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Living版 - escrow
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方圆贷款问答:为什么Lender都希望Borrower用Impound Account (即Escrow Account)?买房贷款出了问题,需要紧急帮助!
有经验的人能不能讨论一下房屋贷款的Impound账户的利弊请教Home insurance in Escrows
问一下lender替收地税和保险的问题broker 要求我们必须把HOME INSURANCE也一起放到ESCROW里?
贷款需要ecrow 账号Seller credit 能用来付impound prepaid interest/property tax吗?
大家都用escrow吗?escrow里hold的钱到底用来干吗的啊?
贷款后才住了三个月出租后的贷款问题Escrow疑问
Escrow 帐号里,包括税吗?请教:no cost refi, need to pay about $4000 at closing?
问一下escrow帐户的问题Ref closing的问题
相关话题的讨论汇总
话题: escrow话题: account话题: 银行话题: 地产税话题: lender
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1 (共1页)
d******g
发帖数: 80
1
这个帮着定期付一些保险和税费,为什么有的在办loan的时候不选用呢?好像没有额外
的收费吧。
l*****o
发帖数: 26631
2
算在escrow里的话等于是你问银行借钱来付这些, 要算利息的...

【在 d******g 的大作中提到】
: 这个帮着定期付一些保险和税费,为什么有的在办loan的时候不选用呢?好像没有额外
: 的收费吧。

z***t
发帖数: 2374
3
好像不收利息吧

【在 l*****o 的大作中提到】
: 算在escrow里的话等于是你问银行借钱来付这些, 要算利息的...
l*****o
发帖数: 26631
4
恩, 其实我也不肯定。 是我猜要交利息的, 或者是提前支付,导致损失利息...

【在 z***t 的大作中提到】
: 好像不收利息吧
h***b
发帖数: 1233
5
大银行一般不 care有没有 escrow acct. 但对小银行来讲,每月付 1/12 的税和保险
费,相对 risk 就小了。
不好处是你得预先缴,vs. 到期再缴。再来就是,做 refinance 时,旧银行要等完了
之后才退给你,可是新的银行却又要你预缴。
escrow 的钱是没利息的 :p

【在 d******g 的大作中提到】
: 这个帮着定期付一些保险和税费,为什么有的在办loan的时候不选用呢?好像没有额外
: 的收费吧。

z***t
发帖数: 2374
6
呵呵,其实我也不知道,我问我的broker,他跟我说不交利息,就是分摊在每个月上,
但是对于银行来说,他提前收了你的钱,对他有好处。像你说的,我们损失了利息。等
专家分析一下。不过我agent讲,如果让银行税的话,closing fee她可以帮我减300,
不知道有啥讲究没

【在 l*****o 的大作中提到】
: 恩, 其实我也不肯定。 是我猜要交利息的, 或者是提前支付,导致损失利息...
h***b
发帖数: 1233
7
small lender may offer slightly better rate/pricing
maybe that's why your agent can offer you some extra credit...

【在 z***t 的大作中提到】
: 呵呵,其实我也不知道,我问我的broker,他跟我说不交利息,就是分摊在每个月上,
: 但是对于银行来说,他提前收了你的钱,对他有好处。像你说的,我们损失了利息。等
: 专家分析一下。不过我agent讲,如果让银行税的话,closing fee她可以帮我减300,
: 不知道有啥讲究没

b*d
发帖数: 9308
8
你说的是Impound Account,在加州是Optional,但是好像在东部不要Impound拿不到好
的利率.

【在 d******g 的大作中提到】
: 这个帮着定期付一些保险和税费,为什么有的在办loan的时候不选用呢?好像没有额外
: 的收费吧。

t**s
发帖数: 1393
9
escrow 的钱 has interest, and the rate is sbout 2%

【在 h***b 的大作中提到】
: 大银行一般不 care有没有 escrow acct. 但对小银行来讲,每月付 1/12 的税和保险
: 费,相对 risk 就小了。
: 不好处是你得预先缴,vs. 到期再缴。再来就是,做 refinance 时,旧银行要等完了
: 之后才退给你,可是新的银行却又要你预缴。
: escrow 的钱是没利息的 :p

l*****o
发帖数: 26631
10
en, 我的agent已经帮我算进去了,和我说如果我要自己付的话要多交290块, 哈哈。

【在 z***t 的大作中提到】
: 呵呵,其实我也不知道,我问我的broker,他跟我说不交利息,就是分摊在每个月上,
: 但是对于银行来说,他提前收了你的钱,对他有好处。像你说的,我们损失了利息。等
: 专家分析一下。不过我agent讲,如果让银行税的话,closing fee她可以帮我减300,
: 不知道有啥讲究没

