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g**1 发帖数: 10330 | 1 复星集团郭广昌已于21日清空所有民生银行A股
2015年01月31日 12:29
来源:华夏时报 作者:刘飞
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安邦增持何时休? 谋求控股要实现25%监管要求
本报记者刘飞北京报道
马不停蹄般增持着民生银行的安邦,似乎仍不愿意停。
港交所最新披露的数据显示,安邦保险集团(下称安邦)1月26日全线增持民生银行A股
和H股,其中增持A股比例至22.51%,H股比例至5.18%。
从去年11月28日至今,仅仅两个月,这是安邦连续12次增持民生银行,步步紧逼的背后
,引发市场猜测:安邦是有意逐步控制民生银行董事会和管理层,将民生银行作为金融
综合化经营的核心平台?
安邦如此一片痴心,民生银行是否有情?相较民生银行不予回应、不予置评的三缄其口
,民生银行的原股东们更“顺势而为”,除了公开的欢迎态度,更有在二级市场拱手相
让的实际行动。
港交所数据显示,复星集团郭广昌已经于1月21日清空了手里所有的民生银行A股。原第
一大股东、新希望集团董事长刘永好持有民生银行A股比例下降至7.69%,前十大股东之
一的卢志强也减持至3.09%。
民生银行多年不变的分散股权结构将发生重大变化?
25%分水岭
尽管安邦声称对民生银行股权的收购是“出于对民生银行未来发展前景的看好”,但在
外界看来,安邦控股并谋求实际控制权已成为其并购的一贯诉求。
如2011年9月安邦以50亿并购成都农商行35%股权,成为其第一大股东,当年12月便实施
了大规模高层人事调整,行长、财务总监、董秘等被集体更换,人事变动甚至波及中层
以及基层员工,实现了其对成都农商行的实际控制权。
但由于民生银行股权分散,安邦想要复制成都农商行的做法,在二级市场敲门而入的安
邦还有最后艰难的几公里要走。
根据银监会2008年颁发的《银行控股股东监管办法(征求意见稿)》,直接或间接拥有
该银行25%以上表决权股份;有权控制该银行的财务和经营决策;有权任免该银行董事
会或同类机构的多数成员;在该银行董事会或同类机构占多数表决权;经认定的可对该
银行直接或间接施加控制性影响的其他情形。
2014年三季报显示,民生银行总股本为340.4亿股,其中流通A股为271.06亿股,H股为
69.33亿股。而港交所最新披露的数据显示,截至1月26日安邦持有民生银行61.27亿A股
,3.59亿H股,合计占民生银行总股本的19%。
此外,中国中小企业投资有限公司于12月17日将其持有的3.19亿股公司股份(约占公司
总股本的0.94%)的表决权委托给安邦保险集团行使,委托期限为1年。
就此两项累计,安邦直接或间接目前持有民生银行19.94%的股份,距离银监会要求银行
控股股东25%以上表决权股份还差5%之多。按此,安邦想要控股民生银行还将频频持牌
才能达成银监会的监管要求。
无收手迹象
从1月26日全线增持A、H股来看,安邦无收手迹象。
港交所资料显示,安邦耗资1.31亿港元以10.185港元成交价开始横扫H股,持股占比5.
18%,首次突破持有上市法团5%以上的股权权益公告。而此前安邦已经连续12次在二级
市场增持A股至22.51%。
对于民生银行而言,这已然触碰了警戒线。据《财经》(博客,微博)报道,民生银行在
与安邦沟通过程中已明确表示,希望安邦不要以控股民生银行为前提,只做相对大股东
,顶多持股20%,并在董事会拥有一席,且可担任副董事长。
但一个不容忽视的细节是,安邦频频增持,似乎是建立在多家股东“顺势而为”的基础
上。
2014年12月23日,原大股东刘永好在股东大会上公开表示:“谁给民生银行带来价值就
拥护谁,安邦可能对民生银行的存款和业务发展带来很多积极影响。”并于3天后以实
际行动减持1.854亿股民生银行A股,持股比例由8.38%下降至7.69%。
除了刘永好,其间民生银行其他股东股权变动频繁。港交所数据显示,去年11月12日-
今年1月21日,不足两个月间,郭广昌分12次接连减持直至清空了手里所有的民生银行A
股,退出之意分外明朗。
此外,民生银行前十大股东之一的卢志强,于12月3日、4日两个交易日共减持民生银行
A股3222万股。
“从二级市场敲门,我们也显得束手无策,具体什么算盘我们也不清楚。”民生银行内
