a*****g
发帖数: 19398 | 1 家里有个亲戚说够帮我们，可以借一些款给我们付房贷（也不收我们利息了）。
这样当然我们这里可以多付一些首期，少从银行贷款，少付利息了。
另外一方面，由于付给银行的利息是算个人收入 deductable 的
所以交房贷利息部分可以对扣税有利一些。
这两个因素应该如何协调呢？
我感觉银行利息是大头，再怎么样也应该是厚着脸皮去多要些“无息贷款”。
不知道我的分析对不对。 |
m***y
发帖数: 14763 | 2 你打算为这笔钱保税吗？不报的话，按ＩＲＳ的定义，算是洗钱。这个风险也得考虑进
去。 |
a*****g
发帖数: 19398 | 3 多谢。
这个钱算是亲戚之间的借款相互帮忙（亲戚在中国）
钱将来是要归还的，不是捐赠，也不能算我们的收入吧？
真要报税都不知道填在哪个栏目了
【在 m***y 的大作中提到】
: 你打算为这笔钱保税吗？不报的话，按ＩＲＳ的定义，算是洗钱。这个风险也得考虑进
: 去。
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b***i
发帖数: 176 | 4 gift肯定不需要报税（20万以下？）
不过你不要和银行说你要归还，必须是赠与，要签gift letter
否则贷款不会批准这个downpay
【在 a*****g 的大作中提到】
: 多谢。
: 这个钱算是亲戚之间的借款相互帮忙（亲戚在中国）
: 钱将来是要归还的，不是捐赠，也不能算我们的收入吧？
: 真要报税都不知道填在哪个栏目了
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a*****g
发帖数: 19398 | 5 这么说我还是比较明白的。
你从亲戚家里借款（非赠与）的时候，你本身的资产并没有增加
（这个借款使你有现金了，但是同时也有相同金额的债务）
银行看见突然有了一大笔钱，会扰乱正常的贷款审批程序
（除非是干脆全借款算了，完全就不和银行打交道了）
【在 b***i 的大作中提到】
: gift肯定不需要报税（20万以下？）
: 不过你不要和银行说你要归还，必须是赠与，要签gift letter
: 否则贷款不会批准这个downpay
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q**2
发帖数: 46 | 6 银行利息太厉害了，15年差不多借十万还17/18万。30年就是还20万。报税能减多少？
Gift的限额是多少？20万吗？
扰乱正常贷款程序？ 能解释一下吗？
比如贷10万，那么银行怎么看你帐上多出来的额外20万存款呢？
谢谢大虾 |
a****r
发帖数: 4965 | 7 你要向银行出示Bank Statements，证明你有能力付Down Payment，有的银行要看最近
三个月的Bank Statements。
如果你有大笔存款入账，又不能说明合法来源，会被认为是非法收入或者有洗钱的嫌疑
，于是银行会拒绝给你贷款买房。即使你能说明合法来源，也要多一些手续来核实。总
之，借钱买房会麻烦点，可能就是LZ说的“扰乱正常贷款程序”。
【在 q**2 的大作中提到】
: 银行利息太厉害了，15年差不多借十万还17/18万。30年就是还20万。报税能减多少？
: Gift的限额是多少？20万吗？
: 扰乱正常贷款程序？ 能解释一下吗？
: 比如贷10万，那么银行怎么看你帐上多出来的额外20万存款呢？
: 谢谢大虾
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q**2
发帖数: 46 | 8 那么一般Gift的限额有没有？
上面提到，如果全部是自己+Gift，不借款，那么就不会存在问题，是吗？ |
q**2
发帖数: 46 | 9 那么一般Gift的限额有没有？
上面提到，如果全部是自己+Gift，不借款，那么就不会存在问题，是吗？ |
w*******a
发帖数: 428 | 10 请问跟家人（如父母，兄弟姐妹）借钱算是合法来源吗?