相关主题
贷款后才住了三个月出租后的贷款问题买房贷款出了问题,需要紧急帮助!
Escrow 帐号里,包括税吗?请教Home insurance in Escrows
问一下escrow帐户的问题broker 要求我们必须把HOME INSURANCE也一起放到ESCROW里?
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j*e
发帖数: 1987
11
Escrow里要存一笔储备金,一般要2-3个月保险+地税,这笔钱的利息没有或很少。另外
保险如果自己付的话,可以用信用卡,信用卡公司有up to 2%返点,至少我用的
Travelers可以,别的不知道。
d******g
发帖数: 80
12
有道理!

【在 h***b 的大作中提到】
: 大银行一般不 care有没有 escrow acct. 但对小银行来讲,每月付 1/12 的税和保险
: 费,相对 risk 就小了。
: 不好处是你得预先缴,vs. 到期再缴。再来就是,做 refinance 时,旧银行要等完了
: 之后才退给你,可是新的银行却又要你预缴。
: escrow 的钱是没利息的 :p

d******g
发帖数: 80
13
嗯,想得周到,信用卡付保险。

【在 j*e 的大作中提到】
: Escrow里要存一笔储备金,一般要2-3个月保险+地税,这笔钱的利息没有或很少。另外
: 保险如果自己付的话,可以用信用卡,信用卡公司有up to 2%返点,至少我用的
: Travelers可以,别的不知道。

d******g
发帖数: 80
d******n
发帖数: 2712
15
escrow有没有利息我不知道,不过,escrow里是客人自己的钱,不是向银行借的,银行
只是代缴property tax和homeowner insurance。主要是保护银行自己的利益,尤其是
在loan to value比例高的时候。如果客人不买保险,真有个意外,银行的损失比房主
大。代缴property tax是银行怕foreclosure的时候才发现房主欠了n多property tax需
要银行给填上。
无所谓大银行,小银行,都是为了规避类似风险。大银行guidelines紧,规矩严,可能
相对来说对escrow松些;小银行一定要escrow,不过,它们放贷款的guidelines也会松
些。
有些州不论escrow与否在rate上都有一定的adjustment,但差距很小,所以大部分
borrower倾向于选择不escrow税和保险。另外一些州,如果选择escrow就根本没有在
rate上的adjustment,所以大部分borrower为了好的rate而选择escrow。
c**********e
发帖数: 1184
16
【 以下文字转载自 Living 讨论区 】
发信人: circlesquare (方圆贷款), 信区: Living
标 题: 方圆贷款问答:为什么Lender都希望Borrower用Impound Account (即Escrow
Account)?
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Oct 24 13:59:15 2010, 美东)
Impound Account(即Escrow Account)是指borrower每个月将地产税(
property tax)及房屋保险(home owner insurance)和该月的贷款本息一起交付,然
后lender将地产税和房屋保险的部分存入一个专门的escrow account中,到期时替房主
将到期该付的地产税和房屋保险按时上交。
通常有escrow account的贷款价格上会优惠一些。但是许多用过escrow account
的借贷人都不喜欢这种选择。一是在借贷人在贷款closing时要先预交4-6个月的份额,
另外还担心lender多收或搞错。那为什么 lender还总要提供这种选择呢?很简单,这
样做lender可以降低贷款的风险。因为在lender看来,除了借贷人每月按时还付贷款本
金和利息的风险外,剩下最大的风险就是地产税迟交和火灾。
先来说说地产税迟交,lender所将面临的风险。通常来说,房屋贷款是按其Deed
of Trust在County Recorder’s Office登记的时间顺序来决定其排序的。排序靠后的
俗称junior loan。如果房贷一旦被迟付,导致房屋被法拍,那么排名在此房贷之后所
有的junior loans都会从该房屋上抹掉(wipe out),成为没有抵押的贷款。地产税在
被抵押的房屋产权上有super priority,即地产税的在房屋抵押中的lien position永
远是最高的,所有房屋贷款包括第一抵押贷款,对地产税而言都是junior loan。所以
如果房东不按时交地产税,导致房屋被县地税局法拍,那包括第一抵押贷款在内的所有
贷款都有被从被抵押房屋上抹掉的危险。而有escrow account的房屋贷款,因为借贷人
每个月要上交地产税的部分,再加上loan closing时预交的四个月的份额,一旦借贷人
财务状况出问题迟交月付款,lender可以有足够的时间启动自己的法拍程序,同时以最
小的代价保证地产税不被拖欠。通过这样的安排,lender可以有效地降低地产税迟交所
带来的风险。
另一个风险是火灾。假如借贷人没有按时缴纳房屋保险金,一旦房屋遭遇火灾被
毁损,会直接威胁到lender的贷款安全。由于escrow account的月付款中也包括房屋保
险的份额,lender可以保证房屋保险按时交付,从而消除了因房屋保险金迟付而可能导
致的火灾损失风险。
如上所述,因为escrow account可以降低放贷风险,所以有escrow account贷款
的价格(即利率)会比没有escrow account的要优惠一些。理论上来讲,escrow
account中的钱是属于借贷人的。通常lender每季度或半年会给借贷人发一份account
statement。需要指出的是,借贷人在有escrow account的贷款close之后,可以要求取
消escrow account。至于取消escrow account的手续和时间,各家银行会有各自不同的
规定。
d******g
发帖数: 80
17
Thanks for the info!

