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Military版 - 4月房贷LPR利率再降,我党开始初步显现要使用房地产这把尿壶的迹象
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z*m
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4月房贷LPR利率再降
本报讯 4 月 20 日,央行公布了新一期的贷款市场报价利率。中国人民银行授权全国
银行间同业拆借中心公布,2020 年 4 月 20 日贷款市场报价利率(LPR)为:1 年期
LPR 为 3.85%,5 年期以上 LPR 为 4.65%。
据了解,2020 年 3 月 20 日贷款市场报价利率(LPR)为:1 年期 LPR 为 4.05%,5
年期以上 LPR 为 4.75%。相比 3 月公布的报价利率,本次 1 年期 LPR 下调 20 个基
点,5 年期以上 LPR 下调 10 个基点。
2019 年 8 月 20 日开始执行 LPR" 新政 " 以来,房贷利率共经过 4 次调整,每次都
是仅下调 5 个基点,而这个月直接下调了 10 个基点,从原本的 4.75% 下调至 4.65%。
固定利率、LPR+ 加点浮动利率如何选?
如选择固定利率。选择固定利率后,就是维持之前房贷利率不变,未来不受 LPR 利率
变化影响。比如你的个人商业住房贷款利率是 9 折利率,如基准利率 4.9%,那么你的
贷款执行利率就是 4.41%,转换成固定利率之后,你的个人商业住房贷款利率将一直是
4.41%。
如选择 LPR+ 加点浮动利率。房贷利率每年可以调整一次,可与银行约定任何一个月份
调整,新利率按照调整之前一个月的 "LPR 利率 + 加点 " 确定,这个利率将会影响未
来一个定价周期内的还款金额。房贷利率可能会随着 5 年期 LPR 利率的变化而变化。
那么,什么是 LPR 呢? 贷款基础利率(Loan Prime Rate 简称 LPR)是指金融机构对
其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可根据借款人的信用情况,考虑抵押、期
限、利率浮动方式和类型等要素,在贷款基础利率基础上加减点确定。也就是传闻已久
的利率市场化。
如 LPR 加基点保持不变,3 月与 4 月相比差额为 113.2 元。
据记者了解,目前长沙各银行,首套房基本是加 80 个基点,二套房基本是加 105 个
基点。一位银行房贷工作人员透露,房贷利率 " 加点 ",具体标准以购房者房贷合同
约定为准,最终上浮基点标准以个人情况为准,1 个 " 基点 " 是万分之一,100 个基
点就是 1.00%。。
举例说明,例如钟先生购买首套房,贷款总额 200 万,贷款时间 20 年为例,综合评
估后某银行 5 年期以上加 85 个基点,还款方式为等额本息,假设加基点保持不变,3
月与 4 月利率分别为 5.6% 和 5.5%,每月差额则为 113.2 元。
如按照 3 月贷款市场报价利率 5 年期以上 LPR 为 4.75% 计算加 85 个基点,则执行
利率为 5.6%。则每月还款 13870.95 元。
如按照 4 月贷款市场报价利率 5 年期以上 LPR 为 4.65% 计算加 85 个基点,执行利
率为 5.5%。还款方式按等额本息,则每月还款 13757.75 元。
对实体经济和老百姓将有哪些影响?
LPR 利率下行,实体经济受益。根据央行发布的数据来看,市场利率尤其是贷款利率有
着较为明显的下行态势,再加上央行今年针对受疫情影响企业推出的专项再贷款及各类
银行定向降准等措施,大量实体经济企业尤其是中小微企业都从中受益,拿到非常优惠
的利率水平。
然而,对老百姓而言,LPR 降低,进而引导消费贷有所下行,老百姓可以通过较为合适
的消费贷款缓解自己暂时的现金流压力;同时根据以往经验看,5 年期 LPR 下降,也
会带来房贷利率的整体下行,同时增强存量房贷用户向 LPR 浮动方式转换的意愿,保
护借贷双方的利益,对整个利率市场化的过程都起到正向作用。
地产分析师:房贷利率呈走低趋势
对央行此次下调 LPR,某地产分析师表示,此次房贷利率降低 10 个点,对楼市相对构
成利好,自去年 8 月 20 日 LPR 利率改革以来,5 年期(房贷)利率累计下降了 20
个基点,今年下降了累计 15 个基点。对于有房贷的人来说,可选择转换为 LPR 浮动
利率,而长期看,中国房贷利率呈走低趋势。
融 360 大数据研究院分析师李万赋认为,5 年期 LPR 环比下降 10BP,是 LPR 改革以
来最大降幅。根据以往的经验看,5 年期 LPR 下降,会引导整体房贷利率水平随着下
降,但具体到各个城市,还是遵循 " 一城一策 " 的基本原则,不排除有的城市房贷利
率反而上涨。
此外,存量房贷转换成 LPR 浮动利率。受全球疫情和经济前景预期的影响,2020 年
LPR 利率持续下行,已经体现了 LPR 浮动利率比固定利率的优势。即使将来恢复正常
波动,长周期来看,包括 LPR 在内的未来整体利率也预期走低。因此,为了充分享受
市场利率整体下行的红利,建议转换成 LPR 浮动利率。
z*m
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焦点 | LPR报价又下调减负房贷 但谨防流动性泛滥进楼市
2020年04月20日
中房报记者 李燕星 | 北京报道
疫情以来,央行利率调整策略逐渐形成“逆回购利率先下调——MLF利率同幅下调——
贷款市场报价利率(LPR)利率下调”跟随式调整。
4月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年4月20日贷款市场报
价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布
LPR之前有效。此次公布的LPR报价,1年期LPR较上月下降20个基点,较1月下降30个基
点;5年期LPR较4月下降10个基点,较1月下降15个基点。
事实上,受疫情冲击,短期内市场贷款利率下行成为趋势。其中,五年期LPR挂勾企业
中长期贷款,LPR报价下调反映出央行对中长期投资行业的支持,也呈现出经济脱虚向
实成果。五年期LPR报价下调与房地产市场挂钩的,一方面是购房者的贷款利率浮动,
另一方面是部分流动性资金进入楼市的可能性。
对此,有市场人士向中国房地产报(微信ID:china-crb)记者表示,“近期房地产市
场表现较为活跃,央行释放的一部分流动性可能仍会流向房地产,房地产投资单月实现
正增长,住房销售重新开始活跃。这一点需要注意。”
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