部一位不愿具名的中层管理人士向《华夏时报》记者说,我们也在随时观察、关注安邦
的增持情况。
事实上,无论外界的声音如何嘈杂、内部的心态如何忐忑,安邦保险集团的进入已是事
实,多年不变的分散股权结构正在质变。
变化始于1月15日,民生银行发布公告称,增补董事姚大峰为民生银行战略发展与投资
管理委员会、风险管理委员会委员。姚大峰现任安邦保险集团副总裁、安邦人寿董事长
以及安邦养老董事长兼总经理等职,此前曾在中国银行浙江分行工作20余年,有着丰富
的银行工作经验,是目前安邦保险集团委派到民生银行唯一的一名董事。
战略微调
安邦的强势闯入,外界猜测民生银行未来的发展战略也面临着更急迫的转型,甚至有媒
体质疑民生银行小微战略踩上了急刹车,坏账风险集中爆发,其商业模式和风险控制遇
到了空前压力和挑战。
对此,民生银行有关负责人对《华夏时报》记者表示,中国经济仍处于重要战略机遇期
,小微企业的数量将保持年均10%左右的增长速度,小微金融的前景依然广阔。该负责
人强调,民生银行将继续坚持“做小微企业的银行”的战略定位,把“创新模式做小微
”作为核心发展主题,努力实现小微金融服务模式的全新突破。
事实上,民生银行自2009年率先在全国性商业银行中推出专为小微企业设计的“商贷通
”贷款产品,小微金融发展经历了三次大转变。
第一次是在2009年,“商贷通”推向全国,打破“抵押物崇拜和报表崇拜”,小微信贷
迅速覆盖市场;第二次是推出小微金融提升版,摆脱单一信贷服务,以结算、合作社、
多元化渠道等综合服务完善小微金融体系,目前非信贷小微客户占比超过80%;第三次
是实施小微2.0版流程再造,持续优化小微流程再造,优化业务结构和质量。
“2015年民生银行在大力推进小微金融结构调整与优化的同时,将继续加大对小微企业
的支持力度,确保小微信贷规模适度增长。”上述负责人称,具体说,在风控探索上摒
弃了联保、互保的模式,根据大数定律,开始设立互助合作基金,包括授信金额10%的
互助保证金,在正式获得贷款前缴纳,只转让不退出;每次贷款额度1%的风险准备金,
在存续期内不退还,直到清算。
在结构调整上,面对传统经济增长引擎继续减弱,主动进行结构调整,减少了受宏观经
济影响较大的基础原材料行业,如钢贸、煤贸、木材等和去库存化压力比较大的行业,
如部分纺织、印染、小型工业生产加工等两大领域的投放总量,但增加了对消费升级行
业的投放,如文化教育、旅游、医疗等十大重点行业开发,余额比2014年年初新增超过
100亿元。
在小微客户结构上,战略持续下沉。2014年,民生银行力推单户融资需求50万元以下的
微型贷款产品,规模超过150亿元,惠及了20多万户微型企业。
此外,2013年民生银行启动小区金融战略,内部与小微金融并称两小金融战略王牌,提
出3年内设立1万家小区银行的愿景。
截至2015年1月初,民生银行已建成社区网点4648个,有效客户达30万户,金融资产余
额756亿元,较2014年年初新增696亿元,新增占比达到43%;储蓄余额224亿元,较2014
年年初新增210亿元,新增占比达到76%;消费信贷余额约27.5亿元。
尽管增量显著,但小区金融投入模式在直销银行的面前大失光彩,2014年2月刚刚上线
的直销银行截至12月初,民生银行直销银行客户数达到133万户,整体金融资产总计达
236亿元,互联网化的商业模式表现大大超出了预期。
与直销银行的成本建设相比,小区金融“钢筋水泥”的投入模式在外界和内部都存在质
疑之声。
正如当年小微业务、事业部改制之初受到的内外部巨大压力一样,未来小区银行在业务
模式探索上能否后起直追给零售业务转型带来贡献?
“未来将从客户互通、交叉销售、平台共享三大方向加强两小战略合作方向。”上述民
生银行负责人告诉记者,最新的动态是2014年12月民生银行打造的“生活圈”小区金融
综合服务平台首批创新子项目上线。
“这将成为民生银行以平台打造为核心,以社区网点为支点,通过搭建小区周边高关联
主体的多边市场,为小区居民打造的O2O本地化生活服务平台,以客户日常生活为内容
,整合特惠商户服务、物业管理服务、小区周边生活服务、贵宾服务、银医服务以及第
三方合作服务等资源,将非金融服务和金融服务有机整合。”
“正如民生银行前董事长董文标而言,人与人之间,面对面交流永远是最主要的交流方
式。”上述负责人称,前途漫漫,打造小区1.5公里生活圈还将继续求索。 |
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