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Military版 - 纽约华人报税没钱却买得起房?贷款银行被公诉
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U**8
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23日,曼哈顿高等法院就检察官指控国宝银行(Abacus Federal Savings Bank)帮华
人客户作弊申请房屋贷款一案举行庭审。此案曝光了华人移民社区一个看似矛盾的“怪
”现象:从税表上看华人收入低,但却买得起几十万美元的房子,并且能够按时还贷,
极少滞欠。
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国宝董事长孙启诚的女儿、国宝总裁孙仪文(右1)、孙仪芬(左2)等与辩护律师John
Wing(左1)走出法庭。(侨报记者林菁摄)
检控官和辩护律师各自发表开审陈词,接下来将传召证人,预计整个审判将持续两三个
月。此案拖了两年多,2012年国宝银行和19名雇员被起诉,其中17人已经认罪并与政府
合作,将为检方作证。
坐在被告席的是两位主管,首席信贷长、副总裁王耀华(YIU WAH WONG),贷款申请部
的主管谭伟雄“雷蒙德”(WAI HUNG “RAYMOND” TAM)。他们总共被控140项罪,主
要针对32个房屋贷款,罪名包括串谋犯罪、房贷欺诈、重大盗窃、伪造商业文件等。
国宝董事长孙启诚在开庭后离去,因为他可能会出庭作证。孙启诚的4个女儿都出庭,
其中一个女儿孙仪文是国宝总裁,另一个女儿孙仪芬是国宝律师。国宝聘请了知名律师
John Wing为其辩护,准备打一场硬战。
检方:国宝“盗窃”房利美
检方称,国宝帮客户在房屋贷款文件上作假,使本来不符合条件的人拿到房利美(
Fannie Mae)的贷款,这些客户大多数是在指甲店和餐馆打工的低收入者,按收入他们
买不起房子。
房利美是政府赞助的机构,提供低息房贷,国宝把贷款转售给房利美,房利美再打包发
行债券。
检方称,房利美为了降低风险,要求国宝必须核实贷款人的收入和雇用情况,但国宝却
帮客户造假,增加了贷款风险。
检方举了一个例子:2007年,一个姓陈的女子到几家银行贷款被拒后,来到了国宝,她
和丈夫摆摊卖小礼品,有4个孩子,夫妇在报税表上的年收入只有2万4000元。陈女士想
买一栋45万元的房子,国宝的雇员在文件上帮她造假,谎称她月收入6000元,并且在其
供货商的公司当主管。
陈女士通过“标会”筹到25万元做首付,“标会”其实也是一种贷款,而房利美规定首
付不能是贷款,因为那样风险大。但国宝却帮陈女士作假,声称这笔钱是其丈夫捐赠的。
检方称,通常赠款都是整数,而陈女士的赠款却分11次,每次金额都带有几分钱的零头
,暴露了其不明来历。
检方指国宝向房利美“销售谎言,盗窃钱财”,从2005年到2010年,国宝卖给房利美数
千个贷款,赚取数以百万元的利润。
2009年底,国宝一名信贷员Ken Yu帮客户Chi女士造假,后来事情败露,客户到警察局
报案,检方开始调查。
辩方:房利美没损失反而赚上亿
辩护律师John Wing开门见山地指出,如果说国宝盗窃房利美,那么一定给房利美造成
损失,而实际上,房利美非但没损失,还赚取了巨额利息。国宝贷出去的款项,至今运
作良好,极少有客户滞欠。
1990年国宝与房利美签订合约,国宝把贷款卖给房利美,每个贷款卖10万元,房利美收
取利息。为了保险,房利美要求一旦发生倒账,可以要求国宝退回本金,并保留已经收
取的利息。
辩方称,2005到2010年国宝有3000个房屋贷款,只有9个倒账,而房利美从中赚取200万
元利息,过去20年里,国宝帮房利美赚了1.8亿元的利息。华人贷款的滞欠率很低,远
远低于全国平均数。
律师把所有不当行为都归因给低层工作人员,这些人每做成一单贷款可以拿佣金,他们
的所作所为银行高层管理人员并不知晓。国宝总裁孙仪文发现Ken Yu造假后很震惊,立
刻解雇了他,并展开内部调查。
律师称,贷款给无法偿还的人,对银行有害无利,银行不会那么做。国宝的客户支付高
达40%的首期,房利美贷款给他们风险很低,不管文件上写什么,华人有经济来源承担
贷款。
律师称,国宝是一个小银行,创办人孙启诚从小移民美国,追求他的美国梦,他自己是
律师,1990年创办国宝,把它办得像非营利机构,未拿走盈利,银行旨在帮助华人新移
民。孙启诚有4个女儿,3个是律师,孙仪文从1996年其帮父亲管理银行。
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