断卡’行动打击范围不断扩大，金融机构、第三方支付机构等多方
联动从多方面开展工作的趋势已经形成。”杨兆全表示，一是清理整治涉诈的银行账户
；二是加强网络技术反制，封堵涉诈网址链接；三是切实加强源头治理，严防涉诈人员
外流作案，严防形成诈骗窝点，清除涉诈黑灰产业链条。
黄大智建议，银行卡持卡人一定要保护好自己的个人隐私，不轻易填写可疑表单以免泄
露个人隐私，不参与出借账户等行为；对于持有多张银行卡的持卡人，可定期梳理个人
名下银行账户，主动对长期不使用的“睡眠账户”及时注销，降低相关风险。

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