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Living版 - 还贷款问题
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话题: 利息话题: 1600话题: 本金话题: 贷款话题: 利滚利
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1 (共1页)
y********7
发帖数: 135
1
贷款30年fix.月供1600. 可以每个月还1600,也可以在每年的第一个月一次还全年的 就
是1600*12.
这两种哪个划算?可以少还利息?
a****l
发帖数: 8211
2
I don't think the second one should be 1600*12. Should be less.

【在 y********7 的大作中提到】
: 贷款30年fix.月供1600. 可以每个月还1600,也可以在每年的第一个月一次还全年的 就
: 是1600*12.
: 这两种哪个划算?可以少还利息?

l*******k
发帖数: 922
3
第二种方案不可行。月供1600的话你即使第一个月还了1600*12,下个月还是要还1600
。在你还清所有贷款之前,每个月的还款不能少于1600。在准备了足够的准备金的情况
下,每个月多还款可以减少利息开支。而且这个利息是复利。比如你签银行50万,如果
你还2千,下个月利息就是按49万8千为基数算。如果你还了1万,下个月的利息就按49
万算。所以你多还的8千,因为利滚利的缘故,30年下来可能能省5-6千的利息。

【在 y********7 的大作中提到】
: 贷款30年fix.月供1600. 可以每个月还1600,也可以在每年的第一个月一次还全年的 就
: 是1600*12.
: 这两种哪个划算?可以少还利息?

y********7
发帖数: 135
4
所以还是多还些principle 谢谢!

:第二种方案不可行。月供1600的话你即使第一个月还了1600*12,下个月还是要还
1600
:。在你还清所有贷款之前,每个月的还款不能少于1600。在准备了足够的准备金的情
况下,每个月多还款可以减少利息开支。而且这个利息是复利。比如你签银行50万,如
果你还2千,下个月利息就是按49万8千为基数算。如果你还了1万,下个月的利息就按
49
y********7
发帖数: 135
5
谢谢!

:I don't think the second one should be 1600*12. Should be less.
:【 在 yangxu1987 (jababa) 的大作中提到: 】
a****l
发帖数: 8211
6
准确的说,这不是利滚利。利滚利的意思是利息算入本金再算利息。除非你当月没有还
规定的数值,当月的利息不会计入下一个月的利息计算,所以没有利滚利。利滚利就是
negative amortization,一般贷款条约都明确写清楚这是不包括的(黑体大字写文件开
头),因为这都是针对穷人的掠夺性贷款条约,以前的社会中这种东西居然能够那么普
遍也是奇葩了,怪不得那个社会维持不下去。
贷款的每一块钱本金,一天没还,算一天的利息,每月的利息必须下月还清。就是简单
的单利。

1600
49

【在 l*******k 的大作中提到】
: 第二种方案不可行。月供1600的话你即使第一个月还了1600*12,下个月还是要还1600
: 。在你还清所有贷款之前,每个月的还款不能少于1600。在准备了足够的准备金的情况
: 下,每个月多还款可以减少利息开支。而且这个利息是复利。比如你签银行50万,如果
: 你还2千,下个月利息就是按49万8千为基数算。如果你还了1万,下个月的利息就按49
: 万算。所以你多还的8千,因为利滚利的缘故,30年下来可能能省5-6千的利息。

E*********9
发帖数: 244
7
The second one will pay less total interest. Remember, interesting is based
on remaining principle.

【在 y********7 的大作中提到】
: 贷款30年fix.月供1600. 可以每个月还1600,也可以在每年的第一个月一次还全年的 就
: 是1600*12.
: 这两种哪个划算?可以少还利息?

T****L
发帖数: 1203
8
早还本金一定会让利息大幅减少(就是第二种方案),事实上早还利息有三种效果:
1. 贷款的总还款期限变短了。
2. 贷款每个月的本金利息比例变了,本金变多,利息变少,但是每月最低还款额不变。
3. 贷款的总利息变少了

【在 y********7 的大作中提到】
: 贷款30年fix.月供1600. 可以每个月还1600,也可以在每年的第一个月一次还全年的 就
: 是1600*12.
: 这两种哪个划算?可以少还利息?

l*******k
发帖数: 922
9
当然是利滚利,只不过是反向的利滚利。
比方说你现在有1万现金,你可以留着手上(假设你已经付了每月的mortgage了)(方
案A),也可以付principle(方案B).
如果是方案B,一个月后和方案A比,假设月利率0.4%,一个月后本金就少了10040,而不
是1万。再下个月的本金就少了10080.16. 180个月后和方案A比,本金会少20514.85.如
果只算1万块产生每个月40块的利息,180个月不过少了17200而已。实际上方案B比这个
少了3300多,原因就是复利照成的。

【在 a****l 的大作中提到】
: 准确的说,这不是利滚利。利滚利的意思是利息算入本金再算利息。除非你当月没有还
: 规定的数值,当月的利息不会计入下一个月的利息计算,所以没有利滚利。利滚利就是
: negative amortization,一般贷款条约都明确写清楚这是不包括的(黑体大字写文件开
: 头),因为这都是针对穷人的掠夺性贷款条约,以前的社会中这种东西居然能够那么普
: 遍也是奇葩了,怪不得那个社会维持不下去。
: 贷款的每一块钱本金,一天没还,算一天的利息,每月的利息必须下月还清。就是简单
: 的单利。
:
: 1600
: 49

l**********l
发帖数: 209
10
说法错误,利滚利指得是利息还要再带入本金一起再算利息,这里明显不存在。你说的
只是减少了本金的复利而已,和利滚利没关系。

【在 l*******k 的大作中提到】
: 当然是利滚利,只不过是反向的利滚利。
: 比方说你现在有1万现金,你可以留着手上(假设你已经付了每月的mortgage了)(方
: 案A),也可以付principle(方案B).
: 如果是方案B,一个月后和方案A比,假设月利率0.4%,一个月后本金就少了10040,而不
: 是1万。再下个月的本金就少了10080.16. 180个月后和方案A比,本金会少20514.85.如
: 果只算1万块产生每个月40块的利息,180个月不过少了17200而已。实际上方案B比这个
: 少了3300多,原因就是复利照成的。

l*******k
发帖数: 922
11
叫啥都可以,关键是效果就是利滚利的效果。如果你提前还本金,省下来的钱不仅仅是
这点钱产生的利息。还包括这些利息产生的利息。

【在 l**********l 的大作中提到】
: 说法错误,利滚利指得是利息还要再带入本金一起再算利息,这里明显不存在。你说的
: 只是减少了本金的复利而已,和利滚利没关系。

M******e
发帖数: 4179
12
任何时候早还本金,都可以少还利息。每年第一个月还1600x12,其实是还了1600(本
金+利息)和1600x11(纯本金),第二个月还是需要还1600。如果你有多余的钱,任何
时候都可以多还本金,而且是任意数目的本金。理论上最极端的情况是,贷款当天,把
所有本金还完,这样一分利息都不用付。
哪个划算?没人能告诉你。
如果你的钱一般是躺在银行账户上睡觉,按目前的银行利率,早还贷款比较好。如果你
的钱是几十年如一日的投资股市(或者401K/IRA等),而且你年纪比较小,那么投资比
较好(美国股市过去一百年的平均年回报率大概8%左右,而你的30年利率,不出意外的
话3.5-4%)哪个划算你自己琢磨。

【在 y********7 的大作中提到】
: 贷款30年fix.月供1600. 可以每个月还1600,也可以在每年的第一个月一次还全年的 就
: 是1600*12.
: 这两种哪个划算?可以少还利息?

1 (共1页)
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