Gift money貌似10万以上要申报。
【在 a****r 的大作中提到】
: 你要向银行出示Bank Statements，证明你有能力付Down Payment，有的银行要看最近
: 三个月的Bank Statements。
: 如果你有大笔存款入账，又不能说明合法来源，会被认为是非法收入或者有洗钱的嫌疑
: ，于是银行会拒绝给你贷款买房。即使你能说明合法来源，也要多一些手续来核实。总
: 之，借钱买房会麻烦点，可能就是LZ说的“扰乱正常贷款程序”。
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f****i
发帖数: 20252 | 11 贷完款后，付additional principle
【在 a*****g 的大作中提到】
: 这么说我还是比较明白的。
: 你从亲戚家里借款（非赠与）的时候，你本身的资产并没有增加
: （这个借款使你有现金了，但是同时也有相同金额的债务）
: 银行看见突然有了一大笔钱，会扰乱正常的贷款审批程序
: （除非是干脆全借款算了，完全就不和银行打交道了）
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h*d
发帖数: 19309 | 12 这么做不减minimum monthly payment，如果付掉HELOC之类的倒是还好。
【在 f****i 的大作中提到】
: 贷完款后，付additional principle
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l**********n
发帖数: 5272 | |
f****i
发帖数: 20252 | 14 靠这个钱降minimun payment大概算是锦上添花，可有可无。
【在 h*d 的大作中提到】
: 这么做不减minimum monthly payment，如果付掉HELOC之类的倒是还好。
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Y**********j
发帖数: 369 | 15 好像2个月就算自己的钱了，估计问题不大吧
【在 f****i 的大作中提到】
: 靠这个钱降minimun payment大概算是锦上添花，可有可无。
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h*******7
发帖数: 1481 | 16 纯粹从金融学的角度给你分析下。（但实际生活中肯定要考虑社会学的可行性）
亲戚借给你“无息贷款”，假设五年，本质上相当于帮你付了五年的贷款利息。听你的
情况，没有这笔钱，你们自己首付也没有问题。所以最经济又省事，安全的做法是让亲
戚直接把这五年的利息送给你当Gift（当然要考虑通货膨胀，比如五年以后的100元，
今天给你的话大概只要给93元〕。 这样你还可以获得税上的好处，又避免了大钱转来
转去的费用和麻烦，IRS的风险，你的亲戚手里的这笔钱还可以做别的投资。
【在 a*****g 的大作中提到】
: 家里有个亲戚说够帮我们，可以借一些款给我们付房贷（也不收我们利息了）。
: 这样当然我们这里可以多付一些首期，少从银行贷款，少付利息了。
: 另外一方面，由于付给银行的利息是算个人收入 deductable 的
: 所以交房贷利息部分可以对扣税有利一些。
: 这两个因素应该如何协调呢？
: 我感觉银行利息是大头，再怎么样也应该是厚着脸皮去多要些“无息贷款”。
: 不知道我的分析对不对。
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h*******7
发帖数: 1481 | 17 我的分析的另一个假设是你会而且有能力按时还这笔钱，即你的亲戚不必担心任何的
Credit Risk。
【在 h*******7 的大作中提到】
: 纯粹从金融学的角度给你分析下。（但实际生活中肯定要考虑社会学的可行性）
: 亲戚借给你“无息贷款”，假设五年，本质上相当于帮你付了五年的贷款利息。听你的
: 情况，没有这笔钱，你们自己首付也没有问题。所以最经济又省事，安全的做法是让亲
: 戚直接把这五年的利息送给你当Gift（当然要考虑通货膨胀，比如五年以后的100元，
: 今天给你的话大概只要给93元〕。 这样你还可以获得税上的好处，又避免了大钱转来
: 转去的费用和麻烦，IRS的风险，你的亲戚手里的这笔钱还可以做别的投资。
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H******7
发帖数: 34403 | 18 你说了我想说的话，并且说的比我好 --- 温家宝
【在 h*******7 的大作中提到】
: 纯粹从金融学的角度给你分析下。（但实际生活中肯定要考虑社会学的可行性）
: 亲戚借给你“无息贷款”，假设五年，本质上相当于帮你付了五年的贷款利息。听你的
: 情况，没有这笔钱，你们自己首付也没有问题。所以最经济又省事，安全的做法是让亲
: 戚直接把这五年的利息送给你当Gift（当然要考虑通货膨胀，比如五年以后的100元，
: 今天给你的话大概只要给93元〕。 这样你还可以获得税上的好处，又避免了大钱转来
: 转去的费用和麻烦，IRS的风险，你的亲戚手里的这笔钱还可以做别的投资。
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