Escrow
account

【在 c**********e 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 Living 讨论区 】
: 发信人: circlesquare (方圆贷款), 信区: Living
: 标 题: 方圆贷款问答:为什么Lender都希望Borrower用Impound Account (即Escrow
: Account)?
: 发信站: BBS 未名空间站 (Sun Oct 24 13:59:15 2010, 美东)
: Impound Account(即Escrow Account)是指borrower每个月将地产税(
: property tax)及房屋保险(home owner insurance)和该月的贷款本息一起交付,然
: 后lender将地产税和房屋保险的部分存入一个专门的escrow account中,到期时替房主
: 将到期该付的地产税和房屋保险按时上交。
: 通常有escrow account的贷款价格上会优惠一些。但是许多用过escrow account

d******g
发帖数: 80
18
Thanks, too.

【在 d******n 的大作中提到】
: escrow有没有利息我不知道,不过,escrow里是客人自己的钱,不是向银行借的,银行
: 只是代缴property tax和homeowner insurance。主要是保护银行自己的利益,尤其是
: 在loan to value比例高的时候。如果客人不买保险,真有个意外,银行的损失比房主
: 大。代缴property tax是银行怕foreclosure的时候才发现房主欠了n多property tax需
: 要银行给填上。
: 无所谓大银行,小银行,都是为了规避类似风险。大银行guidelines紧,规矩严,可能
: 相对来说对escrow松些;小银行一定要escrow,不过,它们放贷款的guidelines也会松
: 些。
: 有些州不论escrow与否在rate上都有一定的adjustment,但差距很小,所以大部分
: borrower倾向于选择不escrow税和保险。另外一些州,如果选择escrow就根本没有在

1 (共1页)
进入Living版参与讨论
相关主题
Ref closing的问题大家都用escrow吗?
请教第一次谁替我交地产税贷款后才住了三个月出租后的贷款问题
closing cost 的问题Escrow 帐号里,包括税吗?
有没有人waive地产税的escrow成功的?Chase mortgage问一下escrow帐户的问题
方圆贷款问答:为什么Lender都希望Borrower用Impound Account (即Escrow Account)?买房贷款出了问题,需要紧急帮助!
有经验的人能不能讨论一下房屋贷款的Impound账户的利弊请教Home insurance in Escrows
问一下lender替收地税和保险的问题broker 要求我们必须把HOME INSURANCE也一起放到ESCROW里?
贷款需要ecrow 账号Seller credit 能用来付impound prepaid interest/property tax吗?
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话题: escrow话题: account话题: 银行话题: 地产税话题: lender